CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
2.2. Thiết kế nghiên cứu
2.2.1. Nguồn dữ liệu
Luận văn sử dụng linh hoạt dữ liệu sơ cấp và thứ cấp làm cơ sở đánh giá thực trạng rủi ro và công tác quản lý rủi ro ở BIDV ở chương 3.
Nguồn dữ liệu sơ cấp:
Dữ liệu sơ cấp là các dữ liệu được thu thập trực tiếp từ đối tượng nghiên cứu, là các dữ liệu gốc, chưa qua xử lý. Học viên thiết kế bảng hỏi để điều tra về việc sử dụng thẻ tín dụng của các khách hàng, quan điểm, nhận thức của họ về rủi ro thẻ và mức độ cảnh giác đối với loại rủi ro này. Bảng hỏi sẽ cung cấp các thông tin sơ cấp cho luận văn. Ngoài ra, phỏng vấn trực tiếp cũng là phương pháp đem lại nguồn dữ liệu sơ cấp quý giá cho học viên để có được những phân tích sắc bén hơn.
Nguồn dữ liệu thứ cấp:
Dữ liệu thứ cấp là loại dữ liệu có sẵn từ trước nghiên cứu này, nó đã được công bố nên việc thu thập tốn ít thời gian và công sức hơn. Học viên chỉ dùng dữ liệu thứ cấp để xem xét tình hình kinh doanh thẻ tín dụng của ngân hàng cũng như mức độ rủi ro liên quan đến thẻ tín dụng mà ngân hàng đang gặp phải.
Dữ liệu thứ cấp được phân chia thành hai loại là dữ liệu thứ cấp bên trong và bên ngoài:
Dữ liệu thứ cấp bên trong: đây là nguồn thông tin phong phú bắt nguồn từ bên trong tổ chức như các báo cáo rủi ro định kỳ của ngân hàng, báo cáo tổng kết của hội thẻ, TCT quốc tế như VISA, MasterCard... Ngoài ra, tại ngân hàng BIDV có các công cụ hỗ trợ lấy số liệu đặc thù ngành thẻ cũng có thể hỗ trợ học viên thu thấp được các số liệu cập nhật nhất.
Dữ liệu thứ cấp bên ngoài: là các tài liệu như tạp chí, các bài báo, các bài viết học thuật, nghiên cứu của cá nhân, nhóm cá nhân, tổ chức... đã được xuất bản có được từ các tổ chức bên ngoài như Ngân hàng nhà nước, Hội thẻ Việt
Nam, các ngân hàng khác trong và ngoài nước...Cùng với đó là nguồn dữ liệu vô cùng rộng lớn và đa dạng có thể tìm kiếm được từ internet.
2.2.2. Địa điểm và thời gian thực hiện nghiên cứu
Là một nhân viên tại Trung tâm Thẻ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, học viên có nhiều cơ hội để được phép tiếp cận cơ sở dữ liệu của ngân hàng nhằm phục vụ cho luận văn này.
Về địa điểm: Các số liệu về rủi ro thẻ BIDV đều do Trung tâm Thẻ thuộc Hội sở chính quản lý nên việc thu thập dữ liệu thứ cấp khá thuận tiện. Ngoài ra, phỏng vấn trực tiếp lãnh đạo phụ trách mảng quản lý rủi ro thẻ cũng được thực hiện ngay lại đây. Đối với điều tra từ bảng hỏi, học viên trực tiếp thực hiện và nhờ các giao dịch viên tại một số Chi nhánh trên địa bàn Hà Nội gửi tận tay khách hàng nhờ họ trả lời trong lúc chờ đợi đến lượt giao dịch với ngân hàng.
Về thời gian:Từ 01/01/2016 đến 31/05/2016
Tóm lại, bằng việc kết hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học đơn giản với nhau, học viên chọn lọc và thiết kế bài nghiên cứu sử dụng hài hòa dữ liệu sơ cấp và thứ cấp để tổng hợp nên một kho thông tin dữ liệu phục vụ việc đánh giá rủi ro thẻ tín dụng BIDV, từ đó sẽ đề xuất những giải pháp phù hợp để nâng cao chất lượng quản lý rủi ro thẻ tín dụng tại BIDV.
CHƢƠNG 3: –THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO VÀ QUẢN LÝ RỦI RO THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG BIDV
Để có được những phân tích và đánh giá chính xác về tình hình rủi ro gian lận thẻ đang diễn ra ở BIDV, luận văn trước hết sẽ giới thiệu sơ lược về ngân hàng và đặc biệt là về lịch sử phát triển của dịch vụ thẻ tại BIDV. Sau đó sẽ là những số liệu cụ thể, những xu hướng rủi ro mà BIDV đang gặp phải cũng như đánh giá chung, so sánh của tác giả về thực trạng rủi ro thẻ tín dụng BIDV so với thế giới và trong nước. Bên cạnh đó, tác giả cũng tìm ra những hạn chế còn sót lại trong công tác QLRR thẻ và nguyên nhân của chúng.