3 2 Điểm yếu tron năn ực cạnh tranh của BIDV chi nh nh Vĩnh Phúc
4.1.1. Mục tiêu phát triển của BIDV Vĩnh Phúc đến năm 2020
4.1.1.1. Mục tiêu chung
Phấn đấu trở thành một chi nhánh có chất ƣ ng và hiệu quả kinh doanh tốt tr n địa bàn, có uy tín với h ch h n đ p ứng các sản phẩm dịch vụ và tiện ích tôt cho khách hàng, chi phí thấp, khả năn sinh ời cao, giá cả h p lý. Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc phấn đấu đạt thêm một số ch ti u để tiếp tục duy trì tiêu chuẩn Chi nhánh cấp 1 hạng 1 theo xếp loại của NHĐT&PTVN
4.1.1.2. Mục tiêu cụ thể
+ Giữ vững và phát huy n n vốn huy động tại chỗ từ dân cƣ hiện có; tích cực tiếp thị mở rộng danh mục h ch h n huy động mới, khách hàng ti m năn c c định chế tài chính và các tổ chức kinh tế.
+ Nâng cao chất ƣ ng tín dụn ; ƣu ti n vốn và các dịch vụ đ p ứng nhu cầu đối với khách hàng hiện c Tăn cƣờng mở rộng tiếp thị khách hàng nhất là khách hàng tốt, nhất là khách hàng xếp loại A trở n Tăn cƣờng mở rộng tín dụng bán lẻ đối với khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc các thành phần kinh tế. Giảm thấp tỷ lệ n xấu đến mức tối đa v thực hiện tr ch đầy đủ DPRR để hạn chế tổn thất.
+ Phát triển hệ thống dịch vụ n ân h n đa dạn đa tiện ch theo định hƣớng của n nh đ p ứng nhu cầu của n n kinh tế và khu vực tr n địa bàn với chất ƣ ng cao đặc biệt tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại.
+ Xây dựn đội n ũ c n ộ c đủ phẩm chất đạo đức năn ực trình độ chuy n môn đ p ứng yêu cầu kinh doanh của chi nhánh ngân hàng hiện đại.
- Ch tiêu cụ thể đến năm 2020:
+ Tăn trƣởn dƣ n cho vay ình quân 32%/năm + Tỷ lệ n xấu năm 2014-2020: < 3%
+ Tăn trƣởng dịch vụ ròn ình quân đạt 48%/năm + Chênh lệch thu chi ình quân tăn trƣởn 31 5%/năm
- Sản phẩm: Cung cấp cho khách hàng một danh mục sản phẩm, dịch vụ chuẩn đa dạn đa tiện ích, theo thông lệ, chất ƣ ng cao, dựa trên n n công nghệ hiện đại và phù h p với từn đối tƣ n h ch h n Đối với các sản phẩm, dịch vụ truy n thống: nâng cao chất ƣ ng và tiện ích thông qua cải tiến quy trình nghiệp vụ đơn iản hoá thủ tục giao dịch và thân thiện với h ch h n Đối với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại: phát triển nhanh tr n cơ sở sử dụn đòn ẩy công nghệ hiện đại. Lựa chọn tập trung phát triển một số sản phẩm chiến ƣ c mũi nhọn nhƣ: ti n gửi, thẻ, e- banking, tín dụng tiêu dùng, tín dụng nhà ở, tín dụng hộ SX-KD.
- Kênh phân phối: Phát triển theo hƣớng thân thiện, tin cậy, dễ tiếp cận và hiện đại đối với khách hàng nhằm cung ứng kịp thời đầy đủ, thuận tiện các sản phẩm, dịch vụ và tiện ích tới khách hàng. Kênh phân phối truy n thống (chi nhánh, PGD, quỹ tiết kiệm): xây dựng thành các trung tâm tài chính hiện đại tăn đủ số ƣ ng và nâng cao chất ƣ ng hoạt động; Kênh phân phối hiện đại (Internet banking, mobile banking, ATM, Contact Center…): tiếp tục phát triển tr n cơ sở n n công nghệ hiện đại, phù h p v theo hƣớng trở thành kênh phân phối ch nh đối với một số sản phẩm bán lẻ (thấu chi, tiêu dùng tín chấp, thanh toán...). H p tác với c c đối t c c c đại lý: mở rộn để phát triển kênh cung cấp sản phẩm dịch vụ tới khách hàng một cách hiệu quả.
