5.874.117 9.539.821 19.785.791 - 5.000.000 10.000.000 15.000.000 20.000.000 25.000.000 2007 2008 2009 Năm TỔNG DƯ NỢ Đơn vị tính: Triệu VND 2007: 5.874.117 2008: 9.539.821 2009: 19.785.791
Sau khi Việt Nam chính thức gia nhập WTO, hầu hết câc doanh nghiệp đều có nhu cầu vay vốn nhằm mở rộng quy mô hoạt động, vốn kinh doanh, đầu tư câc trang thiết bị kỹ thuật, nhằm nđng cao năng suất sản xuất, đầy mạnh năng lực cạnh tranh. Nín trong những năm gần đđy hoạt động tín dụng tăng trưởng cao. Tuy vậy vẫn có những thời điểm trong năm do biến động khâ rõ nĩt của nền kinh tế lăm cho tốc độ tăng trưởng tín dụng bị chậm lại.
Văo năm 2008, câc ngđn hăng đua nhau tăng lêi suất cạnh tranh nhằm huy động vốn, lăm cho lêi suất huy động trong năm có những thời điểm tăng vọt lín đến 21%/năm. Chính vì vậy mă những lúc năy câc câ nhđn vă doanh nghiệp bắt đầu lo ngại lêi suất cho vay tăng lín quâ cao doanh nghiệp không có khả năng chi trả do vậy mă nhu cầu vay vốn từ ngđn hăng giảm dần lăm cho tốc độ tăng trưởng tín dụng chậm lại. So với năm 2007, tổng dư nợ của ngđn hăng Phương Nam tăng 62,4% từ 5.874.117 triệu đồng trong năm 2007 tăng lín 9.539.821 triệu đồng trong năm 2008. Tuy dư nợ có tốc độ tăng trưởng cao nhưng ngđn hăng
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
Phương Nam vẫn khống chế được tỷ lệ nợ xấu ở mức an toăn 2,3%, đâp ứng được yíu cầu của NHNN.
Năm 2009, theo chủ trương của Chính phủ vă NHNN thực hiện chương trình cho vay hỗ trợ lêi suất 4% nhằm kích thích câc doanh nghiệp vay vốn để đẩy mạnh sản xuất vă mở rộng quy mô hoạt động. Đồng thời trong năm 2009, ngđn hăng Phương Nam không ngừng giới thiệu vă tư vấn câc sản phẩm cho vay đến khâch hăng câ nhđn, câc doanh nghiệp nhỏ vă vừa, tiếp cận câc doanh nghiệp có quy mô lớn vă kinh doanh hiệu quả vă tích cực duy trì câc mối quan hệ với khâch hăng truyền thống, nín hoạt động tín dụng của Ngđn hăng trong năm 2009 tăng trưởng khâ cao so với năm 2008 tăng lín 107,4% từ 9.539.821 triệu đồng trong năm 2008 tăng lín 19.785.791 triệu đồng trong năm 2009.
Chúng ta có thể thấy dư nợ tín dụng trong năm 2009 tăng trưởng cao vă tỷ lệ nợ xấu trong năm cũng ở mức vừa phải 1,34% trong mức cho phĩp của NHNN. Điều năy cho thấy việc kiểm soât chặt chẽ câc khoản cho vay tín dụng của ngđn hăng trong năm qua.
¬ Hoạt động thanh toân quốc tế
Tình hình thanh toân quốc tế của NH Phương Nam có chiều hướng giảm dần trong giai đoạn gần đđy đặc biệt lă trong năm 2008. Nguyín nhđn chính lă do tình hình kinh tế trong nước bị ảnh hưởng bởi sự suy thoâi chung của nền kinh tế toăn cầu nín hoạt động xuất khẩu sang một số nước giảm mạnh. Bín cạnh đó do chủ trương hạn chế nhập siíu của Chính phủ dẫn đến hoạt động xuất nhập khẩu của câc doanh nghiệp trong nước bị ảnh hưởng.
