Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2012-2015
> Ba là chất lượng hoạt động TTQT
Căn cứ quy trình thanh tốn quốc tế, tập q, thơng lệ quốc tế, Chi nhánh đã đưa ra mục tiêu thời gian thực hiện nghiệp vụ như sau:
Bảng 2.9: Mục tiêu thời gian thực hiện nghiệp vụ TTQT tại Vietcombank Hưng Yên
....5..... Kiểm tra chứng từ theo hình thức L/C ...........LÕgàỹ.......... ....6..... Gửi chứng từ địi tiền ½ ngày
....7..... Thơng báo bộ chứng từ nhờ thu ½ ngày ....8..... Chuyển tiền đi ½ ngày ....9..... Chuyển tiền đến ½ ngày
201 2013 201 2015
Huy động vốn (tỷ đồng) 1.964 2.392 2.792 3.96
5
Trong đó huy động ngoại tệ (triệu USD) 13,6" 15,1 17J^ 15,9
Trong đó huy động KKH (tỷ đồng) ĩũ 965 1.042 1.09
9
Dư nợ tín dụng (tỷ đồng) 1.371 1.696 2.176 2.75
3
DS mua bán ngoại tệ (triệu USD) 4∣7 530 550^ 706
Nguồn: Quy trình hoạt động TTQT tại Vietcombank Hưng n
Nhìn chung, các nghiệp vụ thanh tốn quốc tế tại Chi nhánh được thực hiện đúng trong khung thời gian cho phép.Việc mở L/C thường chỉ mất 01
56
ngày để phát hành sau khi nhận được tờ trình của phịng Khách hàng hoặc khách hàng đáp ứng đủ điều kiện. Các giao dịch thanh toán L/C đúng thời gian tối đa là 7 ngày làm việc theo UCP500 và 5 ngày làm việc theo UCP600. Thời gian để chuyển tiền đi, hạch toán tiền về của khách hàng cũng diễn ra trong ngày làm việc. Như vậy, về mặt thời gian thực hiện giao dịch, Chi nhánh đảm bảo theo đúng mục tiêu đề ra, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
> Hỗ trợ sự phát triển các nghiệp vụ khác của NH
Sự phát triển của hoạt động TTQT đã tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động khác của Chi nhánh phát triển. Ngược lại, điều này cũng tạo ra quy trình phục vụ khép kín, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Sự phát triển của hoạt động TTQT làm tăng thêm nhu cầu thanh toán, cả VND và ngoại tệ, hầu hết đều cần có sự hỗ trợ vốn của ngân hàng. Các khách hàng sử dụng TTQT cịn thường xun duy trì số dư tiền gửi trên tài khoản thanh toán, tạo điều kiện cho hoạt động huy động vốn, hoạt động thanh toán trong nước của Chi nhánh. Cụ thể:
củng cố nguồn vốn huy động, đặc biệt là huy động ngoại tệ và huy động không kỳ hạn
Khi một khách hàng đặt vấn đề sẽ thực hiện TTQT tại Chi nhánh, điều đó có nghĩa là khách hàng sẽ mở tài khoản, duy trì tiền gửi trên tài khoản thanh toán
để thực hiện giao dịch. Tại Vietcombank Hưng Yên, khi khách hàng thực hiện TTQT, Chi nhánh sẽ tư vấn khách hàng các sản phẩm huy động vốn, thực hiện các chương trình khuyến mại, nâng lãi suất,... giúp Chi nhánh tăng cường được nguồn vốn huy động, đặc biệt là nguồn vốn huy động, do khách hàng TTQT cần phải có ngoại tệ để chuyển tiền đi nước ngồi.
Sự phát triển của hoạt động TTQT được đánh giá thông qua việc tăng cường hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng
Tại Vietcombank Hưng Yên, các khách hàng có quan hệ tín dụng với hạn mức lớn cũng chính là những khách hàng có hoạt động nhập khẩu lớn. Dư nợ của khách hàng tăng vọt khi khách hàng nhận nợ thanh toán L/C hay bộ chứng từ hàng về.
Đối với việc tài trợ xuất khẩu, Chi nhánh đã có nhiều hình thức cho vay như: chiết khấu hối phiếu, chiết khấu bộ chứng từ, cho vay có đảm bảo qua hợp đồng hạn mức. Đối với việc tài trợ nhập khẩu, Chi nhánh chủ yếu thực hiện dưới các hình thức: cho vay mở L/C và cho vay theo phương thức chuyển tiền.
Hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của Chi nhánh đã hỗ trợ các doanh nghiệp thanh tốn tiền hàng nhanh chóng và thuận tiện. Hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu đóng góp vào việc tăng dư nợ của Chi nhánh.
Sự phát triển của hoạt động TTQT được đánh giá thông việc tăng cường hỗ trợ hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh đã đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của các doanh nghiệp trên địa bàn. Bên cạnh đó, Chi nhánh còn cung cấp cho khách hàng tỷ giá tốt nhằm giúp doanh nghiệp tăng lợi ích khi giao dịch với Chi nhánh bằng cách tự cân đối cung cầu ngoại tệ. Vào những thời điểm thị trường gặp nhiều khó khăn về nguồn ngoại tệ, đặc biệt giai đoạn
trước năm 2011, tỷ giá liên tục biến động và có sự chênh lệch tỷ giá rất lớn giữa thị trường chính thức và thị trường tự do. Chi nhánh đã xây dựng bộ chính sách để duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các khách hàng có nguồn ngoại tệ lớn. Khi số khách hàng thực hiện TTQT tăng lên, doanh số tăng lên, nghĩa là quy mô của hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng tăng lên, tăng tính chủ động của Chi nhánh khi đáp ứng nhu cầu của khách hàng, góp phần tăng thu nhập cho Chi nhánh.
2.3.ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA VIETCOMBANK HƯNG YÊN
2.3.1.Kết quả đạt được
Hoạt động TTQT của Vietcombank trong những năm vừa qua đạt được một số kế quả sau đây:
- Thị phần của Chi nhánh trong lĩnh vực TTQT tại tỉnh Hưng Yên đạt 40%.
- Hoạt động TTQT đã góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh XNK của các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Hưng Yên, duy trì được mức tăng kim
ngạch trong thời gian qua, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp dần tiếp cận được với nền kinh tế thế giới, nâng cao khả năng cạnh tranh và uy tín của doanh nghiệp trong điều kiện hội nhập quốc tế, đưa ra được các bài học quý báu trong quan hệ làm ăn với các đối tác nước ngoài.
- Hoạt động TTQT của Chi nhánh được triển khai trên nền tảng công nghệ của Vietcombank, theo chương trình hiện đại hóa NH và hệ thống thanh
toán điện tử xử lý tự động và tập trung, chương trình nhận điện tự động tồn hệ thống,... đáp ứng các yêu cầu của khách hàng.
- Hoạt động TTQT đem về lợi nhuận cho Chi nhánh, luôn tuân thủ các quy định của hệ thống, pháp luật và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với Ngân
dư nợ tín dụng đều đạt mức tăng trưởng khá, đảm bảo an toàn, rủi ro thấp.
- Hoạt động TTQT của Chi nhánh nói riêng và Vietcombank nói chung đang từng bước hội nhập sâu rộng với cộng đồng ngân hàng tài chính trong nước, khu vực và thế giới. Để làm được như vậy, Chi nhánh đã không ngừng
cải thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển công nghệ đáp ứng nhu cầu
về xử lý cơng việc, đa dạng hóa sản phẩm nhằm ngày càng đáp ứng tốt nhất yêu cầu của khách hàng.
- Chi nhánh luôn chú trọng đào tạo, phát triển nhân lực để thực hiện cơng tác TTQT, đồng thời có những chính sách để thu hút tài năng, quy hoạch và phát triển nguồn nhân lực để sẽ sàng đáp ứng các đòi hỏi ngày càng cao của thị trường.
2.3.2.Một số tồn tại, hạn chế ảnh hưởng sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
Bên cạnh các kết quả đạt được, Vietcombank Chi nhánh Hưng n cịn một
số các khó khăn, vướng mắc cần phải khắc phục để đưa dịch vụ TTQT của Chi nhánh lên một tầm cao mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao, đa dạng của khách hàng, yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế và đứng vững trên con đường phát triển:
Doanh số TTQT tuy tăng theo các năm nhưng mức tăng chưa tương xứng với tiềm năng và chưa đạt chỉ tiêu Trung Ương đưa ra
Việc doanh số tăng chưa chậm sẽ làm tăng nguy cơ thị phần thị trường rơi vào tay các ngân hàng đối thủ, khi các phát triển khách hàng TTQT mới không hiệu quả, khách hàng sẽ sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác, như vậy việc lấy lại được khách hàng sẽ rất khó.
hiện có ảnh hưởng đến lợi nhuận của mảng dịch vụ TTQT. Điều này nếu kéo dài sẽ khơng có lợi cho Chi nhánh. Hiệu quả phải là lôi kéo khách hàng bằng uy tín, chất lượng dịch vụ mà khơng phải bằng cách hạ giá sản phẩm dịch vụ.
Hiệu quả làm việc của cán bộ TTQT còn kém hơn so với các Chi nhánh khác trong khu vực
Theo thống kê về doanh số TTQT của một số Chi nhánh Vietcombank lân cận, một đầu cán bộ của một số Chi nhánh đảm nhiệm nhiều doanh số TTQT hơn tại Chi nhánh Hưng Yên. Ngoài ra, với tăng thêm cán bộ cho bộ phận này để đảm bảo công việc diễn ra suôn sẻ cũng làm giảm năng suất của cán bộ do khối lượng công việc không tăng lên tương ứng. Tại Chi nhánh, việc chào bán các sản phẩm TTQT chủ yếu do cán bộ khách hàng thuộc Phòng Khách hàng đảm nhiệm, hiện tại có 15 nhân viên của Phịng Khách hàng. Tuy nhiên, trong số 15 nhân viên này có đến 80% cán bộ dưới 3 năm kinh nghiệm, kỹ năng chào bán sản phẩm cịn khiêm tốn, cách xử lý các tình huống trong cơng việc và cơng tác khách hàng cịn hạn chế.
2.3.3. Nguyên nhân
2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan
a. Chất lượng cán bộ, đặc biệt là cán bộ mới chưa đáp ứng được nhu cầu thực tế
Kiến thức về chuyên môn của một số cán bộ tại Chi nhánh còn non, kỹ năng giao tiếp, tư vấn cịn hạn chế, trình độ ngoại ngữ chỉ ở một mức độ nhất định, đặc biệt là ở các cán bộ mới. Vì vậy, khả năng tư vấn khách hàng, tốc độ thực hiện giao dịch và xử lý tình huống khó cịn chậm so với yêu cầu của khách hàng. Việc đào tạo của Chi nhánh chưa được thường xuyên, nếu so với các ngân hàng TMCP khác trên địa bàn, Vietcombank Hưng Yên nói riêng và Vietcombank nói chung chưa chú trọng đến cơng tác đào tạo, số lần đào tạo/năm/người cịn rất thấp so với các NH khác.
b. Cơng nghệ TTQT cịn hạn chế
Hệ thống cơng nghệ của Vietcombank nói chung và của Chi nhánh nói riêng mặc dù đã được nâng cấp, đổi mới, có những tiến bộ nhất định, được đánh giá là một trong những ngân hàng trong nước có cơng nghệ TTQT tốt, tuy nhiên so với các Chi nhánh ngân hàng nước ngồi đang hoạt động tại Việt Nam, cơng nghệ của Vietcombank còn nhiều điểm chưa bằng. Một số khách hàng có so sánh cơng nghệ chuyển tiền nước ngồi trên Internet Banking của một số Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài như Mizuho Bank rất hiện đại, cho phép khách hàng tự giao dịch từ văn phịng mà khơng cần đến ngân hàng cũng như khơng cần xuất trình trực tiếp hồ sơ cho ngân hàng.
c. Sản phẩm TTQT chưa đa dạng
Các NHTM trên thế giới đang thực hiện đa dạng khoảng 6.000 nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng. Trong khi đó, các NH ở Việt Nam mới chỉ thực hiện được tối đa khoảng 300 nghiệp vụ và dừng lại chủ yếu ở các nghiệp vụ truyền thống, các dịch vụ hiện đại như: thẻ quốc tế, phái sinh ngoại tệ, phái sinh lãi suất, đầu tư, tư vấn,...mới chỉ bắt đầu thực hiện và chưa có nhiều khách hàng sử dụng và hiệu quả chưa cao. Chính vì vậy, có thể nói các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh chưa đa dạng, chưa đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao và khó tính của khách hàng và thị trường. Mặc dù là NH đi đầu trong hoạt động TTQT nhưng chưa có sự sáng tạo đầu tư nghiên cứu sản phẩm mới, thậm chí cịn đi sau một số NH khác về các sản phẩm TTQT.
d. Việc cân đối ngoại tệ cho khách hàng nhiều khi cịn gặp khó khăn
Nếu thị trường ổn định, khơng có sự biến động q mạnh về tỷ giá, cung cầu ngoại tệ thì về cơ bản, Chi nhánh đã đáp ứng tốt được nhu cầu mua và bán của khách hàng. Tuy nhiên ở những thời điểm khó khăn như giai đoạn trước năm 2011, Chi nhánh gặp nhiều khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu mua ngoại tệ để phục vụ nhu cầu thanh tốn của khách hàng. Những lúc đó,
Chi nhánh chỉ ưu tiên được nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán L/C đến hạn tại Chi nhánh, hoặc trả nợ vay ngoại tệ đến hạn của Chi nhánh cịn khơng đáp ứng đầy đủ được các khách hàng vãng lai hoặc khách hàng đến từ các ngâ hàng khác. Việc này ảnh hưởng không nhỏ đến việc mở rộng và hấp dẫn khách hàng mới TTQT của Chi nhánh.
e. Hoạt động quảng bá chưa được quan tâm đúng mức
Nhìn chung, các sản phẩm của các NH hiện tại đều có điểm giống nhau, yêu cầu các ngân hàng phải tăng cường chào bán sản phẩm, đưa ra các lợi thế của mình để có thể thu hút được khách hàng.
Ở Chi nhánh, chưa có cán bộ chuyên biệt để thực hiện công tác Marketing, chỉ là do cán bộ phòng khách hàng và phịng hành chính nhân sự kiêm nhiệm thêm chức năng, do đó cơng tác quảng bá được tiến hành chưa đồng bộ và chưa thực sự chuyên nghiệp. Đặc biệt, đối tượng quảng bá và các chính sách ưu đãi của Chi nhánh đưa ra cũng chủ yếu nhắm tới khách hàng tiền gửi mà chưa hướng tới rộng rãi các đối tượng khách hàng khác. Các biện pháp khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT chưa được chú trọng, việc chủ động tiếp cận với những khách hàng TTQT tiềm năng. Ngoài ra, Chi nhánh mới có chính sách ưu đãi về lãi suất cho vay, ưu đãi phí chuyển tiền mà chưa có các chiến dịch quảng cáo trên diện rộng để khuyếch trương thương hiệu.
2.3.3.2.Nguyên nhân khách quan
a. Thị trường ngoại hối chưa phát triển
Mặc dù những năm gần đây, NHNN đã có những chính sách kinh tế vĩ mơ được các chun gia và thị trường đánh giá cao trong việc bình ổn tỷ giá, nhưng thị trường ngoại tệ liên ngân hàng vẫn bộc lộ những hạn chế gây ảnh hưởng đến nguồn ngoại tệ cung cấp cho hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là trong thời điểm tỷ giá có biến động hoặc có những bất ổn trong nước và ngồi nước. Nghiệp vụ mua bán ngoại tệ chỉ dừng lại ở việc mua bán giao
ngay, chỉ có một vài khách hàng sử dụng sản phẩm phái sinh là mua kỳ hạn ngoại tệ, còn lại vẫn chỉ dừng lại ở mức tham khảo mà chưa có tiến hành giao dịch. Thị trường ngoại hối chưa phát triển đầy đủ là hạn chế để khách hàng phòng ngừa rủi ro tỷ giá, hạn chế cho NH khi phát triển các hoạt động liên quan đến TTQT.
b. Khả năng của khách hàng
Lãnh đạo của doanh nghiệp và nhiều cá nhân khách hàng chưa có nhiều kiến thức về TTQT, trình độ của cán bộ làm cơng tác XNK của doanh nghiệp chưa cao, chưa hiểu rõ về ngoại thương, chưa nắm rõ luật cũng như các thông lệ quốc tế nên trong q trình làm việc với đối tác cịn nhiều sơ hở trong khi ký kết hợp đồng, khi thương lượng ký kết hợp đồng thương mại thường dễ dàng chấp nhận các điều kiện hoặc phương thức thanh toán bất lợi cho mình, chấp nhận các bất lợi trong nội dung L/C nên đã dẫn đến rủi ro trong thanh toán, việc lập chứng từ hàng xuất cịn nhiều sai sót dẫn đến việc NH nước ngoài từ chối thanh tốn,...
Việc khơng chú trọng tìm hiểu về luật quốc tế và tìm hiểu về thông lệ quốc tế dẫn đến các doanh nghiệp Việt Nam không tránh khỏi những sơ hơ khi ký kết hợp đồng ngoại thương, khơng đề phịng rủi ro nên dễ có những hậu quả đáng tiếc. Trong khi đó, nhiều khách hàng TTQT có quan hệ tiền vay với NH, khi xảy ra các sự kiện gây thua lỗ cho doanh nghiệp sẽ trực tiếp ảnh hưởng đến chất lượng khoản nợ tại Chi nhánh và hoạt động TTQT của Chi nhánh.
c. Hành lang pháp lý chưa đồng bộ
Các chính sách như quy định về XNK, thuế quan, hải quan của Việt Nam không ổn định, làm ảnh hưởng đến hoạt động TTQT do hoạt động này gắn liền với cơ chế quản lý XNK, thuế và hải quan. Khi các quy định trên bị thay đổi, quy trình nghiệp vụ thanh tốn của NH cũng bị ảnh hưởng theo.
ở thị trường ngoại tệ liên ngân hàng. Mặc dù có những kết quả riêng nhưng