X 100% Tổng dư nợ
TD không có BĐTS
Hình 2.5: Dƣ nợ các năm 2009.2010,2011 phân theo đảm bảo tiền vay
Nguồn: Báo cáo tổng kết của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên các năm 2009, 2010, 2011(Số liệu thời điểm 31/12/N).
2.2.5. Dƣ nợ phân theo phƣơng thức hoàn trả nợ vay
Tín dụng hoàn trả theo yêu cầu hay cho vay thấu chi tài khoản tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên được triển khai tại tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch. Tuy nhiên hoạt động cho vay thấu chi này mới chỉ áp dụng chủ yếu cho cán bộ ngân hàng nên còn chiếm tỷ trọng thấp. Những tháng cuối năm 2011, hầu hết các tổ chức, đơn vị sự nghiệp đã mở tài khoản để trả lương qua hệ thống thanh toán của ngân hàng, vì vậy, trong năm 2012 và các năm tiếp theo, dư nợ cho vay thấu chi sẽ tăng lên rõ rệt.
Tín dụng trả góp hay tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng nông nghiệp cũng chiếm tỷ trọng thấp hơn so với tín dụng hoàn trả một lần. Các khoản cho vay ngắn hạn được quy định trả gốc một lần vào cuối kỳ, còn tất cả các khoản cho vay trung, dài hạn đều được phân kỳ phù hợp với thu nhập và vòng quay vốn của khách hàng. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT
chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cao, đó cũng là nguyên nhân mà tín dụng hoàn trả một lần có tỷ trọng cao trong tổng dư nợ.
Bảng 2.5: Dƣ nợ tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên phân theo phƣơng thức hoàn trả nợ vay qua các năm.
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng TD trả góp 866,4 35,24% 1.134,3 36,28% 1.215,4 34,57% TD hoàn trả
một lần
1.589.5 64,64% 1.989 63,62% 2.296,1 65,32%
TD hoàn trả theo yêu cầu
3 0,12% 3,3 0,1% 3,8 0,11%
Tổng 2.458,9 100% 3.126,6 100% 3.515,3 100%
Nguồn: Báo cáo tổng kết của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên các năm 2009, 2010, 2011(Số liệu thời điểm 31/12/N).
2.3. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN GIAI ĐOẠN 2009-2011 CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN GIAI ĐOẠN 2009-2011
2.3.1. Thực trạng chất lƣợng tín dụng qua một số chỉ tiêu đánh giá 2.3.1.1. Nợ quá hạn, nợ xấu 2.3.1.1. Nợ quá hạn, nợ xấu
Bảng 2.6 cho thấy tình hình nợ quá hạn, nợ xấu của chi nhánh có ngày càng giảm đi. Nợ xấu năm 2009 là 35 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 1,42%/Tổng dư
nợ, năm 2010 giảm xuống còn 30,6 tỷ đồng chiểm tỷ trọng 0,98%/Tổng dư nợ; và đến năm 2011 chỉ còn 19,2 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 0,55%/Tổng dư nợ.
Bảng 2.6: Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu.
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng dư nợ 2.458,9 3.126,6 3.515,3
Nợ quá hạn 62,2 58,8 45,5
Tỷ lệ nợ quá hạn 2,53% 1,88% 1,29%
Nợ xấu 35 30,6 19,2
Tỷ lệ nợ xấu 1,42% 0.98% 0,55%
Nguồn: Báo cáo tổng kết của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên các năm 2009, 2010, 2011(Số liệu thời điểm 31/12/N).
Có được kết quả trên là do sự cố gắng, nỗ lực không ngừng của Ban lãnh đạo cũng như tập thể cán bộ toàn chi nhánh. Đặt ra mục tiêu giảm nợ quá hạn, đặc biệt là nợ xấu, chi nhánh đã bám sát khách hàng, đôn đốc kịp thời các khoản nợ đến hạn và quá hạn dưới 10 ngày. Các chi nhánh cấp 3 cũng giao chỉ tiêu cho từng cán bộ tín dụng chính vì vậy việc thẩm định khách hàng cũng nghiêm túc hơn. Những khách hàng chây ỳ, thường xuyên quá hạn ngày càng được thanh lọc dần và thay vào đó là dư nợ tín dụng của các khách hàng uy tín được tăng lên rõ rệt. [7]
Ta thấy rằng tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên trong ba năm 2009 – 2011 như vậy là trong phạm vi an toàn và có thể kiểm soát được.
2.53% 1.88% 1.88% 1.29% 1.42% 0.98% 0.55% 0% 1% 1% 2% 2% 3% 3%
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011