Tuy nhiín trong năm 2009, tình hình hoạt động thanh toân quốc tế của Ngđn hăng có phần khởi sắc so với năm trước, tổng thu về dịch vụ thanh toân quốc tế trong toăn hệ thống của ngđn hăng đạt 100,7% kế hoạch đề ra, góp phần trong
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
việc thực hiện mục tiíu đa dạng hóa sản phẩm, tăng tỉ trọng thu dịch vụ trín tổng thu nhập của Ngđn hăng.
¬ Kinh doanh ngoại tệ vă văng.
Doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng góp phần lăm tăng thu nhập từ dịch vụ ngđn hăng. Ngđn hăng Phương Nam không dừng lại ở hoạt động mua bân USD mă còn mở rộng sang nhiều loại ngoại tệ khâc như JPY, CAD, AUD, SGD, EUR, GBP … Ngoăi ra trong năm qua, doanh thu từ hoạt động kinh doanh văng của ngđn hăng Phương Nam chiếm khâ lớn.
Khi nền kinh tế có nhiều biến động, tỷ lệ thất nghiệp gia tăng, diễn biến thị trường có nhiều bất ổn, nhă đầu tư có xu hướng quan tđm đến văng nhiều hơn. Nắm bắt được điều năy trong năm 2009, Ngđn hăng Phương đê nhanh chóng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh văng trong nước cũng như trín thế giới, lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh văng đóng góp rất lớn trong tổng thu nhập của toăn hệ thống. Tuy vậy trong năm 2010, NHNN đê ban hănh văn bản số 10/2010/TT- NHNN - bêi bỏ quyết định 03/2006/QĐ-NHNN về việc kinh doanh văng trín tăi khoản ở nước ngoăi, yíu cầu tất toân vă đóng câc tăi khoản kinh doanh văng ở nước ngoăi. Ngđn hăng Phương Nam sẽ có hướng đi mới, giảm bớt việc tập trung kinh doanh văng đẩy mạnh câc sản phẩm kinh doanh tiền tệ bao gồm hoạt động mua bân trâi phiếu chính phủ, mua bân ngoại tệ giao ngay vă câc công cụ ngoại hối phâi sinh …
¬ Đầu tư tăi chính
Ngđn hăng Phương Nam không ngừng đa dạng hóa câc sản phẩm đầu tư tăi chính, linh hoạt trong việc xử lý điều hănh công việc theo sự thay đổi của thị trường. Chính vì vậy mă hoạt động đầu tư tăi chính trong năm 2009 đê thu lại nhiều kết quả tốt tạo nền tảng tốt cho sự phât triển của câc năm tiếp theo.
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
2.1.3. Những lợi thế, cơ hội vă thâch thức
¬ Xĩt về những lợi thế vă cơ hội:
- Hiện nay, với tổng tăi sản vượt hơn 23.000 tỷ đồng, vốn điều lệ đạt 2.568.132.370.000 VNĐ vă mạng lưới hoạt động trải rộng 86 chi nhânh, phòng giao dịch vă câc đơn vị trực thuộc trín toăn quốc, NH Phương Nam lă một trong những ngđn hăng có uy tín trín thị trường tăi chính Việt Nam.
- NH Phương Nam luôn tích cực mở rộng mối quan hệ hợp tâc với câc đối tâc trong vă ngoăi nước. Ngđn hăng United Overseas Bank (UOB) lă một trong những tập đoăn hăng đầu của Singapore đê ký kết trở thănh cổ đông chiến lược của NH Phương Nam với 10% vốn cổ phần sở hữu. Theo thỏa thuận hợp tâc UOB sẽ cung cấp câc công nghệ tiín tiến nhất, đđy chính lă lợi thế giúp Phương Nam trở thănh Ngđn hăng vững mạnh hăng đầu chuyín cung cấp câc sản phẩm vă dịch vụ tăi chính với chất lượng cao nhất cho khâch hăng.
