tiền gửi Việt Nam tại Thành phố Hà Nội
3.3.1. Điểm mạnh trong hoạt động giám sát của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tại thành phố Hà Nội Việt Nam tại thành phố Hà Nội
quả tốt, góp phần quan trọng vào sự phát triển của các TCTD trên địa bàn Chi nhánh quản lý. Các đơn vị vi phạm quy định của BHTGVN cũng như vi phạm các quy định của NHNN đã giảm dần, số đơn vị thực hiện đúng theo quy định tăng dần. Qua đó cho thấy ý thức và trách nhiệm của các tổ chức tham gia BHTG trên địa bàn đã và đang từng bước chuyển biến, tự giác thực hiện các quy định của Nhà nước về BHTG và chấp hành các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng. Điều này thể hiện hoạt động của Chi nhánh đã góp phần đưa chính sách của NHNN cũng như của BHTGVN thực sự đến được với các TCTD trong khu vực.
Đến nay, hoạt động giám sát của Chi nhánh đã đạt được một số kết quả đáng kể, cụ thể là:
Thứ nhất, việc lập kế hoạch giám sát được Chi nhánh thực hiện theo nguyên tắc tập trung thống nhất nên tạo được sự nhất quán, đồng bộ cao.
Thứ hai, trong công tác tổ chức thực hiện giám sát:
- Nội dung giám sát tuân thủ được chi nhánh thực hiện tốt, đã phát hiện được nhiều vi phạm và có hướng xử lý kịp thời. Số lượng vi phạm của các tổ chức tham gia BHTG cũng giảm dần trong những năm gần đây chứng tỏ hiệu quả giám sát của Chi nhánh ngày càng được nâng cao, phát huy tác dụng trong việc cảnh báo nguy cơ mất an toàn đối với các tổ chức tín dụng.
- Việc nhận số liệu trực tiếp từ tổ chức tín dụng giúp Chi nhánh chủ động trong vấn đề tiếp nhận và xử lý nguồn thông tin của mình, cập nhật được các dữ liệu thông tin và chủ động kiểm tra tính chính xác của thông tin. Việc nhận các thông tin từ nhiều nguồn khác như NHNN, Trụ sở chính BHTGVN giúp Chi nhánh có thể đối chiếu, đảm bảo tính khách quan trong quá trình giám sát.
- Chất lượng báo cáo giám sát ngày càng được nâng cao bằng phương pháp khai thác thêm thông tin khách hàng và áp dụng các chỉ tiêu giám sát theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế về phân tích rủi ro. Báo cáo giám sát của chi nhánh đã thực sự giúp cho các cơ quan hữu quan trong việc quản lý rủi ro đối với hoạt động của hệ thống tài chính – ngân hàng.
tích cực về nhận thức và hành vi của các TCTD trong việc chấp hành các quy định của pháp luật. Các tổ chức tín dụng được phân loại dựa trên mức độ an toàn và lành mạnh để từ đó có phương hướng và hình thức theo dõi bám sát tình hình hoạt động của các tổ chức một cách phù hợp.
Thứ ba, trong công tác kiểm tra đánh giá hoạt động giám sát:
Công tác kiểm tra, đánh giá hoạt động giám sát các tổ chức tín dụng được lãnh đạo Chi nhánh đặc biệt quan tâm. Căn cứ vào chỉ tiêu, kế hoạch được giao cho từng bộ phận, kết quả thực hiện được báo cáo và cập nhật một cách đầy đủ.
Như vậy, hoạt động giám sát của Chi nhánh đã trở thành một kênh thông tin quan trọng, đánh giá một cách khách quan thực trạng hoạt động và tính tuân thủ pháp luật của các TCTD trên địa bàn, nhất là đối với hệ thống QTDND. Những phân tích, đánh giá đó đã giúp tổ chức tham gia BHTG thấy được những vi phạm, yếu kém của mình để từ đó nâng cao ý thức trách nhiệm trong việc chấp hành các quy định của pháp luật về BHTG và an toàn trong hoạt động ngân hàng.
3.3.2.Điểm yếu trong hoạt động giám sát của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tại thành phố Hà Nội Nam tại thành phố Hà Nội
Mặc dù đã thực hiện tốt nhiệm vụ của mình song hoạt động giám sát các TCTD của Chi nhánh vẫn còn một số hạn chế nhất định.
