1.2. CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ
1.2.2. Chất lƣợng TD đối với các DNNVV
1.2.2.1. Quan niệm về chất lượng TD của NHTM Chất lượng
Theo tổ chức Quốc tế về Tiêu chuẩn hóa ISO, trong dự thảo DIS 9000:2000, đã đƣa ra định nghĩa về chất lƣợng nhƣ sau: “Chất lượng là khả năng của tập hợp các đặc tính của một sản phẩm, hệ thống hay quá trình để đáp ứng các yêu cầu của khách hàng và các bên có liên quan".
Từ định nghĩa trên cho thấy “chất lƣợng” có một số đặc điểm:
1. Chất lƣợng đƣợc đo bởi sự thỏa mãn nhu cầu. Nếu một sản phầm vì lý do nào đó mà không đƣợc nhu cầu chấp nhận thì phải bị coi là có chất lƣợng kém, cho dù trình độ công nghệ để chế tạo ra sản phẩm đó có thể rất hiện đại. Đây là một kết luận then chốt và là cơ sở để các nhà chất lƣợng định ra chính sách, chiến lƣợc kinh doanh của mình.
2. Do chất lƣợng đƣợc đo bởi sự thỏa mãn nhu cầu, mà nhu cầu luôn luôn biến động nên chất lƣợng cũng luôn luôn biến động theo thời gian, không gian, điều kiện sử dụng.
3. Khi đánh giá chất lƣợng của một đối tƣợng, ta phải xét và chỉ xét đến mọi đặc tính của đối tƣợng có liên quan đến sự thỏa mãn những nhu cầu cụ thể.
Các nhu cầu này không chỉ từ phía khách hàng mà còn từ các bên có liên quan, ví dụ nhƣ các yêu cầu mang tính pháp chế, nhu cầu của cộng đồng xã hội.
4. Nhu cầu có thể đƣợc công bố rõ ràng dƣới dạng các qui định, tiêu chuẩn nhƣng cũng có những nhu cầu không thể miêu tả rõ ràng, ngƣời sử dụng chỉ có thể cảm nhận chúng, hoặc có khi chỉ phát hiện đƣợc trong chúng trong quá trình sử dụng.
5. Chất lƣợng không phải chỉ là thuộc tính của sản phẩm, hàng hóa mà ta vẫn hiểu hàng ngày. Chất lƣợng có thể áp dụng cho một hệ thống, một quá trình.
Chất lượng TD của NHTM
Có thể hiểu: Chất lượng TD của NHTM chính là sự đáp ứng yêu cầu của
khách hàng phù hợp với sự phát triển kinh tế - xã hội và bảo đảm sự tồn tại phát triển của NH.
Chất lƣợng TDNH thể hiện trên các giác độ:
-Đối với NH: Phạm vi, mức độ, giới hạn TD phải phù hợp với thực lực
của bản thân NH, đảm bảo nguyên tắc TD, hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh và cạnh tranh, mang lại lợi nhuận cho NH.
-Đối với khách hàng: Phải phù hợp với mục đích sử dụng của khách hàng với lãi suất, kỳ hạn hợp lý, thủ tục đơn giản, đảm bảo nguyên tắc TD, đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng, tạo điều kiện cho khách hàng phát triển SXKD có hiệu quả.
-Đối với nền kinh tế – xã hội: TD phục vụ sản xuất, lƣu thông hàng hoá góp phần giải quyết việc làm, thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung sản xuất, giải quyết tốt mối quan hệ giữa tăng trƣởng TD và tăng trƣởng kinh tế
Nhƣ vậy, chất lƣợng TD là một khái niệm vừa mang tính cụ thể, vừa mang tính trừu tƣợng.
Tính cụ thể đƣợc thể hiện qua các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng có thể
Tính trừu tượng thể hiện qua khả năng lôi cuốn, hấp dẫn khách hàng, uy
tín của NH và mức độ tác động đối với nền kinh tế.
1.2.2.2. Tính tất yếu khách quan phải nâng cao chất lượng TDNH đối với các DNNVV
Nhƣ đã đề cập trên đây thì TD luôn là hoạt động quan trọng có tính quyết định trong kinh doanh của các ngân hàng thƣơng mại, do vậy, nâng cao chất lƣợng TD sẽ giúp các NHTM nâng cao hiệu quả trong kinh doanh, giảm thiểu rủi ro; đồng thời, vấn đề nâng cao chất lƣợng TD sẽ là tiền đề nhằm nâng cao chất lƣợng và hiệu quả kinh doanh của toàn bộ nền kinh tế quốc dân.
Đối với các DNNVV thì vấn đề nâng cao chất lƣợng TDNH lại càng đƣợc đặt ra một cách nghiêm túc, nhất là đối với các nƣớc đang phát triển nhƣ Việt Nam hiện nay, do các DNNVV chiếm tuyệt đại bộ phận trong các doanh nghiệp trong nền kinh tế, điều này cũng có nghĩa là việc nâng cao chất lƣợng TD đối với các DNNVV có tính quyết định vấn đề nâng cao chất lƣợng TD của các NHTM.
Tuy nhiên, nhƣ chúng tôi đã đề cập về các DNNVV trên đây cho thấy, đặc điểm của các doanh nghiệp này là số lƣợng áp đảo trong tổng các doanh nghiệp trong một nền kinh tế, nhƣng năng lực tài chính cũng nhƣ năng lực quản trị điều hành thấp, công nghệ lạc hậu nên năng lực cạnh tranh trong kinh doanh kém, chất lƣợng nguồn nhân lực không cao ... chính những đặc điểm này cho thấy rằng vấn đề nâng cao chất lƣợng TD đối với các DNNVV luôn đặt ra rất nhiều thách thức đối với các NHTM, đặc biệt là với các ngân hàng thƣơng mại các nƣớc đang phát triển nhƣ Việt Nam hiện nay.