5. Kết cấu nội dung nghiín cứu
2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam
2.1.1. Quâ trình hình thănh vă cơ cấu tổ chức
2.1.1.1. Quâ trình hình thănh vă phât triển
♦ Tín giao dịch :Ngđn hăng TMCP Phương Nam
♦ Trụ sở chính :279 Lý Thường Kiệt, Phường 15, Quận 11, Thănh phố Hồ Chí Minh ♦ Điện thoại :(08).38.866 3890 ♦ Fax :(08).38.866 3891 ♦ Email :icsc@southernbank.com.vn ♦ Website :www.southernbank.com.vn ♦ Swiftcode :PNBKVNVK
♦ Account :SOUTHERN COMMERCIAL JOINT STOCK
BANK, HOCHIMINH CITY, VIETNAM.
♦ Biểu trưng logo :
♦ Vốn điều lệ :2.027.552.550.000 đồng (Năm 2008)
♦ Tổng tăi sản :hơn 20.761 tỷ đồng
♦ Vốn tự có :2.545 tỷ đồng
♦ Mạng lưới hoạt động :84 chi nhânh, phòng giao dịch vă câc đơn vị trực thuộc.
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
Ngđn hăng TMCP Phương Nam được thănh lập ngăy 19/05/1993 theo quyết định số 393/GP-UB ngăy 15/04/1993, Giấy phĩp đăng ký kinh doanh số 059056, giấy phĩp hoạt động số 0030 ngăy 17/03/1993, với trụ sở chính ban đầu cũng lă Sở Giao Dịch tại 258 Minh Phụng, Phường 1, Quận 11, Thănh phố Hồ Chí Minh, với số vốn điều lệ ban đầy lă 10 tỷ đồng. Ngđn hăng Phương Nam ra đời trong điều kiện năng lực tăi chính còn nhỏ bĩ so với nhu cầu phât triển kinh tế xê hội, hoạt động đơn thuần lă cho vay, chưa phât triển về dịch vụ, mạng lưới tổ chức còn rất hẹp: 01 Chi nhânh, tổng vốn huy động được: 31,2 tỷ đồng; dư nợ: 21,6 tỷ đồng; lợi nhuận: 258 triệu đồng.
Năm 1997-2003, giai đoạn sât nhập Ngđn hăng vă tổ chức Ngđn hăng Phương Nam. Trước những khó khăn, tồn tại vă phât sinh của nền kinh tế thị trường còn non trẻ, cuộc khủng hoảng quốc tế vă khu vực giai đoạn 1989-1990, sự tâc động mạnh của cuộc khủng hoảng tăi chính (năm 1997), một số ngđn hăng TMCP lăm ăn thua lỗ, thất thoât lăm ảnh hưởng đến uy tín của cả hệ thống ngđn hăng TMCP, cơ chế quản lý Nhă nước còn thiếu, chưa đồng bộ, ngđn hăng Phương Nam gặp không ít khó khăn trong hoạt động kinh doanh. Ngđn hăng Phương Nam đê từng bước củng cố lại vị thế của mình, thực hiện chủ trương của Chính Phủ về mở rộng hệ thống Ngđn hăng, hệ thống mạng lưới vă thănh công trong việc kết hợp vă sât nhập câc nguồn lực như :
̆ Năm 1997, Sât nhập Ngđn hăng TMCP Đồng Thâp.
̆ Năm 1999, Sât nhập Ngđn hăng TMCP Đại Nam.
̆ Năm 2000, Mua Quỹ Tín Dụng Nhđn Dđn Định Công Thanh Trì Hă Nội.
̆ Năm 2001, Sât nhập Ngđn hăng TMCP Nông Thôn Chđu Phú.