Thứ nhất, trong công tác lập kế hoạch giám sát, việc xây dựng và giao kế hoạch còn mang nhiều tính chủ quan, áp đặt, chưa bám sát vào khả năng thực tế của đơn vị và năng lực cán bộ.
Thứ hai, trong công tác tổ chức thực hiện giám sát:
- Hiện tại, hoạt động giám sát của Chi nhánh chủ yếu mới thực hiện việc giám sát tuân thủ thông qua việc tính toán một số chỉ tiêu an toàn (như khả năng về vốn, chất lượng tài sản có, lợi nhuận, khả năng thanh khoản) theo quy định của NHNN và so sánh mức độ tăng giảm của các chỉ tiêu này qua các thời kỳ báo cáo. Kết quả giám sát mới chỉ phản ánh được “bề nổi” tình hình của tổ chức tín dụng theo nhóm, chưa đánh giá chính xác được tình hình hoạt động và mức độ rủi ro.
giám sát do đó chưa phát huy được tác dụng cảnh báo sớm và phòng ngừa rủi ro đối với các TCTD.
- Việc phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng của các TCTD chủ yếu dựa trên tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn là chưa đầy đủ, còn thiếu các yếu tố định tính để hiểu rõ tình hình hoạt động, chất lượng của TCTD và nguyên nhân của các diễn biến.
- Một số chỉ tiêu giám sát vẫn chưa được tính toán và phản ánh đầy đủ. Chẳng hạn như các chỉ tiêu về khả năng quản lý, chỉ tiêu yếu tố nhạy cảm thị trường chưa được xem xét đến. Do vậy việc phân tích, đánh giá toàn diện đối với từng TCTD trên địa bàn cũng là một thách thức không nhỏ.
Thứ ba, trong công tác kiểm tra đánh giá hoạt động giám sát:
- Các tiêu chí đánh giá kết quả giám sát chưa được xây dựng rõ ràng, cụ thể gây khó khăn trong việc kiểm tra, kiểm soát.
- Sự phối hợp giữa giám sát từ xa và kiểm tra tại chỗ chưa chặt chẽ. Mục tiêu của công tác giám sát là ngoài việc phân tích còn phải tìm ra các vi phạm để uốn nắn nhưng vẫn chưa được khai thác sử dụng. Hoạt động giám sát mới chỉ dừng lại ở việc cung cấp số liệu cho kiểm tra đánh giá tình hình hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG khi cần thiết hoặc khi nào tiến hành kiểm tra tại chỗ mới sử dụng đến.
3.3.3.Nguyên nhân của điểm yếu trong hoạt động giám sát của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tại thành phố Hà Nội hiểm tiền gửi Việt Nam tại thành phố Hà Nội
3.3.3.1.Những nguyên nhân khách quan
- Cơ chế, chính sách và quy định về chuyên môn, nghiệp vụ đối với hoạt động giám sát từ xa chưa được hoàn thiện và chuẩn hoá làm cho việc áp dụng chưa thống nhất, quá trình thực hiện còn gặp nhiều khó khăn. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã thành lập và đi vào hoạt động được 18 năm, mặc dù đã xây dựng Quy chế giám sát với tổ chức nhận tiền gửi nhưng nội dung chủ yếu là dựa vào các quy định của Ngân hàng Nhà nước. Trong điều kiện hiện nay, Quy chế cần được sửa đổi, bổ sung để phù hợp hơn với thực tiễn, thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
chức năng chưa rõ ràng. Hiện nay, vị trí của BHTGVN trong cơ cấu hệ thống giám sát tài chính chưa thực sự rõ ràng, các đầu mối giám sát tài chính được phân bổ nhiều nơi (NHNN, Bộ Tài chính, Kiểm toán nhà nước, BHTGVN,…) nên quyền hạn và cơ chế xử lý còn chưa rõ ràng. Bởi vậy, hiệu quả giám sát của BHTGVN nói chung và của Chi nhánh nói riêng cũng bị giảm bớt đáng kể.
