2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV CH
2.2.2.3 Tình hình cho vay tiêu dùng theo phương thức cho vay
Bảng 2.6 Tình hình chung về cho vay tiêu dùng theo phương thức cho vay của BIDV - Chi nhánh Bắc Quảng Bình qua ba năm (2019 - 2021)
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 38
ĐVT: Tỷ Đồng
CHỈ TIÊU
NĂM 2019 NĂM 2020 NĂM 2021 CHÊNH LỆCH 2020/2019 CHÊNH LỆCH
2021/2020 SỐ TIỀN TỶ TRỌNG (%) SỐ TIỀN TỶ TRỌNG (%) SỐ TIỀN TỶ TRỌNG (%) SỐ TIỀN TỶ LỆ (%) SỐ TIỀN TỶ LỆ (%) 1.DSCV 40.5 100 38 100.0 75.6 100 -2.5 -6.2 37.6 98.9
Cho vay thấu chi 19.2 47.4 17.1 45.0 31.3 41.4 -2.1 -10.9 14.2 83.0
Cho vay trực tiếp từng lần 14.1 34.8 12.3 32.4 28.2 37.3 -1.8 -12.8 15.9 129.3
Cho vay theo hạn mức 3.4 8.4 4.1 10.8 7.5 9.9 0.7 20.6 3.4 82.9
Cho vay trả góp 3.8 9.4 4.5 11.8 8.6 11.4 0.7 18.4 4.1 91.1
2.DSTN 4.7 100.0 3.6 100.0 9.2 100.0 -1.1 -23.4 5.6 155.6
Cho vay thấu chi 2.45 52.1 1.3 36.1 4.1 44.6 -1.15 -46.9 2.8 215.4
Cho vay trực tiếp từng lần 1.45 30.9 1.75 48.6 2.12 23.0 0.3 20.7 0.4 21.1
Cho vay theo hạn mức 0.3 6.4 0.2 5.6 1.5 16.3 -0.1 -33.3 1.3 650.0
Cho vay trả góp 0.5 10.6 0.35 9.7 1.48 16.1 -0.15 -30.0 1.1 322.9
3.Dư nợ 42.6 100.0 77 100.0 143.4 100.0 34.4 80.8 66.4 86.2
Cho vay thấu chi 23.15 54.3 38.95 50.9 66.15 46.1 15.8 68.3 27.2 69.8
Cho vay trực tiếp từng lần 14.15 33.2 24.7 32.3 50.78 35.4 10.55 74.6 26.1 105.6
Cho vay theo hạn mức 2.8 6.6 6.7 8.8 12.7 8.9 3.9 139.3 6.0 89.6
Cho vay trả góp 2.5 5.9 6.65 8.7 13.77 9.6 4.15 166.0 7.1 107.1
4.Nợ xấu 0.14 100 0.13 100 0.1 100 -0.01 -7.1 -0.03 -23.1
Cho vay thấu chi 0.06 42.86 0.045 34.62 0.035 35 -0.015 -25.0 -0.01 -22.2
Cho vay trực tiếp từng lần 0.05 35.71 0.035 26.92 0.03 30 -0.015 -30.0 -0.01 -14.3
Cho vay theo hạn mức 0.01 7.14 0.02 15.38 0.015 15 0.01 100.0 -0.01 -25.0
Cho vay trả góp 0.02 14.29 0.03 23.08 0.02 10 0.01 50.0 -0.01 -33.3
5.Tỷ lệ NX/DN (%) 0.33 0.17 0.07 - -
Cho vay thấu chi 0.26 0.12 0.05 -
Cho vay trực tiếp từng lần 0.35 0.14 0.06 - -
Cho vay theo hạn mức 0.36 0.30 0.12 - -
Cho vay trả góp 0.80 0.45 0.15 - -
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 39
Biểu đồ 2.6 Tình hình cho vay tiêu dùng theo phường thức cho vay tại BIDV – Chi nhánh Bắc Quảng Bình qua ba năm 2019 – 2021
Nhận xét:
Năm 2019 tổng DSCV là 40,5 tỷ đồng, trong đó cho vay thấu chi là 19,2 tỷ đồng chiếm 47,4% của tổng DSCV, cho vay trực tiếp từng lần 14,1 tỷ đồng, cho vay theo hạn mức 3,4 tỷ đồng và cho vay trả góp là 3,8 tỷ đông. Đến năm 2020 số tiền DSCV theo cho vay thấu chi giảm 10,9% giảm 2,1 tỷ đồng, cho vay trực tiếp từng lần giảm 1,8 tỷ đồng, cho vay theo hạn mức tăng 0,7 tỷ đồng tăng 20,6% và cho vay trả góp tăng 0,7 tỷ đồng tăng 18,4% so với năm trước đó. Năm 2021, trong năm này DSCV tăng 98,9% so với năm 2020 cụ thể như sau: cho vay thấu chi tăng 14,2 tỷ đồng đạt 31,3 tỷ đồng, cho vay trực tiếp từng lần tăng 15,9 tỷ đồng đạt 28,2 tỷ đồng chiếm 37,3% tổng DSCV, cho vay theo hạn mức tăng 3,4 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 82,9% so với năm trước. Trong năm này cho vay trả góp tăng 4,1 tỷ đồng chiếm 11,4% tổng DSCV.
