1.3. Chất l-ợng tớn dụng của ngõn hàng th-ong mại
1.3.2. Sự cần thiết phải nõng cao chất l-ợng tớn dụng của cỏc NHTM
+ Nõng cao chất l-ợng tớn dụng là đồi hỏi bức thiết đối với sự phỏt triển của nền kinh tế xó hội.
Cựng với sự phỏt triển của sản xuất và l-u thụng hàng hoỏ, tớn dụng cũng ngày càng phỏt triển nhằm cung cấp thờm cỏc ph- ơng tiờn giao dịch để đỏp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng tăng trong xó hội. Trong điều kiờn đú, chất l- ợng tớn dụng ngày càng đ- ợc quan tõm bởi lẽ:
- Đảm bảo chất l- ợng tớn dụng là điều kiờn để Ngõn hàng làm tốt vai trũ trung tõm thanh toỏn: Khi chất l- ợng tớn dụng đ- ợc đảm bảo sẽ tăng vũng quay vốn tớn dụng, với một khối l-ợng tiền nh- cũ cú thể thực hiờn số lần giao dịch lớn hơn, tạo điều kiờn tiết kiờm tiền trong l-u thụng, củng cố sức mua của đổng tiền.
- Chất l- ợng tớn dụng tạo điều kiờn cho Ngõn hàng làm tốt cỏc chức năng trung gian tớn dụng trong nền kinh tế quốc dõn. Là cầu nối tiết kiờm và đầu t-, tớn dụng gúp phần điều hoà vốn trong nền kinh tế. Từ đú gúp phần điều hũa vốn trong xó hội, phõn bổ cỏc nguổn vốn cho đầu t- đ- ợc hợp lý, làm cho xó hội bớt lóng phớ ở những nơi thừa vốn, giảm khú khăn cho nơi thiếu vốn, giải quyết tốt quan hờ cung và cầu, đẩy mạnh tốc độ luõn chuyển hàng húa và tiền tờ.
- Chất l-ợng tớn dụng gúp phần kỡm chế lạm phỏt ổn định tiền tờ, tăng tr- ởng kinh tế, tăng uy tớn quốc gia.
- Tớn dụng là cụng cụ thực hiờn cỏc chủ tr- ơng của Đảng và nhà n- ớc về phỏt triển kinh tế xó hội theo từng nghành và từng lĩnh vực. Do vậy, chất
16
l- ợng tớn dụng đ- ợc nõng cao sẽ gúp phần làm tăng hiệu quả sản xuất xó hội, giỳp đầu t- đỳng h- ớng để khai thỏc khả năng tiềm tàng về tài nguyờn lao động, lao động tiền vốn đảm bảo cho sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế, phỏt triển cõn đối giữa cỏc ngành nghề trong khu vực.
- Chất l- ợng tớn dụng gúp phần lành mạnh quan hệ tớn dụng: Hoạt động tớn dụng đ-ợc mở rộng với cỏc thủ tục đơn giản hoỏ, thuận tiện nh-ng vẫn tuõn thủ cỏc nguyờn tắc tớn dụng sẽ gúp phần cho vay đỳng cỏc đối t- ợng cần thiết, giảm thiểu vỏ đi đến xoỏ bỏ nạn cho vay nặng lói, chủ yếu đang hoành hành ở nụng thụn và cỏc vựng xa xụi hẻo lỏnh hiện nay.
+ Nõng cao chất l- ợng tớn dụng quyết định sự tồn tại và phỏt triển của cỏc NHTM
Chất l- ợng tớn dụng quyết định cho sự tổn tại và phỏt triển của từng NHTM núi riờng và cho toàn bộ hệ thống NH núi chung. Nhờ nõng cao chất l- ợng tớn dụng tỡnh hỡnh tài chớnh của NH đ- ợc cải thiện tạo ra thế mạnh trong quỏ trỡnh cạnh tranh. Từ đú cho phộp ngõn hàng cú thờm và thu hỳt thờm những khỏch hàng làm cho việc kinh doanh đạt hiệu quả và cú đ- ợc những khoản lợi nhuận hợp lý để bổ sung vốn đầu t-. Chớnh vỡ vậy nú quyết định sự tổn tại lõu dài của ngõn hàng.
Chất l-ợng tớn dụng làm tăng khả năng cung cấp dịch vụ của cỏc NHTM do tạo thờm nguổn vốn từ việc tăng c- ờng vũng quay vốn tớn dụng và thu hỳt đ- ợc nhiều khỏch hàng bởi cỏc hỡnh thức của sản phẩm, dịch vụ, tạo ra một hỡnh ảnh tốt về biểu t- ợng và uy tớn của Ngõn hàng và sự trung thành của khỏch hàng.
- Chất l- ợng tớn dụng tăng khả năng sinh lợi của cỏc sản phẩm, dịch vụ Ngõn hàng do giảm đ- ợc sự chậm trễ, giảm chi phớ nghiệp vụ, chi phớ quản lý, cỏc chi phớ thiệt hại do khụng thu hổi đ- ợc vốn đó cho vay và yờu cầu kiểm tra tối thiểu.
- Chất l- ợng tớn dụng cải thiện tỡnh hỡnh tài chớnh của Ngõn hàng, tạo thế mạnh của Ngõn hàng trong cạnh tranh.
- Chất l- ợng tớn dụng là điều kiờn cho sự tổn tại lõu dài của Ngõn hàng bởi vỡ chất l- ợng tớn dụng cho phộp Ngõn hàng cú đ- ợc những khỏch hàng trung thành và những khoản lợi nhuận để bổ xung vốn đầu t-.
- Chất l- ợng tớn dụng củng cố mối quan hờ xó hội của Ngõn hàng bằng điều kiờn tốt nhất.
Với những vai trũ đú, viờc nõng cao chất l- ợng tớn dụng của cỏc NHTM là sự cần thiết khỏch quan vỡ sự tổn tại và phỏt triển lõu dài của cỏc NHTM và cũng chớnh vỡ vậy quản lý chất l- ợng tớn dụng luụn luụn đũi hỏi phải đ- ợc cải tiến.
Nõng cao chất l- ợng tớn dụng giỳp cho ngõn hàng trỏnh đ- ợc những rủi ro những tổn thất cú thể xảy ra, gúp phần thỳc đẩy phỏt triển cỏc quan hờ tớn dụng. Từ đú tạo điều kiờn để mở rộng cỏc quan hờ tớn dụng, gúp phần ổn định tỡnh hỡnh tài chớnh, kinh tế xó hội.
Nõng cao chất l-ợng tớn dụng gúp phần phỏt triển chất l-ợng sản xuất kinh doanh. Chất l- ợng tớn dụng đ- ợc đảm bảo cú nghĩa là ngõn hàng đang trờn đà phỏt triển tốt, nhờ vậy mà cú điều kiờn cung cấp tớn dụng kịp thời, đỏp ứng yờu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của khỏch hàng. Mặt khỏc để đảm bảo chất l- ợng tớn dụng thỡ Ngõn hàng tiến hành kiểm tra, kiểm soỏt viờc sử dụng vốn tớn dụng của khỏch hàng qua đú cựng với khỏch hàng chấn chỉnh kịp thời những thiếu sút trong hoạt động kinh doanh của họ.
Trong điều kiờn nền kinh tế mở cựng với sự cạnh tranh gay gắt của cỏc TCTD trờn thị tr- ờng thỡ NHTM thực hiờn tốt viờc nõng cao chất l- ợng tớn dụng cũng chớnh là NHTM đó tạo lũng tin ở khỏch hàng. Khỏch hàng cú quyền lựa chọn bất cứ một NHTM nào làm đối tỏc, điều đú cú nghĩa là khỏch hàng chỉ đến giao dịch với NHTM nào khi mà NHTM đú thực sự tạo điều kiờn và giỳp đỡ họ thực hiờn viờc kinh doanh đạt hiờu quả thụng qua quan hờ tớn dụng và cỏc dịch vụ khỏc. Nhờ đú mà NHTM tăng thờm số l- ợng khỏch hàng, thu hỳt đ- ợc thờm nhiều nguổn vốn và mở rộng tớn dụng. Điều này cú lợi cho cả hai bờn.
18
Qua những vấn đề đó đ- ợc phõn tớch ở trờn, ta thấy rừ sự cần thiết trong việc nõng cao chất l- ợng tớn dụng của cỏc NHTM vỡ sự tổn tại cũng nh- sự phỏt triờn lõu dài của hệ thống NHTM núi riờng và cho nền kinh tế xó hội núi chung. Để thực hiện tốt cụng việc này, việc đi sõu phõn tớch, đỏnh giỏ để thấy rừ những nhõn tố chủ yếu cú ảnh h- ởng đến chất l- ợng tớn dụng là điều khụng thể thiếu và luụn luụn đ- ợc cõn nhắc để tỡm ra những giải phỏp hữu hiệu nhằm nõng cao chất l-ợng tớn dụng.