CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.1. Khái quát chung về Ngân hàngTMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Nam
3.1.3. Khái quát hoạt động kinh doanh của Maritimebank Nam Định
Mạng lƣới hoạt động của Maritime Bank Nam Định hiện có chi nhánh tỉnh cùng 4 phòng giao dịch tại các huyện Hải Hậu, Nghĩa Hƣng, Vụ Bản và Khu Đô thị Hòa Vƣợng với tổng số 75 cán bộ nhân viên. Sau gần 7 năm hoạt động, Chi nhánh đã tạo dựng đƣợc vị thế vững vàng trong giới Ngân hàng thành phố Dệt. Maritime Bank đƣợc coi là một trong những ngân hàng trẻ tại địa bàn nhƣng với không gian giao dịch đẹp, sang trọng và phong cách phụcvụ chu đáo, chuyên nghiệp đã thu hút đƣợc đông đảo khách hàng địa phƣơng tin tƣởng lựa chọn. Tính đến hết ngày 31/12/2015, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt hơn 1.399 tỷ đồng, dƣ nợ cho vay đạt 2.137 tỷ đồng, lợi nhuận lũy kế đạt 56 tỷ đồng, tổng tài sản có đạt gần 1.500 tỷ đồng. Số lƣợng KH hiện hữu của Maritime Bank Nam Định đạt gần 20.000 ngƣời (Nguồn: Phòng kế toán Maritime Bank Nam Định)
Song song với chiến lƣợc phát triển mạng lƣới và nghiên cứu tiềm năng địa bàn, Ban Lãnh đạo Maritime Bank Nam Định đã quán triệt toàn thể CBNV thấy đƣợc tầm quan trọng số 1 của khách hàng đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng, làm cho CBNV thay đổi tƣ duy về khách hàng để từ đó điều chỉnh mọi hành vi- thái độ theo hƣớng coi khách hàng là ngƣời trả lƣơng cho mình; việc có đƣợc sự hài lòng của khách hàng và gia tăng số lƣợng khách hàng mới chính là thành tích của mỗi cá nhân đóng góp vào kết quả chung của chi nhánh.
Với nhiều loại hình sản phẩm chuyển tiền nhanh, chất lƣợng dịch vụ đảm bảo, tổng các điểm giao dịch của Maritime Bank Nam Định phục vụ bình quân 600 lƣợt khách/ngày với doanh số lƣu thông đạt 40 tỷ đồng/ngày.Các sản phẩm của Maritime Bank thay đổi theo thời gian, thích ứng với nhu cầu về thị trƣờng, tuy sản phẩm không quá khác biệt nhƣng đầy đủ và cũng tạo ra những đặc điểm riêng so với với những sản phẩm khác. Đây chính là lựa chọn điểm tƣơng đồng cùng loại và tƣơng đồng cạnh tranh của Maritime Bank để giảm thiểu sức ép cạnh tranh từ sản sản phẩm của các ngân hàng khác.
Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn là:
- Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ của mọi cá nhân, tổ chức trong và ngoài nƣớc, với lãi suất linh hoạt, hình thức đa dạng, phong phú, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
- Phát hành các loại giấy tờ có giá: Chứng chỉ, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu… Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều diễn biến phức tạp, lạm phát tăng cao, biến động giá vàng, giá ngoại tệ, cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM đặc biệt là cạnh tranh về lãi suất huy động vốn ảnh hƣởng trực tiếp đến đầu vào của các NHTM song Ngân hàng Maritime Bank Nam Định vẫn tiếp tục phát triển ổn định, cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn đƣợc bảo đảm.
Nắm bắt đƣợc tầm quan trọng của việc huy động vốn, Chi nhánh luôn xây dựng một cơ cấu nguồn vốn hợp lý và áp dụng nhiều biện pháp để huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân cƣ. Cụ thể Chi nhánh liên tục đƣa ra gói huy động vốn đa dạng về lợi ích cũng nhƣ thuận tiện cho khách hàng.
Bảng 3.1 : Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Maritime Bank Nam Định
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Tổng nguồn vốn huy động 598.098 1.298.043 1.399.529 I. Vốn HĐ theo loại tiền 598.098 1.298.043 1.399.529
- Tiền gửi VNĐ 566.320 1.040.463 1.356.068
- Ngoại tệ 31.778 257.579 43.461
II. Theo đối tƣợng KH 598.098 1.298.043 1.399.529
- Huy động từ TCKT, TCTD 404.175 1.003.296 1.000.434 - Huy động từ dân cƣ 193.923 294.747 399.095
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Maritime Bank Nam Định)
Năm 2014, tổng số vốn huy động của Chi nhánh là 1.298.043 triệu đồng, tăng 117,03% so với năm 2013. Nhƣng đến năm 2015, nền kinh tế đặc biệt khó khăn, trong năm cũng chứng kiến sự giảm sâu và trầm lắng kéo dài của cả thị trƣờng bất động sản lẫn thị trƣờng chứng khoán, cùng với sự trầm lắng của thị trƣờng vàng về giá trong nƣớc với nƣớc ngoài, trƣớc sức ép của nền kinh tế cuối năm 2015 đã khiến nhiều doanh nghiệp tại nƣớc ta bị báo lỗ. Với tình hình kinh tế nhƣ trên việc huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn cụ thể là năm 2015, Chi nhánh huy động đƣợc 1.399.529 triệu đồng, tăng nhẹ 7,82% so với năm 2014. Đây là dấu hiệu báo hiệu một thời kỳ huy động vốn không khả quan trong Chi nhánh. Nhìn chung, do diễn biến thị trƣờng và chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN trong năm qua đã phần nào ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn.
