X 100% Tổng dư nợ
Tỷ lệ nợ quá hạn Tỷ lệ nợ xấu
2.3.2.2. Những hạn chế còn tồn tạ
Qua đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên trong những năm qua, nhận thấy mặc dù chi nhánh đã có nhiều cố gắng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng nhưng vẫn bộc lộ một số hạn chế sau:
- Dư nợ tín dụng khá cao và tập trung quá nhiều vào cho vay ngắn hạn, chưa khuyến khích được các doanh nghiệp vay vốn đầu tư trung và dài hạn.
- Phương thức cho vay chưa đa dạng, tín dụng hoàn trả theo yêu cầu còn chiếm tỷ trọng quá nhỏ trong tổng dư nợ. Trong thời gian tới cần phải tăng dư nợ cho các khoản tín dụng này vì đây là thị trường rất tiềm năng.
- Một đối tượng mà NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên chưa tiếp cận được nhiều là các đối tượng vay vốn để đi xuất khẩu lao động ở nước ngoài như Hàn Quốc, Đài Loan… Nhu cầu của đối tượng này là rất lớn, tập trung chủ yếu ở các vùng nông thôn.
- Phần lớn các doanh nghiệp vay vốn của chi nhánh là doanh nghiệp ngoài quốc doanh và hoạt động sản suất kinh doanh của các doanh nghiệp tiềm ẩn nhiều rủi ro. Ngoài ra, hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh còn mang tính tự phát, chưa chọn lọc kỹ càng, chưa thực sự tiếp cận quyết liệt vào khu vực này.
- Một số lượng lớn khách hàng của chi nhánh đã chuyển sang sử dụng dịch vụ của ngân hàng thương mại khác trên địa bàn.
- Việc thu hồi nợ đã xử lý rủi ro còn rất khó khăn. Trong những năm từ 1994 đến năm 2000, chi nhánh đã thực hiện giải ngân cho một số dự án của Nhà nước như dự án trồng chè, xây dựng đường điện, xây dựng đường giao thông, … thông qua các tổ vay vốn đã gây ra rất nhiều bất cập. Khách hàng vay theo tổ, cá nhân vay nhưng phục vụ lợi ích chung của cả tập thể nên ý thức trả nợ kém, không nghiêm túc và một phần nữa là do tâm lý ỉ lại vào chính quyền nên đến nay vẫn còn tồn tại một số món vay chưa thu hồi được.