Từ ngày 14 tháng 2 năm 2017, thông tư 34/2016/TT-NHNN quy định việc cung cấp thông tin giữa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và BHTGVN có hiệu lực thi hành, việc chia sẻ thông tin giữa NHNN và BHTGVN đã có căn cứ cụ thể để thực hiện. Tuy nhiên, trên thực tế nguồn thông tin về các tổ chức tham gia BHTG được chia sẻ từ NHNN còn chưa đầy đủ và kịp thời dẫn đến một số chỉ tiêu Chi nhánh không có đủ số liệu để đối chiếu và tính toán.
3.3.3.2.Những nguyên nhân chủ quan
- Đội ngũ cán bộ thực hiện giám sát tại Chi nhánh còn thiếu về số lượng và trình độ nghiệp vụ kỹ thuật chưa cao. Số lượng cán bộ được đào tạo bài bản về chuyên ngành và có kinh nghiệm còn ít. Chi nhánh thiếu cán bộ phân tích chuyên sâu về diễn biến tình hình tài chính – ngân hàng và tác động của những thay đổi trên thị trường đối với hoạt động ngân hàng. Hiện nay, chỉ có 21 cán bộ chuyên thực hiện nghiệp vụ giám sát, trong đó chỉ có khoảng 60% cán bộ được đào tạo bài bản về chuyên ngành và có kinh nghiệm. Các cán bộ giám sát cũng đơn thuần mới chỉ làm nhiệm vụ cập nhật dữ liệu, phân tích sơ bộ những chỉ tiêu giám sát, ngoài ra những kiến thức bổ trợ về kinh tế, quản lý rủi ro, kinh tế lượng của cán bộ còn hạn chế nên kết quả phân tích chưa cao.
Cán bộ giám sát của Chi nhánh đã được tham gia một số khoá đào tạo ngắn hạn về tài chính ngân hàng nhằm bổ sung và nâng cao kiến thức nhưng mới chỉ đáp ứng được yêu cầu trước mắt của hoạt động giám sát. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng chưa xây dựng được sổ tay hướng dẫn giám sát nên chưa có bộ khung chuẩn để cụ thể hoá công việc, chưa có quy định cụ thể về trách nhiệm của cán bộ trong công tác giám sát. Do đó, cần xây dựng sổ tay giám sát để có một tài liệu chuẩn cho các cán bộ có thể tự đào tạo cũng như tra cứu để phục vụ công việc.
- Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào khai thác và xử lý dữ liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tình hình hoạt động của TCTD còn hạn chế, nhiều việc còn phải thực hiện bằng phương pháp thủ công. Một số chỉ tiêu không thực hiện tính toán được trên phần mềm giám sát, cán bộ giám sát phải thực hiện tính toán bằng Excel, mất nhiều thời gian và ảnh hưởng đến tính chính xác, kịp thời của các chỉ tiêu. Hệ thống phần mềm đã giúp ích được nhiều trong việc thu thập, tổng hợp và lưu trữ thông tin nhưng còn thiếu đồng bộ, chưa tích hợp thành một hệ thống thống nhất. Trong quá trình vận hành, hệ thống còn thường xuyên có lỗi, chưa ăn khớp với các hệ thống của các đơn vị khác như NHNN, tổ chức tín dụng, gây ảnh hưởng đến kết quả hoạt động giám sát.
- Việc trao đổi thông tin giữa các phòng ban còn thiếu thống nhất và chưa có quy định cụ thể. Hoạt động giám sát đóng góp một vai trò quan trọng trọng việc cung cấp thông tin và củng cố chất lượng cho hoạt động kiểm tra tại chỗ, do đó, cần có cơ chế phối hợp hiệu quả giữa phòng giám sát và phòng kiểm tra.
Thời gian qua, mặc dù Chi nhánh đã thực hiện tích hợp các phần mềm nghiệp vụ kiểm tra, giám sát và kế toán nhưng trên thực tế vận hành còn hay xảy ra sự cố. Dữ liệu tích hợp trên hệ thống nhiều lần bị lỗi, chẳng hạn như phòng giám sát đã gửi thông tin dự thu phí BHTG đi nhưng trên phần mềm kế toán vẫn không nhận được làm ảnh hưởng đến việc theo dõi, tổng hợp và đối chiếu kết quả thu phí BHTG. Điều này cũng khiến cho thông tin cung cấp bị gián đoạn, ảnh hưởng đến sự phối hợp và sử dụng thông tin giữa các phòng ban trong Chi nhánh.
