CHƢƠNG 2 : PHƢƠNGPHÁ PV THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.1. Tổng quan về Ngânhàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – chi nhánh
3.1.4. Kết quả hoạtđộng kinh doanh giai đoạn 2015 – 2017 tại Ngânhàng
chi nhánh Nghệ An
Eximbank Nghệ An đƣợc tổ chức theo mô hình chức năng, phân chia theo loại hình sản phẩm dịch vụ, bao gồm:
- Phòng kế toán
- Phòng Khách hàng doanh nghiệp - Phòng Khách hàng cá nhân - Phòng Tổ chức hành chính - Phòng Tiền tệ kho quỹ - Tổ Quản lý rủi ro - Tổ Điện toán - Phòng giao dịch
Với cơ cấu tổ chức phân theo mô hình chức năng này góp phần giúp công tác quản lý, điều hành của hệ thống có thể kiểm soát đƣợc và bản thân nhân viên các phòng ban chuyên sâu theo phạm vi từng ngành hẹp của sản phẩm dịch vụ, qua đó sẽ nâng cao kỹ năng của mình.
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 – 2017 tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – chi nhánh Nghệ An TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – chi nhánh Nghệ An
Về kết quả kinh doanh, theo chuẩn mực kế toán quốc tế, lợi nhuận sau thuế của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – chi nhánh Nghệ An gia tăng qua các năm, ROA trên mức trung bình trong hệ thống các đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam.
Trong tổng thu nhập thuần, thì thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao, đứng sau thu nhập từ hoạt động bán vốn nội bộ với mức bình quân ổn định trong 3 năm giai đoạn 2015 – 2017 lần lƣợt ở các mức 34%; 36% và 34%.
Trích DPRR thấp hơn năm 2016 do tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh EIB Nghệ An tiếp tục đƣợc kiểm soát ở mức thấp (trên dƣới 1%). Nhƣ vậy, có thể nói hoạt động tín dụng có chất lƣợng khá tốt, thu nhập từ hoạt động tín dụng đem lại phần lớn thu nhập cao và ổn định cho Cho chi nhánh EIB Nghệ An.
Bảng 3.1: Kết quả kinh doanh EIB giai đoạn 2015 – 2017
Đơn vị: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
1 Tổng tài sản 6.350 7.831,7 10.656,8
2 Huy động vốn cuối kỳ 5.588 7393,5 9.830,6 3 Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ 3.574,4 4.413,1 5.216,6
4 Trích DPRR trong năm 26,9 6,9 10,9
5 Lợi nhuận trƣớc thuế 145,8 202,3 217,6
6 ROA (%) 2,3 2,58 2,1
(Nguồn: Báo cáo tài chính Chi nhánh EIB Nghệ An năm 2015 – 2017) 3.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
Hình 3.1: Khả năng huy động vốn
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2016 của Eximbank Nghệ An)
52% 15% 7% 3% 4% 4% 4% 2% 3% 2% 1% 2% 1% 1% 0% 0% Khả năng huy động vốn Bắc á Tổng Bắc á nghệ an VIB VP Eximbank NHTMCP Sài Gòn Techcombank MB SHB Sacombank Maritimebank OCB HD ACB
Trong những năm qua, với lợi thế địa điểm của chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc của Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam – chi nhánh Nghệ An đều đƣợc đóng tại trung tâm thành phố Vinh hoặc ở thị trấn các huyện thành những nơi có lƣợng dân cƣ đông đúc và có tiềm năng về tài chính, nên Chi nhanh EIB Nghệ An luôn quan tâm đến công tác huy động vốn, đa dạng hóa nguồn vốn bằng việc đa dạng các hình thức, biện pháp, các kênh huy động vốn từ mọi nguồn trong mọi thành phần kinh tế xã hội, bao gồm phát hành giấy tờ có giá dài hạn, ngắn hạn, huy động tiết kiệm dự thƣởng… và nhiều chƣơng trình khác nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn. Đây là hoạt động tạo ra lợi nhuận thông qua phƣơng thức bán vốn tới EIB tạo đƣợc nguồn lợi nhuận ổn định và ít rủi ro trong lĩnh vực ngân hàng.
Tính đến 31/12/2017, tổng nguồn vốn huy động từ dân cƣ và các TCKT đạt 9.830 tỉ đồng, tăng 33% so với năm 2016 và 76% so với năm 2015.
