5. Kết cấu nội dung nghiín cứu
1.4. Một số chỉ tiíu đânh giâ hiệu quả tín dụng
Chương 1: Tổng quan về tín dụng ngđn hăng đối với doanh nghiệp nhỏ vă vừa
1.4.1.1. Hiệu quả tín dụng
Khi nói đến hiệu quả tín dụng, chúng ta nín nói chính xâc lă “hiệu quả hoạt động tín dụng” để hiểu rõ hơn. Khi nhắc đến vấn đề hiệu quả tín dụng, chúng ta sẽ nghĩ đến câc yếu tố ảnh hưởng như: môi trường kinh doanh ngđn hăng, chính sâch tín dụng của bản thđn NHTM vă câc giải phâp để nđng cao hiệu quả như kế hoạch nđng cao trình độ chất lượng cân bộ tín dụng, mở rộng phạm vi hoạt động, phât triển hệ thống thông tin tín dụng, câc chính sâch vĩ mô từ phía Ngđn hăng Nhă nước…
1.4.1.2. Chất lượng tín dụng
Trong hoạt động của câc NHTM Việt Nam hiện nay, hoạt động tín dụng lă một nghiệp vụ truyền thống vă chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu hoạt động kinh doanh của câc ngđn hăng thương mại, đđy lă hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn. Chất lượng tín dụng lă một khâi niệm nhằm mục đích phản ânh mức độ rủi ro trong việc cho vay của một tổ chức tín dụng. Chất lượng tín dụng thể hiện tính an toăn cao của hệ thống ngđn hăng. Tín dụng ngđn hăng được đảm bảo chất lượng thì khả năng thanh toân chi trả cao, trânh được rủi ro hệ thống. Chất lượng tín dụng được thiết lập trín cơ sở tin cậy vă uy tín của ngđn hăng.
Tuy nhiín giữa hiệu quả tín dụng vă chất lượng tín dụng đều có mối quan hệ tương tâc với nhau.
1.4.2. Câc chỉ tiíu đânh giâ hiệu quả tín dụng
Để đânh giâ về hiệu quả tín dụng, có rất nhiều chỉ tiíu được âp dụng. Nhưng nói chung câc chỉ tiíu sau đđy cần được quan tđm:
Chương 1: Tổng quan về tín dụng ngđn hăng đối với doanh nghiệp nhỏ vă vừa
Chỉ tiíu năy phản ânh khả năng ngđn hăng tận dụng nguồn vốn huy động trong hoạt động tín dụng, nghĩa lă ngđn hăng đê cho vay được bao nhiíu so với nguồn vốn huy động. Ngoăi ra nó còn nói lín khả năng huy động vốn tại địa phương của ngđn hăng. Chỉ tiíu năy căng cao thể hiện vốn huy động tham gia văo dư nợ ít, khả năng huy động vốn của ngđn hăng chưa tốt. Chỉ tiíu quâ thấp thì NH sử dụng nguồn vốn huy động không hiệu quả.
¬ Hệ số thu nợ (%) = (Doanh số thu nợ/Doanh số cho vay)*100
Chỉ tiíu năy đânh giâ hiệu quả tín dụng trong việc thu nợ của ngđn hăng. Nó phản ânh trong 1 thời kỳ năo đó, với doanh số cho vay nhất định thì ngđn hăng thu về được bao nhiíu động vốn. Tỷ lệ thu hồi nợ cho ta thấy mức độ quản lý nội bộ đối với nợ quâ hạn. Nếu tỷ lệ thu hồi nợ quâ hạn nhỏ thì thực tế Ngđn hăng có thể đang đứng trước một rủi ro mất một lượng vốn lớn cho vay.
Chương 1: Tổng quan về tín dụng ngđn hăng đối với doanh nghiệp nhỏ vă vừa
Chỉ tiíu năy phản ânh dư nợ cho vay đối với SMEs chiếm bao nhiíu phần trăm trong tổng dư nợ tín dụng mă ngđn hăng cho vay, nghĩa lă trong cơ cấu dư nợ tín dụng chủ yếu lă cho vay SMEs hay câc đối tượng khâc.
¬ Chỉ tiíu thu nhập
1.4.3. Câc chỉ tiíu đânh giâ chất lượng tín dụng
¬ Tỷ lệ nợ quâ hạn trín tổng dư nợ(%) = (Dư nợ quâ hạn/Tổng dư nợ)*100
Nợ quâ hạn lă phần còn lại mă đến hạn hoặc có thím thời gian gia hạn vẫn chưa thu hồi được. Chỉ tiíu nợ quâ hạn trín tổng dư nợ cho thấy khả năng thu hồi vốn của ngđn hăng đối với câc khoản vay. Đđy lă chỉ tiíu dùng để đânh giâ chất lượng tín dụng cũng như rủi ro tín dụng tại ngđn hăng. Tỉ lệ nợ quâ hạn căng cao thể hiện chất lượng tín dụng ngđn hăng căng kĩm vă ngược lại.
Chương 1: Tổng quan về tín dụng ngđn hăng đối với doanh nghiệp nhỏ vă vừa
Chỉ tiíu năy đo lường tốc độ luđn chuyển vốn tín dụng của ngđn hăng, đânh giâ thời gian thu hồi nợ của ngđn hăng nhanh hay chậm. Vòng quay vốn căng nhanh thì được coi lă tốt vă việc đầu tư căng an toăn.
1.4.4. Ý nghĩa của việc đânh giâ hiệu quả vă chất lượng tín dụng
- Ngđn hăng có thể nắm rõ được tình hình hoạt động tín dụng của mình trong thời gian vừa qua thay đổi ra sao, khai thâc triệt để những tiềm năng, thế mạnh của mình, tìm hiểu những nguyín nhđn chủ quan vă khâch quan lăm cho hoạt động tín dụng của chi nhânh chưa phât triển so với câc chi nhânh khâc hay câc ngđn hăng khâc.
- Đđy lă cơ sở để xđy dựng vă thiết lập sự đồng thuận trong việc tương tâc hỗ trợ nhau giữa câc bộ phận trong ngđn hăng nhằm chuyín môn hóa nhđn viín theo từng vị trí công tâc. Bín cạnh đó có thể đưa ra những biện phâp hỗ trợ giữa ngđn hăng vă khâch hăng, tìm hiểu những vấn đề còn tồn đọng từ phía ngđn hăng, những hạn chế khó khăn mă khâch hăng gđy ra cho ngđn hăng.
- Chủ động đề ra câc chiến lược phât triển cho hoạt động tín dụng của ngđn hăng, cũng như câc hoạt động khâc. Đồng thời đưa ra câc chỉ tiíu cần đạt được trong tương lai, hướng toăn thể nhđn viín đi theo một mục tiíu nhất quân.
Chương 2: Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Phương Nam …
CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGĐN HĂNG TMCP PHƯƠNG NAM VĂ NGĐN HĂNG TMCP PHƯƠNG
NAM - CHI NHÂNH CHỢ LỚN