2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV CH
2.2.2.4 Tình hình cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay của BIDV – Chi nhánh Bắc
Dưới đây là bảng số liệu phân chia diễn biến hoạt động cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay tại BIDV – Chi nhánh Bắc Quảng Bình qua ba năm từ 2019 đến 2021.
Bảng 2.7 Tình hình cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay của BIDV - Chi nhánh Bắc Quảng Bình qua ba năm (2019 - 2021)
ĐVT: Tỷ Đồng
CHỈ TIÊU
NĂM 2019 NĂM 2020 NĂM 2021 CHÊNH LỆCH
2020/2019 CHÊNH LỆCH 2021/ 2020 SỐ TIỀN TỶ TRỌNG (%) SỐ TIỀN TỶ TRỌNG (%) SỐ TIỀN TỶ TRỌNG (%) SỐ TIỀN TỶ LỆ (%) SỐ TIỀN TỶ LỆ (%) 1. DSCV 40.5 100.0 38 100.0 75.6 100.0 -2.5 -6.2 37.6 98.9 Ngắn hạn 15.17 37.46 24.45 64.34 23.75 31.42 9.28 61.2 -0.7 -2.9 Trung và dài hạn 25.33 62.54 13.55 35.66 51.85 68.58 -11.78 -46.5 38.3 282.7 2. DSTN 4.7 100 3.6 100 9.2 100 -1.1 -23.4 5.6 155.6 Ngắn hạn 2.98 63.40 1.12 31.11 6.25 67.9 -1.86 -62.4 5.1 458.0 Trung và dài hạn 1.72 36.60 2.48 68.89 2.95 32.1 0.76 44.2 0.5 19.0 3. Dư nợ 42.6 100 77 100 143.4 100.0 34.4 80.8 66.4 86.2 Ngắn hạn 15.65 36.74 38.98 50.62 56.48 39.4 23.33 149.1 17.5 44.9 Trung và dài hạn 26.95 63.26 38.02 49.38 86.92 60.6 11.07 41.1 48.9 128.6 4. Nợ xấu 0.14 100 0.13 100 0.1 100 -0.01 -7.1 -0.03 -23.1 Ngắn hạn 0.063 45.00 0.06 46.154 0.066 66 -0.003 -4.8 0.006 10.0 Trung và dài hạn 0.077 55.00 0.07 53.846 0.034 34 -0.007 -9.1 -0.036 -51.4 5. Tỷ lệ NX/DN (%) 0.33 0.17 0.07 - - Ngắn hạn 0.40 0.15 0.117 - - Trung và dài hạn 0.29 0.18 0.039 - -
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 43
Biểu đồ 2.7 Tình hình cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay của BIDV - Chi nhánh Bắc Quảng Bình qua ba năm (2019 - 2021)
Nhận xét:
Nhìn vào bảng và biểu đồ về tình hình cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay qua đó doanh số cho vay tiêu dùng năm 2019 là 40,5 tỷ đồng trong đó doanh số cho vay ngắn hạn đạt 15,17 tỷ đồng tương ứng với tỷ trọng 37,46%, DSCV trung và dài hạn đạt 25,33 tỷ đồng tương ứng với tỷ trọng là 62,54%. Năm 2020 DSVC là 38 tỷ đồng, trong đó DSCV ngắn hạn tăng 9,28 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 61,2 % so với năm 2019 đạt 24,45 tỷ đồng, DSCV trung và dài hạn giảm 11,78 tỷ đồng và giảm 46,5% so với năm trước đó. Năm 2021 DSCV tăng 98,9% đạt 75,6 tỷ đồng so với năm 2020, trong đó DSCV ngắn hạn là 23,75 tỷ đồng, trung và dài hạn là 68,58 tỷ đồng.
Cũng trong năm 2019, BIDV tập trung nguồn lực, tài chính đẩy nhanh chuyển đổi số hóa các mặt hoạt động ngân hàng tổng thể trên các lĩnh vực: (i)Xây dựng và phát triển đồng bộ các kênh phân phối hiện đại như: Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, Web Chat, Facebook, YouTube…; Xây dựng đồng thời các kênh tự phục vụ (e-zone) tại phòng giao dịch; (ii) Chuyển đổi quy trình thủ công tại
40.5 38 75.6 4.7 3.6 9.2 42.6 77 143.4 0.14 0.33 0.13 0.17 0.1 0.07 0 20 40 60 80 100 120 140 160
NĂM 2019 NĂM 2020 NĂM 2021
Tình hình cho vay tiêu dùng của BIDV - Chi nhánh Bắc Quảng Bình
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 44
quầy lên quy trình tự động vận hành trên các kênh ngân hàng số đối với hoạt động chuyển khoản, thanh toán, trả nợ vay, gửi tiền online, quản lý và trả nợ thẻ tín dụng; (iii) Triển khai một số sản phẩm sáng tạo cùng đối tác như: Samsung Pay, QR Pay, Chat-bot trên ứng dụng Mobile banking, Swift GPI, rút tiền ATM trên điện thoại; Phát triển ứng dụng BIDV Home; ứng dụng Blockchain, công nghệ mới về Robotics và trí tuệ nhân tạo trong các nghiệp vụ; (iv) Triển khai và xây dựng các mô hình (data model) khai thác dữ liệu lớn, dữ liệu phi cấu trúc, ứng dụng các mô hình phân tích để đánh giá giá trị vòng đời khách hàng, marketing, bán chéo sản phẩm đúng đối tượng khách hàng…
Doanh số thu nợ tại BIDV - Chi nhánh Bắc Quảng Bình cũng tăng lên ở năm 2019 là 4,7 tỷ đồng, trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng là 63,4% đạt 2,98 tỷ đồng, trung và dài hạn chiếm 36,6% đạt 1,72 tỷ đồng. Năm 2020 doanh số thu nợ giảm 1,1 tỷ đồng với tỷ lệ giảm là 23,4% so với năm 2019. Doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 1,12 tỷ đồng giảm 1,86 tỷ đồng, doanh số thu nợ trung và dài hạn đạt 2,48 tỷ đồng và tăng nhẹ 0,76 tỷ đồng. Đến năm 2021 doanh số thu nợ có xu hướng tăng mạnh, tăng 155,6% đạt 9,2 tỷ đồng so với năm 2020, trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn là 6,25 tỷ đồng và doanh số thu nợ trung và dài hạn tăng đạt 2,95 tỷ đồng.
Với nhu cầu thiết yếu trong đời sống và sự phát triển của người dân cũng tăng cao nên hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV - Chi nhánh Bắc Quảng Bình cũng phát triển tốt. Những món nợ dài hạn thường khó đòi hơn nợ ngắn hạn, nhưng cán bộ nhân viên Chi nhánh Bắc Quảng Bình vẫn đã kiểm soát chặt chẽ trong việc thu hồi nợ. Nếu tới thời hạn trả nợ, nhân viên sẽ gọi điện, thông báo qua số điện thoại bằng tin nhắn, email vì thế việc thu hồi nợ tại chi nhánh Bắc Quảng Bình luôn được thu hồi đúng thời gian quy định để hạn chế nợ xấu về sau.
Đối với dư nợ năm 2019 đạt 42,6 tỷ đồng, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng là 36,74% đạt 15,65 tỷ đồng và dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng 63,26% đạt 26,95 tỷ đồng. Vào năm 2020 dư nợ cho vay ngắn hạn tăng cao với với mức tăng tỷ trọng 149,1 % đạt 38,98 tỷ đồng cùng với đó dư nợ cho vay trung và dài hạn tăng với tỷ trọng tăng là 41,1% đạt 38,02 tỷ đồng so với năm 2019. Năm 2021 dư nợ ngắn hạn là 56,48 tỷ đồng tăng 17,5 tỷ đồng, dư nợ trung và dài hạn tăng mạnh với tỷ trọng tăng là 128,6% tăng 48,9 tỷ đồng đạt 86,92 tỷ đồng so với năm trước đó.
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 45
Trong năm 2019, BIDV tiếp tục nhận được nhiều giải thưởng trong nước và quốc tế: Top 2.000 công ty lớn nhất năm thứ 5 năm liên tiếp, Top 400 ngân hàng lớn nhất thế giới, là Doanh nghiệp có chỉ số sức mạnh thương hiệu đứng đầu Việt Nam; “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” năm thứ 5 liên tiếp; là ngân hàng có “Giao dịch Tài trợ Thương mại cho doanh nghiệp SME tốt nhất”, “Doanh nghiệp chuyển đổi số xuất sắc”…
Nợ xấu vào năm 2019 là 0,14 tỷ đồng, nợ xấu tại vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng là 45% đạt 0,063 tỷ đồng, nợ xấu trung và dài hạn đạt 0,077 tỷ đồng. Vào năm 2020 nợ xấu tại cho vay ngắn hạn giảm xuống với tỷ trọng là 0,003 % đạt 0,06 tỷ đồng, trung và dài hạn đạt 0,07 tỷ đồng giảm tỷ trọng 9,1% so với năm 2019. Năm 2021 tại nợ xấu ngắn hạn đạt 0,066 tỷ đồng, trung và dài hạn giảm 0,036 tỷ đồng và giảm tỷ trọng 51,4% so với năm 2020.
Qua kết quả phân tích tình hình cho vay tiêu dùng theo thời hạn cho vay có thể thấy được tình hình cho vay theo thời hạn cho vay có xu hướng tăng từ 2019 - 2021, tuy nhiên có sự không đồng đều nhau, Ngân hàng nên có những biện pháp tối ưu để nâng cao hoạt động cho vay trung – dài hạn để đem lại hiệu quả kinh doanh cao hơn.
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 46