10. Kết cấu của Luận văn
3.3. Đánh giá hiệu quả thu đƣợc
3.3.1. Hiệu quả kinh tế
a/ Quy trình mở tài khoản tức thời
Bảng 3.3. Đánh giá hiệu quả kinh tế của quy trình mở tài khoản tức thời sau 5 năm (2016-2020) THU HÖT THÊM KHÁCH HÀNG Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Tăng lƣợng truy cập đến trang tài khoản thanh toán 26.490 31.788 41.325 53.722 69.839 Tăng lƣợng truy cập đến trang tài khoản tiết kiệm 36.751 44.101 57.332 74.531 96.890
TĂNG DOANH THU
Số lƣợng khách hàng mở TK thanh toán online 6.431 14.016 15.417 16.959 18.655
Tổng số TK thanh toán đƣợc mở tại chi nhánh 33.727 38.786 42.665 46.931 51,624 Tỉ lệ mở TK thanh toán online 19% 36% 36% 36% 36%
Lợi nhuận từ các TK thanh toán mở online mang lại (Triệu VNĐ)
5.959 1.362 1.574 1.818 2.100
Lợi nhuận từ các TK thanh toán mở online mang lại (USD)
27.320 62.523 72.214 83.407 96.335
Số lƣợng TK tiết kiệm đƣợc mở online 7.913 16.684 18.353 20.188 22.207
Tổng số TK tiết kiệm đƣợc mở tại chi nhánh 99.405 111.334 122.468 134.714 148.186
Tỉ lệ mở TK tiết kiệm online 8% 15% 15% 15% 15%
Lợi nhuận từ các TK tiết kiệm mở online mang lại (Triệu VNĐ)
9.560 19.755 21.296 22.957 24.747
Lợi nhuận từ các TK tiết kiệm mở online mang lại (USD)
438.571 906.205 976.889 1.053.087 1.135.228
Tổng lợi nhuận từ TK thanh toán và tiết kiệm (Triệu VNĐ)
10.156 21.118 22.870 24.775 26.848
Tổng lợi nhuận từ TK thanh toán và tiết kiệm (USD)
465.891 968.728 1.049.103 1.136.494 1.231.563
GIẢM CHI PHÍ
Giảm chi phí so với phƣơng thức mở tài khoản truyền thống (Triệu VNĐ)
Giảm chi phí so với phƣơng thức mở tài khoản truyền thống (USD)
21.985 52.060 90.194 104.174 120.321
Tổng lợi ích (Triệu VND) 10.635 22.253 24.836 27.046 29.471 Tổng lợi ích (USD) 487.876 1.020.788 1.139.297 1.240.668 1.351.884 CHI PHÍ
Chi phí đầu tƣ ban đầu (Triệu VNĐ) 3.206 Chi phí đầu tƣ ban đầu
(USD) 147.070 Chi phí vận hành (Triệu VNĐ) 3.355 2.868 2.868 2.868 2.868 Chi phí vận hành (USD) 153.942 131.601 131.601 131.601 131.601 TỔNG KINH PHÍ 6.562 2.868 2.868 2.868 2.868 301.012 131.601 131.601 131.601 131.601 LỢI NHUẬN RÕNG (TRIỆU VNĐ) 4.073 19.384 21.967 24.177 26.602
LỢI NHUẬN RÕNG (USD) 186.864 889.187 1.007.696 1.109.067 1.220.283 (Nguồn: Tính toán của tác giả dựa trên đề án tái cơ cấu VRB giai đoạn 2013-2015)
b/ Quy trình phát hành thẻ tín dụng hạn mức thấp
Tăng trƣởng dự kiến Quý 1 Quý 4 Quý 12
Số lƣợng thẻ phát hành (lũy kế) 750 2.000 14.000
Số lƣợng thẻ kích hoạt (lũy kế) 525 1.400 9.800
Các giao dịch rút tiền mặt 15% Của tổng giá trị giao dịch
Thanh toán tối thiểu 10%
Khoảng 50% khách hàng trả số dƣ tối thiểu, 50% khách hàng trả 60% số dƣ của họ
Bảng 3.4. Đánh giá hiệu quả kinh tế của quy trình phát hành thẻ tín dụng hạn mức thấp sau 3 năm (2016-2018)
Đơn vị tính: USD
TIÊU CHÍ Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Doanh thu (Revenues) 125.202 621.501 1.857.389
Chi phí (Total Cost) 211.067 379.450 660.412
Thu nhập ròng (Net Income) (85.865) 242.051 1.196.978 Lũy kế thu nhập (Accumulate Net
Income) (85.865) 156.186 1.353.164
3.3.2. Hiệu quả xã hội
a/ Quy trình mở tài khoản tức thời
Bảng 3.5: Hiệu quả xã hội của quy trình mở tài khoản tức thời
Thông số Trƣớc khi áp
dụng BPM
Sau khi áp dụng BPM
Ghi chú
Man on scooter 14-21 ngƣời
Nhân sự tại quầy 100 ngƣời 90 ngƣời Tổng thời gian lao động 100% 75%
b/ Quy trình phát hành thẻ hạn mức thấp
Bảng 3.6: Hiệu quả xã hội của quy trình phát hành thẻ hạn mức thấp
Thông số Trƣớc khi áp
dụng BPM
Sau khi áp dụng BPM
Ghi chú
Man on scooter 14-21 ngƣời
Sử dụng chung ngƣời với quy trình mở tài khoản tức thời Nhân sự tham gia vào
thẩm định, cấp hạn mức thẻ tín dụng, phát hành thẻ
20 ngƣời 10 ngƣời Việc chấm điểm và phê duyệt tín dụng đƣợc thực hiện tự động Tổng thời gian lao động 100% 75%
Giảm gian lận, rủi ro trong
cấp hạn mức 70% 100%
3.3.3. Hiệu quả kỹ thuật
a/ Quy trình mở tài khoản tức thời
Bảng 3.7. Hiệu quả kỹ thuật của quy trình mở tài khoản tức thời
Thông số Trƣớc khi áp
dụng BPM
Sau khi áp dụng BPM
Ghi chú
Thời gian mở tài khoản đối với KH đang sử dụng dịch vụ Internet Banking của ngân hàng
1 ngày 5-10 phút Khách hàng có số tài khoản ngay sau khi đăng ký online Thời gian mở tài khoản
đối với khách hàng mới 1 ngày 4 giờ
Khả năng kiểm tra 60-70% 99%
Đúng ngay từ đầu 70-80% 95%
Chi phí xây dựng và quản lý tƣ liệu 100% 70% Làm lại 30-40% 5% Đáp ứng các cam kết dịch vụ 70-80% 95% b/ Quy trình phát hành thẻ hạn mức thấp
Bảng 3.8. Hiệu quả kỹ thuật của quy trình phát hành thẻ tín dụng hạn mức thấp Thông số Trƣớc khi áp dụng BPM Sau khi áp dụng BPM Ghi chú
Thời gian phát hành thẻ 5-6 ngày 2-3 ngày Thời gian thẩm định, cấp hạn mức tín dụng 2-3 ngày 10 phút Việc chấm điểm và phê duyệt tín dụng đƣợc thực hiện tự động
Khả năng kiểm tra 60-70% 99%
Đúng ngay từ đầu 70-80% 95%
Tuân thủ 75-85% 98%
Chi phí xây dựng và quản
lý tƣ liệu 100% 70%
Làm lại 30-40% 5%
Đáp ứng các cam kết dịch