- Gúp phần đỏp ứng nhu cầu về hàng hoỏ tiờu dựng, sản xuất cỏc sản phẩm hàng cụng nghiệp, thủ cụng mỹ nghệ và bảo tồn làng nghề
2. Dƣ nợ cho vay phõn theo
3.2.1 Về phớa doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Nõng cao trỡnh độ quản lý của chủ doanh nghiệp, cỏn bộ quản lý: Cựng với sự trợ giỳp về đào tạo nguồn nhõn lực doanh nghiệp của Nhà nước, thỡ mỗi doanh nghiệp phải cú thay đổi nhận thức về vai trũ quan trọng của nõng cao năng lực trỡnh độ cho chủ doanh nghiệp, nhà quản lý doanh nghiệp, khắc phục những thiếu hụt về kiến thức, kỹ năng và thụng tin từng bước xõy dựng chiến lược sản xuất kinh doanh ổn định và phỏt triển bền vững. Mỗi chủ doanh nghiệp phải cú kế hoạch nõng cao trỡnh độ nguồn nhõn lực cho cỏ nhõn mỡnh và cho đơn vị như: theo cỏc chương trỡnh đào tạo ở cỏc trường đại học, cỏc viện nghiờn cứu; thuờ nhõn lực giỏi quản lý điều hành doanh nghiệp; sử dụng cỏc dịch vụ tư vấn chuyờn nghiệp thay vỡ cung cỏch quản lý theo kiểu gia đỡnh.
Thực hiện nghiờm chỉnh chế độ kế toỏn hiện hành đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa: Bộ Tài chớnh đó ban hành Quyết định số 48/QĐ/BTC ngày 14/09/2006 về việc chế độ kế toỏn ỏp dụng cho cỏc DNNVV, với mục tiờu nhằm giảm độ phức tạp của cỏc nghiệp vụ kế toỏn, bỏo cỏo tài chớnh cho phự hợp với năng lực của DNNVV. Việc thực hiện chế độ kế toỏn, bỏo cỏo tài chớnh giỳp cho chủ doanh nghiệp kịp thời nắm bắt toàn bộ hoạt động tài chớnh của doanh nghiệp giỳp cho cụng tỏc chỉ đạo điều hành hoạt động. Hơn nữa, cung cấp cỏc thụng tin cần thiết cho ngõn hàng phục vụ cho
hoạt động thẩm định vay vốn, nếu điều kiện cho phộp nờn thuờ cỏc đơn vị kiểm toỏn hàng năm bỏo cỏo tài chớnh hoặc thuờ kiểm toỏn trước khi vay vốn ngõn hàng.
Phương thức thanh toỏn tiền mua nguyờn nhiờn vật liệu, hàng hoỏ, dịch vụ của DNNVV chủ yếu bằng hỡnh thức tiền mặt, đó gõy khú khăn cho ngõn hàng trong cụng tỏc giỏm sỏt qỳa trỡnh sử dụng vốn vay đỳng mục đớch theo như đó thoả thuận. Hơn nữa, ngõn hàng cũng khụng cú đủ thụng tin về tỡnh hỡnh thanh toỏn, doanh thu tiờu thụ sản phẩm, dũng tiền thu vào và chi ra của doanh nghiệp. Do vậy, DNNVV phải hướng tới sử dụng cỏc dịch vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, thực hiện cỏc hoạt động thanh toỏn qua ngõn hàng thụng qua cỏc hỡnh thức như: Sộc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, chuyển khoản, tớn dụng thư, nhờ thu .. sẽ giỳp doanh nghiệp đảm bảo an toàn cho cỏc giao dịch, tiết kiệm chi phớ và quan trọng hơn cả cú đủ thụng tin về tỡnh hiành hoạt động để cung cấp cho ngõn hàng tạo được lũng tin cho ngõn hàng trong hoạt động tớn dụng.
