CHƯƠNG 2: : PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT CN
2.3.2. Phân tích hoạt động cho vay mua ôtô đối với KHCN tại Ngân hàng Bản Việt CN Đắk Lắk giai đoạn 2019-
Bản Việt CN Đắk Lắk giai đoạn 2019-2021
Nhận thấy nhu cầu vay tiền mua ô tô bắt đầu sôi động, NH TMCP Bản Việt đã phối hợp với gần 30 đại lý của hãng xe tại Việt Nam nhằm phát triển dịch vụ cho vay mua ô tô chiếm 20 - 30% trên tổng dư nợ cho vay. Theo đó, NH TMCP Bản Việt cũng cho biết dư nợ cho vay mua ôtô đã tăng hơn 10% so với thời gian đầu năm. Các phòng giao dịch của từng chi nhánh tiếp nhận 1 - 2 hồ sơ cho vay mua ôtô mỗi ngày. Ngân hàng TMCP Bản Việt cũng cho biết trung bình mỗi tháng cũng giải quyết khoảng 20 bộ hồ sơ xin vay mua ôtô… Điều này cho thấy hoạt động cho vay trả góp là hoạt động đem lại thu nhập triển vọng cho các ngân hàng.
người có tiền mua và quyết định mua ô tô (do thắng chứng khoán, thắng từ buôn nhà đất, do vay tiền dễ dãi từ ngân hàng…Vì thế, hoạt động cho vay trả góp mua ô tô của các ngân hàng tăng lên khá mạnh. Các ngân hàng đua nhau cạnh tranh, thu hút khách hàng bằng các thủ tục cho vay đơn giản, nới lỏng các điều kiện và thời hạn cho vay như: trước đây hầu hết các ngân hàng cho vay trả góp mua ô tô đều đưa ra thời hạn 36 tháng và nếu là xe mới thì được sử dụng chính chiếc xe đó để cầm cố với giá trị vay vốn khoảng 60% giá mua xe. Nhưng hiện tại khi nhu cầu khách hàng cao và cũng để thu hút khách hàng, không ít ngân hàng đã nới lỏng các điều kiện cũng như thời hạn cho vay tới 48 tháng nếu thế chấp bằng bất động sản có thể cho vay đến 90% giá trị chiếc xe...
Cùng với sự phát triển chung về hoạt động cho vay trả góp, không chỉ toàn Ngân hàng TMCP Bản Việt nói chung mà tại chính chi nhánh Đắk Lắk nói riêng, hoạt động cho vay trả góp mua ô tô không ngừng tăng lên qua các năm. Cụ thể về các chỉ tiêu như:
Doanh số cho vay trả góp mua ô tô
Đối với hoạt động cho vay mua ô tô, Ngân hàng TMCP Bản Việt CN Đắk Lắk áp dụng hai phương thức cho vay chủ yếu là phương thức cho vay trả góp và phương thức cho vay theo món. Phương thức cho vay trả góp (trả dần nợ gốc làm nhiều kỳ và trả lãi hàng tháng): áp dụng trong trường hợp thời gian vay trên 12 tháng hoặc thời gian vay không quá 12 tháng nhưng đảm bảo bằng tài sản là chiêc ô tô được hình thành từ vốn vay. Còn phương thức cho vay theo món (trả nợ gốc cuối kỳ, trả lãi hàng tháng) áp dụng trong trường hợp thời gian vay dưới 12 tháng và khách hàng sử dụng tài sản khác để đảm bảo tiền vay. Trong đó, cho vay trả góp mua ô tô chiếm tỷ lệ cao hơn nhiều so với phương thức cho vay theo món tại Ngân hàng TMCP Bản Việt CN Đắk Lắk.
Đắk Lắk 2019-2021 (Đơn vị: Tỉ đồng) Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Doanh số cho vay
mua ô tô 60.381 48% 73.534 50.20% 89.652 52.32%
Cho vay trả góp
mua ô tô 57.276 45.53% 70.291 47.99% 85.994 50.18%
Cho vay mua ô tô
theo món 3.105 2.47% 3.243 2.21% 3.658 2.13%
Nguồn : Báo cáo doanh số cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Bản Việt CN Đắk Lắk
Nhìn vào số liệu ở bảng trên ta thấy, doanh số cho vay mua ô tô liên tục tăng qua các năm từ 60.381 triệu đồng năm 2019 lên 73.534 triệu đồng năm 2020 rồi lên 89.652 triệu đồng vào năm 2021. So với năm 2019, doanh số cho vay mua ô tô năm 2020 tăng 48.90%. Doanh số cho vay trả góp mua ô tô luôn chiếm tỷ lệ cao trên tổng doanh số cho vay tại chi nhánh. Cụ thể là chiếm 45.53% trong năm 2019, 47.99% năm 2020 và đã tăng lên là 50.18% vào năm 2021. Trong khi đó, doanh số cho vay mua ô tô theo món lại tăng không đáng kể và chiếm tỷ trọng ngày càng giảm trên tổng doanh số cho vay từ tỷ trọng 2.47% năm 2019 đã giảm xuống 2.13% năm 2021. Điều này cho thấy, cho vay trả góp mua ô tô ngày càng trở thành một phương thức phổ biến và chiếm ưu thế lớn trong hoạt động cho vay
tăng.
