1.3.. 4 Cỏc nhõn tố ảnh h-ởng đến chất l-ợng tớn dụng
3.2. Một số giải phỏp nhằm nõng cao chất l-ợng tớn dụng tại Ngõn hàng
3.2.2. Xõy dựng chớnh sỏch tớn dụng hợp lý:
Chớnh sỏch tớn dụng hợp lý là cơ sở để quản lý chất l- ợng tớn dụng cú hiờu quả. Chớnh sỏch tớn dụng cần quy định rừ ràng cụ thể cho từng loại khỏch hàng nh-: thể thức cho vay, giối hạn kỳ hạn trả nợ, lói suất cho vay thớch hợp, tiờu chuẩn khỏch hàng và tài sản thế chấp, khả năng tài chớnh, mức cho vay, thẩm quyền, thủ tục thanh lý và thu hổi nợ. Đối vối những tr- ờng hợp - u đói cần cụng bố cụng khai để khỏch hàng phấn đấu đạt đ- ợc. Chớnh sỏch tớn dụng cú thể thay đổi linh hoạt phự hợp vối thực tiễn tớn dụng, viờc đỏnh giỏ xếp loại khỏch hàng sẽ là cơ sở để ngõn hàng xõy dựng chớnh sỏch tớn dụng hợp lý trong viờc quyết định mức cho vay, lói suất, biờn phỏp bảo đảm. Tại Ngõn hàng TMCP Cụng th-ơng VN Chi nhỏnh Ba Đỡnh cú quy định rừ ràng vối một nhúm đối t- ợng khỏch hàng đ- ợc xột làm khỏch hàng chiến l- ợc của ngõn
hàng nh-: Cụng ty Kim khớ Hà Nội, Cụng ty Bột mỳ Vinafood 1. Cụng ty TNHH Hoỏ dầu Petrolimex; cụng ty CP Viglacera Hà Nội, Cụng ty CP Hoỏ Chất Nhựa... Đối với nhúm khỏch hàng chiến l- ợc, ngõn hàng luụn cú những chớnh sỏch - u đói riờng về lói suất, phớ ... Ngoài ra, đối với những khỏch hàng khỏc, ngõn hàng luụn chỳ trọng phỏt triển khỏch hàng thành khỏch hàng chiến l- ợc, dần thu hẹp tớn dụng với những khỏch hàng cú biểu hiờn xấu.
Định h- ớng hoạt động tớn dụng thời gian tới của Ngõn hàng Cụng th- ơng Viờt Nam là th- ờng xuyờn tiến hành phõn tớch đỏnh giỏ khỏch hàng cú nhu cầu vay vốn trờn địa bàn để tỡm kiếm cỏc dự ỏn, cỏc khỏch hàng tốt. Một mặt quan tõm tới cho vay tiờu dựng, cỏc sản phẩm cho vay đối với khỏch hàng cỏc nhõn, mặt khỏc đẩy mạnh cho vay đối với cỏc ch- ơng trỡnh tớn dụng mục tiờu của Vietinbank bao gồm: cho vay nụng nghiờp nụng thụn, xuất khẩu, doanh nghiờp vừa và nhỏ đảm bảo đỳng mục đớch, an toàn, hiờu quả và đạt mục tiờu đó đề ra. Để phỏt triển và nõng cao chất l- ợng tớn dụng, NH TMCP Cụng th- ơng — Chi nhỏnh Ba Đỡnh núi riờng cần phải làm tốt cỏc cụng viờc sau:
Th- ờng xuyờn phõn tớch sự tỏc động của cỏc chớnh sỏch của Đảng và Nhà n- ớc đến hoạt động tớn dụng và hoạt động của cỏc ngành kinh tế khỏc. Điều này cú mốt ý nghĩa rất thiết thực, bởi cú nhận thức đ- ợc cỏc tỏc động này thỡ mới hạ thấp đ- ợc cỏc rủi ro do thay đổi chớnh sỏch.
Nghiờn cứu nhu cầu thị tr- ờng để từ đú cú đ- ợc cỏi nhỡn tổng quỏt về nhu cầu thị tr-ờng đối với sản phẩm của từng ngành sản xuất, kinh doanh trong thời điểm hiờn tại và những biến động của nú trong t- ơng lai. Với lợi thế của Chi nhỏnh là nằm tại trung tõm thủ đụ Hà Nội, nơi cú mức sống của ng- ời dõn t-ơng đối cao do vậy Chi nhỏnh cần đẩy mạnh cụng tỏc phỏt triển kờnh tớn dụng khỏch hàng cỏ nhõn nhằm đỏp ứng cỏc nhu cầu tiờu dựng của đời sống nh- mua nhà, mua xe ụ tụ, .... Mặt khỏc, cũng cần điều chỉnh cơ cấu tớn dụng theo chủ tr- ơng của toàn hờ thống là tăng c- ờng tỷ trọng tớn dụng đối với doanh nghiờp vừa và nhỏ.
80
Ngõn hàng cần nắm bắt đ- ợc khả năng mở rộng hay thu hẹp của từng ngành kinh tế trong thời kỳ, để từ đú ra những quyết định mở rộng hay thu hẹp