Nõng cao năng lực tài chớnh: Thụng qua việc nõng cao tỉ trọng vốn tự cú tham gia vào phương ỏn, dự ỏn vay vốn, như vậy sẽ tạo được lũng tin từ phớa ngõn hàng và giảm chi phớ lói vay. Quy mụ hoạt động phải phự hợp với khả năng, tiềm lực tài chớnh, trỏnh rủi ro mạo hiểm khụng kiểm soỏt. Để tạo nguồn vốn khỏc ngoài nguồn vốn ngõn hàng, doanh nghiệp cú thể hướng tới kế hoạch phỏt hành cổ phiếu, trỏi phiếu (nếu là doanh nghiệp cổ phần), hợp tỏc liờn doanh, lợi nhuận chưa chia, tăng vốn gúp và nhiều nguồn khỏc.
Phỏt hành cổ phiếu trỏi phiếu sẽ giỳp doanh nghiệp cú được nguồn vốn cú chi phớ thấp, lõu dài và ổn định, đồng thời tạo cơ sở để cú thể dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn tớn dụng ngõn hàng.
Cung cấp đầy đủ thụng tin và nõng cao hiệu quả sử dụng vốn: Vấn đề ngõn hàng luụn luụn quan tõm nhất và cũng là lý do quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định cho vay hay khụng cho vay của ngõn hàng với DNNVV là: Doanh nghiệp sử dụng vốn vay cú lói khụng? Trờn thực tế, đõy cũng là vấn đề khú cho nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa, vỡ khụng cú đủ thụng tin, tài liệu chứng minh cho tớnh hiệu quả của việc sử dụng vốn. Khắc phục những hạn chế trờn, khụng ai khỏc ngoài doanh nghiệp nhỏ và vừa mới thực hiện được. Đồng thời cú kế hoạch sử dụng vốn vay hiệu quả, cú lói, tạo dựng lũng tin của ngõn hàng với doanh nghiệp. Hiệu quả sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa thể hiện trờn nhiều mặt và được đo bằng cỏc chỉ tiờu như: Tỉ suất lợi nhuận trờn vốn, tỉ suất lợi nhuận trờn doanh thu.
Hoạt động tớn dụng theo nguyờn tắc cú thời hạn và hoàn trả cả gốc và lói, đối với doanh nghiệp phải thu được lợi nhuận dựng để trả ngõn hàng và cho doanh nghiệp. Đõy luụn là sức ộp với doanh nghiệp khi vay vốn, ngõn hàng cũng chỉ quyết định đầu tư khi hiểu rừ và kỳ vọng doanh nghiệp vay vốn sẽ trả nợ đỳng hạn.
Xõy dựng chiến lƣợc marketing lõu dài, phỏt triển bền vững:
Chiến lược kinh doanh giỳp DNNVV thấy rừ hướng đi của mỡnh trong tương lai để quản trị gia xem xột và quyết định tổ chức đi theo hướng nào và khi phỏt triển trong ngắn hạn và trong dài hạn sẽ đạt được mục tiờu nào và vị trớ vai trũ của doanh nghiệp trờn thị trường. Giỳp cho doanh nghiệp thấy được cơ hội và thỏch thức trong hoạt động kinh doanh hiện tại và tương lai, tăng doanh số bỏn hàng, tăng năng suất lao động và tăng hiệu quả quản trị, từ những rủi ro về tài chớnh, tăng khả năng phũng ngừa cỏc vấn đề khú khăn của doanh nghiệp. Chiến lược kinh doanh bao gồm chiến lược thị trường, chiến lược sản phẩm, chiến lược giỏ cả, chiến lược tài chớnh, chiến
lược thương hiệu, chiến lược phõn phối. Với định hướng chiến lược xõy dựng trờn cơ sở khoa học và phự hợp tỡnh hỡnh thực tế của doanh nghiệp và của thị trường sẽ là cơ sở để triến khai thực hiện thành cụng cỏc mục tiờu, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để ngõn hàng đầu tư vốn cho doanh nghiệp.
