1.3.. 4 Cỏc nhõn tố ảnh h-ởng đến chất l-ợng tớn dụng
1.4. Kinh nghiệm của một số n-ớc trờn thế giới trong việc nõng cao chất
l-ợng tớn dụng và bài học rỳt ra cho Việt Nam
1.4.1. Kinh nghiờm của một số n- ớc trong việc nõng cao chất l-ợng tớn dụng
Thỏi Lan: Sau khủng hoảng tài chớnh năm 1997, Thỏi Lan đó nhanh chúng đ- a ra những biờn phỏp cải cỏch hờ thống ngõn hàng nhằm nõng cao chất l-ợng tớn dụng nh- sau:
Thứ nhất, Thỏi Lan đúng cửa 52 chi nhỏnh NHTM và cụng ty tài chớnh, tiến hành tổ chức sắp xếp lại NHTM.
Thứ hai, cỏc NHTM Thỏi Lan đó cố gắng nõng cao chất l- ợng tớn dụng, phõn tỏn rủi ro bằng cỏch tập trung vào cỏc giải phỏp quy định phõn loại và lựa chọn khỏch hàng; hạn mức cho vay đối với một khỏch hàng khụng quỏ 25% vốn tự cú; cỏc khoản nợ ngoài bảng tổng kết tài sản hạn chế d- ới 50%
32
tổng số vốn; cỏc NHTM khụng đ- ợc đầu t- quỏ 20% tổng số vốn vào cổ phần, giấy chứng nhận nợ của một cụng ty; bờn cạnh đú NHTM thực hiờn 100% dự phũng đối với những tài sản cú xếp loại đỏng nghi ngờ.
Thứ ba, Chớnh phủ tiến hành thành lập cụng ty quản lý tài sản cú trỏch nhiờm quản lý nợ khú đũi, tiến hành xử lý thu nợ.
Với những kiờn quyết trong cải cỏch Ngõn hàng, đổng thời với sự trợ giỳp của IMF đó giỳp Thỏi Lan phục hổi sau khủng hoảng.
Trung Quốc: Năm 1998, Trung Quốc tiến hành cơ cấu lại hờ thống NHTM và DNNN trong thời gian 3 năm, nhằm nõng cao chất l- ợng tớn dụng, cụ thể nh- sau:
- Bỏn hàng loạt cỏc Doanh nghiờp yếu kộm, tỏch khoản nợ của DNNN ra khỏi bảng cõn đối kế toỏn của Ngõn hàng.
- Xúa bỏ cỏc chi nhỏnh thua lỗ của cỏc NHTM QD, thành lập cỏc NHTM CP địa ph- ơng ở 300 thành phố.
- Năm 1999 thành lập cụng ty xử lý tài sản thế chấp để thu hổi nợ cho NHTM và đó mạnh dạn chuyển giao toàn bộ nợ khú đũi lờn đến 29,9 tỷ USD t- ơng đ- ơng với 20% GDP cho cỏc cụng ty xử lý nợ của 4 NHTM lớn nhất ( NH xõy dựng Trung Quốc, NH Trung Quốc, NH Cụng th-ơng Trung Quốc, NH Nụng nghiờp Trung Quốc).
Với những nỗ lực trờn Trung Quốc đó từng b- ớc thỏo gỡ những tổn tại yếu kộm của hờ thống ngõn hàng, nhanh chúng đ- a ra cỏc giải phỏp nõng cao chất l- ợng tớn dụng, tạo sõn chơi bỡnh đẳng giữa cỏc loại hỡnh ngõn hàng, nhằm thực hiờn xõy dựng hờ thống ngõn hàng vững mạnh trong điều kiờn hội nhập quốc tế.
1.4.2. Bài học kinh nghiờm cho cỏc NHTM Việt Nam trong việc nõng cao chất l- ợng tớn dụng
Với những kinh nghiờm của cỏc n- ớc nờu trờn, cú thể rỳt ra những bài học kinh nghiờm cho cỏc NHTM Viờt Nam nh- sau:
sự quan tõm của Chớnh phủ và của ngành Ngõn hàng với cỏc giải phỏp mạnh và tập trung là việc cơ cấu lại hờ thống NHTM và sắp xếp lại hờ thống DNNN. Đối với cỏc DNNN cần triệt để thực hiờn quỏ trỡnh cải cỏch doanh nghiệp, chỉ giữ lại những doanh nghiệp làm ăn hiệu quả hoặc những doanh nghiệp cú tớnh định h- ớng trong nền kinh tế, cỏc doanh nghiệp cũn lại cú thể cổ phần húa, giải thể, sỏp nhập.
- Chớnh phủ cần ban hành cơ chế để cho cỏc cụng ty Quản lý nợ và Kiểm tra tài sản của cỏc NHTM hoạt động cú hiệu quả, giỳp cỏc NHTM xử lý tốt nợ tổn đọng.
- NHNN đ- a ra cỏc giới hạn cảnh bỏo đối với việc đầu t- tớn dụng của cỏc NHTM cũng rất cần thiết nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tớn dụng, nõng cao chất l-ợng tớn dụng.
- NHTM VN cần bổ sung cỏc biện phỏp cụ thể nhằm tăng c-ờng hiệu lực trong việc chấp hành cơ chế, thể lệ tớn dụng. Tăng c- ờng cụng tỏc thanh tra kiểm soỏt từ phớa NHNN, xõy dựng hệ thống thanh tra đủ mạnh cả về số l-ợng và chất l- ợng, đảm bảo thực hiện hoạt động kiểm soỏt hệ thống ngõn hàng cú hiệu quả nhất, cỏc sai sút do vi phạm quy chế, thể lệ tớn dụng phải đ-ợc xử lý nghiờm tỳc.
KET LUẬN CHDƠNG 1: Chất l-ợng tớn dụng của cỏc NHTM đúng vai trũ quan trọng, quyết định đến hiệu quả kinh doanh của cỏc NHTM và cú tỏc động to lớn đến sự phỏt triển kinh tế - xó hội. Việc nghiờn cứu cỏc lý luận về tớn dụng ngõn hàng, chất l- ợng tớn dụng cũng nh- kinh nghiệm nõng cao chất l- ợng tớn dụng của một số n- ớc trờn thế giới là rất cần thiết để cú thể ỏp dụng đối với thực tiễn hoạt động tớn dụng của cỏc NHTM, từ đú cú cỏc giải phỏp hữu hiệu để nõng cao chất l-ợng tớn dụng của cỏc NHTM.
34
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TIN DỤNG VA CHAT LƯỢNG TIN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cổ PHAN CễNG THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH BA ĐèNH