- Trong chiến lược sử dụng tối ưu tăi nguyín bất động sản, NH Phương Nam đê chú trọng đầu tư văo việc sở hữu, xđy dựng vă nđng cấp nguồn vốn bất động sản thănh câc cơ sở khang trang, hiện đại tại những vị trí trọng yếu vă câc trung tđm tăi chính lớn trín toăn quốc với diện tích sở hữu gần 220.000 m2 đất. Bín cạnh đó, NH Phương Nam còn xđy dựng vă đưa văo hoạt động Sở Giao Dịch 2 tại Hă Nội. Đđy lă đầu mối để NH Phương Nam khai thâc hiệu quả hơn thị trường tăi chính Hă Nội vă phía Bắc.
- Ngđn hăng Phương Nam luôn nỗ lực không ngừng, kế thừa vă phât huy những mặt đê đạt được trong những năm qua, tìm ra những hạn chế còn tồn tại để khắc phục. Tận dụng triệt để mọi cơ hội trín thị trường, dùng thu tín dụng để bù đắp cho hoạt động tín dụng với nhiều rủi ro trong nền kinh tế khó khăn.
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
¬ Xĩt về những thâch thức:
Bín cạnh những lợi thế vă cơ hội trong hiện tại, ngoăi việc phải đối đầu với những thâch thức còn tồn tại, NH Phương Nam cần phải đưa ra nhiều biện phâp phòng trânh những bất lợi có khả năng xảy ra trong tương lai.
- Xĩt trín phương diện kinh tế vĩ mô, khó khăn thâch thức trong năm nay của toăn hệ thống ngđn hăng nói chung vă NH Phương Nam nói riíng chính lă việc huy động nguồn vốn, bởi vì khi nền kinh tế dần phục hồi thì vốn liếng sẽ trở nín khan hiếm. Hầu hết nhiều người nhận thấy cơ hội đầu tư kinh doanh nín sẽ rút vốn tại ngđn hăng ra để đầu tư văo những lĩnh vực có lợi nhuận cao hơn. Bín cạnh đó, trong năm 2010, Ngđn hăng Phương Nam phải đối mặt với cường độ cạnh tranh ngăy căng cao giữa câc ngđn hăng thương mại trong nước vă nhất lă ngđn hăng có 100% vốn nước ngoăi với đầy đủ ưu thế về vốn, kinh nghiệm, kỹ năng quản trị, nhđn sự vă công nghệ …
- Đồng thời, khi việc đầu tư chưa hiệu quả, thực thi luật còn kĩm, muốn giải quyết mục tiíu cđn đối vĩ mô lớn lă lạm phât vă tăng trưởng trong năm 2010 thì chắc chắn câc chính sâch sẽ còn thay đổi liín tục. Tuy vậy việc thay đổi năy sẽ gđy khó khăn rất lớn cho Ngđn hăng Phương Nam trong việc điều chỉnh câc chính sâch của mình cho phù hợp với quy định của NHNN đồng thời vẫn thu hút được khâch hăng vă giữ được mức tăng trưởng lợi nhuận.
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
2.2. Giới thiệu về Ngđn hăng TMCP Phương Nam – Chi Nhânh Chợ Lớn
2.2.1. Quâ trình hình thănh vă cơ cấu tổ chức 2.2.1.1. Quâ trình hình thănh vă phât triển
- Ngăy 10/1/2007, NH TMCP Phương Nam chính thức khai trương, đưa văo hoạt động PGD Quận 6 tại số 46 Lí Quang Sung, Phường 2, Quận 6, TP. Hồ Chí Minh.
- Cuối năm 2008, NH TMCP Phương Nam - PGD Quận 6 Lí Quang Sung chính thức chuyển thănh NH TMCP Phương Nam - CN Chợ Lớn.
