3.2.3 .Nguyên nhân còn tồn tại những hạn chế
4.1. Định hƣớng công tác quản trị rủi ro tíndụng trong thời gian tới
4.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh
Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An nắm rõ đƣợc vị trí hiện tại của mình trong số các ngân hàng thƣơng mại CP tại Việt Nam. Trong quá trình hoạt động tín dụng cho các dự án có vốn đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài sẽ không tránh khỏi đƣợc những thách thức và khó khăn khi phát triển sản phẩm, dịch vụ hoặc cơ cấu quản lý. Do đó, Ngân hàng Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An đã lên kế hoạch, chiến lƣợc mở rộng và phát triển kinh doanh từ nay đến năm 2025 thông qua những cải cách và dự án lớn nhằm nâng cao chức năng của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An và cũng nhƣ toàn ngân hàng hơn nữa.
Ngân hàng đang phấn đầu đến năm 2025 trở thành một trong những ngân hàng TMCP lớn và uy tín nhất Việt Nam trong hoạt động tín dụng, cụ thể nhƣ sau: đến năm 2025, tổng số vốn huy động tăng trên 50 tỷ đồng, việc đầu tƣ vào những chứng từ giá trị phải đạt từ 9 tỷ đồng trở lên. Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An cũng cố gắng mở rộng và phát triển nhiều dịch vụ của ngân hàng, tới năm 2025, tổng thu nhập thuần của dịch vụ ngân hàng phải tăng 90 % so với các năm trƣớc. Để thực hiện đƣợc mục tiêu này, ngân hàng cũng đƣa ra chiến lƣơc kinh doanh rõ ràng, xác định rõ tầm nhìn, sứ mệnh cũng nhƣ nhiệm vụ của mình trong lĩnh vực kinh doanh. Chiến lƣợc của ngân hàng phải hƣớng tới các dịch vụ, sản phẩm đƣợc phát triển, đồng thời phải hƣớng tới phân đoạn khách hàng rõ ràng, coi khách hàng là trọng tâm. Bên cạnh đó, ngân hàng phải xây dựng một
môi trƣờng văn hóa ngân hàng tốt, tổ chức khen thƣởng cho từng cá nhân xuất săc, vv.
4.1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro
Để phát triển và mở rộng thị trƣờng hoạt động tín dụng, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank cần tích cực hơn nữa trong việc đẩy mạnh và phát triển khách hàng tại các thị trƣờng mục tiêu bằng cách đẩy mạnh quảng cáo và tiếp thị các sản phẩm và dịch vụ hiện có của ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động cho vay với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngoại quốc doanh, các dự án có vốn đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài, đẩy mạnh hoạt động bán lẻ đối với cá nhân, hộ gia đình, các khu công nghiệp, nhà máy sản xuất và chế biến, các khu chung cƣ, khu đô thị, vv. Ngoài ra Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An cũng cần phải điều chỉnh lại cơ cấu tín dụng sao cho phù hợp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng tại ngân hàng, có thể đo lƣờng, đánh giá, và quản trị đƣợc các rủi ro gây ra bởi hoạt động tín dụng. Điều này cũng góp phần tích cực vào việc giảm tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ cho ngân hàng, đồng thời tránh tình trạng phạm quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc. Từ nay đến năm 2025, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An cũng đề ra mục tiêu liên quan đến nợ xấu và nợ quá hạn nhƣ sau:
- Nợ xấu: <=1.5% - Nợ quá hạn: <= 2 %
Có thể nói rằng, việc thực hiện mục tiêu liên quan đến nợ xấu và nợ quá hạn là việc vô cùng quan trọng và cần thiết trong thị trƣờng tài chính. Đặc biệt, tình hình thị trƣờng tài chính Việt Nam sẽ có nhiều biến động và có những điều xảy ra không thể lƣờng trƣớc đƣợc. Vì vậy, ngân hàng đề ra chính sách và mục tiêu về nợ xấu và nợ quá hạn cho các dự án. Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An cũng đƣa ra
chiến lƣợc đẩy mạnh hoạt động tín dụng đạt tới mức 30-35%/ năm. Đồng thời, đảm bảo tuân thủ nhƣ chính sách tín dụng đã đề ra về tỷ lệ nợ xấu cũng nhƣ nợ quá hạn.