Năm 2021, mặc dù chịu tác động nghiêm trọng bởi đại dịch Covid-19, tuy nhiên bằng sự nỗ lực, quyết tâm, tinh thần đoàn kết của toàn hệ thống, hoạt động của BIDV diễn ra an toàn, thông suốt; hoàn thành toàn diện, vượt trội các mục tiêu về quy mô, cơ cấu, chất lượng, hiệu quả, tăng cường năng lực tài chính và phát triển thể chế, bảo toàn và phát triển nguồn vốn Nhà nước, thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với Ngân sách Nhà nước, đảm bảo quyền lợi của cổ đông và người lao động. Bên cạnh đó, BIDV còn phát huy vai trò là ngân hàng thương mại Nhà nước lớn, chủ động, quyết liệt triển khai các các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp, xã hội, cộng đồng trong cuộc chiến chống
40.5 38 75.6 4.7 3.6 9.2 42.6 77 143.4 0.14 0.33 0.13 0.17 0.1 0.07 0 50 100 150 200
NĂM 2019 NĂM 2020 NĂM 2021
Tình hình cho vay tiêu dùng theo phương thức cho vay của BIDV - Chi nhánh Bắc Quảng Bình
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 40
đại dịch Covid-19: chủ động giảm thu nhập trong năm hơn 7.900 tỷ đồng để hỗ trợ các khách hàng bị ảnh hưởng bởi đại dịch thông qua giảm lãi suất cho vay, giảm phí, cơ cấu lại nợ, đưa ra các gói tín dụng lãi suất ưu đãi; tích cực thực hiện các chương trình an sinh xã hội ủng hộ công tác phòng chống dịch Covid-19, đồng hành cùng các chương trình hỗ trợ giáo dục, an ninh quốc phòng...
DSTN trong năm 2019 của cho vay thấu chi, cho vay trực tiếp từng lần, cho vay theo hạn mức và cho vay trả góp lần lượt là 2,45 tỷ đồng, 1,45 tỷ đồng, 0,3 tỷ đồng và 0,5 tỷ đồng. Năm 2020 cho vay thấu chi, cho vay theo hạn mức và cho vay trả góp lần lượt giảm là 1,15 tỷ đồng, 0,1 tỷ đồng và 0,15 tỷ đồng so với năm 2019. Cho vay trực tiếp từng lần tăng 0,3 tỷ đồng với tỷ trọng tăng là 20,7%. Đến năm 2021 tổng DSTN trong năm này tăng lần lượt là: cho vay thấu chi tăng 2,8 tỷ đồng, cho vay trực tiếp từng lần tăng 0,4 tỷ đồng, cho vay theo hạn mức tăng 1,3 tỷ đồng và cho vay trả góp tăng 1,1 tỷ đồng với tỷ trọng tăng tương ứng là 215,4%, 21,1% và 650% và 322,9% so với năm 2020.
Dư nợ trong năm 2019 là 42,6 tỷ đồng trong đó cho vay thấu chi chiếm 54,3% đạt 23,15 tỷ đồng, cho vay trực tiếp từng lần chiểm 33,2% đạt 14,15 tỷ đồng, cho vay theo hạn mức chiếm 6,6% đạt 2,8 tỷ đồng và cho vay trả góp chiếm 5,9% đạt 2,5 tỷ đồng. Năm 2020 dư nợ là 77 tỷ đồng. Cho vay thấu chi đạt 38,95 tỷ đồng tăng 50,9% so với năm 2019, cho vay trực tiếp từng lần tăng 10,55 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 74,6%, cho vay theo hạn mức đạt 6,7 tỷ đồng tăng 3,9 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 139,3% so với năm trước đó. Trong năm này cho vay trả góp đạt 6,65 tỷ đồng. Đến năm 2021 dư nợ cho vay là 143,4 tỷ đồng, cho vay thấu chi chiếm 46,1% đạt 66,15 tỷ đồng, cho vay trực tiếp từng lần chiếm 35,4% đạt 50,78 tỷ đồng tăng 26,1 tỷ đồng so với năm 2020, cho vay theo hạn mức chiếm 8,9% đạt 13,77 tỷ đồng và cho vay trả góp chiếm 9,6% đạt 13,77 tỷ đồng.
Để hoàn thành thắng lợi những mục tiêu đề ra, BIDV quyết tâm thực hiện hiệu quả các nhiệm vụ trọng tâm trong năm 2022 như: Nghiêm túc triển khai các biện pháp phòng chống dịch Covid-19 trong toàn hệ thống đảm bảo vận hành hoạt động kinh doanh an toàn, thông suốt; Tăng trưởng tín dụng đúng định hướng của Chính phủ, NHNN, gia tăng quy mô gắn với chuyển dịch nền khách hàng bền vững; Điều hành cân đối vốn linh hoạt, hiệu quả, an toàn; Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng; Gia
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 41
tăng hiệu quả bền vững trên cơ sở tối đa hóa nguồn thu, quản trị chi phí hiệu quả, cải thiện hoạt động đầu tư và nâng cao năng lực tài chính; Nâng cao năng lực quản trị điều hành; Thực hiện đồng bộ các giải pháp chuyển đổi số; Xây dựng văn hóa doanh nghiệp gắn với phát triển nguồn nhân lực có chất lượng; Cân đối nguồn lực hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 theo đúng chủ trương, quy định của Chính phủ, NHNN; Thực hiện trách nhiệm xã hội với cộng đồng với vai trò là định chế tài chính lớn trong hệ thống...
Nợ xấu trong năm 2019 của cho vay thấu chi là 0,06 tỷ đồng với tỷ lệ nợ xấu/ dư nợ là 0,26%, nợ xấu cho vay trực tiếp từng lần là 0,05 tỷ đồng với tỷ lệ nợ xấu/ dư nợ là 0,35%, dư nợ cho vay theo hạn mức là 0,01 tỷ đồng với tỷ lệ nợ xấu/ dư nợ là 0,36% và dư nợ cho vay trả góp là 0,02 tỷ đồng với tỷ lệ nợ xấu/ dư nợ là 0,8%. Năm 2020 nợ xấu cho vay thấu chi và cho vay trực tiếp từng lần đều giảm 0,015 tỷ đồng so với năm trước đó, cho vay trực tiếp từng lần và cho vay trả góp đều tăng 0,01 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu/ dư nợ của cho vay thấu chi, cho vay trực tiếp từng lần, cho vay theo hạn mức và cho vay trả góp lần lượt là 0,12%, 0,14%, 0,3% và 0,45%. Đến năm 2021 nợ xấu là 0,1 tỷ đồng, trong đó cho vay thấu chi chiếm 35%, cho vay trực tiếp từng lần chiếm 30%, cho vay theo hạn mức chiếm 15% và cho vay trả góp chiếm 20% với tỷ lệ nợ xấu/ dư nợ lần lượt là 0,05%, 0,06%, 0,12% và 0,15%.
Tóm lại bảng số liệu trên cho thấy tính đặc thù của tình hình chung về cho vay tiêu dùng theo phường thức cho vay tại chi nhánh chủ yếu theo phương thức cho vay thấu chi, cho vay trực tiếp từng lần và cho vay theo hạn mức. Nên mọi biến động của phương thức cho vay thấu chi, phương thức cho vay trực tiếp từng lần và cho vay theo hạn mức cũng chính là sự biến động của toàn hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh.
SVTH: Nguyễn Tiến Dũng Trang 42