Các hành vi gian lận thường liên quan đến các cán bộ tác nghiệp của các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, kho quỹ…Các trường hợp xảy ra trên thực tế như:
Về nghiệp vụ thẻ: Cán bộ tiếp quỹ đã lợi dụng chức năng, nhiệm vụ biển thủ tiền từ khay đựng tiền trong lúc sửa lỗi tại máy ATM.
Về nghiệp vụ tín dụng: Cán bộ đã lợi dụng trách nhiệm, quyền hạn, chức năng nhiệm vụ được giao thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật nhằm trục lợi cá nhân như:
Tiến hành lập hồ sơ vay vốn giả mạo, nhận tiền lãi, mượn tiền vay của khách hàng, chiếm dụng nhiều tỷ đồng của NH
Mượn tiền của khách hàng với lý do cho vay đáo hạn NH với lãi suất cao, mỗi tháng chi trả cho khách hàng lãi suất 0,4-1%/ngày. Số tiền mượn được của khách hàng, CBTD đã sử dụng vào mục đích riêng và không trả được khi số tiền nợ quá lớn.
Cấu kết với khách hàng bỏ qua một số thủ tục trong quy trình cho vay, thực hiện cấp tín dụng trái với quy định cho các đối tượng không đáp ứng yêu cầu vay vốn của NH.
Về nghiệp vụ thanh toán: Cán bộ giao dịch đã lợi dụng sơ hở của quy định giao dịch 1 cửa (giao dịch viên được giao quyền cho khách hàng rút hoặc nộp tiền tối đa 50 triệu mà không cần thông qua lãnh đạo xét duyệt) thực hiện lập chứng từ khống để rút tiền trong tài khoản tiền gửi của khách, lập ủy nhiệm chi giả, không lập chứng từ theo quy định để rút tiền mặt, chuyển tiền từ tài khoản người này sang tài khoản người khác rồi sau đó rút ra sử dụng cho mục đích cá nhân. Để khách hàng không phát hiện, giao dịch viên đã lập giả chứng từ nộp tiền mặt vào tài khoản của khách hàng hoặc hoạch toán bút toán chuyển tiền từ tài khoản khách hàng này sang khách hàng kia sao cho khớp với số tiền đã rút ra.
Nhưng điều đáng mừng là từ 2009-2011, tại CN không xảy ra trường hợp nào tương tự như trên. Hy vọng chi nhánh luôn đề cao cảnh giác để phát huy thành tựu này.