4.3.8 .Các giải pháp khác
4.4.1. Đối với Hội sở Ngân hàng TMCP Quân đội
MB là cơ quan đầu mối chỉ đạo, điều hành, quyết định về đường lối, chiến lược hoạt động và đưa ra những định hướng chung của toàn ngành, làm cơ sở cho các Chi nhánh xây dựng định hướng hoạt động phù hợp, vì vậy MB cần có những tác động trực tiếp thúc đẩy hoạt động của các Chi nhánh, cụ thể:
- Xây dựng chiến lược về thị trường và khách hàng là DNVVN, hoàn thiện hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng phù hợp với đặc điểm của các DNVVN, hệ thống này cần đơn giản và linh hoạt nên coi trọng yếu tố bản thân khách hàng như độ tín nhiệm; năng lực quản lý, khả năng về tài chính; triển vọng phát triển
- Xây dựng một quy trình riêng về cho vay và cung cấp dịch vụ cho các DNVVN, tạo điều kiện thuận lợi cho các DNVVN nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn tín dụng và khuyến khích sử dụng tối đa dịch vụ ngân hàng.
- Tạo điều kiện về cơ sở vật chất để từng bước hiện đại hoá công nghệ, nâng cao vị thế của MB. Giúp đỡ về nghiệp vụ như mở các khoá đào tạo kiến thức mới, nhất là về kiến thức về thị trường, tin học,... nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ.
- Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát để mọi sai sót, yếu kém đều được phát hiện và chỉnh sửa kịp thời tại cơ sở.
- Hoàn chỉnh, tăng cường hiệu lực của hệ thống thông tin tín dụng nội bộ, kết nối với hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng Nhà nước, cung cấp cho Chi nhánh khai thác sử dụng một cách hiệu quả.
- Hoàn thiện hệ thống thể chế, thủ tục hành chính làm cho chúng đơn giản và linh hoạt. Đơn giản hoá quy trình cho vay, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, đơn giản hoá thủ tục cho vay.
4.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc
NHNN là cầu nối thường xuyên giữa chính phủ với các NHTM và cũng là cơ quan quản lý trực tiếp các NHTM. Chính vì thế mà NHNN cần bám sát thực tiễn và có những chủ trương chỉ đạo, hướng dẫn NHTM trong lĩnh vực tín dụng sao cho phù hợp với từng thời kỳ.
NHNN cần chủ động trong việc tháo gỡ những rào cản, tạo sân chơi bình đẳng cho các NHTM.
NHNN cần ban hành các văn bản hướng dẫn cụ thể cho hoạt động cho vay, trong đó quy định về các loại hình sản phẩm, dịch vụ, tạo hành lang pháp lý đầy đủ bảo vệ quyền lợi cho cả ngân hàng và khách hàng. Đồng thời tạo sự chủ động hơn nữa cho các ngân hàng, đặc biệt là trong giải quyết nợ quá hạn để các ngân hàng yên tâm hoạt động.
4.4.3. Đối với các cơ quan khác
Trong thời gian tới nhu cầu vay của DNVVN sẽ rất lớn, chính vì thế mà tiềm năng để các NHTM đẩy mạnh hoạt động cho vay này là rất lớn. Tuy nhiên để phát triển các hoạt động này, đưa được các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến được với khách hàng thì riêng bản thân sự cố gắng của ngân hàng là chưa đủ, nó cần có sự chỉ đạo, phối hợp giúp đỡ từ Chính phủ, các bộ ngành liên quan, đặc biệt về vấn để thủ tục hành chính.
Chính phủ nên xóa bỏ các thủ tục rườm rà không cần thiết để tránh tình trạng nhiều quy định chặt chẽ quá mức cần thiết ngay khó khăn cho ngân hàng trong quá trình triển khai thủ tục vay vốn cho khách hàng, trong khi một số quy định lại quá lỏng lẻo tạo khe hở cho các cá nhân làm lợi cho mình. Cẩn có một cuộc cải cách mạnh mẽ thủ tục hành chính, tiến dần tới sự đơn giản, thuận tiện, dễ hiểu nhưng vẫn đảm bảo được các quy định của Nhà nước.
Việc ban hành các văn bản pháp luật liên quan đế những vấn để trên Chính phủ cẩn có sự phối hợp, thảo luận giữa chính phủ và các tổ chức tín dụng nhằm xây dựng một môi trường pháp lý đồng bộ, ổn định tạo thuận lợi cho ngân hàng trong quá trình phát triển hoạt động cho vay của mình. Sự ổn định vĩ mô này cũng chính là tiền để tốt cho hoạt động của cả nền kinh tế nói chung…
PHẦN KẾT LUẬN
Kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển, nhu cầu tiêu dùng của xã hội ngày càng tăng cao. Đó là cơ hội cho tín dụng, đặc biệt là tín dụng DNVVN phát triển mạnh mẽ cả về quy mô lẫn chất lượng. Để có thể trở thành một trong các Ngân hàng hàng uy tín trên thị trường, Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung và Chi nhánh Mỹ Đình nói riêng phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt khi các ngân hàng bạn đều coi hoạt động tín dụng DNVVN là khoản mục tiềm năng và mang lại lợi nhuận cao. Đặc biệt, các Ngân hàng liên doanh và các Ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngoài có nhiều ưu thế vượt trội như : Nguồn vốn lớn, dồi dào, lãi suất hấp dẫn, công nghệ kỹ thuật hiện đại,…
Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN tại MB chi nhánh Mỹ Đình trong điều kiện hiện nay có ý nghĩa quan trọng, giúp cho hoạt động cho vay của Chi nhánh phát triển ổn định, bền vững.
Việc nghiên cứu đề tài “ Chất lượng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp
vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Mỹ Đình”trong điều kiện
hiện nay có ý nghĩa quan trọng, giúp cho hoạt động tín dụng DNVVN của MB chi nhánh Mỹ Đình phát triển ổn định, bền vững. Sau khi nghiên cứu về lý luận luận văn đã hoàn thành một số nhiệm vụ sau:
Thứ nhất: Hệ thống hoá và làm rõ một số vấn đề lý luận cơ bản về tín dụng
DNVVN và chất lượng hoạt động tín dụng DNVVN của NHTM.
Thứ hai: Nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng DNVVN ở MB chi nhánh Mỹ Đình
cùng những vấn đề đặt ra trong phát triển tín dụng DNVVN ở MB chi nhánh Mỹ Đình như: sản phẩm tín dụng cá nhân, những kết quả đạt được trong hoạt động tín dụng DNVVN giai đoạn 2015-2017; đồng thời nêu ra những hạn chế cần khắc phục.
Thứ ba: Đề xuất những giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN tại MB chi
nhánh Mỹ Đình. Luận văn đã đưa ra một số kiến nghị cụ thể đối với NHNN, MB với mong muốn tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc mà các DNVVN đang gặp phải khi tiếp cận vốn tại MB chi nhánh Mỹ Đình và để việc tổ chức thực hiện các giải pháp được nhanh chóng, thuận lợi.
Những ý kiến đề xuất trong luận văn chỉ là một đóng góp nhỏ trong tổng thể các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng DNVVN. Để các giải pháp được thực thi và phát huy tác dụng thì cần có sự nỗ lực của bản thân MB chi nhánh Mỹ Đình, sự quan tâm và kết hợp chặt chẽ đồng bộ giữa các cấp, các ngành có liên quan.
Luận văn đã đề cập một số vấn đề mới, nhưng do hiểu biết của bản thân và thời gian nghiên cứu có hạn, luận văn không tránh khỏi những hạn chế, thiếu xót. vì vậy tôi rất mong được sự chỉ dẫn, đóng góp của cô giáo hướng dẫn, các thầy, cô trong hội đồng để luận văn được hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng việt
1. Nguyễn Minh Kiều, 2009. Tín dụng và thẩm định tín dụng, Nhà xuất bản thống kê.
2. Nguyễn Thị Mùi, 2008. Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Tài chính.
3. Nguyễn Văn Tiến, 2003. Đánh giá và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê, .
4. Lê Văn Tư , 2004. Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản thống kê.
5. Lê Văn Tư, 2006. Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất bản Tài chính.
6. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Mỹ Đình năm 2015, 2016, 2017 và kế hoạch kinh doanh năm 2018 7. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Cổ phần Quân đội năm 2015, 2016 và
báo cáo tổng kết năm 2017.