4.1.2. Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Vĩnh Phúc
- Phát triển hệ thống dịch vụ n ân h n đa dạn đa tiện ch đƣ c định hƣớng theo nhu cầu của n n kinh tế tr n cơ sở tiếp tục nâng cao chất ƣ ng và hiệu quả các dịch vụ ngân hàng truy n thốn đồng thời tiếp cận nhanh hoạt động ngân hàng hiện đại và dịch vụ tài chính ngân hàng mới c h m ƣ ng công nghệ cao để đ p ứng tốt nhất nhu cầu của n n kinh tế và tối đa h a c c i trị ia tăn
- BIDV Vĩnh Phúc sẽ tăn cƣờng sự liên kết h p tác với các tổ chức tín dụng và phi tín dụn h c tr n địa bàn tình trong việc nghiên cứu và phát triển các sản
phẩm, dịch vụ ngân hàng mới, cung ứng các dịch vụ ngân hàng theo nhu cầu thị trƣờng. Phát triển hệ thốn n ân h n đa dạng, gắn kết chặt chẽ các dịch vụ tín dụng và phi tín dụng, giữa dịch vụ ngân hàng và dịch vụ t i ch nh phi n ân h n để cung cấp nhi u dịch vụ ngân hàng có chất ƣ ng theo tiêu chuẩn, thông lệ quốc tế và với giá h p lý.
- Không ch giới hạn ở những dịch vụ ngân hàng truy n thốn BIDV Vĩnh Phúc chủ trƣơn đ p ứng mọi nhu cầu tài chính cho khách hàng. Trong danh mục sản phẩm của mình, BIDV sẽ hƣớng trọn tâm v o hai ĩnh vực đầy ti m năn những sản phẩm mang tính chất đầu tƣ c nhân v c c sản phẩm bảo hiểm. Các sản phẩm mang tính chất đầu tƣ c nhân ao ồm: tiết kiệm cá nhân, tín dụng cá nhân (cho vay mua nhà, mua ô tô, du học, cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết…) tƣ vấn đầu tƣ quản lý danh mục đầu tƣ … Đây hai gói dịch vụ còn tƣơn đối mới mẻ và còn rất nhi u ti m năn ở Việt Nam. Có thể nói với số dân trên 80 triệu n ƣời cùng với việc đời sốn n ƣời dân không ngừn đƣ c cải thiện thì đây ch nh là hai mảnh đất còn vô cùng mầu mỡ cho các ngân hàng nói chung và cho BIDV Vĩnh Phúc n i ri n
- Các dịch vụ ngân hàng tích h p m BIDV hƣớn đến sẽ đƣ c cung cấp thôn qua đa nh phân phối. BIDV sẽ đẩy mạnh phát triển các kênh phân phối mới, hiện đại tăn th m tiện ích cho khách hàng. Các kênh phân phối trong thời gian tới có thể đƣ c chia th nh 4 nh m nhƣ sau: Nh m E-banking; Nhóm Call- Center; Mobi-Banking; Nhóm gặp gỡ và tiếp xúc trực tiếp: hệ thống chi nhánh, ATM POS …; nh phân phối của bên thứ a nhƣ nh phân phối của các hãng hàng không, công ty bảo hiểm, công ty sản xuất ô tô, công ty xây dựn …
- Phát huy l i thế cạnh tranh để phát triển n n khách hàng ổn định: các doanh nghiệp nh nƣớc, doanh nghiệp tƣ nhân doanh n hiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài và dân cƣ để đẩy mạnh cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Tiếp tục hoàn thiện, nâng cao chất ƣ ng và phát triển các dịch vụ hiện có, nghiên cứu triển khai các dịch vụ, tiện ích mà khách hàng cần v BIDV Vĩnh Phúc c đi u kiện thực hiện ngay trên n n tảng dự án hiện đại hoá.
- Nghiên cứu để ứng dụng những dịch vụ man t nh định hƣớng cho thị trƣờn tr n cơ sở đầu tƣ v công nghệ đƣa ra c c sản phẩm bán lẻ chất ƣ ng cao, nhằm tạo sức mạnh ổn định tron ĩnh vực huy động vốn tăn hả năn huy động nguồn vốn dài hạn. Phát triển đa dạng hoá các dịch vụ n ân h n đặc biệt chú trọng đến các kênh phân phối ngân hàng hiện đại.
- Thực hiện hoạt động nâng cao chất ƣ n nhân vi n đ o tạo chuyên môn nghiệp vụ cho đội n ũ c n ộ côn nhân vi n chi nh nh để nân cao năn ực thực hiện nghiệp vụ cũn nhƣ nân cao chất ƣ ng nguồn nhân lực.
