CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Công
3.2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ Huy động vốn
Bảng 3.1. Tổng hợp kết quả nguồn vốn huy động của Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
I. Theo đối tƣợng KH 2.968 2.939 3.309
-Tiền gửi dân cƣ 1.645 2.013 2.479
Tỷ trọng (%) 55,42 68,48 74,91
-Tiền gửi TCKT 743 593 527
Tỷ trọng (%) 25,03 20,18 15,93
-Tiền gửi đối tƣợng khác 580 333 303
Tỷ trọng (%) 19,55 11,34 9,16
II. Theo loại tiền 2.968 2.939 3.309
Tỷ trọng (%) 93,5 93,33 93,77
-Ngoại tệ quy đổi 193 196 206
Tỷ trọng (%) 6,5 6,67 6,23 III. Theo kỳ hạn 2.968 2.939 3.309 -Không kỳ hạn 203 373 609 Tỷ trọng (%) 6,84 12,7 18,4 -Có kỳ hạn 2.765 2.566 2.700 Tỷ trọng (%) 93,16 87,3% 81,6 Tốc độ tăng trƣởng (%) 6,8 -1,0 12,6%
Nguồn : Báo cáo tổng kết NH TMCP Công Thương VN-Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016
Xác định đƣợc tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn, Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh đã khai thác, huy động tối đa các nguồn vốn tiềm tàng trong dân cƣ và trong các TCKT. Trong những năm qua Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh đã chú trọng đến việc mở rộng mạng lƣới nhƣ : Nâng cấp Quỹ tiết kiệm Suối Hoa thành Phòng giao dịch Trần Lựu; sửa chữa, nâng cấp cơ sở vật chất của các phòng giao dịch nhằm tạo điều kiện cho ngƣời dân gửi tiền, khuyến khích cá nhân, TCKT mở tài khoản tiền gửi và thực hiện chi trả thông qua ngân hàng (chi trả lƣơng, thu hộ tiền điện, nƣớc, cƣớc viễn thông, thu phí đƣờng bộ, thu Ngân sách nhà nƣớc,…), áp dụng các chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với thị trƣờng trong từng thời gian và khung lãi suất của NHNN. Hình thức huy động vốn phong phú, tiết kiệm với các kỳ hạn linh hoạt, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu bằng VNĐ, ngoại tệ….nhờ đó nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng khá nhanh (Năm 2015 nguồn vốn có giảm so với năm 2014 chủ yếu do chi nhánh tập trung vào các nguồn ổn định của TCKT và cá nhân, giảm nguồn bất ổn định của Định chế tài chính).
Đơn vị : Tỷ đồng 0 10000 20000 30000 40000 50000 2014 2015 2016 Tổng nguồn vốn trên địa ban Nguồn vốn Vietinbank CN Bắc Ninh
Biểu đồ 3.1. Quy mô tăng trƣởng nguồn vốn của Vietinbank giai đoạn 2014-2016
Nguồn : Vietinbank Bắc Ninh, Báo cáo tổng kết giai đoạn từ 2014-2016
Qua bảng 3.1 và biểu đồ 3.1 ta thấy Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh có tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn nhanh qua các năm. Trong giai đoạn 2014-2016, nguồn vốn huy động của Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh tăng trƣởng nhanh, bình quân khoảng 12%/năm.
Huy động tiền gửi dân cƣ có tốc độ tăng trƣởng đạt cao hơn huy động tiền gửi từ tổ chức kinh tế. Trong giai đoạn 2014-2016, tốc độ tăng trƣởng tiền gửi dân cƣ bình quân đạt 23%/năm, trong khi huy động tiền gửi của TCKT có chiều hƣớng giảm. Xu hƣớng này phản ánh, trong giai đoạn 2014-2016, Vietinbank đã chú trọng phát triển dịch vụ bán lẻ.
Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn của Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh đƣợc duy trì khá ổn định trong giai đoạn 2014-2016. Trong đó tỷ trọng nguồn vốn huy động có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng chủ yếu (trên 80%). Đây là cơ cấu hợp lý trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh ổn định nhằm giảm áp lực rủi ro mất cân đối về kỳ hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn.
Bảng 3.2. Thị phần huy động vốn của Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Huy động vốn trên địa bàn tỉnh BN 30.928 43.064 48.192
Huy động vốn Vietinbank BN 2.968 2.939 3.309
Tỷ trọng (%) 9,5 6,8 6,9
Nguồn : NHNN Tỉnh Bắc Ninh, Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh, Báo cáo tổng kết giai đoạn 2014-2016.
Qua bảng 3.2 và biểu đồ 3.1 ta thấy, mặc dù trong giai đoạn 2014-2016 nền kinh tế Việt Nam còn gặp nhiều khó khắc và đang dần phục hồi, thị phần nguồn vốn huy động của Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh năm 2016 giảm so với năm 2014, 2015, tuy nhiên với thị phần 6.9%, Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh thể hiện là một NHTM có đóng góp quan trọng trong việc tăng trƣởng nguồn vốn huy động của Vietinbank nói chung cũng nhƣ nền kinh tế đất nƣớc, cùng với 03 chi nhánh Vietinbank khác trên địa bàn tỉnh là Vietinbank CN Tiên Sơn, Vietinbank CN KCN Tiên Sơn, Vietinbank CN KCN Quế Võ khẳng định vị thế của Vietinbank trên địa bàn tỉnh có thị phần lớn nhất so với các NHTM khác.
Trong những năm qua, Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh đã có nhiều cải tiến nâng cao chất lƣợng sản phẩm huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của ngƣời gửi tiền, tuy nhiên tỷ trọng vốn huy động của Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh so với tổng số vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn có chiều hƣớng giảm sút trong những năm gần đây. Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tình trạng trên vì :
- Hình thức huy động vốn của Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh còn đơn điệu: các sản phẩm tiền gửi còn chƣa linh hoạt, tiện ích chƣa cao, chƣa có sự liên kết chặt chẽ với các sản phẩm dịch vụ NHBL khác.
- Lãi suất huy động chƣa thật linh hoạt và phù hợp với thị trƣờng : Lãi suất tiết kiệm tuy có đƣợc điều chỉnh song thƣờng chậm hơn sự thay đổi của giá cả thị trƣờng, có lúc lãi suất tiết kiệm thấp hơn tỷ lệ trƣợt giá nên chƣa khuyến khích ngƣời dân gửi tiền…
- Loại tiền huy động còn hạn chế : chủ yếu là tiền VNĐ, USD, EUR, JPY. Còn các loại tiền khác rất hạn chế.
- Thị phần phát triển huy động vốn bị chia sẻ bởi các ngân hàng nƣớc ngoài, các NHTM cổ phần nhỏ áp dụng các biện pháp cạnh tranh thiếu lành mạnh, buộc các NHTM nhà nƣớc phải chia sẻ thị phần của mình.
- Cơ cấu nguồn vốn chƣa hợp lý: Nguồn vốn huy động chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn. Điều này có ảnh hƣởng không tốt đến cơ cấu tài sản có của ngân hàng, nhất là đầu tƣ vốn trung và dài hạn.