CHƯƠNG 2: : PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT CN
2.2.2. Tình hình cho vay của Ngân hàng Bản Việt CN Đắk Lắk
Trong các hoạt động của ngân hàng, hoạt động tín dụng luôn được coi là hoạt động trọng tâm, mang lại doanh thu lớn nhất cho Chi nhánh và đã phần nào đáp ứng được nhu cầu vay vốn lớn của các khách hàng trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk. Tình hình cho vay của Chi nhánh trong 3 năm từ 2019 đến 2021 được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2. 2. Tình hình cho vay ở Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đắk Lắk năm 2019-2021 ĐVT: Tỉ đồng Chỉ tiêu 2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020 Tuyệt đối % Tuyệt đối % Dư nợ tín dụng cuối kỳ 234 310 415 76 32% 105 34% Dư nợ cho vay ngắn hạn 134 180 250 46 34% 70 39% Dư nợ cho vay trung và dài hạn 100 130 172 30 30% 42 32%
Phân tích theo kỳ hạn, nợ ngắn hạn và nợ trung dài hạn đều tăng trong năm 2020 (nợ ngắn hạn tăng 34% và nợ trung dài hạn tăng 30% so với năm 2019).
Nguyên nhân của sự tăng lên này là do Ngân hàng Bản Việt chi nhánh Đắk Lắk mở rộng cho vay xuất nhập khẩu, cho vay cơ cấu lại nợ đối với các doanh nghiệp đang vay ở Ngân hàng khác và trước tình hình dịch bệnh còn nhiều phức tạp, theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà Nước, Ngân hàng Bản Việt cũng chủ động triển khai các giải pháp hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng với lãi suất vay ưu đãi giảm
cũng như đóng góp ủng hộ Quỹ Vắc-xin phòng Covid-19 của Chính phủ.
Phát triển cho vay tiêu dùng đối với cá nhân, cán bộ công nhân viên. Cùng với đó dư nợ cho vay ngành thương mại dịch vụ tăng ấn tượng, tiếp đến là cho vay xây lắp cũng tăng mạnh; đến năm 2020 dư nợ cho vay ngành bất động sản càng tăng khi mà tín hiệu của ngành này ngày càng trở nên nóng bỏng
Suy ra, dư nợ tín dụng cuối kì cũng liên tục tăng trong 3 năm, trong đó: dư nợ năm 2020 tăng 76 tỷ đồng (tăng 32%) so với năm 2019, năm 2021 tăng 105 tỷ đồng (tăng 34%) so với năm 2020
Bảng 2. 3. Kết quả hoạt động kinh doanh , giai đoạn 2019-2021
ĐVT: Tỉ đồng Chỉ tiêu 2019 2020 2021 So sánh 2020/2019 2021/2020 Tuyệt đối % Tuyệt đối % Tổng thu nhập 27.5 31.8 48.8 4.2 15% 17.0 54%
Trong đó: Thu lãi cho vay 16.4 20.2 31.7 3.8 23% 11.5 57%
Tổng chi 22.0 23.8 34.1 1.8 8% 10.3 43%
Trong đó: Chi trả lãi 19.8 21.4 30.7 1.6 8% 9.3 43%
Chênh lệch 5.5 7.9 14.6 2.4 44% 6.7 84%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2019-2021 Ngân hàng TMCP Bản Việt CN Đắk Lắk)
Nhìn chung, tổng thu nhập và chi phí qua các năm đều tăng. Trong đó, tổng thu nhập và chi phí của Ngân hàng Bản Việt chi nhánh Đắk Lắk chủ yếu là từ hoạt động huy động vốn và cho vay.
Trong giai đoạn gần đây, mặc dù nền kinh tế gặp rất nhiều khó khăn, bên cạnh đó cùng với việc hạn chế các hoạt động đầu tư, nhưng về cơ bản Ngân hàng Bản
triển. Nhìn chung, năm 2020, tổng thu nhập tăng 15% và tổng chi phí tăng 8% so với năm 2019. Sang năm 2021, tăng vượt bậc thông qua tổng thu nhập tăng 54% và tổng chi phí tăng 43%. Năm 2021 là một năm có nhiều thách thức vì những ảnh hưởng nặng nề không lường trước của dịch bệnh và những thay đổi của thị trường. Bên cạnh những định hướng chung đã được đưa ra đầu năm, Ngân hàng Bản Việt chi nhánh Đắk Lắk đã nhanh chóng và linh hoạt điều chỉnh kịp thời các chương trình, chính sách để đảm bảo sự ổn định và tăng trưởng phù hợp.
Năm 2021, Bản Việt là một trong các ngân hàng đưa vào các tính năng giao dịch mới phục vụ khách hàng không cần phải đến ngân hàng như mở thẻ tín dụng online, chuyển và nhận tiền 247 bằng QR hoặc số điện thoại, vay cầm cố sổ tiết kiệm, nhiều hình thức gửi tiết kiệm để chọn lựa,…trên ngân hàng số Digimi. Điều này đã giúp lượng khách hàng tăng gần 60% so với 2020. Riêng về khách hàng mới trên kênh số tăng trưởng gần gấp đôi so với năm trước, trong đó số lượng giao dịch và giá trị giao dịch đều tăng lần lượt gấp ba.
Ngoài ra, Bản Việt cũng hoàn thành các dự án trọng điểm phục vụ cho việc quản trị chất lượng và hiệu quả hoạt động như dự án phân tích lợi nhuận đa chiều, lợi nhuận điều chỉnh rủi ro trên vốn RAROC; đồng thời Ngân hàng cũng bắt đầu triển khai các dự án hiện đại hóa và nâng cao minh bạch theo chuẩn mực quốc tế như dự án Chuẩn mực báo cáo tài chính IFRS9, hệ thống Quản lý quan hệ khách hàng CRM trên nền điện toán đám mây.
Bước 1
• Tiếp nhận, thu nhập, đánh giá hồ sơ, thông tin về nhu cầu vay vốn của khách hàng Bước 2 • Thẩm định cho vay Bước 3 • Thẩm định lại Bước 4 • Quyết định cho vay