4.2. Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và
4.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
Hình thức huy động vốn là một chỉ tiêu đặc biệt quan trọng để đánh giá xem công tác huy động vốn có đạt hiệu quả hay không. Các hình thức huy động vốn tác động trực tiếp đến công tác huy động vốn, nó chính là kênh dẫn dắt tốt nhất các nguồn vốn trong xã hội chảy vào ngân hàng. Đối với Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thái Thụy, Thái Bình cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao hơn nữa tiện ích thông qua chất lƣợng và tính đa dạng của sản phẩm. Về lâu dài ngân hàng phấn đấu đạt đƣợc mục tiêu: bất kì cá nhân tổ chức nào có nguồn tiền chƣa sử dụng, đều có thể tìm kiếm ở ngân hàng một loại hình huy động nào đó phù hợp với mong muốn của họ. Riêng đối với hình thức huy động tiết kiệm kì hạn truyền thống, cần có những sửa đổi theo hƣớng linh hoạt cho phép khách hàng rút tiền trƣớc hạn, trả lãi định kì với những món gửi lớn, khách hàng đƣợc quyền lựa chọn kì hạn bất kì trong giới hạn kì hạn tối đa của ngân hàng. Nghiên cứu triển khai thêm nhiều sản phẩm huy động vốn mới đủ sức hấp dẫn để thu hút khách hàng gửi vốn nhằm gia tăng quy mô vốn hiện có, cụ thể:
- Đối với tiền gửi không kỳ hạn: Tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp và cá nhân mở các tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng và quan tâm đến ngƣời gửi tiền để họ hƣởng các dịch vụ Ngân hàng nhƣ: Thanh toán nhanh, chuyển tiền nhanh, sử dụng tài khoản thấu chi, sử dụng các thẻ thanh toán, máy tự động…..
- Đối với tiền gửi có kỳ hạn: Ngân hàng cần đa dạng hóa về kỳ hạn gửi, về loại tiền, về các hình thức huy động đối với những loại tiền gửi có kỳ hạn nhất là tiền gửi có kỳ hạn dài nhƣ chứng chỉ tiền gửi, .... Ngoài các hình thức huy động truyền thống và các hình thức huy động mà hiện chi nhánh đang thực hiện thì trong thời gian tới chi nhánh có thể đƣa những hình thức huy động mới.
- Ngoài ra ngân hàng nên sử dụng công cụ tiền gửi có mục đích. Đây là hình thức tiếp kiệm trung, dài hạn. Khi khách hàng mang tiền gửi vào ngân hàng dƣới hình thức này thì giữa ngân hàng và khách hàng đều biết rõ mục đích của việc gửi tiền. Đối tƣợng chủ yếu của hình thức này là ngƣời có thu nhập thấp nhƣng ổn định có dự định chi tiêu trong tƣơng lai, có nhu cầu mua sắm tài sản có
giá trị lớn nhƣng mức tiết kiệm của họ trong thời gian ngắn không thể đáp ứng đƣợc. Do biết đƣợc mục đích gửi tiền của khách hàng, ngân hàng có thể tƣ vấn cho khách hàng về thời gian và phƣơng thức gửi tiền cụ thể nhƣ:
- Huy động vốn trung hạn và dài hạn có tính trƣợt giá: Tâm lý ngƣời gửi tiền trung hạn và dài hạn là sợ lạm phát và giảm sức mua của đồng tiền nên họ không bảo toàn đƣợc vốn gốc gửi vào Ngân hàng, đặc biệt trong giai đoạn hiện nay khi nền kinh tế nƣớc ta vẫn còn nhiều biến động lớn và có rất nhiều những nguồn để ngƣời dân có thể đầu tƣ tiền vào với thời gian ngắn lại có cơ hội thu đƣợc gốc và lãi nhanh. Vì vậy, để tăng cƣờng huy động vốn trung và dài hạn, chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp huyện Thái Thụy cần xem xét tới loại hình trung hạn và dài hạn có tính tới tỷ lệ trƣợt giá để giải toả đƣợc tâm lý của ngƣời gửi tiền.
Về lãi suất, ngƣời gửi tiền đƣợc hƣởng một tỷ lệ thu nhập hàng năm có thể đƣợc tính cố định hoặc điều chỉnh trong thời hạn gửi tiền. Lãi suất có thể đƣợc rút ra theo định kì hoặc nhập vào vốn gốc. Số lãi đƣợc nhập vào vốn gốc cũng đƣợc đảm bảo giá trị nhƣ phần vốn gốc và thời hạn gửi càng dài thì lãi suất càng cao. Trong trƣờng hợp ngƣời rút vốn để khoá sổ trƣớc thời hạn thì toàn bộ số vốn gốc sẽ không đƣợc Ngân hàng đảm bảo trƣợt giá đồng tiền. Số lãi hƣởng sẽ tính lãi suất tiền gửi tƣơng đƣơng. Loại tiền gửi tiết kiệm này khiến ngƣời gửi yên tâm, giải toả đƣợc nỗi lo sợ đồng tiền mất giá, đối với chi nhánh phƣơng pháp này cho phép hoàn toàn làm chủ đƣợc mức lãi suất đầu vào, thời hạn nguồn vốn, từ đó xác định đƣợc lãi suất và thời hạn cho vay .