Về cơ cấu nguồn vốn huy động thì tiền gửi VNĐ và tiền gửi các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng là 2 nguồn chiếm tỷ trọng lớn. Đây chính là nguồn vốn tiềm năng mà Chi nhánh cần phải cố gắng khai thác triệt để và mở rộng thêm vào các khách hàng tiềm năng khác. Nhìn chung công tác huy động vốn qua các năm của Ngân hàng Maritime Bank Nam Định đều tăng.
Theo đơn vị tiền tệ, nguồn vốn huy động của Chi nhánh chủ yếu là bằng VNĐ, Chi nhánh chƣa huy động đƣợc nhiều bằng USD đặc biệt lƣợng tiền gửi bằng ngoại tệ đã giảm ở năm 2015 nhƣ vậy Chi nhánh cần tăng các biện pháp marketing sản phẩm đến với khách hàng để có thể đẩy mạnh tăng cƣờng công tác huy động vốn bằng ngoại tệ góp phần vào làm tăng vốn kinh doanh cho ngân hàng.
Mặc dù năm 2015 là một năm đầy khó khăn không chỉ với nền kinh tế nói chung mà ngành ngân hàng nói riêng, do vậy hoạt động huy động vốn của Chi nhánh nhƣ trên là vẫn đạt đƣợc hiệu quả tốt. Chi nhánh đã chủ trƣơng không chạy đua lãi suất, quản lý tốt mức lãi suất huy động, đồng thời phát huy đƣợc lợi thế thƣơng hiệu và mạng lƣới rộng khắp huy động nguồn vốn từ khách hàng dân cƣ ổn định, nâng cao khả năng cạnh tranh thông qua việc tăng cƣờng lực lƣợng bán hàng và kỹ năng chăm sóc khách hàng. Các sản phẩm, cơ chế huy động mới đƣợc ban hành đáp ứng nhu cầu của các sản phẩm khách hàng cá nhân mới, phù hợp với tình hình thị trƣờng trong giai đoạn hiện nay.
Hoạt động tín dụng
Cho vay là nghiệp vụ truyền thống và đóng vai trò quan trọng nhất bên nghiệp vụ tài sản có của ngân hàng. Nghiệp vụ cho vay mang lại lợi nhuận chủ yếu, lớn nhất cho ngân hàng nhƣng đồng thời cũng đòi hỏi nguồn lực nhiều nhất về cả nhân lực, chi phí,… Và rủi ro của nghiệp vụ này cũng là cái đáng quan tâm nhất của ngân hàng. Do vậy Chi nhánh cần quan tâm đến nghiệp vụ cho vay này.
Năm 2014, tổng dƣ nợ cho vay là 1.622.371 triệu đồng, tăng 554.318 triệu đồng, tƣơng đƣơng mức tăng 51,90 % so với năm 2013. Đến năm 2015, tổng dƣ nợ cho vay đạt 2.137.252 triệu đồng, tăng 514.881 triệu đồng, tƣơng đƣơng mức tăng 31,73 % so với năm 2014.
Bảng 3.2: Tình hình sử dụng vốn tại Ngân hàng Maritime Bank Nam Định
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Giá trị (%) Giá trị (%) Giá trị (%)
Tổng cho vay 1.068.053 100 1.622.371 100 2.137.252 100 1.Theo kỳ hạn cho vay 1.068.053 100 1.622.371 100 2.137.252 100
Cho vay ngắn hạn 659.292 61,73 805.510 49,65 1.045.309 48,91 Cho vay trung hạn 177.318 16,60 167.071 10,30 241.060 11,28 Cho vay dài hạn 231.443 21,67 649.790 40,05 850.883 39,81
2. Theo loại tiền 1.068.053 100 1.622.371 100 2.137.252 100
Dƣ nợ nội tệ 958.018 89,70 1.455.848 89,74 1.786.579 83,59 Dƣ nợ ngoại tệ 110.035 10,30 166.523 10,26 350.673 16,41 3. Theo loại hình DN 1.068.053 100 1.622.371 100 2.137.252 100 DNNN 397.833 37,25 748.745 46,15 1.173.459 54,91 DNNQD 638.517 59,78 791.951 48,81 869.269 40,67 Hộ KD, tƣ nhân cá thể 22.524 2,11 66.769 4,12 94.524 4,42 HTX 9.179 0,86 14.906 0,92 0 0.00
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Maritime Bank Nam Định)
Nhìn chung, tốc độ tăng trƣởng cho vay trong thời gian qua tăng nhanh nhƣng tăng trƣởng bắt đầu chậm lại. Đó là do Chi nhánh thực hiện chính sách kiểm soát tín dụng an toàn phù hợp với diễn biến của thị trƣờng, đồng thời do ảnh hƣởng của chính sách hạn chế cho vay phi sản xuất, nên đối tƣợng cho vay bị thu hẹp hơn. Ngoài ra, lãi suất thị trƣờng không cao, không khuyến khích khách hàng nhận nợ vay nên những thành tựu mà Chi nhánh đạt đƣợc cũng là một điều đáng khích lệ đã góp phần vào nguồn thu nhập chính cho ngân hàng.
Dự đoán tình hình kinh tế khó khăn, Chi nhánh đã chủ động thực hiện một cách quyết liệt và xuyên suốt các biện pháp ngăn chặn và xử lý nợ quá hạn qua cơ chế hoạt động của ban và phân ban ngăn chặn và xử lý nợ quá hạn của từng bộ
phận. Nhờ đó, chất lƣợng tín dụng đƣợc đảm bảo, tỷ lệ nợ quá hạn đƣợc kiểm soát ở mức thấp so với mức bình quân ngành.