Dư nợ và tỷ trọng dư nợ cho vay trả góp mua ô tô
Để đánh giá mức độ tăng trưởng của hoạt động cho vay trả góp mua ô tô tại chi nhánh Bản Việt Đăk Lăk ta có thể căn cứ vào một trong những chỉ tiêu quan trọng của hoạt động tín dụng là dư nợ và tỷ trọng dư nợ cho vay trả góp mua ô tô. Từ 2019-2021, dư nợ cho vay trả góp mua ô tô của Bản Việt Đắk Lắk đã có những bước tăng trưởng đáng kể. Điều này được thể hiện qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 2.5: Dư nợ và tỷ trọng dư nợ cho vay trả góp mua ô tô tại CN Bản Việt Đắk Lắk
(Đơn vị: Tỉ đồng) Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%)
Dư nợ cho vay mua ô tô 47.258 51.71% 61.341 59.74% 78.349 67.09% Cho vay trả góp 42.164 48.85% 58.497 56.97% 75.328 64.50% Cho vay theo món 2.617 2.86% 2.844 2.77% 3.021 2.59%
Nguồn: Báo cáo sao kê tín dụng còn dư nợ năm 2019-2021
Từ bảng số liệu trên ta thấy, dư nợ và tỷ trọng dư nợ cho vay trả góp mua ô tô của Bản Việt Đắk Lắk tăng liên tục trong giai đoạn 2019-2021phản ánh sự mở rộng cho vay trả góp mua ô tô. Cụ thể là:
Nếu như năm 2019, dư nợ cho vay trả góp mua ô tô chỉ là 42.164 triệu đồng thì con số này đã tăng lên là 58.497 triệu năm 2020 và lên đến 75.328 triệu đồng năm 2021.
Tỷ trọng dư nợ cho vay trả góp mua ô tô trên tổng dư nợ tại Ngân hàng Bản Việt CN Đắk Lắk cũng ngày càng tăng. Cụ thể là từ 48.85% trên tổng dư nợ năm 2019
của ngân hàng trong năm 2021 là hạn chế cho vay bất động sản. Do đó dư nợ cho vay trả góp mua ô tô tăng lên và chiếm tỷ lệ ngày càng cao trên tổng dư nợ cho vay tại ngân hàng
Lợi nhuận cho vay trả góp mua ô tô
Bảng 2.6: Lợi nhuận cho vay trả góp mua ô tô tại CN Bản Việt Đắk Lắk
(Đơn vị: Tỉ đồng ) Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Lợi nhuận cho vay ô tô 2.677 76.73% 3.531 86.02% 5.169 94.39%
Lợi nhuận cho vay trả góp mua ô tô
1.623 46.52% 2.157 52.55% 3.387 61.85%
Lợi nhuận cho vay ô tô theo món
1.054 30.21% 1.374 33.47% 1.782 32.54%
Có thể nói, cho vay mua ô tô là một hoạt động đem lại lợi nhuận hấp dẫn đối với Bản Việt Đắk Lắk với mức lợi nhuận tăng liên tục từ năm 2019-2021.Từ tỷ trọng 76.73% trên tổng lợi nhuận cho vay năm 2019 tăng lên 86.02 % năm 2020 và đến 94.39 % năm 2021. Trong đó, lợi nhuận cho vay trả góp mua ô tô cũng tăng đáng kể. Năm 2019 là 1.623 triệu đồng tăng lên 2.157 triệu năm 2020 và tiếp tục tăng lên 3.387 triệu đồng vào năm 2021 . Điều này cho thấy cho vay trả góp mua ô tô đang là hoạt động hứa hẹn sự phát triển mạnh mẽ trong tương lai của Bản Việt Đắk Lắk
Tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ cho vay trả góp mua ô tô
Bảng 2.7. Tỷ lệ nợ quá hạn/ tổng dư nợ cho vay trả góp mua ô tô tại Ngân hàng TMCP Bản Việt CN Đắk Lắk
Nguồn: Báo cáo tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ cho vay trả góp mua ô tô Qua bảng số liệu trên ta thấy, tỷ lệ nợ quá hạn cho vay trả góp mua ô tô/tổng dư nợ cho vay trả góp mua ô tô của chi nhánh Bản Việt Đắk Lắk giảm dần qua các năm từ 1.22% năm 2019 xuống 1.09% năm 2020, và xuống 1.03% năm 2021. Điều này cho thấy ngân hàng luôn duy trì một chất lượng tín dụng tốt đối với hoạt động cho vay trả góp mua ô tô. So với tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ, tỷ lệ này đã giảm 0.04% chứng tỏ hoạt động cho vay trả góp mua ô tô tại Bản Việt Đắk Lắk không những đạt được về số lượng mà đạt được cả về chất lượng tín dụng