- NH TMCP Phương Nam – CN Chợ Lớn tọa lạc tại khu trung tđm Thương Mại lớn của người Hoa, nằm gần khu chợ Bình Tđy, chợ Kim Biín, bến xe Chợ Lớn… Với ngănh nghề kinh doanh bao gồm: huy động vốn ngắn hạn, trung vă dăi hạn; tiếp nhận vốn đầu tư vă phât triển; cho vay ngắn hạn; vay vốn của câc tổ chức tín dụng khâc, chiết khấu thương mại, trâi phiếu vă câc giấy tờ có giâ, hùn vốn vă liín doanh, dịch vụ thanh toân trong nước vă quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, văng bạc…
2.2.1.2. Cơ cấu tổ chức
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
¬ Ban Giâm đốc:
Ban giâm đốc chịu trâch nhiệm chỉ đạo, điều hănh câc hoạt động của chi nhânh vă lă người chịu trâch nhiệm về câc quyết định của mình trong lĩnh vực kinh doanh vă thực hiện câc công việc sau:
- Nhận hồ sơ vay vốn của khâch hăng mă cân bộ tín dụng trình lín, phđn công cụ thể cho NVTD năo tham gia thẩm định.
- Xĩt duyệt nội dung thẩm định câc hồ sơ cho vay mă NVTD trình lín. Căn cứ văo hồ sơ đê được trưởng phòng kinh doanh thông qua, Giâm đốc triệu tập họp Hội đồng tín dụng. Ký câc hợp đồng cầm cố, thế chấp, bảo lênh vay vốn của khâch hăng lăm câc thủ tục vay vốn (sau khi đê đồng ý cho vay).
- Quyết định câc biện phâp xử lý nợ: chuyển gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, chuyển nợ quâ hạn, xử lý tăi sản đảm bảo để thu hồi nợ.
¬ Phòng Kinh Doanh
Đđy lă phòng quan trọng nhất của đơn vị, chuyín sđu về nghiệp vụ tiền tệ tín dụng. Ngoăi trình độ chuyín môn hiện có, nhđn viín tín dụng cần phải có một câi nhìn nhạy bĩn để đối phó với những biến tướng muôn hình muôn vẻ của câc khoản cho vay, nhận thức sớm những rủi ro tiềm ẩn, đồng thời nhđn viín tín dụng phải lăm việc trín tinh thần đoăn kết vì lợi ích chung của Ngđn hăng vă phải tuđn thủ câc quy định về hoạt động nghiệp vụ tín dụng của Ngđn hăng.
Tại đđy, nhđn viín tín dụng (NVTD) sẽ tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khâch hăng để trình giâm đốc. Giâm đốc sẽ phđn công cụ thể cho NVTD năo tham gia thẩm định. Khđu thẩm định lă bước quan trọng đối với hoạt động cho vay của ngđn hăng vì qua khđu năy NVTD căn cứ lập tờ trình đồng ý cho vay hoặc từ chối đơn xin vay của khâch hăng. Tùy theo giâ trị khoản vay mă nhđn viín, trưởng phòng kinh doanh hoặc hội đồng thẩm định sẽ cùng thẩm định khâch hăng vă hoăn tất câc thủ tục vay cho khâch hăng.
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
¬ Phòng kế toân - giao dịch – Ngđn Quỹ
Phòng kế toân giao dịch vă ngđn quỹ lă nơi mă khâch hăng tiếp xúc đầu tiín khi đến ngđn hăng. Ngoăi ra đđy lă nơi tiến hănh câc giao dịch với khâch hăng nhằm huy động vốn. Bín cạnh đó phòng năy sẽ kết hợp với phòng kinh doanh tiến hănh giải ngđn cho khâch hăng khi thủ tục vay hoăn tất vă được duyệt thông qua sự trợ giúp của bộ phận ngđn quỹ.
Bộ phận phụ trâch kho quỹ, đảm bảo an toăn tuyệt đối theo chế độ quản lý kho quỹ.
¬ Phòng hănh chânh:
Có nhiệm vụ quản lý tình hình an ninh, chuyín chở, cung cấp vă sửa chữa câc trang thiết bị, cung cấp nước uống vă sinh hoạt tại đơn vị.