Với Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An, trong lĩnh vực quản lý rủi ro tín dụng, chính sách quản lý rủi ro tín dụng đƣợc xem là văn bản có giá trị nhất. Trong chính sách này, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank cần điều chỉnh và phận định rõ ràng, cụ thể về bộ máy, cơ cấu tổ chức rủi ro tín dụng; các chính sách liên quan đến phân loại nợ, trích nợ, các giấy tờ liên quan đến rủi ro tín dụng; các quy định, quy trình về báo cáo và giám sát kiểm tra rủi ro tín dụng. Ngân hàng cũng đƣa ra các quan điểm tổng quát liên quan đến quản trị rủi ro tín dụng.
+ Đẩy mạnh phƣơng án phòng ngừa rủi ro tín dụng trong các hoạt động của Ngân hàng Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An bằng cách chú trọng đến chất lƣợng thẩm định, tăng cƣờng và giám sát toàn diện, thực hiện nhanh chóng trong quá trình cấp tín dụng.
+ Phân biệt các rủi ro trong đầu tƣ tín dụng căn cứ vào các nhóm khách hàng, các lĩnh vực đầu tƣ có thể cải tiến và mang lại hiệu quả cao cho ngân hàng. Đồng thời, ngân hàng không nên chỉ tập trung đầu tƣ vào một nhóm khách hàng hoặc một nhóm ngành hàng đang có sự phát triển và tăng trƣởng ồ ạt nhƣng trong tƣơng lai có thể cung cầu hoặc bão hòa đƣợc.
+ Lên kế hoạch và chiến lƣợc hợp lý để xử lý tình trạng nợ xấu cho các dự án và vẫn giữ đƣợc mối quan hệ tốt với khách hàng trong khi giải quyết nợ xấu, hạn chế tối đa những tổn thất thiệt hại gây ra bởi rủi ro tín dụng.
+ Áp dụng hiệu quả hệ thống phân loại, giám sát và quản lý tài sản đảm bảo cũng nhƣ hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.
+ Thực hiện và hƣớng đến các tiêu chuẩn quốc tế liên quan đến quản trị rủi ro tín dụng và thúc đẩy việc nâng cao hiệu quả của hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
+ Cần thông qua hội đồng quản trị, ủy ban tín dụng và các thành viên tham gia quyết định cho vay khi đƣa ra quyết định cấp tín dụng cho các dự án lớn nhằm đảm bảo tính khách quan trong khi cho vay.
+ Xây dựng chính sách tín dụng cho ngành hàng hợp lý, linh hoạt sao cho phù hợp với tình hình thị trƣờng.
Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An cũng thống nhất quan điểm về giải quyết tình trạng nợ xấu để phòng tránh rủi ro trong các hoạt động kinh doanh và tín dụng của ngân hàng.
+ Đẩy mạnh hoạt động tận thu lãi đọng và việc thu hồi nợ.
+ Các phòng ban trong lĩnh vực quản trị những chỉ số an toàn phải phối hợp tích cực.
+ Kiểm tra, giám sát chặt chẽ các hoạt động, các lĩnh vực có nguy cơ rủi ro cao thông qua công tác cảnh báo hệ thống.
+ Xây dựng hệ thồng cảnh báo hạn mức tín dụng, đồng thời đẩy mạnh tần suất cảnh báo lên 1 ngày/lần.
+ Kiểm tra toàn bộ các khách hàng trong danh sách nợ nhóm 2 và đƣa ra các phƣơng pháp hiệu quả để giảm thiểu tình trạng nợ xấu.
+ Tiến hành thực hiện nghiệp vụ nợ xấu, nợ quá hạn trên toàn bộ hệ thồng của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An.
+ Kiểm tra, ra soát việc nhập đủ, đúng các tỷ lệ an toàn cũng nhƣ hạn mức tín dụng tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank – Chi nhánh Nghệ An bao gồm hạn mức trung và dài hạn.