̆ Năm 2003, Sât nhập Ngđn hăng TMCP Nông Thôn Câi Sắn, Cần Thơ. Trụ sở chính của Ngđn hăng Phương Nam chính thức dời về 279 Lý Thường Kiệt, Phường 15, Quận 11, Thănh Phố Hồ Chí Minh văo thâng 03 năm 2003,
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
mạng lưới hoạt động của ngđn hăng được mở rộng trín địa băn đô thị lẫn nông thôn, bao gồm 33 đơn vị : 01 hội sở, 01 sở giao dịch, 12 chi nhânh cấp I, 14 chi nhânh cấp II, 03 chi nhânh cấp III, 01 phòng giao dịch, 01 công ty quản lý nợ vă khai thâc tăi sản, chính thức bước văo giai đoạn phât triển vững mạnh vă lđu dăi. Hiện nay, Ngđn hăng Phương Nam trở thănh một Ngđn hăng TMCP phât triển mạnh, an toăn vă đặc biệt lă đạt tiíu chuẩn về chất lượng tín dụng. Tính đến thâng 3/2009, Ngđn hăng Phương Nam đạt vốn điều lệ 2.027.552.550.000 đồng, tổng tăi sản đạt hơn 19.105 tỷ đồng. Hiện nay, vốn điều lệ vă tổng tăi sản của ngđn hăng cũng tăng gấp nhiều lần so với câc năm trước. Trong năm 2010, vốn điều lệ của ngđn hăng Phương Nam chính thức tăng lín 2.568.132.370.000 đồng. Bằng niềm tin vững chắc vă lòng nhiệt huyết của Ban lênh đạo cùng với đội ngũ nhđn viín năng động có tinh thần trâch nhiệm cao trong công việc, Ngđn hăng TMCP Phương Nam đê có những bước đi vững chắc vă đầy ấn tượng. Hiện nay, NH Phương Nam có 85 Chi Nhânh, Phòng Giao Dịch vă câc đơn vị trực thuộc tọa lạc trín khắp phạm vi cả nước.
¬ Xĩt về nguồn nhđn lực
Tính đến nay, tổng số nhđn viín nghiệp vụ của NH Phương Nam trín 1100 người. Cân bộ có trình độ đại học vă trín đại học chiếm 93% thường xuyín được đăo tạo chuyín môn nghiệp vụ tại trung tđm đăo tạo riíng của ngđn hăng.
¬ Xĩt về quy trình nghiệp vụ
Quy trình nghiệp vụ của NH Phương Nam được chuẩn hóa theo tiíu chuẩn ISO 9001:2000.
¬ Xĩt về công nghệ
Ngđn hăng đê âp dụng công nghệ Core Banking System (CBS) – công nghệ giúp hệ thống thông tin của NH Phương Nam luôn online trín toăn hệ thống. Bín cạnh đó, ngđn hăng tham gia trở thănh thănh viín của Hiệp Hội Viễn Thông Tăi
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
chính Liín Ngđn hăng Toăn thế Giới – SWIFT (Soceity for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), bảo đảm dịch vụ chuyển tiền vă thanh toân quốc tế cho khâch hăng trín toăn thế giới.
2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức
Bộ mây lênh đạo của NH Phương Nam có mối quan hệ trực thuộc, chỉ huy trực tiếp. Đứng đầu lă đại hội cổ đông, đại diện cho người có cổ phần bầu ra Hội đồng quản trị, Hội đồng quản trị bầu ra ban Tổng giâm đốc. Tổng giâm đốc thống nhất quản lý, chỉ đạo, kiểm tra, hỗ trợ toăn diện với mọi mặt của sở giao dịch, chi nhânh, văn phòng đại diện, Phòng giao dịch vă câc phòng ban nghiệp vụ. Ban cố vấn do Hội đồng quản trị bầu ra, kiểm soât vă tư vấn cho Hội đồng quản trị.
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Ngđn Hăng TMCP Phương Nam
Cơng ty tr c thu c : Cơng ty qu n lý N vă Khai thâc tăi s n
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
Chức năng vă nhiệm vụ của câc phòng ban
¬ Đại hội cổ đông:
Đại hội đồng cổ đông lă cơ quan có thẩm quyền cao nhất của NH Phương Nam, quyết định những vấn đề thuộc nhiệm vụ vă quyền hạn được Luật phâp vă điều lệ của Phương Nam quy định.
