1.2. Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương
1.2.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn của ngân hàng thương
thương mại
1.2.5.1. Nhân tố bên trong
- Bộ máy QL huy động vốn và sự phân công, phân cấp trong QL.
Việc xây dựng bộ máy quản lý và phân cấp cho hoạt động huy động vốn là việc quan trọng và cần thiết đối với các NHTM. Năng lực và trình độ quản lý nó được thể hiện ở việc duy trì quá trình kinh doanh được thông suốt và sự gắn kết giữa các bộ phận tác nghiệp, các phòng ban nghiệp vụ, thực hiện phân cấp, phân nhiệm một cách r ràng khoa học đảm bảo thực hiện các mặt nghiệp vụ an toàn và hiệu quả tránh những tổn thất do chủ quan gây ra.
- Năng lực, trình độ và ph m chất của cán bộ quản lý
Con người luôn là nhân tố quyết định trong mọi công việc. Đây thực sự là vấn đề nguồn nhân lực của các NHTM, một vấn đề mà các NHTM luôn tìm mọi biện pháp hoàn thiện và nâng cao chất lượng. Phẩm chất đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ cán bộ công nhân viên thể hiện ở tính trung thực và có tinh thần trách nhiệm cao đối với công việc, tuân thủ luật định, nội quy quy chế của ngành, của cơ quan, không vì tư lợi cá nhân ảnh hưởng đến tập thể, cơ quan...
- Trình độ công nghệ.
Hiệu quả nguồn vốn còn phụ thuộc vào chất lượng công nghệ của ngân hàng. Việc các NHTM có được những công nghệ tiên tiến, hiện đại rút ngắn được thời gian giao dịch tiết kiệm chi phí là cơ sở để khơi tăng và nâng cao chất lượng huy động vốn. Mặt khác, có được những sản phẩm dịch vụ đa
dạng phong phú đáp ứng được những nhu cầu ngày càng cao của khách hàng đây là cơ sở để nâng cao hiệu quả việc sử dụng vốn. Các NHTM coi vấn đề đầu tư cho việc phát triển công nghệ trở thành vấn đề then chốt trong định hướng phát triển của mình.
- Sản ph m và chất lượng sản ph m.
Hiện nay, hoạt động kinh doanh của các NHTM là rất đa năng, bên cạnh những sản phẩm mang tính truyền thống thì các sản phẩm dịch vụ ngày càng phát triển đa dạng. Đó là kết quả của quá trình cạnh tranh, của quá trình phát triển xã hội. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng đều có thế mạnh riêng nhưng mức độ thành công của mỗi ngân hàng ngoài những sản phẩm truyền thống và mang tính phổ thông thì hiệu quả của những dịch vụ đặc thù thì không giống nhau nó phụ thuộc vào tính đa dạng và chất lượng, giá cả của dịch vụ đó.
- Quy mô và mạng lưới hoạt động
Quy mô hoạt động có ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của NHTM, quy mô càng lớn thì hoạt động kinh doanh càng có lợi, có thể mở rộng được huy động vốn, mở rộng được cho vay và đầu tư cùng với các dịch vụ ngân hàng khác. Mặt khác, quy mô hoạt động khẳng định thương hiệu và uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng.
Một trong những ưu thế của NHTM khi có được mạng lưới rộng, địa điểm giao dịch thuận tiện, đây là điều kiện thuận lợi trong việc tiếp xúc với khách hàng, tiết kiệm được cả về thời gian và chi phí cho Ngân hàng và khách hàng.
