2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV CH
2.2.1.1. Quy định về hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Chi nhánh Bắc Quảng
NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH QUA BA NĂM (2019 - 2021)
2.2.1. Khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV – Chi nhánh Bắc Quảng Bình Quảng Bình
2.2.1.1. Quy định về hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV - Chi nhánh Bắc Quảng Bình qua ba năm (2019 - 2021) Bình qua ba năm (2019 - 2021)
1) Điều kiện khách hàng vay vốn Điều kiện cơ bản:
Khách hàng trên 18 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý được thể hiện qua năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự.
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 28
Có thu nhập hàng tháng ổn định (điều kiện về thu nhập tối thiểu tùy thuộc vào chính sách từng bên cho vay).
Có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu. CMND/căn cước công dân/hộ chiếu.
Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, xác nhận tạm trú (nếu có).
Giấy tờ chứng minh tài chính: Xác nhận lương hoặc bảng lương (nếu nhận lương tiền mặt), sao kê tài khoản trả lương (nếu nhận lương chuyển khoản).
Hoặc chứng minh uy tín cá nhân qua các giấy tờ như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cavet xe, hóa đơn tiện ích, thẻ tín dụng, hợp đồng tín chấp cũ...
2) Mức cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay và phí. Mức cho vay
Xác định căn cứ vào đối tượng khách hàng, nhu cầu vay vốn, khả năng tài chính và giá trị tài sản đảm bảo nợ vay của khách hàng.
Tùy thuộc vào tổ chức tín dụng mà khách hàng lựa chọn vay, số tiền vay tối đa sẽ có sự khác nhau, tại ngân hàng mà khách hàng được vay tối đa gấp 10 - 15 lần thu nhập, những khách hàng ưu tiên có thể vay đến 500 triệu đồng.
Thời hạn cho vay
Đối với sản phẩm vay tiêu dùng BIDV áp dụng cho vay thời hạn 10 năm. Lãi suất cho vay.
Lãi suất cho vay tiêu dùng sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào tổ chức tín dụng mà khách hàng lựa chọn để vay vốn. Theo đó, vay tiêu dùng tại ngân hàng lãi suất thấp, giao động từ 11 - 15%/năm.
Sở dĩ lãi suất tại các công ty tài chính cao hơn ngân hàng là vì điều kiện và thủ tục vay tại đây đơn giản dẫn đến yếu tố rủi ro của khoản vay cao. Ngoài ra, giá trị của khoản vay thấp và kỳ hạn vay ngắn nên các chi phí thẩm định, chi phí đòi nợ, chi phí quản lý khoản vay, chi phí phục vụ cao hơn bình thường.
Thời gian ân hạn
Đối với cho vay tiêu dùng, BIDV áp dụng thời gian ân hạn tối đa là 2 năm.
Lệ phí
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 29
Phí định giá: khách hàng phải trả cho công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của BIDV. Mức phí cụ thể được niêm yết dựa trên giá trị tài sản đảm bảo.