HỒ CHÍ MINH VÀ HD BANK THỦ ĐƠ GIAI ĐOẠN 2013-2015 3.1.1 Nhận định môi trường kinh doanh giai đoạn 2013-2015
Thực tế thì kinh tế Việt Nam nói riêng và thế giới nói chung vẫn trong giai đoạn suy thối và dự dốn phải đến năm 2015 thì kinh tế thế giới và Việt Nam mới có thể phục hồi được. Chính vì thế mà mơi trường kinh doanh của nước ta giai đoạn 2012-2015 tiềm ẩn nhiều rủi ro và bất ổn. Tính đến 6 tháng đầu năm 2012 thì kinh tế Việt Nam vẫn chưa mấy tốt hơn so với năm 2011. mặc dù GDP 6 tháng đầu năm 2012 tăng 4,38% so với cùng kỳ năm ngoái nhưng chỉ số tiêu dùng CPI tăng 12,2% so với 6 tháng đầu năm 2011 và lạm phát vẫn còn ở mức cao.Thị trường bất động sản, chứng khốn vẫn gần như đóng băng và chưa có dấu hiệu phục hồi, thị trường vàng và ngoại tệ chưa bình ổn. Ngồi ra số lượng doanh nghiệp phá sản đang ở mức cao. Theo số liệu của tổng cục thống kê thì tính chung 6 tháng đầu năm 2012 số doanh nghiệp giải thể, ngừng hoạt động sản xuất kinh doanh là 26.234 tăng 5,4% so với cùng kỳ năm ngối trong đó giải thể là 4.105 và ngừng hoạt động là 22.219. Mặc dù kinh tế Việt Nam đã qua thời kỳ khó khăn nhất nhưng vẫn đang ở trong giai đoạn bất ổn và xấu. Đối với ngành ngân hàng thì rủi ro trong hệ thộng ngân hàng từ 2010 đến nay tăng lên, lòng tin của thị trường giảm mạnh đặc biệt là nợ xấu lên đến 202.000 tỷ đồng...
Do những khó khăn bất ổn của nền kinh tế nước ta như trên thì mục tiêu trước mắt của nền kinh tế nước ta đến năm 2015 là hồi phục hồn tồn. Để làm được điều đó thì khoảng thời gian từ 2012 - 2015 chính phủ sẽ cơ cấu
65
lại nền kính tế, tái cơ cấu đầu tư phải đi vào trọng tâm là đầu tư công theo hướng giảm dần tỷ trọng và nâng cao hiệu quả. Xây dựng cơ chế, chính sách định hướng và tạo điều kiện đẩy mạnh xã hội hóa trong hoạt động đầu tư. Nâng cao chất lượng và tính bền vững của nguồn vốn đầu tư trực tiếp từ nước ngoài. Tái cơ cấu doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế. Minh bạch hóa tài chính và kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh, góp phần tăng tính an tồn của nền kinh tế. Tăng khả năng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp xuất khẩu, các doanh nghiệp chế biến nông sản, sản xuất hàng tiêu dùng phục vụ trực tiếp đời sống nhân dân, tạo việc làm, thu nhập cho người lao động. Cơ cấu lại thị trường tài chính với trọng tậm là tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, các tổ chức tài chính nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và tính an tồn hệ thống. Kiểm sốt chặt chẽ hoạt động của các cơng ty chứng khốn, tăng hiệu quả hoạt động bảo hiểm, kiểm soát hiệu quả các quỹ đầu tư, ngăn chặn hiện tượng đầu cơ lũng đoạn thị trường.
Đối với ngành ngân hàng thì các chính sách, giải pháp lớn đến năm 2015 đó là:
- Trong năm 2013 phải tạo được chuyển biến tích cực trong việc tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, các tổ chức tín dụng, các cơng ty tài chính gắn với thị trường chứng khốn, thị trường tài chính, bảo hiểm để đến năm 2015 có một hệ thống ngân hàng lành mạnh. Ngành ngân hàng phải đảm bảo cung ứng vốn cho sản xuất và những ngành sản xuất, mặt hàng quan trọng, tạo đà cho tăng trưởng kinh tế. Đồng thời kiềm chế lạm phát theo chỉ tiêu Quốc hội xác định. Cơ cấu lại hệ thống ngân hàng phải đi kèm với giải quyết chất lượng hoạt động kinh doanh của các ngân hàng, cơng ty tài chính và giải quyết nợ xấu, giảm nợ xấu. Đồng thời tăng cường thanh tra, kiểm tra xử lý nghiêm những tiêu cực trong ngành ngân hàng, thị trường tiền tệ, thị trường vàng.