2.2.2. Kết quả hoạt động của chi nhânh trong những năm vừa qua
Từ lúc thănh lập đến nay, Ngđn hăng TMCP - CN Chợ Lớn luôn nỗ lực hết mình cố gắng thay đổi câc chính sâch về lêi suất, về phí vă dịch vụ … nhằm thu hút khâch hăng vă mang lại những kết quả cao nhất cho chi nhânh. Hoạt động huy động vốn vă hoạt động tín dụng đều tăng trưởng qua câc năm. Mặc dù hoạt động kinh doanh của ngđn hăng ít nhiều chịu ảnh hưởng mạnh từ những khó khăn chung của nền kinh tế thế giới vă trong nước nhưng ngđn hăng đê tích cực giới thiệu câc sản phẩm cho vay đến câc đối tượng khâch hăng đặc biệt lă khâch hăng câ nhđn vă khâch hăng doanh nghiệp SMEs, thiết lập thím câc mối quan hệ với khâch hăng mới vă chú trọng duy trì mối quan hệ tốt đẹp với câc khâch hăng truyền thống. Trong 2 năm 2007 vă 2008, Chi nhânh Chợ Lớn mới chỉ lă Phòng Giao Dịch nhỏ, tuy nhiín do hoạt động có hiệu quả nín cuối năm 2008 đê quyết định chuyển đổi PGD 46 Lí Quang Sung thănh Chi nhânh Chợ Lớn.
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
¬ Huy động vốn:
Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của NH Phương Nam – Chi nhânh Chợ Lớn trong thời gian qua
Đơn vị tính: triệu đồng 2007 2008 2009 So sânh 2008/2007 So sânh 2009/2008 Năm
Chỉ tiíu Số Tiền % Số Tiền % Số Tiền % +/- % +/- %
Tổng vốn huy động 78.087 100,00 135.513 100,00 1.438.754 100,00 57.426 73,54 1.303.241 961,71
Tiền gửi thanh toân 966 1,24 1.212 0,89 4.459 0,31 246 25,47 3.247 267,88
Tiền gửi tiết kiệm VND 45.030 57,67 87.792 64,78 1.358.239 94,40 42.762 94,96 1.270.447 1447,11
Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ 31.938 40,90 8.088 5,97 10.595 0,74 -23.850 -74,68 2.507 31,00
Chứng chỉ huy động văng - - 38.313 28,27 65.132 4,53 38.313 - 26.819 70,00
Tiền gửi ký quỹ 153 0,20 118 0,09 329 0,02 -35 -22,88 211 178,39
(Ngu n: Ngđn hăng Ph ng Nam – Chi nhânh Ch L n)
Tổng nguồn vốn huy động của ngđn hăng khâ ổn định vă tăng đều qua câc năm. Năm 2008, tổng nguồn vốn huy động của ngđn hăng tăng lín 73,54% so với năm 2007 tương ứng với 135.513 triệu đồng. Sang năm 2009 tiếp tục tăng lín 961,71% tương ứng với 1.438.754 triệu đồng. Trong đó chủ yếu lă nguồn vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn của câc tổ chức kinh tế vă dđn cư trong xê hội.
gđn hăng TMCP Phương Nam …
3. Hoạt động tín dụng
Bảng 2.4: Tình hình cho vay của NH Phương Nam – Chi nhânh Chợ Lớn trong thời gian qua
Đơn vị tính: triệu đồng 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 So sânh 2008/2007 So sânh 2009/2008 Năm
Chỉ tiíu Số Tiền % Số Tiền % Số Tiền % ST % ST %
Σ Cho vay câc TCKT 31.420 100,00 49.693 100,00 1.040.634 100,00 18.273 58,16 990.941 1994,13
Cho vay câc TCKT 31.452 100,10 49.779 100,17 1.039702 100,09 18.327 58,27 991.787 1992,38