ngƣời gửi tiền khi NHTM bị phá sản
Một trong những hình thức hoạt động quan trọng của NHTM là hoạt động huy động vốn. Trong hoạt động huy động vốn có hình thức huy động vốn bằng nhận tiền gửi của khách hàng. Đây là hình thức huy động vốn quan
trọng và nó chiếm tỷ lệ lớn trong tổng nguồn vốn huy động ở mỗi ngân hàng. Chính vì vậy người gửi tiền luôn là chủ nợ đông đảo đối với bất kỳ NHTM nào. Người gửi tiền có thể là tổ chức hay cá nhân nhưng trên thực tế người gửi tiền đa phần vẫn là những người lao động, có thu nhập trung bình, tiết kiệm từ phần thu nhập của mình để gửi vào ngân hàng nhằm tìm kiếm lãi suất tín dụng. Cho nên, khi một NHTM lâm vào tình trạng phá sản thì kéo theo sự ảnh hưởng rất lớn đến nguồn tiết kiệm của đông đảo dân cư trong xã hội và nó có thể kéo theo những hậu quả tiêu cực về mặt xã hội. Để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền thì phần lớn các nước trên thế giới có hệ thống BHTG và pháp luật các nước quy định bắt buộc các NHTM phải tham gia đóng BHTG với một tỷ lệ nhất định trên tổng số tiền gửi đã nhận từ khách hàng. Khi một NHTM bị tuyên bố phá sản thì tổ chức BHTG sẽ có trách nhiệm chi trả số tiền gửi cho người gửi tiền. Hạn mức chi trả BHTG được xây dựng dựa trên cơ sở bảo vệ số đơng người gửi tiền, mức thu nhập bình qn đầu người của mỗi quốc gia. Tùy thuộc vào mức độ phát triển của hệ thống tài chính – ngân hàng của từng quốc gia mà hạn mức chi trả BHTG có thể được xác định khác nhau. Trên thực tế có hai mức độ chi trả BHTG được áp dụng ở các tổ chức BHTG đó là: Chi trả tồn bộ số tiền gửi (gồm cả gốc và lãi) thuộc đối tượng được bảo hiểm và chi trả tới một giới hạn nhất định (chi trả có giới hạn), đối với hình thức chi trả này thì số tiền vượt quá giới hạn người gửi tiền sẽ được nhận tiếp trong quá trình thanh lý tài sản của NHTM tham gia BHTG bị phá sản theo quy định của pháp luật.