Tăng cƣờng đổi mới và đầu tƣ chiều sõu để mở rộng hoạt động kinh doanh: Đú là hoạt động về đổi mới thiết bị, mỏy múc, cụng nghệ sản xuất để nõng cao năng suất lao động, hạ giỏ thành sản phẩm, tạo ra nhiều sản phẩm mới cú sức cạnh tranh cao, tăng chu kỳ sống của sản phẩm. Trong điều kiện cụng nghệ khoa học phỏt triển nhanh chúng như hiện nay, tạo ra hao mũn vụ hỡnh rất lớn cho mỏy múc, cụng nghệ. Hơn nữa tỡnh trạng thấp kộm của nền khoa học cụng nghệ nước ta núi chung và của DNNVV nới riờng thỡ việc tỡm kiếm lựa chọn cụng nghệ phự hợp là vấn đề rất khú khăn, trong khi nguồn tài chớnh hạn chế. Để đổi mới cụng nghệ, mỏy múc thiết bị doanh nghiệp cú thể thực hiện theo hướng: Vay tớn dụng trung dài hạn ngõn hàng; thuờ mua tài sản từ cỏc cụng ty thuờ mua; liờn kết với nhà cung cấp thiết bị cụng nghệ để cựng sản xuất.
Tăng cƣờng mở rộng hợp tỏc với doanh nghiệp lớn (Tổng cụng ty, tập đoàn, cụng ty xuyờn quốc gia): Qua hợp tỏc với doanh nghiệp lớn, cỏc DNNVV sẽ cú thể khắc phục được nhiền hạn chế khú khăn về vốn, thị trường tiờu thụ, cụng nghệ ..Hợp tỏc với doanh nghiệp lớn sẽ đảm bảo cho tớnh khả thi của phương ỏn vay vốn ngõn hàng và doanh nghiệp sẽ thỏo gỡ khú khăn về tài sản bảo đảm để vay vốn ngõn hàng. Ngoài cỏc tài sản nhà của, mỏy múc thiết bị, hàng hoỏ vật liệu tồn kho luõn chuyển thỡ DNNVV cú thể dựng giỏ trị của cỏc khoản phải thu từ doanh nghiệp lớn, cú uy tớn để làm tài sản cầm cố vay vốn ngõn hàng.
Nõng cao kiến thức và am hiểu về cỏc quy định, điều kiện cho vay của hệ thống ngõn hàng: Cũng như cỏc DNNVV, ngõn hàng cũng là loại hỡnh doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trờn lĩnh vực tiền tệ, tớn dụng và ngõn hàng theo cỏc quy định quản lý của Nhà nước. Để vay vốn được ngõn hàng cỏc DNNVV phải tỡm hiểu và chuẩn bị cỏc điều kiện cần thiết để cú thể tiếp cận nguồn vốn vay. Chủ yếu cỏc điều kiện về:
+ Xõy dựng phương ỏn, dự ỏn vay vốn khả thi cựng cỏc tài liệu chứng minh mục đớch sử dụng tiền vay như hợp đồng mua bỏn tiờu thụ sản phẩm, thị trường cung cấp nguyờn nhiờn vật liệu, thỡ trường tiờu thụ sản phẩm và xỏc định nguồn trả nợ vốn vay;
+ Tỡnh hỡnh tài chớnh của doanh nghiệp thụng qua cỏc bỏo cỏo tài chớnh, bảng cõn đối kế toỏn, hoỏ đơn, chứng từ;
+ Đủ điều kiện về năng lực phỏp nhõn của doanh nghiệp và người đại diện vay vốn;
+ Điều kiện về tài sản bảo đảm cho khoản vay.
Chỉ khi hiểu về cỏc quy định của ngõn hàng thỡ sẽ giỳp rất nhiều cho doanh nghiệp trong việc vay vốn ngõn hàng. DNNVV cú thể tỡm hiểu thụng tin về cỏc thủ tục vay vốn ngõn hàng thụng qua cỏc chương trỡnh giới thiệu của ngõn hàng, hội thảo của Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa.