10. Kết cấu của Luận văn
3.2.2. Quy trình phát hành nhanh thẻ tín dụng hạn mức thấp
Với thị trƣờng 92 triệu dân có hơn 65 triệu thẻ ATM và 6 triệu thẻ tín dụng nhƣ Việt Nam, thị trƣờng thẻ còn nhiều tiềm năng để phát triển. Qua các số liệu phân tích tài chính, hiện nay, mảng kinh doanh thẻ nội địa của VRB đang bị lỗ do ngân hàng đang áp dụng chính sách miễn phí toàn bộ cho việc phát hành, giao dịch thẻ nội địa, do vậy, VRB không có chủ trƣơng phát triển
kinh doanh thẻ nội địa. Đối với thẻ tín dụng, số liệu phân tích cho thấy VRB có thể thu đƣợc lợi nhuận khi phát triển kinh doanh thẻ tín dụng. Ngoài ra, đa số các ngân hàng đối thủ cạnh tranh đều tập trung vào sản phẩm thẻ Tín dụng cho phân khúc khách hàng có thu nhập trung bình khá trở lên (thu nhập ≥ 8 triệu/tháng, thậm chí có nhiều ngân hàng yêu cầu thu nhập ≥10 triệu/tháng), do đó, phân khúc khách hàng có thu nhập trung bình (những khách hàng thu nhập hàng tháng 05-08M VNĐ, những khách hàng là doanh nhân/tiểu thƣơng không có tài khoản đổ lƣơng,…) còn đang đƣợc bỏ ngỏ, và là cơ hội để VRB phát triển kinh doanh thẻ tín dụng hạn mức thấp. Thẻ tín dụng hạn mức thấp cho phép chủ thẻ có thể rút tiền mặt chi tiêu trƣớc, trả tiền sau với số tiền ứng trƣớc gấp 02 lần lƣơng hoặc dùng thẻ để thanh toán mua hàng; phí rút tiền mặt chỉ 2%; lãi suất 31%/năm; chi tiêu tại hơn 24 triệu điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới; số tiền hoàn trả mỗi tháng chỉ từ 10% dƣ nợ, thủ tục đăng ký đơn giản (photo CMND, hộ khẩu (tạm trú), mẫu Đăng ký phát hành thẻ). Với các đặc điểm nêu trên, việc áp dụng áp dụng công nghệ BPM sẽ cho phép tự động hóa quy trình phát hành thẻ hạn mức thấp giúp tăng năng suất phát hành thẻ, giảm thời gian phát hành thẻ và chi phí phát hành thẻ, tạo lợi thế cạnh tranh của VRB với các ngân hàng đối thủ cạnh tranh.
Quy trình phát hành nhanh thẻ tín dụng hạn mức thấp đƣợc mô tả khái quát dƣới hình sau:
Bƣớc 1: Khách hàng vào website hoặc ứng dụng điện thoại di động của VRB
Bƣớc 2: Hệ thống BPM hiển thị thông tin về các loại thẻ để giúp khách hàng lựa chọn đƣợc sản phẩm tốt nhất.
Bƣớc 3: Khách hàng điền vào form đăng ký trực tuyến, upload các tài liệu yêu cầu (CMT, thu nhập, sao kê,…).
Bƣớc 4: Căn cứ trên thông tin khách hàng cung cấp, hệ thống BPM thực hiện kiểm tra tình trạng tín dụng, thân nhân và các thông tin của khách hàng. Khách hàng hợp lệ đƣợc chuyển cho cán bộ rủi ro tín dụng để thẩm định
Bƣớc 5: Cán bộ rủi ro tín dụng sẽ tiến hành kiểm tra đơn phát hành thẻ và các tài liệu đi kèm, phê duyệt đơn xin phát hành thẻ trên hệ thống BPM.
Bƣớc 6: Căn cứ phê duyệt của cán bộ rủi ro tín dụng, nhân viên giao nhận của ngân hàng sẽ in hợp đồng, liên hệ gặp khách hàng để đối chiếu các thông tin nhân thân, ký hợp đồng và thu thập các giấy tờ còn thiếu.
Bƣớc 6: Căn cứ kết quả làm việc với khách hàng, nhân viên giao nhận và sử dụng ứng dụng trên điện thoại di động để upload tài liệu kèm đơn xin phát hành thẻ lên hệ thống BPM.
Bƣớc 7: Cán bộ quản lý chi nhánh (là chi nhánh mà khách hàng chọn giao dịch) tiến hành kiểm tra thông tin khách hàng cung cấp BPM và lập đề nghị cấp hạn mức trên hệ thống BPM.
Bƣớc 8: Hệ thống BPM tự động chấm điểm khách hàng và cấp tín dụng cho các thẻ hạn mức thấp (tối đa 15 triệu đồng). Các thẻ hạn mức cao vẫn theo quy trình phê duyệt thủ công thông thƣờng.
Bƣớc 9: Căn cứ trên phê duyệt hạn mức thẻ, bộ phận tác nghiệp thẻ thực hiện việc phát hành thẻ và giao nhận thẻ cho khách hàng qua chuyển phát nhanh có đảm bảo.
Bƣớc 10: Khách hàng nhận thẻ, gọi điện cho Contact Center để kích hoạt thẻ.