8. Quốc hội – Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010.
9. Quyết định số 3533/QĐ-MB-HS ngày 08/07/2010 của Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội về việc Ban hành Quy trình tín dụng.
10.Thông tư 02/2013/NHNN ngày 21/3/2013 của Thống đốc NHNN quy định về phân loại tài sản có, mức trích và phương pháp trích dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng rủi ro trong hoạt động của Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài.
11.Thông tư 09/2014/NHNN ngày 24/04/2014 của Thống đốc NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của thông tư 02/2013/NHNN
Website https://mbbank.com.vn/50/811/san-pham/tin-dung-bao-lanh https://luatvietnam.vn/doanh-nghiep/nghi-dinh-39-2018-nd-cp-quy-dinh-chi-tiet- luat-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-160820-d1.html#noidung https://vi.wikipedia.org/wiki/Doanh_nghi%E1%BB%87p_nh%E1%BB%8F_v%C3 %A0_v%E1%BB%ABa https://voer.edu.vn/m/khai-quat-chung-ve-doanh-nghiep-vua-va-nho/e72bb3b4
PHỤ LỤC
PHIẾU KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG
PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN
Anh/chị vui lòng ghi câu trả lời bằng chữ, số hoặc dấu X và các ô trống
1. Doanh nghiệp anh/chị đã đến Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Mỹ Đình để làm
hồ sơ vay vốn chưa?:………
2. Anh/chị hãy đánh giá các nội dung sau:
2.1 Nhận xét của Anh/chị về địa điểm thực hiện giao dịch:
Rộng rãi, thoáng mát, sạch sẽ
Chật hẹp, nóng nực
2.2 Thái độ giao tiếp của cán bộ tín dụng:
Vui vẻ, nhiệt tình, nhã nhặn
Lạnh lùng, thờ ơ
Gắt gỏng, quát nạt
2.3 Khi Anh/chị chưa rõ hoặc làm chưa đúng hồ sơ, giấy tờ, cán bộ nghiệp vụ có hướng dẫn, giải thích không?
Hướng dẫn giải thích tận tính, chu đáo
Có hướng dẫn giải thích nhưng qua loa, không đầy đủ
Không giải thích gì cả
2.4 Việc công khai thủ tục vay vốn:
Rõ ràng, đầy đủ, dễ hiểu
Khó đọc, khó hiểu, không đầy đủ
2.5 Thời gian giải quyết: Trước hẹn Đúng hẹn Trễ
2.6 Nội dung thủ tục vay vốn: Đơn giản Phức tạp
3. Anh/chị nhận xét, đánh giá chung về kết quả giải quyết:
Không hài lòng Bình thường Hài lòng
4. Các ý kiến nhận xét, góp ý khác (nếu có): ... ... ...
BẢNG TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DNVVN TẠI MB CHI
NHÁNH MỸ ĐÌNH
Nội dung Số lƣợng %
1. Địa điểm thực hiện giao dịch: - Rộng rãi, thoáng mát, sạch sẽ - Chật hẹp, nóng nực 170/170 0/170 100 0 2. Thái độ giao tiếp của cán bộ tín dụng:
- Vui vẻ, nhiệt tình, nhã nhặn - Lạnh lùng, thờ ơ - Gắt gỏng, quát nạt 145/170 25/170 0/170 85,29 14,71 0 3. Khi Anh/chị chưa rõ hoặc làm chưa đúng hồ sơ, giấy
tờ, cán bộ nghiệp vụ có hướng dẫn, giải thích không? - Hướng dẫn giải thích tận tính, chu đáo
- Có hướng dẫn giải thích nhưng qua loa, không đầy đủ
135/170 35/170
79,41 20,59 4. Việc công khai thủ tục vay vốn:
- Rõ ràng, đầy đủ, dễ hiểu - Khó đọc, khó hiểu, không đầy đủ
170/170 0/170
100 0 5. Thời gian giải quyết:
- Trước hẹn - Đúng hẹn - Trễ hẹn 41/170 99/170 30/170 24,11 57,23 18,66 6. Nội dung thủ tục vay vốn:
- Đơn giản - Phức tạp 107/170 63/170 62,94 37,06
Đánh giá chung về kết quả
- Không hài lòng - Bình thường - Hài lòng 8/170 33/170 129/170 4,71 19,41 75,88