¬ Hội đồng quản trị (HĐQT):
Hội đồng quản trị lă cơ quan quản lý cao nhất của ngđn hăng, có toăn quyền nhđn danh Ngđn hăng để quyết định câc vấn đề liín quan đến mục đích, quyền lợi của Ngđn hăng, những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông. Giúp việc cho Hội đồng quản trị có Văn phòng HĐQT. Hội đồng quản trị quản lý ngđn hăng theo quy định của Luật vă câc Tổ chức tín dụng, câc quy định của Chính phủ về tổ chức vă hoạt động của NHTM vă câc quy định khâc có liín quan đến phâp luật. HĐQT giữ vai trò định hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động hăng năm, chỉ đạo, giâm sât hoạt động của Ngđn hăng thông qua Ban điều hănh vă câc Hội đồng. HĐQT có nhiệm vụ hoạch định chủ trương đường lối, mục tiíu, chính sâch vă ban hănh câc quy chế, quy định, đồng thời theo dõi quâ trình tổ chức thực hiện của bộ mây điều hănh câc cấp.
¬ Ban kiểm soât:
Ban kiểm soât lă cơ quan kiểm tra hoạt động tăi chính của Ngđn hăng, giâm sât việc chấp hănh chế độ hạch toân, hoạt động kiểm soât/ kiểm toân nội bộ; trực tiếp điều hănh, quản lý Ban Kiểm toân nội bộ của Ngđn hăng
¬ T ng giâm đ c
Tổng giâm đốc ngđn hăng lă người đại diện theo phâp luật, lă người chịu trâch nhiệm trước HĐQT, trước phâp luật về việc điều hănh hoạt động hăng ngăy theo nhiệm vụ, quyền hạn vă quy định. Dưới Tổng giâm đốc lă Phó Tổng giâm đốc, kế toân trưởng vă bộ mây câc phòng ban chuyín môn, nghiệp vụ.
gđn hăng TMCP Phương Nam …
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngđn hăng Phương Nam trong thời gian vừa qua
¬ Huy động vốn
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của NH Phương Nam trong thời gian qua
Đơn vị tính: triệu đồng 2,007 2,008 2,009 So sânh 2008/2007 So sânh 2009/2008 Năm Chỉ tiíu
Số Tiền % Số Tiền % Số Tiền % +/- (%) +/- (%)
Σ Nguồn vốn
huy động 14.621.049 100,00 18.089.667 100,00 31.821.462 100,00 3.468.618 23,72 13.731.795 75,91
TG c a NHNN 16.076 0,11 - - 59.344 0,19 (16.076) - 59.344 -
TG của KH 9.546.640 65,29 9.044.745 50,00 14.720.676 46,26 (501.895) -5.26 5.675.931 62,75
Tiền, văng gửi vă vay của câc TCTD khâc
5.040.246 34,47 6.663.374 36,84 11.018.041 34,62 1.623.128 32.20 4.354.667 65,35
Giấy tờ có giâ
thông thường 1.675 0,01 2.363.128 13,06 6.009.765 18,89 2.361.453 140982.27 3.646.637 154,31
Uûy thâc đầu tư 16.412 0,11 18.420 0,10 13.636 0,04 2.008 12.23 (4.784) -25,97
(Nguồn: Ngđn hăng Phương Nam)
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn của NH Phương Nam trong thời gian qua
Sang năm 2009, mặc dù chịu ảnh hưởng không ít từ cuộc suy thoâi kinh tế thế giới, thị trường xuất nhập khẩu bị thu hẹp vă câc chính sâch của Ngđn hăng Nhă nước nhằm kiềm chế lạm phât vă ổn định kinh tế vĩ mô nhưng NH Phương đê có những định hướng đúng đắn, tâi cơ cấu nguồn vốn theo hướng phât triển bền Trong năm 2008, do ảnh hưởng lớn từ khủng hoảng tăi chính thế giới, NH Phương Nam đê linh hoạt trong việc điều chỉnh lêi suất vă chính sâch quản lý cho phù hợp với tình hình thị trường trong thời điểm năy. Chính vì vậy mă trong năm 2008, có giai đoạn lêi suất huy động tăng vọt khâ cao lăm cho tốc độ tăng trưởng huy động vốn tăng lín kĩo theo tốc độ tăng trưởng tín dụng giảm dần. Tuy nhiín, do sự điều chỉnh kịp thời của chính phủ bằng việc âp mức lêi suất trần vă lêi suất cơ bản giúp điều chỉnh lại lêi suất huy động của thị trường lúc bấy giờ. Có thể thấy rõ, năm 2008 tổng vốn huy động của ngđn hăng Phương Nam đê đạt được 18.089.667 triệu đồng tăng khoảng 23,7% so với năm 2007, trong đó tiền gửi từ câc tổ chức kinh tế vă dđn cư đạt 11.407.800 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 63% trín tổng nguồn vốn huy động vă đạt mức tăng trưởng năm lă 19,5%.
