Hoàn thiện hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ theo hƣớng nhất quán dựa trên các chỉ số tài chính và các nhân tố phi tài chính trung hoàn cảnh thực tế hiện tại của ngân hàng theo loại hình doanh nghiệp cơ bản khác nhau nhằm đánh giá các rủi ro liên quan tới khách hàng vay. Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ sẽ giúp cán bộ tín dụng, ban lãnh đạo ngân hàng có cơ sở đánh giá thống nhất và mang tính hệ thống trong suốt quá trình tìm hiểu khách hàng, xem xét dự án đầu tƣ, đánh giá, phân tích, thẩm định phê duyệt hay từ chối. Hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ cũng cho phép lƣợng hóa rủi ro tín dụng, đƣa ra các cảnh báo sớm và thực hiện trích dự phòng rủi ro tín dụng dựa trên mức xếp hạng của khách hàng.
Việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cần phân biệt theo từng nhóm khách hàng có đặc điểm hoạt động khác nhau nên cần có những tiêu chí khác nhau. Khi xây dựng bảng điểm cần chú ý các chỉ tiêu tài chính, lƣu chuyển tiền tệ, quản lý, kinh nghiệm kinh doanh, tính khả thi của phƣơng án kinh doanh… các yếu tố bên ngoài nhƣ triển vọng ngành, vị thế cạnh tranh của doanh nghiệp, hình ảnh của doanh nghiệp trên thị trƣờng. Tỷ trọng của các chỉ tiêu này là khác nhau. Trong khi các khách hàng là doanh nghiệp Nhà nƣớc và doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài các chỉ tiêu tài chính là rất quan trọng, thì các chỉ tiêu đánh giá khả năng quản lý và quá trình quan hệ với ngân hàng lại quan trọng hơn, vì các báo cáo tài chính của các doanh nghiệp này không thực sự đáng tin cậy, không phản ảnh thực tế hoạt động của doanh nghiệp.