CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
2.1. Phƣơng pháp nghiên cứu
Mỗi công trình nghiên cứu khoa học dù có quy mô lớn hay nhỏ, phức tạp hay đơn giản thì đều đòi hỏi rất nhiều công sức tìm hiểu, nghiên cứu của tác giả, nó đòi hỏi phải có phương pháp nghiên cứu khoa học phù hợp, thông tin và dữ liệu sử dụng phục vụ cho công trình khoa học cần được phân tích, xử lý hợp lý, từ đó mới có thể tìm được những kết quả nghiên cứu chính xác. Phương pháp đúng, phù hợp là nhân tố đảm bảo cho sự thành công của tác giả nghiên cứu và là điều kiện cơ bản quyết định thắng lợi của công trình nghiên cứu.
Có nhiều cách phân loại phương pháp nghiên cứu khoa học như nghiên cứu định tính, đinh lượng, nghiên cứu sử dụng dữ liệu sơ cấp hay thứ cấp... Trong khuôn khổ luận văn, học viên đã sử dụng một số phương pháp cơ bản như sau:
2.1.1. Phân tích và tổng hợp dữ liệu
Đây là phương pháp cơ bản và xuyên suốt quá trình nghiên cứu của luận văn. Trước tiên là công tác Phân tích lý thuyết: là việc phân tích lý thuyết thành những bộ phận, những mối quan hệ theo thời gian để nhận thức, phát hiện và khai thác các khía cạnh khác nhau của lý thuyết từ đó, chọn lọc những thông tin cần thiết phục vụ cho đề tài nghiên cứu. Lý thuyết có thể được phân tích theo nguồn tài liệu, tác giả hoặc theo cấu trúc logic của nội dung.
Tổng hợp lý thuyết: là phương pháp liên kết những yếu tố, những bộ phận, những mối quan hệ thông tin từ các lý thuyết đã thu thập được để tạo thành một chỉnh thể nhằm xây dựng nên một hệ thống lý thuyết đầy đủ và phù hợp về chủ đề nghiên cứu. Tại bước này, học viên thực hiện:
+ Tập hợp tài liệu từ các nguồn thông tin có thể tiếp cận được để chuẩn bị cho công tác nghiên cứu khoa học.
+ Lựa chọn tài liệu: chọn lọc ra những văn bản, nội dung cần thiết, đầy đủ để xây dựng cơ sở lý luận về thẻ tín dụng và rủi ro liên quan.
+ Sắp xếp tài liệu theo trật tự logic thích hợp với kết cấu của luận văn. Phương pháp Phân tích và tổng hợp lý thuyết được học viên áp dụng để tổng thuật tình hình nghiên cứu trong và ngoài nước về thẻ tín dụng và rủi ro thẻ tín dụng cũng như để tổng hợp, sắp xếp lại các cơ sở lý thuyết liên quan đến hoạt động thẻ tín dụng ở Chương 1. Chương 3 cũng sẽ sử dụng phương pháp nghiên cứu này để nêu khái quát một số nội dung về thực trạng kinh doanh thẻ tín dụng tại BIDV.
Tương tự, đối với các dữ liệu định lượng, học viên thu thập các số liệu liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ, rủi ro trong với lĩnh vực này, sau đó cũng thực hiện chắt lọc lấy các thông tin hữu ích, sắp xếp để làm nổi lên những đặc trưng, các mối quan hệ và xu hướng của các đối tượng nghiên cứu, từ đó phân tích thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ và quản lý rủi ro thẻ ở BIDV ở Chương 3 của luận văn.
2.1.2. Phƣơng pháp thống kê, mô tả
Thống kê là một hệ thống các phương pháp (thu thập, tổng hợp, trình bày số liệu và tính toán các đặc trưng của đối tượng nghiên cứu) nhằm phục vụ cho quá trình phân tích, dự đoán và ra quyết định. Có hai loại thống kê là thống kê mô tả và thống kê suy luận nhưng với đề tài này, học viên chỉ sử dụng Thống kê mô tả, là các phương pháp liên quan đến việc thu thập số liệu, tóm tắt, trình bày,
tượng nghiên cứu. Cụ thể, tại Chương 3, luận văn đã áp dụng phương pháp này để trình bày bằng tập hợp số liệu, biểu bảng... nhằm mô tả tình hình phát triển của dịch vụ thẻ tín dụng, xu hướng rủi ro thẻ thời gian qua.
2.1.3. Phƣơng pháp so sánh
So sánh là một phương pháp phổ biến trong nghiên cứu khoa học, được sử dụng rộng rãi với cả dữ liệu định tính và định lượng. Mục đích của so sánh là làm rõ sự khác biệt hay những đặc trưng riêng của đối tượng nghiên cứu, từ đó giúp cho có căn cứ để ra quyết định lựa chọn. Có ba dạng so sánh là so sánh bằng số tuyệt đối, số tương đối và số bình quân.
Học viên sẽ áp dụng linh hoạt cả ba dạng so sánh nói trên ở Chương 3 của luận văn để xem xét sự khác biệt về mức độ rủi ro thẻ tín dụng BIDV so với toàn ngành hoặc so với khu vực. Thêm nữa là so sánh bằng số tương đối và số bình quân ngành để thấy được xu hướng, tốc độ tăng trưởng của yếu tố rủi ro trong các năm từ 2012 đến 2015.
2.1.4. Phƣơng pháp điều tra chọn mẫu
Điều tra là phương pháp dùng những câu hỏi (hoặc bài toán) nhất loạt đặt ra cho một số lớn người nhằm thu được những ý kiến chủ quan của họ về một vấn đề nào đó. Các tài liệu điều tra được là những thông tin quan trọng về đối tượng cần cho quá trình nghiên cứu và là căn cứ quan trọng để đề xuất những giải pháp khoa học hay giải pháp thực tiễn.
Có hai phương pháp chọn mẫu cơ bản là Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên và phi ngẫu nhiên. Luận văn sẽ sử dụng phương pháp chọn mẫu phi ngẫu nhiên, thực hiện điều tra trực tiếp để lấy các thông tin sơ cấp.
Do hạn chế về nguồn nhân lực và thời gian nên học viên lựa chọn thực hiện điều tra chọn mẫu tại một số Chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong vòng năm tháng từ 01/01/2016 đến 31/05/2016. Đây là thời điểm thường phát sinh nhiều giao dịch và khiếu nại của chủ thẻ tín dụng do nhu cầu mua bán hàng hóa, dịch vụ tăng cao nhất trong năm phục vụ cho dịp Tết
dương lịch và Tết nguyên đán. Đây là cơ hội thuận lợi để học viên có thể dễ dàng tiếp cận các chủ thẻ của BIDV so với các thời điểm khác trong năm. Học viên sử dụng Điều tra bằng bảng hỏi, phương pháp dùng phiếu hỏi do người nghiên cứu thiết kế sẵn một phiếu với những câu hỏi được sắp xếp theo một trật tự của suy luận logic để điều tra, khảo sát quan điểm của các khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng, làm cơ sở đánh giá nhận thức của khách hàng về rủi ro thẻ và phân tích các thói quen của họ nhằm tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong sử dụng thẻ. Bảng điều tra được thiết kế gồm các câu hỏi lựa chọn "Có" hoặc "Không" hoặc lựa chọn phương án và một vài câu hỏi mở với hy vọng thu thập được các ý kiến đa dạng của các đối tượng tham gia khảo sát.
Đối tượng điều tra: là các khách hàng đến quầy giao dịch của các Chi nhánh ngân hàng BIDV tại Hà Nội, thực hiện các yêu cầu về thẻ tín dụng như thanh toán sao kê thẻ, đề nghị thay đổi thông tin chủ thẻ, hạn mức thẻ, khiếu nại về giao dịch thẻ.... Học viên lựa chọn ngẫu nhiên về độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp... đảm bảo tính khách quan cho cuộc điều tra.
Hình thức điều tra: Phát phiếu điều tra trực tiếp.
Kích thước mẫu: 100 khách hàng. Do hạn chế về thời gian và nhân lực, học viên chấp nhận độ tin cậy của kết quả điều tra khảo sát ở mức 90%, với cỡ của tổng thể khoảng 90.000 khách hàng, ta áp dụng công thức với tổng thể nhỏ hơn 100.000 như sau:
n = N 1+ N (e)2
Tổng thể là N= 90.018 , độ chính xác là 90%, sai số tiêu chuân là e = 10%, cỡ mẫu sẽ được tính là:
n ≈ 100
Phương pháp phỏng vấn là phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp bằng cách đưa ra những câu hỏi với các đối tượng được chọn. Đây là phương pháp duy nhất để biết được ý kiến, dự định của khách hàng. Phỏng vấn có thể được tiến hành bằng cách phỏng vấn trực tiếp cá nhân, phỏng vấn tại nơi công cộng, phỏng vấn nhóm tập trung, phỏng vấn qua điện thoại và phỏng vấn qua thư.
Học viên lựa chọn Phương pháp phỏng vấn trực tiếp cá nhân vì phương pháp này có tính linh hoạt cao hơn so với các loại phỏng vấn kia. Phỏng vấn trực tiếp có khả năng thu được nhiều dữ liệu hơn là từ bảng câu hỏi mà khách hàng trả lời, bởi vì người phỏng vấn có thể quan sát để thu được thêm dữ liệu về người được phỏng vấn qua ngôn ngữ không lời hoặc đặt các câu hỏi cụ thể hơn về vấn đề mình quan tâm.
Học viên lựa chọn phỏng vấn hai lãnh đạo phụ trách công tác quản lý rủi ro tại Trung tâm Thẻ - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam để thu thập thêm những thông tin hữu ích, các quan điểm quản lý rủi ro của ngân hàng này nhằm có được cái nhìn toàn diện hơn trong việc đánh giá thực trạng tại Chương 3. Họ là người trực tiếp quản lý mảng nghiệp vụ này nên sẽ có nhiều kiến thức, kinh nghiệm và nội dung để chia sẻ giúp ích cho học viên thực hiện luận văn.
Nội dung phỏng vấn:
- Anh/ Chị vui lòng cho biết đánh giá về tình hình rủi ro, gian lận thẻ tại BIDV trong năm 2015.
- Anh/ Chị nhận xét gì về mức độ rủi ro hiện tại so với những năm trước đây? - Xin Anh/ Chị cho biết BIDV đang áp dụng quản lý rủi ro thẻ tín dụng như thế nào?
- Anh/ Chị có lời khuyên nào dành cho khách hàng để phòng ngừa rủi ro khi sử dụng thẻ?