- Chính sách l i suất và phí d ch vụ ngân hàng
Lãi suất chính là giá cả trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Khi lãi suất có thay đổi nó s kéo theo thu nhập của ngân hàng cũng thay đổi. Và lãi suất nó cũng ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn vốn và sử dụng vốn của ngân hàng. Muốn thu hút được nguồn vốn trong thời gian ngắn hạn các NHTM thường phải tăng lãi suất huy động và ngược lại, nhưng nếu tăng quá cao
trong khi lãi suất cho vay chưa tăng tương ứng s dẫn đến chi phí đầu vào s cao, nếu tăng lãi suất cho vay cao thì khách hàng khó chấp nhận, đây thực sự là vấn đề khó cho các NHTM. Trong xu thế phát triển chung của ngành ngân hàng hiện nay thì lãi suất huy động và lãi suất cho vay giữa các ngân hàng không còn sự chênh lệch nhiều thì vấn đề hoạt động kinh doanh mang lại hiệu quả đó chính là các sản phẩm dịch vụ đặc thù của mỗi ngân hàng mang lại thu nhập. Nếu thực hiện được việc này không những tăng thu nhập được cho ngân hàng, đồng thời hoạt động kinh doanh cũng trở nên đa dạng và phong phú hơn an toàn và ít rủi ro hơn..
1.2.5.2. Nhân tố bên ngoài
Ngoài các yếu tố thuộc về chi nhánh ngân hàng thương mại thì các yếu tố bên ngoài cũng có tác động đến hoạt động của chi nhánh ngân hàng như hội sở chính ngân hàng thương mại, yếu tố pháp lý, yếu tố chính trị, yếu tố kinh tế và yếu tố văn hóa xã hội… cụ thể như sau:
- Môi trường pháp lý
Môi trường pháp lý là một trong những nhân tố có ảnh hưởng nhiều đến hoạt động kinh doanh của NHTM. Hành lang pháp lý, luật định điều chỉnh một cách minh bạch, r ràng phù hợp với thông lệ quốc tế s tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM cũng như khách hàng của ngân hàng.
Trong giai đoạn hiện nay, theo xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, sự khác biệt giữa ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài dần được xoá bỏ tiến tới bình đẳng trong kinh doanh, đây cũng là thách thức mới đối với các NHTM trong nước. Do vậy, môi trường pháp lý phải đảm bảo điều chỉnh để các NHTM có điều kiện cạnh tranh một cách lành mạnh và có hiệu quả.
- Các điều kiện về kinh tế - chính tr - x hội
Hoạt động kinh doanh của NHTM luôn gắn liền và có quan hệ mật thiết với tình hình kinh tế - chính trị - xã hội của mỗi quốc gia.
Mức độ ổn định về chính trị, xã hội của một quốc gia luôn ảnh hưởng t lệ thuận với tốc độ phát triển và ổn định kinh tế của quốc gia đó. Chính trị xã hội càng ổn định thì việc phát triển kinh tế trong đó có Ngân hàng càng có điều kiện thuận lợi và ngược lại. Các nhà đầu tư đặc biệt là nhà đầu tư nước ngoài có điều kiện lựa chọn đầu tư dẫn đến hoạt động ngân hàng càng phát triển có điều kiện thu hút vốn đầu tư và cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng càng đa dạng hiệu quả nguồn vốn và sử dụng vốn đạt hiệu quả cao.
Chính sách tài chính tiền tệ của một quốc gia có tác động mạnh m đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM. Để đảm bảo cho nền kinh tế phát triển ổn định thì chính sách tiền tệ đóng vai trò rất quan trọng nó có tác dụng đẩy mạnh hoặc kìm hãm sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế thông qua thực hiện chính sách tiền tệ mở rộng hoặc thắt chặt. Khi Chính phủ muốn đẩy mạnh đầu tư cho nền kinh tế s thực hiện chính sách tiền tệ mở rộng và ngược lại. Chính sách tiền tệ còn tác động đến cả hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế và các hộ gia đình, cá nhân. Khi chính sách tiền tệ có tác dụng khuyến khích hoạt động kinh doanh phát triển như việc giảm hoặc mi n thuế thu nhập hoặc hỗ trợ lãi suất, hỗ trợ vốn đầu tư cho một số ngành, nghề, lĩnh vực nào đó thì đương nhiên những ngành, nghề , lĩnh vực đó có điều kiện phát triển, các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng đầu tư, sử dụng nhiều những dịch vụ Ngân hàng làm ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả nguồn vốn và sử dụng vốn của ngân hàng.