66
- NHNN khẳng định tiếp tục điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ và linh hoạt để ưu tiên kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, hỗ trợ tăng trưởng ở mức hợp lý, đảm bảo thị trường tiền tệ, ngoại hối ổn định và diễn biến phù hợp với kinh tế vĩ mơ. Cụ thể đó là:
+ Điều hành linh hoạt và đồng bộ các cơng cụ chính sách tiền tệ, đảm bảo kiểm sốt lượng tiền cung ứng phù hợp với mục tiêu kiểm soát tổng phương tiện thanh tốn là 14-15%.
+ Kiểm sốt tăng trưởng tín dụng và dư nợ mua trái phiếu doanh nghiệp phát hành lần đầu tối đa 15-17%. Chi tiêu tăng trưởng được phân bổ theo chất lượng hoạt động của từng ngân hàng.
+ Điều hành tỷ giá và thị trường ngoại hối linh hoạt theo tín hiệu thị trường, phù hợp với quan hệ cung - cầu ngoài tệ trên thị trường, diễn biến cán cân thanh toán quốc tế và các cân đối vĩ mơ, tiếp tục hồn thiện các khuôn khổ pháp lý về quản lý ngoại hối, khuyến khích xuất khẩu, giảm nhập siêu, tăng dự trữ ngoại hối nhà nước.
+ Tăng cường công tác kiểm tra, thanh tra, giám sát thị trường tiền tệ và hoạt động ngân hàng, kiểm soát chặt chẽ chất lượng hoạt động của các TCTD.
Từ các thơng tin và phân tích trên thì ta có thể thấy rằng mơi trường kinh doanh của các ngân hàng cũng như hoạt động tín dụng trung dài hạn trong giai đoạn đến năm 2015 là rất khó khăn. Bên cạnh sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng là ảnh hưởng về thị trường, khách hàng sau cuốc suy thoái nên cầu sẽ tăng chậm hơn các giai đoạn khác. Nhưng bên cạnh đó thì khi nền kinh tế đi lên thì cầu về tín dụng trung dài hạn sẽ tăng nhanh dần lên từng năm do nhu cầu phát triển, mở rộng kinh doanh của các khách hàng.
67
3.1.2 Định hướng phát triển của HD Bank đến năm 2015
Tính từ đầu năm 2012 đến nay HD Bank đã thực hiện thành cơng 2 mục tiêu lớn đó là: Đổi tên từ Ngân hàng TMCP Phát triển nhà TP Hồ Chí Minh thành Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Mình và tăng vốn điều lệ lên 5.000 Tỷ nhằm tạo tiền đề cho quá trình phát triển trong 3 năm tới của HD Bank đó là :
Trong năm 2012, chính phủ Chính phủ thực hiện chương trình tái cấu trúc nền kinh tế, một trong những trọng tâm là cơ cấu lại hệ thống các ngân hàng thương mại với phương châm thận trọng nhưng quyết liệt, tồn diện, từng bước nâng cao tính an tồn, lành mạnh và hiệu quả của hệ thống. Tiến trình tái cấu trúc ngân hàng đang được đẩy mạnh và bước đầu đã có những kết quả khả quan.
Nhiều chuyên gia kinh tế đã nhận định, trong khó khăn ln xuất hiện cơ hội và HD Bank xem đây là cơ hội để thay đổi. Sự thay đổi này dựa trên sự chuẩn bị kỹ lưỡng từ nhiều năm qua, là cần thiết để thực hiện mục tiêu phát triển của HDBank trong thời gian tới.
Cùng với việc đổi tên, thay đổi hệ thống nhận diện thương hiệu, HDBank tiếp tục tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hướng phát triển bền vững, đồng bộ, toàn diện, tận dụng cơ hội để bứt phá trong giai đoạn 2013 - 2015. Việc tái cấu trúc ngân hàng tiếp tục thực hiện toàn diện và đồng bộ. Tập trung ở 3 mảng chính là kinh doanh, quản trị điều hành và quản lý rủi ro, hướng đến việc xây dựng thành công slogan “Cam kết lợi ích cao nhất” cho mọi khách hàng. HDBank cũng tập trung thực hiện chiến lược và kế hoạch phát triển công nghệ ngân hàng 5 năm, đảm bảo sản phẩm công nghệ cạnh tranh nhất trên thị trường nhưng chi phí đầu tư hợp lý tối ưu. Về quản trị rủi ro, HD Bank sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động, đảm bảo phát huy vai trò phòng
68
ngừa và hạn chế rủi ro trong kinh doanh, vận hành. HDBank cũng xây dựng văn hóa Doanh nghiệp năng động trong sạch, nhân văn và chuyên nghiệp.
Trong bối cảnh đất nước ngày càng phát triển và hội nhập quốc tế, HDBank đã xác định rõ tầm nhìn trong tương lai, tiếp tục định hướng phát triển trở thành ngân hàng đa năng hiện đại, với mục tiêu trở thành ngân hàng hoạt động hiệu quả hàng đầu Việt Nam, có mạng lưới quốc tế và được khách hàng Việt Nam tự hào tin dùng.
3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng trung và dài hạn của HDThủ Đô đến năm 2015 Thủ Đô đến năm 2015
Theo định hướng phát triển của HD Bank nói chung giai đoạn 2013- 2015 thì u cầu đặt ra với HD Bank Thủ Đơ trong giai đoạn này đó là : tập trung cho vay trung dài hạn hiệu quả hơn, về cho vay bán lẻ phải ngày càng đa dạng hóa sản phẩm tín dụng trung dài hạn, đa dạng hóa đối tượng khách hàng (khách hàng có thu nhập trung bình, thu nhập cao, khách hàng truyền thống, khách hàng vip...). Về huy động vốn, yêu cầu đặt ra là giảm dần sự mất cân đối nguồn vốn cho vay trung dài hạn, giảm thiểu rủi ro trong việc cho vay trung dài hạn, nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn. Mỗi đồng vốn trung dài hạn giải ngân ra phải được thẩm định kỹ lưỡng, có mục đích rõ rạng, kiểm soạt được đường đi của dòng tiền, đảm bảo nguồn thu cho dự án và kế hoạch trả nợ cho ngân hàng, đây là một trong những yêu cầu để nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn. Cịn về đội ngũ ngân viên của HD Bank Thủ Đơ thì nâng cao hơn về nghiệp vụ bằng cách tham gia nhũng lớp tập huấn về quản trị điều hành do hội sở chính tổ chức.
Cụ thể về định hướng của HD Bank Thủ Đơ nhằm phát triển, mở rộng hoạt động tín dụng trung và dài hạn giai đoạn 2013-2015 là:
- Giảm dần và kiểm sốt chặt chẽ tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn, duy trì cơ cấu tín dụng trung và dài hạn 60%.
69
- Khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro tín dụng thơng qua một loạt các biện pháp như: áp dụng hệ thống chấm điểm tín dụng cho khách hàng để phân loại, từ đó điều chỉnh hạn mức tín dụng, đo lường mức độ rủi ro để có biện pháp kịp thời tạo cơ sở cho việc quản lý rủi ro tín dụng một cách tốt nhất.
- Tăng cường cho vay có tài sản đảm bảo.
- Đa dạng hoá hoạt động trên nguyên tắc phát huy lợi thế kinh doanh trên lĩnh vực bán bn, trong đó tiếp tục chú trọng mở rộng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi.
- Về cơ cấu tín dụng theo ngành nghề: giảm tập trung tín dụng quá lớn vào một số ngành, ưu tiên đầu tư vào những ngành được đánh giá là tiềm năng, ổn định, ít rủi ro.
- Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng được coi là những người đầu tiên bảo vệ ngân hàng trước những thiệt hại về tín dụng. Do đó, cán bộ tín dụng phải có kỹ năng và khả năng nhận biết sớm những dấu hiệu rủi ro. Trong giai đoạn này, HD Bank Thủ Đô sẽ tăng cường các hoạt động đào tạo, trao đổi kinh nghiệm cho cán bộ tín dụng, đặc biệt chú trọng đến hình thức học tập lẫn nhau.
- Trích đủ dự phịng rủi ro, thực hiện tốt nghĩa vụ với ngân sách và đảm bảo doanh lợi của ngân hàng.