Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một NHTM nhưng phải kể đến hai nhóm nhân tố chính:
1.3.1. Các nhân tố bên ngoài ngân hàng
Thứ nhất là môi trường kinh tế, chính trị, chính sách vĩ mơ của Nhà Nước
Trình độ phát triển kinh tế ở mức cao, chính trị ổn định sẽ tạo điều kiện để hoạt động của NHTM nói chung và hoạt động TTQT nói riêng cũng sẽ an tồn và hiệu quả hơn hoặc ngược lại. Bên cạnh đó, các chính sách vĩ mơ là một nhân tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, các khách hàng của ngân hàng và ảnh hưởng đến chính hoạt động kinh doanh của NHTM.
Thơng qua chính sách quản lý ngoại hối Nhà nước thực hiện việc kiểm sốt dịng ngoại hối vào ra nền kinh tế. Căn cứ và tình hình cụ thể diễn ra trên thị trường mà Nhà nước sẽ đưa ra các biện pháp can thiệp sao cho hợp lý để thực hiện các chính sách vĩ mơ của Nhà nước ví dụ như khuyến khích xuất khẩu.
Thơng qua chính sách kinh tế đối ngoại, việc đề ra định hướng chiến lược mang tính bảo hộ mậu dịch hay tự do hóa mậu dịch có ảnh hưởng lớn đến hoạt động của các doanh nghiệp, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động TTQT. Sự lưa chọn chính sách đối ngoại của Nhà nước nếu nghiêng về bảo hộ mậu dịch thì sẽ gây khó khăn cho hoạt động ngoại thương, ngược lại nếu nghiêng về tự do hóa mậu dịch sẽ tạo điều kiện cho ngoại thương phát triển, qua đó thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển.
Thứ hai là sự thay đổi chế độ kinh tế, chính trị của các quốc gia khác trên thế giới.
Hoạt động TTQT chịu ảnh hưởng bởi tác động từ nền kinh tế và mơi trường chính trị của các quốc gia. Sự bất ổn trong chính trị của các quốc gia
bạn hàng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến sự đảm bảo thực hiện nghĩa vụ mà hai bên đã thỏa thuận với nhau. Sự suy thoái, khủng hoảng kinh tế sẽ ảnh hưởng bất lợi đến tự do hóa thương mại, đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó ảnh hưởng đến quá trình thanh tốn. Những thay đổi trong chính sách của các nước bạn hàng như quy định về thuế, phí xuất nhập khẩu, mơi trường pháp lý,.. .làm cho bên đối tác khó dự đốn trước được tình hình làm ảnh hưởng đến khả năng thanh tốn, vì vậy ảnh hưởng đến các bên tham gia, trong đó có các NHTM.
Thứ ba là các yếu tố liên quan đến khách hàng
Khách hàng là yếu tố quyết định sự phồn thịnh trong hoạt động TTQT của một NHTM. Nếu NHTM sở hữu hệ thống khách hàng rộng khắp, có năng lực tài chính tốt, có hoạt động xuất nhập khẩu thường xuyên thì sẽ tạo điều kiện rất tốt để phát triển hoạt động TTQT. Ngoài ra, sự hiểu biết về các giao dịch ngoại thương quốc tế và tư cách đạo đức cũng hạn chế được những rủi ro trong hoạt động TTQT cho cả ngân hàng và khách hàng, góp phần nâng cao chất lượng hoạt động TTQT.
1.3.2. Các nhân tố bên trong ngân hàng
Thứ nhất là mơ hình tổ chức, cơ chế phân quyền trong hoạt động TTQT của NHTM.
Nếu một NHTM có mơ hình tổ chức trong đó thống nhất từ Trung Ương đến các chi nhánh theo một quy trình cụ thể, hiệu quả và gọn nhẹ, cơ chế phân quyền rõ ràng cho chi nhánh để vừa đảm bảo thời gian tác nghiệp, xử lý giao dịch của khách hàng một cách nhanh chóng, vừa hạn chế nhất rủi ro cho ngân hàng và khách hàng sẽ tạo điều kiện để khách hàng hài lịng về chất lượng dịch vụ, từ đó thu hút đông đảo khách hàng đến với ngân hàng.
Thứ hai là năng lực tài chính của NHTM
Nếu một NHTM có tiềm lực về vốn lớn thì ngân hàng đó có điều kiện mở rộng hoạt động của mình, mở rộng mạng lưới, đầu tư hệ thống cơng nghệ
hiện đại, máy móc hiện đại cho q trình xử lý thanh tốn, có điều kiện để thu hút nhân lực có trình độ cao. Trong hoạt động TTQT, năng lực tài chính cịn thể hiện ở nguồn thanh toán, đặc biệt trong môi trường kinh doanh ở Việ t Nam hiện nay. Khi các doanh nghiệp nhập khẩu có nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán cho bạn hàng nhưng NHTM khơng có đủ nguồn ngoại tệ để đáp ứng cho khách hàng hoặc giá bán ngoại tệ cho khách hàng rất cao, làm ảnh hưởng trọng yếu đến hoạt động kinh doanh của khách hàng, điều này cho thấy năng lực tài chính của NHTM đó chưa đáp ứng được yêu cầu của khách hàng.
Thứ ba là trình độ, năng lực của đội ngũ cán bộ ngân hàng
Trình độ chun mơn, năng lực làm việc, kỹ năng xử lý vấn đề, thái độ phục vụ khách hàng của các bộ khách hàng và cán bộ làm cơng tác thanh tốn quốc tế mang tính chất quyết định đến sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM. Nếu cán bộ khách hàng nắm rõ các sản phẩm về TTQT, các phương tiện và phương thức TTQT, am hiểu về hoạt động ngoại thương, có kiến thức về vận tải, bảo hiểm, hải quan, chính sách XNK, giỏi ngoại ngữ thì rõ ràng có thể tư vấn tốt cho khách hàng, xử lý công việc hiệu quả. Khi cán bộ ngân hàng có thể hỗ trợ, tư vấn cho khách hàng để mang lại lợi ích cho khách hàng, khách hàng sẽ tự tìm đến với ngân hàng.
Ngược lại, khách hàng được cung cấp dịch vụ thanh toán với chất lượng thấp, phải chờ đợi, khơng có sự tư vấn từ cán bộ ngân hàng còn non kém về nghiệp vụ, thiếu hiểu biết về ngoại thương và trình độ ngoại ngữ kém thì khách hàng sẽ không hài lịng và chọn tìm ngân hàng khác để thỏa mãn các u cầu của mình.
Thứ tư là cơng nghệ ngân hàng
Tiêu chí của hoạt động quốc tế là phải nhanh chóng, kịp thời và chính xác, điều này ngoài liên quan đến yếu tố con người còn phụ thuộc vào nền tảng công nghệ ngân hàng. Một hệ thống công nghệ mà khả năng kết nối
chậm, khả năng nhập, lưu trữ và chiết xuất số liệu thấp, mức độ kiểm soát, bảo mật kém, hay xảy ra lỗi hệ thống, treo ứng dụng thì sẽ khơng thể đáp ứng u cầu về chất lượng thanh tốn quốc tế. Chính vì thế, các NHTM phải đầu tư để có được hệ thống cơng nghệ thơng tin hiện đại, đạt tiêu chuẩn quốc tế nhằm đáp ứng tốt hơn các nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Thứ năm là chính sách riêng cho từng nhóm khách hàng
Chính sách khách hàng phải được xác định rõ cho từng nhóm khách hàng mục tiêu, phân định đâu là nhóm khách hàng ưu tiên để áp dụng các ưu đãi về giá phí và ưu đãi về thứ tự ưu tiên xử lý giao dịch. Nhóm khách hàng lớn là nhóm khách hàng có doanh số TTQT chiếm tỷ trọng lớn, có xếp hạng tốt cần có phương thức chăm sóc riêng để giữ chân khách hàng và làm hài lòng khách hàng. Như vậy, chính sách riêng cho khách hàng rất quan trọng, nó góp phần nâng cao sự chuyên nghiệp của NHTM trong hoạt động TTQT và tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Thứ sáu là uy tín trong và ngồi nước, mạng lưới ngân hàng đại lý
Một NHTM có uy tín là ngân hàng được nhiều khách hàng biết đến với các sẩn phẩm dịch vụ đa dạng và tiện ích, điều này sẽ khiến đơng đảo khách hàng tìm đến ngân hàng. Ngồi ra, một ngân hàng uy tín sẽ dễ dàng mở rộng được thị trường trong nước và ngoài nước. Khi ngân hàng có uy tín trên thị trường quốc tế, ngân hàng đó sẽ có nhiều thuận lợi khi thực hiện các nghiệp vụ mang tính bảo lãnh thanh toán cho khách hàng trong nước và nghiệp vụ TTQT đồng thời các đối tác nước ngoài và ngân hàng nước ngoài sẽ tin tưởng lựa chọn ngân hàng để giao dịch.
Một ngân hàng muốn cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ của mình đều cần phải có một mạng lưới ngân hàng đại lý ở những nơi mà ngân hàng của họ khơng có Chi nhánh. Một ngân hàng đại lý của một NHTM sẽ giải quyết công việc ngay tại một nước, địa phương trong khi NHTM chưa
có Chi nhánh tại địa phương đó. Mạng lưới ngân hàng đại lý càng rộng khắp thì việc giao dịch thanh tốn ra nước ngồi càng được thực hiện nhanh chóng, giảm bớt chi phí và giảm rủi ro. Ngược lại, qua các ngân hàng đại lý, NHTM có điều kiện thực hiện các dịch vụ ủy thác của ngân hàng đại lý để mở rộng hoạt động TTQT.
Thứ bảy là quy mô và định hướng kinh doanh của ngân hàng
Một ngân hàng có quy mơ nhỏ thì khả năng cung cấp sản phẩm dịch vụ có hạn. Một ngân hàng quy mô nhỏ việc đầu tư cho nền tảng công nghệ thông tin sẽ bị hạn chế, khơng đầu tư các máy móc chương trình hiện đại giúp việc thanh tốn nhanh và hiệu quả. Quy mơ ngân hàng ảnh hưởng tới sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ đi kèm. Một ngân hàng chỉ tập trung vào phát triển hoạt động tín dụng, khơng chú trọng đến các dịch vụ trong đó có dịch vụ TTQT thì các mức độ đầu tư về con người, cơng nghệ, tính đa dạng của dịch vụ sẽ thấp hơn. Như vậy, chất lượng dịch vụ của ngân hàng này không thể bằng ngân hàng khác có chiến lược đẩy mạnh các dịch vụ ngân hàng.
Trên đây là những nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của NHTM.
1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁNQUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC