Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một NHTM nhưng phải kể đến hai nhóm nhân tố chính:
1.3.1. Các nhân tố bên ngoài ngân hàng
Thứ nhất là môi trường kinh tế, chính trị, chính sách vĩ mô của Nhà Nước
Trình độ phát triển kinh tế ở mức cao, chính trị ổn định sẽ tạo điều kiện để hoạt động của NHTM nói chung và hoạt động TTQT nói riêng cũng sẽ an toàn và hiệu quả hơn hoặc ngược lại. Bên cạnh đó, các chính sách vĩ mô là một nhân tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, các khách hàng của ngân hàng và ảnh hưởng đến chính hoạt động kinh doanh của NHTM.
Thông qua chính sách quản lý ngoại hối Nhà nước thực hiện việc kiểm soát dòng ngoại hối vào ra nền kinh tế. Căn cứ và tình hình cụ thể diễn ra trên thị trường mà Nhà nước sẽ đưa ra các biện pháp can thiệp sao cho hợp lý để thực hiện các chính sách vĩ mô của Nhà nước ví dụ như khuyến khích xuất khẩu.
Thông qua chính sách kinh tế đối ngoại, việc đề ra định hướng chiến lược mang tính bảo hộ mậu dịch hay tự do hóa mậu dịch có ảnh hưởng lớn đến hoạt động của các doanh nghiệp, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động TTQT. Sự lưa chọn chính sách đối ngoại của Nhà nước nếu nghiêng về bảo hộ mậu dịch thì sẽ gây khó khăn cho hoạt động ngoại thương, ngược lại nếu nghiêng về tự do hóa mậu dịch sẽ tạo điều kiện cho ngoại thương phát triển, qua đó thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển.
Thứ hai là sự thay đổi chế độ kinh tế, chính trị của các quốc gia khác trên thế giới.
Hoạt động TTQT chịu ảnh hưởng bởi tác động từ nền kinh tế và môi trường chính trị của các quốc gia. Sự bất ổn trong chính trị của các quốc gia
bạn hàng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến sự đảm bảo thực hiện nghĩa vụ mà hai bên đã thỏa thuận với nhau. Sự suy thoái, khủng hoảng kinh tế sẽ ảnh hưởng bất lợi đến tự do hóa thương mại, đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó ảnh hưởng đến quá trình thanh toán. Những thay đổi trong chính sách của các nước bạn hàng như quy định về thuế, phí xuất nhập khẩu, môi trường pháp lý,.. .làm cho bên đối tác khó dự đoán trước được tình hình làm ảnh hưởng đến khả năng thanh toán, vì vậy ảnh hưởng đến các bên tham gia, trong đó có các NHTM.
Thứ ba là các yếu tố liên quan đến khách hàng
Khách hàng là yếu tố quyết định sự phồn thịnh trong hoạt động TTQT của một NHTM. Nếu NHTM sở hữu hệ thống khách hàng rộng khắp, có năng lực tài chính tốt, có hoạt động xuất nhập khẩu thường xuyên thì sẽ tạo điều kiện rất tốt để phát triển hoạt động TTQT. Ngoài ra, sự hiểu biết về các giao dịch ngoại thương quốc tế và tư cách đạo đức cũng hạn chế được những rủi ro trong hoạt động TTQT cho cả ngân hàng và khách hàng, góp phần nâng cao chất lượng hoạt động TTQT.
1.3.2. Các nhân tố bên trong ngân hàng
Thứ nhất là mô hình tổ chức, cơ chế phân quyền trong hoạt động TTQT của NHTM.
Nếu một NHTM có mô hình tổ chức trong đó thống nhất từ Trung Ương đến các chi nhánh theo một quy trình cụ thể, hiệu quả và gọn nhẹ, cơ chế phân quyền rõ ràng cho chi nhánh để vừa đảm bảo thời gian tác nghiệp, xử lý giao dịch của khách hàng một cách nhanh chóng, vừa hạn chế nhất rủi ro cho ngân hàng và khách hàng sẽ tạo điều kiện để khách hàng hài lòng về chất lượng dịch vụ, từ đó thu hút đông đảo khách hàng đến với ngân hàng.
Thứ hai là năng lực tài chính của NHTM
Nếu một NHTM có tiềm lực về vốn lớn thì ngân hàng đó có điều kiện mở rộng hoạt động của mình, mở rộng mạng lưới, đầu tư hệ thống công nghệ
hiện đại, máy móc hiện đại cho quá trình xử lý thanh toán, có điều kiện để thu hút nhân lực có trình độ cao. Trong hoạt động TTQT, năng lực tài chính còn thể hiện ở nguồn thanh toán, đặc biệt trong môi trường kinh doanh ở Việ t Nam hiện nay. Khi các doanh nghiệp nhập khẩu có nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán cho bạn hàng nhưng NHTM không có đủ nguồn ngoại tệ để đáp ứng cho khách hàng hoặc giá bán ngoại tệ cho khách hàng rất cao, làm ảnh hưởng trọng yếu đến hoạt động kinh doanh của khách hàng, điều này cho thấy năng lực tài chính của NHTM đó chưa đáp ứng được yêu cầu của khách hàng.
Thứ ba là trình độ, năng lực của đội ngũ cán bộ ngân hàng
Trình độ chuyên môn, năng lực làm việc, kỹ năng xử lý vấn đề, thái độ phục vụ khách hàng của các bộ khách hàng và cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế mang tính chất quyết định đến sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM. Nếu cán bộ khách hàng nắm rõ các sản phẩm về TTQT, các phương tiện và phương thức TTQT, am hiểu về hoạt động ngoại thương, có kiến thức về vận tải, bảo hiểm, hải quan, chính sách XNK, giỏi ngoại ngữ thì rõ ràng có thể tư vấn tốt cho khách hàng, xử lý công việc hiệu quả. Khi cán bộ ngân hàng có thể hỗ trợ, tư vấn cho khách hàng để mang lại lợi ích cho khách hàng, khách hàng sẽ tự tìm đến với ngân hàng.
Ngược lại, khách hàng được cung cấp dịch vụ thanh toán với chất lượng thấp, phải chờ đợi, không có sự tư vấn từ cán bộ ngân hàng còn non kém về nghiệp vụ, thiếu hiểu biết về ngoại thương và trình độ ngoại ngữ kém thì khách hàng sẽ không hài lòng và chọn tìm ngân hàng khác để thỏa mãn các yêu cầu của mình.
Thứ tư là công nghệ ngân hàng
Tiêu chí của hoạt động quốc tế là phải nhanh chóng, kịp thời và chính xác, điều này ngoài liên quan đến yếu tố con người còn phụ thuộc vào nền tảng công nghệ ngân hàng. Một hệ thống công nghệ mà khả năng kết nối
chậm, khả năng nhập, lưu trữ và chiết xuất số liệu thấp, mức độ kiểm soát, bảo mật kém, hay xảy ra lỗi hệ thống, treo ứng dụng thì sẽ không thể đáp ứng yêu cầu về chất lượng thanh toán quốc tế. Chính vì thế, các NHTM phải đầu tư để có được hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, đạt tiêu chuẩn quốc tế nhằm đáp ứng tốt hơn các nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Thứ năm là chính sách riêng cho từng nhóm khách hàng
Chính sách khách hàng phải được xác định rõ cho từng nhóm khách hàng mục tiêu, phân định đâu là nhóm khách hàng ưu tiên để áp dụng các ưu đãi về giá phí và ưu đãi về thứ tự ưu tiên xử lý giao dịch. Nhóm khách hàng lớn là nhóm khách hàng có doanh số TTQT chiếm tỷ trọng lớn, có xếp hạng tốt cần có phương thức chăm sóc riêng để giữ chân khách hàng và làm hài lòng khách hàng. Như vậy, chính sách riêng cho khách hàng rất quan trọng, nó góp phần nâng cao sự chuyên nghiệp của NHTM trong hoạt động TTQT và tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Thứ sáu là uy tín trong và ngoài nước, mạng lưới ngân hàng đại lý
Một NHTM có uy tín là ngân hàng được nhiều khách hàng biết đến với các sẩn phẩm dịch vụ đa dạng và tiện ích, điều này sẽ khiến đông đảo khách hàng tìm đến ngân hàng. Ngoài ra, một ngân hàng uy tín sẽ dễ dàng mở rộng được thị trường trong nước và ngoài nước. Khi ngân hàng có uy tín trên thị trường quốc tế, ngân hàng đó sẽ có nhiều thuận lợi khi thực hiện các nghiệp vụ mang tính bảo lãnh thanh toán cho khách hàng trong nước và nghiệp vụ TTQT đồng thời các đối tác nước ngoài và ngân hàng nước ngoài sẽ tin tưởng lựa chọn ngân hàng để giao dịch.
Một ngân hàng muốn cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ của mình đều cần phải có một mạng lưới ngân hàng đại lý ở những nơi mà ngân hàng của họ không có Chi nhánh. Một ngân hàng đại lý của một NHTM sẽ giải quyết công việc ngay tại một nước, địa phương trong khi NHTM chưa
có Chi nhánh tại địa phương đó. Mạng lưới ngân hàng đại lý càng rộng khắp thì việc giao dịch thanh toán ra nước ngoài càng được thực hiện nhanh chóng, giảm bớt chi phí và giảm rủi ro. Ngược lại, qua các ngân hàng đại lý, NHTM có điều kiện thực hiện các dịch vụ ủy thác của ngân hàng đại lý để mở rộng hoạt động TTQT.
Thứ bảy là quy mô và định hướng kinh doanh của ngân hàng
Một ngân hàng có quy mô nhỏ thì khả năng cung cấp sản phẩm dịch vụ có hạn. Một ngân hàng quy mô nhỏ việc đầu tư cho nền tảng công nghệ thông tin sẽ bị hạn chế, không đầu tư các máy móc chương trình hiện đại giúp việc thanh toán nhanh và hiệu quả. Quy mô ngân hàng ảnh hưởng tới sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ đi kèm. Một ngân hàng chỉ tập trung vào phát triển hoạt động tín dụng, không chú trọng đến các dịch vụ trong đó có dịch vụ TTQT thì các mức độ đầu tư về con người, công nghệ, tính đa dạng của dịch vụ sẽ thấp hơn. Như vậy, chất lượng dịch vụ của ngân hàng này không thể bằng ngân hàng khác có chiến lược đẩy mạnh các dịch vụ ngân hàng.
Trên đây là những nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của NHTM.
1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁNQUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI VIETCOMBANKHƯNGYÊN
Qua tìm hiểu những kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại một số ngân hàng nước ngoài và trong nước có thể thấy các ngân hàn g hiện nay rất chú trọng chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế. Có rất nhiều doanh nghiệp FDI và doanh nghiệp trong nước có ý kiến phản hồi rất tốt về chất lượng dịch vụ thanh toán nổi bật của một số ngân hàng quốc tế như HSBC, Mizuho Bank. Các ngân hàng nước ngoài chú trọng đi sâu phát triển
mảng dịch vụ thay vì mảng tín dụng như các ngân hàng trong nước. Với tiềm lực về vốn và về trình độ khoa học công nghệ, khi tham gia vào thị trường ngân hàng tại Việt Nam, các ngân hàng thu hút được một lượng lớn khách hàng cả trong và ngoài nước mặc dù mạng lưới giao dịch nghèo nàn. Không chỉ các ngân hàng quốc tế, một số ngân hàng TMCP trong nước như: Vietinbank, BIDV, ACB,...cung đã và đang có những điểm tích cực trong hoạt động thanh toán quốc tế.
1.4.1. Ngân hàng HSBC
HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất thế giới. HSBC phục vụ hơn 45 triệu khách hàng thông qua bốn dịch vụ kinh doanh toàn cầu: Quản lý tài sản và ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng thương mại, Thị trường và ngân hàng toàn cầu và Ngân hàng tư nhân toàn cầu. Mạng lưới của HSBC bao phủ 71 quốc gia và vùng lãnh thổ tại châu Âu, châu Á, Trung Đông và châu Phi, Bắc Mỹ và châu Mỹ La-tinh. Ngân hàng này dành được nhiều dành được hàng loạt các giải thưởng quan trọng tại Việt Nam như: Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam, Ngân hàng nước ngoài cung cấp dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam,.
Ngoài cung cấp các sản phẩm thanh toán quốc tế truyền thống như: tín dụng thư, tài trợ nhập khẩu, bảo lãnh nhận hàng, nhờ thu xuất khẩu, tín dụng thư, tài trợ xuất khẩu, bao thanh toán HSBC còn cung cấp các sản phẩm chuyên biệt như: Giải pháp trực tuyển, dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu, dịch vụ thanh toán quốc tế trực tuyến cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch xuất nhập khẩu như mở và tu chỉnh thư tín dụng, thanh toán chứng từ nhập khẩu, đồng thời tiếp cận mọi thông tin tức thời về khoản xuất nhập khẩu; dịch vụ e -PO trader cho phép doanh nghiệp tạo và kiểm tra các chứng từ điện tử cho các giao dịch bằng phương thức ghi sổ.
1.4.2. Ngân hàng Mizuho
Ngân hàng Mizuho là ngân hàng của Nhật Bản, là ngân hàng có tổng tài sản lớn thứ hai và tổng nguồn vốn lớn thứ ba tại Nhật Bản. Ngân hàng có chủ sở hữu là tập đoàn Mizuho, một tập đoàn tài chính trong 20 tập đoàn tài chính lớn nhất toàn cầu. Hiện tại Mizuho có Chi nhánh tại Việt Nam từ năm 2002 và là cổ đông nước ngoài lớn nhất của Vietcombank.
Tại Việt Nam, hiện có rất nhiều các doanh nghiệp FDI Nhật Bản đang hoạt động. Hầu hết các doanh nghiệp này đều có tài khoản vốn và tài khoản giao dịch tại các ngân hàng Nhật, trong đó có Mizuho. Ngoài mức phí cạnh tranh, Ngân hàng Mizuho còn cung cấp cho khách hàng dịch vụ chuyển tiền nước ngoài trực tuyến với giao diện giao dịch thân thiện, dễ sử dụng và thủ tục đơn giản, khách hàng không cần trực tiếp đến trụ sở ngân hàng mà có thể xử lý giao dịch ngay từ văn phòng công ty với máy tính kết nối mạng. Đầu năm 2015, Ngân hàng này cập nhật hệ thống Core Banking G-Base của Viện nghiên cứu thông tin Mizuho thuộc tập đoàn Mizuho được cài đặt và quản lý tại Ngân hàng mẹ Mizuho Nhật Bản. Mizuho Việt Nam có sử dụng các ứng dụng hỗ trợ hệ thống Corebank để triển khai nghiệp vụ như Hệ thống hỗ trợ thanh toán (FCRS), Hệ thống Internet Banking (Mizuho Global e-Banking), Hệ thống quản lý giao dịch vốn (VITAL), Hệ thống thanh toán liên ngân hàng tại Việt Nam (CI-TAD), Hệ thống chuyển tiền VCB Money, Hệ thống thanh toán SWIFT.. ..giúp các giao dịch của khách hàng không những có thể xử lý trực tuyến mà tốc độ xử lý cao.
1.4.3. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam
Những năm gần đây, ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam có những bước phát triển vượt bậc về chất lượng dịch vụ, quy mô hoạt động và lợi nhuận sau thuế. Đối với hoạt động TTQT, hệ thống ngân hàng cũng đạt được các kết quả đáng khích lệ. Doanh số TTQT tăng trưởng cao ở mức 15%
với mục tiêu vượt qua Vietcombank dẫn đầu về thị phần TTQT, trong khi Vietcombank trong những năm gần đây đang mất dần thị phần TTQT về tay các ngân hàng khác. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã áp dụng phương thức quản trị tốt, bộ chỉ tiêu giao đến cán bộ khách hàng và cán bộ tài trợ thương mại rất cụ thể, đánh giá qua bộ chỉ tiêu KPI. Chính sự quyết liệt trong chỉ đạo và sự quyết tâm của đội ngũ cán bộ nhân viên mà Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã từng bước chiếm lĩnh thêm thị phần hoạt động TTQT tại thị trường Việt Nam.
1.4.4. Bài học rút ra cho Vietcombank Hưng Yên
Qua một số kinh nghiệm của các ngân hàng quốc tế và ngân hàng TMCP trong nước khác, một số bài học để Vietcombank Hưng Yên có thể quan tâm để có các giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế phù hợp.
Một là chú trọng phát triển công nghệ ngân hàng
Công nghệ ngân hàng rất quan trọng, đặc biệt trong thời buổi khách hàng đều là những doanh nhân trẻ, năng động, ít thời gian đến giao dịch trực tiếp với ngân hàng. Việc xây dựng các chương trình giao dịch online, nâng cấp hệ thống Core Banking, cải thiện tốc độ xử lý giao dịch sẽ giúp khách hàng hài lòng với dịch vụ cảu Vietcombank nói chung và Vietcombank Hưng Yên nói riêng.
Hai là chú trọng vào phát triển con người và cách thức quản trị
Chú trọng xây dựng đội ngũ nhân viên nhiệt tình, đội ngũ lãnh đạo có phương pháp quản trị nhân lực tốt, khích lệ nhân viên gia tăng năng suất lao động, hiệu quả trong công tác khách hàng, tìm kiếm khách hàng mới.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Như vậy, hoạt động TTQT của NHTM có ý nghĩa rất quan trọng đối với các cá nhân, doanh nghiệp, NH cũng như nền kinh tế, nó có vai trò thúc đẩy sự phồn thịnh của các thành phần kinh tế và đóng góp chung vào sự giầu mạnh của một quốc gia. Cũng vì lẽ đó, phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM có ý nghĩa chiến lược trong việc phát triển đất nước. Ở góc độ NH, phát triển hoạt động TTQT giúp NH tăng sự bền vững trong hoạt động, chiếm lĩnh thị trường và xây dựng thương hiệu. Để phát triển hoạt động TTQT, NH cần hiểu rõ về các chỉ tiêu để đánh giá sự phát triển đó.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN