ĐVT:Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tăng trưởng dư nợ
2015/2014 2016/2015 +/- % +/- %
Kế hoạch giải ngân 91,183 197,3 15,22 106,1 116,4 -182,08 -92,3 Thực hiện giải ngân 91,183 197,3 15,22 106,1 116,4 -182,08 -92,3 Dư nợ 3.299.174,3 2.922.250,6 2.781.554,8 -376.923,7 -11,4 -140.695,8 -4,8 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch 100% 100% 100%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm của NHPT Việt Nam–CN Quảng Bình)
Trong 3năm gần đây, số doanh nghiệp tiếp xúc và gửi hồ sơ đềnghị cấp vốn đầu tư dựán có dấu hiệu giảm xuống. Các dự án được thẩm định đạt hiệu quả và đủ điều kiện, được Hội sở chính NHPT Việt Nam chấp thuận ký HĐTD cũng không nhiều. Qua các năm, sốdựán còn dư nợ giảm dần, đồng thời vốn đăng ký giải ngân và được NHPT Việt Nam phê duyệt kếhoạch giải ngân cùng với sốvốn thực tếgiải ngân cũng có xu hướng giảm. Nếu như năm 2015, NHPT Việt Nam - CN Quảng Bình đã thực hiện giải ngân trên 197.3 tỷ đồng thì năm 2016, con số thực tế giải ngân chỉ hơn 15 tỉ đồng. Bên cạnh đó, số dự án được thẩm định cho vay mới qua các năm không nhiều, trong khi một số dự án lại đến hạn thanh lý HĐTD kéo theo giảm dư nợ. Điều đó cho thấy những khó khăn mà NHPT Việt Nam - CN Quảng Bình gặp phải trong việc thực hiện nhiệm vụ tăng trưởng dư nợ tín dụng theo chỉ tiêu được giao. Từ năm 2014, dư nợ tín dụng tại CN không những không tăng mà còn giảm đi với tỉ lệ tăng trưởng dư nợ đạt âm.
2.1.3.3. Tình hình thu nợ gốc, lãi
Ngay từ đầu năm 2013, CNđã xácđịnh rất rõ nhiệm vụtrọng tâm trong năm và những năm tiếp theo là công tác thu hồi nợvay, coi việc thu hồi được nợvay của các dự án chính là thước đo đánh giá chính xác nhất vềkết quảhoạt động của CN Quảng Bình và đánh giá sự đóng góp của các dự án đối với việc phát triển kinh tế, xã hội của tỉnh Quảng Bình. Vì thế, CN đã tăng cường đôn đốc thu hồi nợ vay, đặc biệt là một số khoản nợ quá hạn tồn đọng từ nhiều năm trước đây, CN đã cố gắng hoàn thiện các thủtục về đảm bảo tiền vay để có khả năng xử lý nợ. Bên cạnh đó, CN cũng đã tích cực làm việc với các Sở, ban, ngành của tỉnh để đôn đốc thu hồi nợ vay của các dự án hạ tầng giao thông nông thôn, kiên cố hoá kênh mương mà NSNN trảnợ, kết quảthực hiện như sau:
Thu nợ gốc: Theo số liệu hiển thị trên bảng 2.3 cho thấy, doanh số thu nợ của VDB. CN Quảng Bình có nhiều biến động. Doanh số thu nợ năm 2015 đạt 574.057,4 triệu đồng, tăng 260,4% so với doanh số thu nợ năm 2014 (159.270,3triệu đồng), đạt 59,7 % so với kế hoạch. Đến năm 2016, có bước nhảy vọt khi hoàn thành thu nợgốc đạt 117,1% so với kếhoạch.
Thu nợ lãi: Nhìn vào bảng 2.3, ta thấy sốthu lãi có mức tăng trưởng qua các năm. Đặc biệt, trong năm 2016,CN đã thuđược 202.638,1 triệu đồng, đạt 90,4% so với kếhoạch.
Kết quảnày giải thích bởi các lý do sau:
Trong 3 năm qua, hầu hết các dự án vay vốn đầu tư dự án gặp khó khăn do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế. Bên cạnh đó, ảnh hưởng từcác biến đổi bất lợi của thời tiết diễn ra vào cuối năm đã khiến các dựán bị thiệt hại nặng nề, hoạt động sản xuất bị ngừng trệ, thời gian khắc phục thiệt hại do thiên tai kéo dài đến tận năm sau đãảnh hưởng đến quá trình sản xuất kinh doanh của các chủ đầu tư.Tuy nhiên, NHPT Việt Nam - CN Quảng Bình nói riêng và NHPT Việt Nam nói chung đã có nhiều biện pháp hỗtrợ các doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn bằng cách áp dụng các giải pháp tín dụng như gia hạn nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, xóa lãi phạt... Nhờ vậy, hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng dần đi vào ổn định, thông qua
đó, công tác thu nợ của NHPT Việt Nam - CN Quảng Bình năm 2016 có những tăng trưởng mới
Bảng 2.3: Kết quảthực hiện thu nợ(gốc và lãi) của NHPT Việt Nam–CN Quảng Bình từ năm 2014 –2016
Chỉtiêu Đơn vịtính Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tổng sốthu nợgốc lãi triệu đồng 274.120,00 749.323,40 358.554,20
Thu nợgốc
Kếhoạch giao triệu đồng 351.135,0 962.179,3 133.149,3 Thực hiện triệu đồng 159.270,3 574.057,4 155.916,1 Tỷlệhoàn thành kếhoạch % 45,4 59,7 117,1 Tỷlệ tăng trưởng năm sau
so với năm trước % - 260,4 -72,8 Tỷlệ tăng trưởng so với
năm 2014 % - 260,4 -0,6
Thu lãi
Kếhoạch giao triệu đồng 385.875,0 405.590,0 224.183,3 Thực hiện triệu đồng 114.849,7 175.266,0 202.638,1 Tỷlệhoàn thành kếhoạch % 29,8 43,2 90,4 Tỷlệ tăng trưởng năm sau
so với năm trước % - 52,6 15,6 Tỷlệ tăng trưởng so với
năm 2014 % - 52,6 74,4
(Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay thu nợ hàng năm của NHPT Việt Nam– CN Quảng Bình)
2.1.3.4. Tình hình nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn trên dư nợ
Do đặc thù của TDĐT của Nhà nước là cho vay chính sách, đối tượng vay vốn là các dự án của các nhà đầu tư thuộc các thành phần kinh tế đầu tư vào các lĩnh vực được Nhà nước khuyến khích đầu tư, dự án được vay với lãi suất ưu đãi, thời hạn vay vốn dài, được dùng tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp cho khoản vay, do đó hoạt động TDĐT của Nhà nước thường gặp các rủi ro lớn, tỷlệnợ
Bảng 2.4: Tỷlệnợgốc quá hạn của NHPT Việt Nam - CN Quảng Bình từ năm
2014–2016
Chỉ tiêu/Năm Đơn vịtính Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tổng dư nợ triệu đồng 3.299.174,3 2.922.250,5 2.781.554,8
Dư nợgốc quá hạn triệu đồng 515.274,2 239.371,5 239.771,5 Tỷlệnợgốc quá hạn trên tổng
dư nợ % 15,6 8,2 8,6
Dư nợgốc được khoanh nợ triệu đồng 5.294,7 5.294,7 1.466,0 Tỷlệnợgốc được khoanh nợ
trên tổng dư nợ % 0,2 0,2 0,1
(Nguồn: Báo cáo phân loại nợtín dụng của NHPT Việt Nam–CN Quảng Bình)
Tỷ lệ quá hạn của VDB – Quảng Bình khá cao so với mức cho phép cũng như tỷlệnợquá hạn của toàn hệthống. Tỷlệnợgốc quá hạn của VDB Quảng Bình trong năm 2014 chiếm 15,6 % trên TDN, tỷ lệ này đã được giảm mạnh trong năm 2015 và 2016 (năm 2016 chiếm 8,6% trên TDN). Tỷ lệ này đã có xu hướng giảm dần là do trong thời gian qua, việc lựa chọn các dự án thẩm định cho vay kỹ càng hơn, chất lượng hơn, không dàn trải như trước đây. Công tác thẩm định cũng như quản lý tín dụng đã từng bước được nâng cao vềtrình độ, kỹ năng thẩm định. Mặc khác, VDB – Quảng Bình đã mạnh dạn từ chối nhiều dự án mà sau khi thẩm định cho thấy hiệu quảthấp (vốn chủ sở hữu tham gia dựán thấp, áp lực lãi vay lớn, thị trường tiêu thụ sản phẩm yếu và chưa ổn định, năng lực chủ đầu tư chưa đáp ứng yêu cầu khi trực tiếp điều hành, quản trị dự án mới, có qui mô lớn, vượt quá khả năng). Công tác tư vấn, hướng dẫn cho chủ đầu tư ngay từ khi tiếp cận dựán cũng như trong quá trình giải ngân, và đi vào hoạt động SXKD cũng góp phần tạo nên chất lượng tín dụng. Công tác tháo gỡ khó khăn kịp thời cho khách hàng cũng mang lại nhiều kết quảtốt, nâng cao chất lượng tín dụng.
Nếu nhìn ra bên ngoài, tình hình KT – XH trong những năm vừa qua, trong bối cảnh nền kinh tế của đất nước còn có nhiều khó khăn do ảnh hưởng của cuộc
khủng hoảng tài chính tiền tệthế giới, tỷlệlạm phát cao, ngân hàng Nhà nước đưa ra các chính sách thắt chặt tiền tệ, lãi suất cao, đã làm cho nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn trong hoạt động SXKD dẫn đến suy giảm khả năng trả nợ ngân hàng làm cho tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng đang có xu hướng tăng lên. Tuy nhiêu, nợ xấu tồn tại ởcác dựán, DN trong một thời gian dài chưa được xửlý dứt điểm. Điều này cho thấy công tác xửlý rủi ro cũng chỉ dừng lạiở giai đoạn hoàn chỉnh hồ sơ của cán bộtín dụng, hay của cấp CN. Điều mong đợi cao hơn, và có tính khả thi hơn là quyết định xử lý nợ của cơ quan có thẩm quyền vẫn chưa được ban hành. Vì vậy, đây là một điều cần chú ý trong công tác quản trị rủi ro tín dụng sắp đến của VDB–Quảng Bình, là cần có biện pháp nhằm xửlý dứt điểm nợxấu tồn đọng lâu ngày.
2.2. Thực trạng nguồn nhân lực tạiNHPT Việt Nam –CN Quảng Bình 2.2.1. Tình hình biến động cơ cấu nguồn nhân lực
Trong 3 năm qua, số lượng lao động tại VDB CN Quảng Bình luôn có xu hướng tăng qua các năm, năm 2014 tổng số lao động trong ngân hàng là 44 người, năm 2015 là 45người tăng so với năm trước là2 người tương ứng2,2 %, trong năm 2016 tình hình nhân sự có biến động khi số lượng lao động của ngân hàng là 43 ngườigiảm 2 người so với năm 2015tương ứng với4,4 %.
Cơ cấu nguồn nhân lựctạiCNđược thể hiện trong bảng 2.5: