1 52 Tc động của môi trƣờn vĩ mô
1.6. Bài học kinh nghiệm v nân cao năn ực cạnh tranh của một số ngân
1.6.1. Kinh nghiệm của các ngân hàng ở Thái Lan
Mặc dù có b dầy hoạt độn h n trăm năm nhƣn v o năm 1997 - 1998, hệ thống ngân hàng Thái Lan v n bị chao đảo trƣớc cơn hủng hoảng tài chính - ti n tệ Trƣớc tình hình đ c c n ân h n Th i Lan đ c một loạt thay đổi căn ản trong hệ thống tín dụng.
Thứ nhất, họ tách bạch, phân công rõ chức năn c c ộ phận và tuân thủ các khâu trong quy trình giải quyết các khoản vay. Có thể thấy đi u này ở các ngân hàng Bangkok bank và Siam comercial bank (SCB). Còn quy trình cho vay của Kasikorn bank lại đƣ c tổng kết nhƣ sau: tiếp xúc khách hàng/ phân tích tín dụng/ thẩm định tín dụng/ đ nh i rủi ro /quyết định cho vay /thủ tục giấy tờ h p đồng /đ nh i chất ƣ ng, xem lại khoản vay.
Thứ hai, tuân thủ nghiêm ngặt các vấn đ có tính nguyên tắc trong tín dụng. Rất nhi u ngân hàng của Th i Lan trƣớc đây ch quan tâm đến tài sản thế chấp, hôn quan tâm đến dòng ti n của khách hàng vay. Vì thế, hậu quả tín dụng là n xấu có lúc lên tới 40% (năm 1997 - 1998). Sở dĩ c đi u này là do một số ngân hàng đ hôn tuân thủ nghiêm ngặt các nguyên tắc tín dụng trong quá trình cho vay. Nhƣn iờ đây nhi u ngân hàng không ch triệt để chấp hành nguyên tắc tín dụng mà còn quan tâm rất nhi u đến thông tin của h ch h n nhƣ: tƣ c ch/ hiệu quả kinh doanh/ mục đ ch vay/ dòng ti n và khả năn trả n / khả năn iểm soát vay /năn ực quản trị v đi u hành /thực trạng tài chính...
Thứ ba, tiến h nh cho điểm h ch h n (Credit Scorin ) để quyết định cho vay Điển hình cho hình thức này là Siam city bank hay Kasikorn bank.
Thứ tƣ tuân thủ thẩm quy n phán quyết tín dụng Theo đ họ quy định việc quyết định tín dụng theo mức tăn dần: mức phán quyết của một n ƣời, một nhóm n ƣời hay hội đồng quản trị. Ví dụ: >10 triệu Baht: 1 n ƣời chịu trách nhiệm; = 100 triệu Baht: phải qua 2 n ƣời chịu trách nhiệm; = 3 tỷ Baht phải do HĐQT quyết định.
Thứ năm i m s t hoản vay. Sau khi cho vay, ngân hàng rất coi trọng việc kiểm tra, giám sát các khoản vay bằng cách tiếp tục thu thập thông tin v khách h n thƣờn xuy n i m s t v đ nh i xếp loại h ch h n để có biện pháp xử lý kịp thời các tình huống rủi ro".
Ngoài ra, một số giải ph p m c c n ân h n Th i an đƣa ra nhằm nâng cao năn ực cạnh tranh nhƣ đầu tƣ côn n hệ, sản phẩm dịch vụ: triển khai dịch vụ chuyển ti n nhanh liên ngân hàng 24/7 qua internet, khách hàng có thể tự chuyển ti n trên máy mà không cần thực hiện tại n ân h n …