14.621.049 18.089.667 31.821.462 - 5.000.000 10.000.000 15.000.000 20.000.000 25.000.000 30.000.000 35.000.000 2007 2008 2009 N m TIỀN GỬI Đơn vị tính: Triệu VND 2007: 14.621.049 2008: 18.089.667 2009: 31.821.462
gđn hăng TMCP Phương Nam …
vững, ký hợp tâc với câc tập đoăn tăi chính mạnh trín thế giới nín nguồn vốn huy động trong năm 2009 tăng khâ cao so với năm trước văo khoản 31.821.462 triệu đồng, tăng 75,9% so với năm 2008. Trong đó nguồn vốn huy động từ câc tổ chức kinh tế vă dđn cư đạt 20.730.400 triệu đồng, chiếm 65,1% trín tổng vốn huy động vă đạt mức tăng trưởng lă 81,7%.
¬ Hoạt động tín dụng
Bảng 2.2: Tình hình cho vay của NH Phương Nam trong thời gian vừa qua
Đơn vị tính: triệu đồng 2007 2008 2009 So sânh 2008/2007 So sânh 2009/2008 Năm Chỉ tiíu
Số Tiền % Số Tiền % Số Tiền % +/- % +/- %
Σ Cho vay KH 5.828.236 100,00 9.479.135 100,00 19.588.538 100,00 3.650.899 62,64 10.109.403 106,65
Cho vay KH 5.874.117 100,79 9.539.821 100,64 19.785.791 101,01 3.665.704 62,40 10.245.970 107,40
Dự phòng rủi
ro cho vay KH (45.881) -0,79 (60.685) -0,64 (197.253) -1,01 (14.804) 32,27 (136.568) 225,04
(Nguồn: Ngđn hăng Phương Nam)
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
Biểu đồ 2.2: Tình hình cho vay của NH Phương Nam trong thời gian qua
5.874.117 9.539.821 19.785.791 - 5.000.000 10.000.000 15.000.000 20.000.000 25.000.000 2007 2008 2009 Năm TỔNG DƯ NỢ Đơn vị tính: Triệu VND 2007: 5.874.117 2008: 9.539.821 2009: 19.785.791
Sau khi Việt Nam chính thức gia nhập WTO, hầu hết câc doanh nghiệp đều có nhu cầu vay vốn nhằm mở rộng quy mô hoạt động, vốn kinh doanh, đầu tư câc trang thiết bị kỹ thuật, nhằm nđng cao năng suất sản xuất, đầy mạnh năng lực cạnh tranh. Nín trong những năm gần đđy hoạt động tín dụng tăng trưởng cao. Tuy vậy vẫn có những thời điểm trong năm do biến động khâ rõ nĩt của nền kinh tế lăm cho tốc độ tăng trưởng tín dụng bị chậm lại.
Văo năm 2008, câc ngđn hăng đua nhau tăng lêi suất cạnh tranh nhằm huy động vốn, lăm cho lêi suất huy động trong năm có những thời điểm tăng vọt lín đến 21%/năm. Chính vì vậy mă những lúc năy câc câ nhđn vă doanh nghiệp bắt đầu lo ngại lêi suất cho vay tăng lín quâ cao doanh nghiệp không có khả năng chi trả do vậy mă nhu cầu vay vốn từ ngđn hăng giảm dần lăm cho tốc độ tăng trưởng tín dụng chậm lại. So với năm 2007, tổng dư nợ của ngđn hăng Phương Nam tăng 62,4% từ 5.874.117 triệu đồng trong năm 2007 tăng lín 9.539.821 triệu đồng trong năm 2008. Tuy dư nợ có tốc độ tăng trưởng cao nhưng ngđn hăng
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
Phương Nam vẫn khống chế được tỷ lệ nợ xấu ở mức an toăn 2,3%, đâp ứng được yíu cầu của NHNN.