Nguồn vốn huy động từ dân cƣ và TCKT là nguồn vốn chính, chiếm tỉ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn của Chi nhánh EIB Nghệ An (tỉ trọng các năm qua luôn dao động ở mức trên 90%).
Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian tƣơng đối hợp lý, bảo đảm đƣợc tính thanh khoản cũng nhƣ tiết kiệm chi phí. Đặc biệt, kể từ năm 2013 Chi nhánh EIB Nghệ An không ngừng mở rộng mạng lƣới huy động vốn, nâng cao chất lƣợng thanh toán, mở rộng dịch vụ ATM, nhận tiền gửi, chi trả trực tiếp tại nhà/đơn vị tạo sự thuận tiện cho khách hàng với nhiều sản phẩm đa dạng chất lƣợng cao.
Cơ cấu nguồn vốn huy động trong giai đoạn 2014-2016 có xu hƣớng thay đổi, tỷ trọng huy động vốn tiền gửi dân cƣ có xu hƣớng giảm, trong khi nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế cho chiều hƣớng tăng. Nguồn vốn huy động qua phát hành giấy tờ có giá (chứng chỉ dài hạn) có mức lãi suất cao hơn cũng có chiều hƣớng gia tăng cách biệt trong giai đoạn này.
3.1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng của Chi nhánh EIB Nghệ An trong giai đoạn năm 2015-2017 đƣợc điều hành chủ động, tập trung vào khai thác nền khách hàng đã có, trên cơ sở cung cấp và mở rộng tối đa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Cùng với đó là phát triển một lƣợng khách hàng mang tính sàng lọc đảm bảo việc cung cấp tín dụng an toàn hiệu quả, không để gia tăng chi phí trích lập dự phòng từ các khách hàng mới phát triển. Bên cạnh các khách hàng, sản phẩm tín dụng truyền thống. Chi nhánh EIB Nghệ An còn triển khai phát triển mở rộng tín dụng theo định hƣớng của Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam đối tƣợng Doanh nghiệp nhỏ và vừa, các đơn vị hoạt động trong lĩnh vực sản xuất công nghiệp phụ trợ, các doanh nghiệp FDI trên địa bàn tỉnh Nghệ An..
Công tác phát triển hoạt động tín dụng tại Chi nhánh EIB Nghệ An luôn chú trọng đến mục tiêu phục vụ khách hàng và gắn tăng trƣởng tín dụng đối với chất lƣợng tín dụng. Góp phần ổn định kinh tế vĩ mô và tạo hoạt động tài chính lành mạnh trong hoạt động ngân hàng nói chung và hệ thống Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam nói riêng.
Thu từ hoạt động tín dụng năm 2016 (trƣớc DPRR) đạt 366,6 tỷ đồng, tăng trƣởng 18% so với năm 2015 và chiếm tới 34% tổng thu nhập của ngân hàng. Lĩnh vực cho vay của Chi nhánh EIB Nghệ An tập trung một số lĩnh vực nhƣ: Đầu tƣ dự án BOT, chiếm tỷ trọng 17%/tổng dƣ nợ; lĩnh vực đầu tƣ bất động sản, khách sạn 15%; thƣơng mại, dịch vụ tỷ trọng 37%; thi công xây lắp 5%; sản xuất 6% và cho vay có nhân, hộ gia đình là 20%. Phần lớn nền khách hàng tổ chức kinh tế của Chi nhánh EIB Nghệ An thuộc đối tƣợng doanh nghiệp vừa và nhỏ và hoạt động theo mô hình doanh nghiệp cổ phần.
Giai đoạn năm 2015-2017, Chi nhánh EIB Nghệ An tiếp tục tăng trƣởng tín dụng, kiểm soát giới hạn tín dụng, kiểm soát chặt chẽ chất lƣợng tín dụng theo định hƣớng của EIB.
Có đƣợc kết quả trên là do công tác quản trị rủi ro tín dụng và công tác XLNX tiếp tục đƣợc phát huy và chú trọng, Chi nhánh EIB Nghệ An đã gắn công tác phát triển tín dụng với công tác quản lý chất lƣợng tín dụng, kiểm soát chặt chẽ phát sinh nợ xấu, vừa giảm nợ xấu hiện hữu. Việc rà soát thƣờng xuyên các danh mục tín dụng nhằm mục đích phát hiện kịp thời các khách hàng có tình hình tài chính không lành mạnh và có đột biến có nguy cơ không trả đƣợc nợ, chuyển xuống nhóm nợ xấu và kịp thời lên kế hoạch và biện pháp xử lý.