CHƢƠNG 4
PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI
VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI
4.1.Phƣơng hƣớng hoàn thiện hoạt động giám sát các tổ chức tín dụng của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tại thành phố Hà Nội
Trên cơ sở những định hướng phát triển của BHTGVN, định hướng phát triển kinh tế - xã hội của địa phương cùng với thực tế triển khai hoạt động BHTG trên địa bàn, để xây dựng Chi nhánh ngày càng phát triển lớn mạnh hơn, Chi nhánh đã đề ra mục tiêu của hoạt động giám sát đó là: Góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống các TCTD trên địa bàn, đảm bảo hoạt động ngân hàng trên địa bàn phát triển bền vững, an toàn và lành mạnh, tuân thủ theo đúng quy định của pháp luật.
Nhằm đạt được mục tiêu này, Chi nhánh đã xây dựng phương hướng phát triển trong thời gian tới, cụ thể như sau:
- Triển khai kịp thời, có hiệu quả các văn bản, chính sách của Đảng, Pháp luật của Nhà nước và BHTGVN nhằm củng cố, tăng cường cơ sở pháp lý cho hoạt động giám sát của Chi nhánh.
- Tổ chức tốt công tác theo dõi, nắm bắt tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn, tình hình biến động của thị trường tiền tệ có liên quan đến hoạt động ngân hàng, hoạt động bảo hiểm tiền gửi. Phối hợp chặt chẽ với các NHNN tỉnh, thành phố và tranh thủ các nguồn cung cấp thông tin để tổng hợp, phân tích tình hình hoạt động và diễn biến bất thường của các tổ chức tham gia BHTG trên địa bàn. Trên cơ sở đó, Chi nhánh chủ động xây dựng kế hoạch giám sát theo từng thời kỳ, bám sát chiến lược phát triển của BHTGVN.
- Nâng cao năng lực và hiệu quả các mặt hoạt động nghiệp vụ trong tâm như: công tác giám sát, kiểm tra, theo dõi thu phí và công tác tuyên truyền chính sách về BHTG.
- Xây dựng và giữ gìn được tập thể đoàn kết, gắn bó, kỷ cương, thống nhất từ Ban lãnh đạo đến toàn thể cán bộ viên chức, nỗ lực phấn đấu vì mục tiêu, nhiệm vụ
chung. Tiếp tục hoàn thiện hệ thống nội quy, quy định nội bộ phục vụ công tác giám sát tại Chi nhánh.
- Tăng cường củng cố mối quan hệ với chính quyền địa phương, các tổ chức tham gia BHTG, sự phối hợp với các chi nhánh NHNN các tỉnh, thành phố trên địa bàn để xây dựng cơ chế chia sẻ thông tin về tình hình hoạt động các tổ chức tham gia BHTG, tập trung hoàn thiện nhiệm vụ giám sát của Chi nhánh.
- Đẩy mạnh việc nghiên cứu và ứng dụng công nghệ, khoa học trong hoạt động của Chi nhánh, đặc biệt là trong các hoạt động chuyên môn: giám sát, kiểm tra, thu phí.
- Luôn coi trọng công tác tổ chức, đào tạo cán bộ, có lộ trình xây dựng, đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán bộ hợp lý, đáp ứng yêu cầu trong tình hình mới. Cần đánh giá đúng năng lực, sử dụng cán bộ hợp lý, làm tốt công tác quy hoạch cho những cán bộ nó trình độ và tâm huyết để đóng góp cho sự phát triển của Chi nhánh cũng như công tác giám sát.
- Tăng cường hoạt động thông tin tuyên truyền cũng như hướng dẫn các tổ chức tham gia BHTG nhằm nâng cao nhận thức và sự ủng hộ từ cộng đồng và tổ chức tham gia BHTG đối với chính sách BHTG, nâng cao ý thức tự giác chấp hành quy định về thông tin báo cáo của tổ chức tham gia BHTG.
- Nâng cao chất lượng dữ liệu đầu vào, đảm bảo độ chính xác, kịp thời, đầy đủ cũng như sự phong phú, đa dạng. Ngoài ra, có sự kết hợp bổ sung thông tin từ các nguồn kiểm tra trực tiếp, kết quả kiểm toán, cơ cơ quan thanh tra, kiểm tra tổ chức tham gia BHTG.
4.2. Giải pháp hoàn thiện hoạt động giám sát của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt nam tại Thành phố Hà Nội