Năm 2009, theo chủ trương của Chính phủ vă NHNN thực hiện chương trình cho vay hỗ trợ lêi suất 4% nhằm kích thích câc doanh nghiệp vay vốn để đẩy mạnh sản xuất vă mở rộng quy mô hoạt động. Đồng thời trong năm 2009, ngđn hăng Phương Nam không ngừng giới thiệu vă tư vấn câc sản phẩm cho vay đến khâch hăng câ nhđn, câc doanh nghiệp nhỏ vă vừa, tiếp cận câc doanh nghiệp có quy mô lớn vă kinh doanh hiệu quả vă tích cực duy trì câc mối quan hệ với khâch hăng truyền thống, nín hoạt động tín dụng của Ngđn hăng trong năm 2009 tăng trưởng khâ cao so với năm 2008 tăng lín 107,4% từ 9.539.821 triệu đồng trong năm 2008 tăng lín 19.785.791 triệu đồng trong năm 2009.
Chúng ta có thể thấy dư nợ tín dụng trong năm 2009 tăng trưởng cao vă tỷ lệ nợ xấu trong năm cũng ở mức vừa phải 1,34% trong mức cho phĩp của NHNN. Điều năy cho thấy việc kiểm soât chặt chẽ câc khoản cho vay tín dụng của ngđn hăng trong năm qua.
¬ Hoạt động thanh toân quốc tế
Tình hình thanh toân quốc tế của NH Phương Nam có chiều hướng giảm dần trong giai đoạn gần đđy đặc biệt lă trong năm 2008. Nguyín nhđn chính lă do tình hình kinh tế trong nước bị ảnh hưởng bởi sự suy thoâi chung của nền kinh tế toăn cầu nín hoạt động xuất khẩu sang một số nước giảm mạnh. Bín cạnh đó do chủ trương hạn chế nhập siíu của Chính phủ dẫn đến hoạt động xuất nhập khẩu của câc doanh nghiệp trong nước bị ảnh hưởng.
Tuy nhiín trong năm 2009, tình hình hoạt động thanh toân quốc tế của Ngđn hăng có phần khởi sắc so với năm trước, tổng thu về dịch vụ thanh toân quốc tế trong toăn hệ thống của ngđn hăng đạt 100,7% kế hoạch đề ra, góp phần trong
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
việc thực hiện mục tiíu đa dạng hóa sản phẩm, tăng tỉ trọng thu dịch vụ trín tổng thu nhập của Ngđn hăng.
¬ Kinh doanh ngoại tệ vă văng.
Doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng góp phần lăm tăng thu nhập từ dịch vụ ngđn hăng. Ngđn hăng Phương Nam không dừng lại ở hoạt động mua bân USD mă còn mở rộng sang nhiều loại ngoại tệ khâc như JPY, CAD, AUD, SGD, EUR, GBP … Ngoăi ra trong năm qua, doanh thu từ hoạt động kinh doanh văng của ngđn hăng Phương Nam chiếm khâ lớn.
Khi nền kinh tế có nhiều biến động, tỷ lệ thất nghiệp gia tăng, diễn biến thị trường có nhiều bất ổn, nhă đầu tư có xu hướng quan tđm đến văng nhiều hơn. Nắm bắt được điều năy trong năm 2009, Ngđn hăng Phương đê nhanh chóng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh văng trong nước cũng như trín thế giới, lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh văng đóng góp rất lớn trong tổng thu nhập của toăn hệ thống. Tuy vậy trong năm 2010, NHNN đê ban hănh văn bản số 10/2010/TT- NHNN - bêi bỏ quyết định 03/2006/QĐ-NHNN về việc kinh doanh văng trín tăi khoản ở nước ngoăi, yíu cầu tất toân vă đóng câc tăi khoản kinh doanh văng ở nước ngoăi. Ngđn hăng Phương Nam sẽ có hướng đi mới, giảm bớt việc tập trung