- Nâng cao chất ƣ n cơ sở vật chất, trang thiết bị tại c c điểm giao dịch và c c cây ATM tr n địa bàn t nh để nân cao năn ực phục vụ cho khách hàng. Tập trun ƣu ti n v nguồn lực, công nghệ, sản phẩm dịch vụ. Hƣớng tới việc trở thành ngân hàng có số điểm giao dịch nhi u nhất tr n địa bàn t nh.
4.2. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh tại BIDV Vĩnh Phúc
4.2.1. Giải pháp nâng cao năng lực tài chính
Hiện nay năn ực tài chính của BIDV n i chun v BIDV Vĩnh Phúc đƣ c đ nh i tốt. Với sự quản lý tốt của nh đạo chi nhánh, hoạt động của ngân hàng mang lại những kết quả khả quan trong nhữn năm qua Điểm tồn tại hiện nay là v vấn đ n xấu, xuất phát từ sự suy thoái kinh tế tron iai đoạn năm 2012 2013 Với nỗ lực của mình, tình hình n xấu của chi nh nh đ c dấu hiệu giảm xuống tron năm 2014 nhƣn v n ở mức khá cao. Trong thời gian tới, ngoài việc tiếp tục phát huy thế mạnh v nguồn vốn của ngân hàng, chi nhánh cần nỗ lực hơn tron việc kiểm soát và tiến tới giảm mạnh tỷ lệ n xấu c c năm tới.
- Đẩy mạnh hoạt độn huy động vốn tr n cơ sở:
+ Huy động vốn dân cƣ: B m s t thị trƣờn v địa bàn hoạt độn đồng thời mở rộng hoạt động tiếp thị đến tất cả c c đối tƣ n dân cƣ tron hu vực bằng các hình thức quảng bá phù h p, có chính s ch ri n cho h ch h n dân cƣ c số ti n gửi lớn, nâng cao khả năn n h n th i độ giao tiếp của giao dịch vi n đối với đối tƣ n h ch h n dân cƣ đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn với lãi suất linh hoạt…
+ Huy động vốn từ tổ chức: Chú trọng tiếp thị nhằm xác lập mối quan hệ, thu hút khách hàng mở tài khoản ti n gửi thanh toán thông qua các chính sách dịch vụ
đa dạng, khép kín, dịch vụ nối mạng tới tận khách hàng nhằm tăn trƣởng ti n gửi tổ chức. Làm dịch vụ trả ƣơn dịch vụ thu hộ ti n điện, ti n nƣớc … cho c c tổ chức kinh tế thông qua chi ti n mặt tại chỗ hay máy rút ti n tự động, thẻ điện tử… để huy động nguồn ti n gửi giá rẻ.
- Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn:
+ Để tăn cƣờng thu hút vốn, chi nhánh cần phải đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn nhằm hấp d n và thoả mãn nhu cầu của khách hàng khi lựa chọn sản phẩm gửi ti n. Mỗi một loại sản phầm huy động vốn đ u có những tính chất và hình thức riêng, phù h p với nhu cầu một nh m h ch h n n o đ Đồng thời ƣ ng khách hàng của các nhóm rất khác nhau. Vì thế các sản phẩm huy độn c n đa dạng, mới lạ cũn nhƣ đem ại l i ích cao cho khách hàng thì càng có có khả năn đƣ c nhi u nhóm khách hàng chọn lựa m cho ƣ ng vốn huy động của ngân hàng tăn n cả v số ƣ ng l n chủng loại.
+ Các sản phẩm của ngân hàng nói riêng và các sản phẩm huy động vốn nói chun đ u rất dễ bắt chƣớc. Hiện nay hầu nhƣ tất cả c c n ân h n tr n địa bàn Hà Nội đ u có những sản phẩm huy động vốn có bản chất giốn nhau nhƣ: ti n gửi thanh toán, ti n gửi kì hạn, tiết kiệm…Để có thể thu hút khách hàng, mỗi ngân hàng đ u thêm vào những sản phẩm truy n thốn đ những tính chất đặc điểm, tiện ích mới nhằm tạo ra nét ri n độc đ o Việc đa dạng hoá các sản phẩm của chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc cũn đ v sẽ dựa trên việc m đ
- Nghiên cứu phát triển mạn ƣới tr n địa bàn nhằm đảm bảo cho việc phát triển giữ vững thị phần huy động vốn kết h p với dịch vụ để không ngừn tăn cƣờng vị thế và quàng bá sản phẩm thƣơn hiệu của BIDV.
- Đúc rút inh n hiệm và phát triển các giải ph p huy động vốn để tăn cƣờn huy động nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
- Triển khai mạnh mẽ việc đƣa côn n hệ thôn tin v o côn t c huy động vốn, áp dụng các sản phẩm huy động vốn có sử dụng nhi u công nghệ hiện đại, hàm ƣ ng công nghệ cao.
- Thực hiện tốt ch nh s ch độn vi n hen thƣởng kịp thời đối với khách hàng có ƣ ng ti n gửi lớn v đối với cán bộ làm tốt côn t c huy động vốn đi đối với giao ch tiêu cụ thể theo từng tháng, quý cho các phòng và các cá nhân thực hiện.
- Đảm bảo nhu cầu vốn tín dụn nhƣn phải đảm bảo cơ cấu sử dụng vốn, đảm bảo tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng vào cho vay trung, dài hạn đảm bảo các giới hạn tham gia vào các dự án và các giới hạn an to n theo quy định BIDV.
- Nghiên cứu, áp dụng các hình thức sử dụng vốn h p ý đối với các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để tăn hiệu quả kinh doanh.
- Mua bán kinh doanh ngoại tệ phải đƣ c tách bạch tƣơn đối với việc huy động vốn ngoại tệ, không làm ảnh hƣởn đến việc cân đối vốn chung cho các nhu cầu sử dụng của chi nhánh.
- Chủ động lựa chọn khách hàng, lựa chọn dự n để đầu tƣ m s t chủ trƣơn ch nh s ch ph t triển kinh tế - xã hội của chính phủ v tr n địa bàn t nh Vĩnh Phúc Đồng thời nghiên cứu x c định nhữn ĩnh vực trọn điểm để tiếp tục mở rộn đầu tƣ tăn thị phần hoạt động.
- Nâng cao chất ƣ ng công tác thông tin tín dụng: thu thập thông tin v khách hàng, v chƣơn trình ph t triển kinh tế - xã hội, thông tin phục vụ thẩm định …
- Tăn trƣởng phát triển tín dụng phải lấy việc kiểm soát rủi ro, an toàn tín dụng, an toàn vốn m đầu đồng thời phải x c định đƣ c kết quả kinh doanh (một khoản rủi ro có thể làm mất hết kết quả, hết dự phòng rủi ro).
4.2.2. Giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ
Điểm mạnh trong chất ƣ ng dịch vụ của ngân hàng là tính đa dạng và mức độ an to n ch nh x c Điểm yếu còn tồn tại chủ yếu ở vấn đ v giá cả dịch vụ và sự bố trí của c c điểm giao dịch Để nâng cao chất ƣ ng sản phẩm dịch vụ trong thời gian tới BIDV Vĩnh Phúc cần thực hiện các công việc sau.
- Từn ƣớc nâng cao sức cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ tƣơn xứng với ti m năn v vị thế của ngân hàng, tiếp tục đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ đ p ứng các nhu cầu n y c n đa dạng của khách hàng, nghiên cứu thị trƣờng, bổ sung thêm các dịch vụ phù h p với đặc điểm của c c đối tƣ ng khách hàng tại địa phƣơn
- Tập trung mở rộng nâng cao các chất ƣ ng dịch vụ truy n thống của chi nhánh bằng việc đẩy mạnh ứng dung công nghệ đổi mới phong cách giao dịch, giảm thiểu thời gian thực hiện giao dịch, giảm bớt giấy tờ, thủ tục. Giảm chi phí hoạt động của n ân h n để hỗ tr việc giảm giá cả dịch vụ. Tích h p nhi u dịch vụ trên hạ tầng
cơ sở c c điểm giao dịch tự độn để nâng cao khả năn phục vụ cho khách hàng. Giải ph p n y đ đƣ c thực hiện tốt tại Chi nhánh trong việc đổi mới phong cách giao dịch, tích h p nhi u dịch vụ giảm bớt giấy tờ, thủ tục.
- Tăn cƣờng công tác tiếp thị, có chính sách linh hoạt v phí và chế độ phục vụ đối với khách hàng truy n thống và khách hàng ti m năn Đồng thời nâng cao chất ƣ ng phục vụ khách hàng của các cán bộ nghiệp vụ: thành thạo nghiệp vụ, có th i độ tiếp khách ân cần, ni m nở, luôn tạo ni m vui, tâm lý thoải mái cho khách h n đến giao dịch.
- Xin ý kiến ch đạo của hội sở trong việc xây dựn cơ chế riêng cho mức giá cả các dịch vụ tr n địa bàn các t nh thành phố, kết h p với các chi nhánh tại các t nh khác trong việc đƣa ra ý iến v mức giá cả các dịch vụ đƣ c triển khai trên từn địa bàn, từng khu vực sao cho có sự phù h p với mức sống của n ƣời dân địa phƣơn