I. Bộ câu hỏi chung.
Câu 1: theo anh/chị có những nhân tố nào ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay của QKN?
Kết quả khảo sát 40 chuyên gia và bao gồm cả cán bộ lãnh đạo, quản lý và cán bộ QKN thu đƣợc bảng tổng hợp nhƣ sau:
STT Nhân tố ảnh hƣởng đƣợc đề xuất Số ý kiến
1 Nguồn vốn 43
2 Đội ngũ nhân lực thực hiện việc cho vay 36
3 Lãi suất cho vay và sản phẩm dịch vụ 52
4 Các yếu tố thời tiết, khí hậu, điều kiện tự nhiên 40
5 ảnh hƣởng từ phía ngƣời nơng dân 44
6 Mơi trƣờng kinh tế, chính trị, xã hội 42
7 Cơ chế chính sách, pháp luật 49
8 Các nhân tố khác 15
Câu 2: trong những nhân tố anh/chị đã liệt kê trên đây thì theo anh/chị nhân tố nào có ảnh hƣởng lớn nhất tới hoạt động của QKN.
Hầu hết các ý kiến đều cho rằng nhân tố quy trình nghiệp vụ, cơ chế chính sách cho vay và yếu tố lãi suất, sản phẩm dịch vụ có ảnh hƣởng lớn nhất tới hoạt động cho vay của QKN.
II. Bộ câu hỏi giành cho lãnh đạo và chuyên viên QKN.
Câu 1: Trong quá trình cho vay, thẩm định khoản vay, quản lý món vay... theo anh/chị cơ chế cho vay có ảnh hƣởng nhiều đến quyết định của anh/chị hay không? Lý do vì sao?
Trên 80% những ngƣời đƣợc hỏi đều cho rằng cơ chế cho vay ảnh hƣởng nhiều đến quyết định cho vay. Nguyên nhân chủ yếu là khung pháp lý
bắt buộc cán bộ thẩm định phải tuân theo.
Câu 2: Theo anh/chị Quy trình cho vay, thủ tục hồ sơ vay vốn nhƣ bây giờ đã phù hợp chƣa? Nếu có điều chỉnh thì phải điều chỉnh nhƣ thế nào?
90 % ngƣời đƣợc hỏi đều cho rằng quy trình, thủ tục hồ sơ vay vốn nhƣ bây giờ là chƣa phù hợp. Vẫn cịn q rƣờm rà, gây khó khăn cho ngƣời vay vốn và ngƣời thẩm định.
Hầu hết đều cho rằng cần phải điều chỉnh rút ngắn quy trình cho vay, giảm thời gian thẩm định, và thời gian giải ngân cho vay.
Câu 3: Theo anh/chị đặc điểm sản xuất nơng nghiệp có ảnh hƣởng nhiều đến việc thẩm định, cho vay, thu nợ... không? ảnh hƣởng nhƣ thế nào?
60% ngƣời đƣợc phỏng vấn đều cho rằng đặc điểm sản xuất nông nghiệp ảnh hƣởng nhiều tới việc thẩm định, cho vay, thu nợ; 40% cho rằng ảnh hƣởng ít, khơng có ai khẳng định yếu tố này khơng ảnh hƣởng tới hoạt động cho vay, thẩm định, thu nợ...
Phần lớn đều cho rằng ảnh hƣởng của yếu tố này chủ yếu tới kết quả sản xuất kinh doanh của hộ vay vốn nên dẫn tới ảnh hƣởng đến khả năng thu nợ của Quỹ.
Câu 4: anh chị có thƣờng xuyên liên hệ với ngƣời vay vốn để kiểm tra việc sử dụng vốn vay cũng nhƣ hoạt động tổ chức sản xuất có sử dụng vốn vay của QKN hay khơng? Có thƣờng xun thơng tin về các dịch bệnh, thiên tai.. ảnh hƣờng tới hoạt động sản xuất cho các hộ vay vốn hay không? Và kênh thông tin là kênh nào?
Hầu nhƣ toàn bộ số ngƣời đƣợc hỏi đều cho biết do đặc điểm các hộ vay vốn ở rải rác trên phần diện tích rộng lớn của Thành phố thêm vào đó số lƣợng cán bộ của Quỹ rất ít nên việc kiểm tra thƣờng xuyên các hộ vay vốn là bất khả thi thông thƣờng chỉ tới gặp và kiểm tra hộ vay vốn lúc giải ngân và khi thu nợ.
Đối với việc thông tin về các dịch bệnh, thiên tai... thì chủ yếu thơng tin thông qua kênh truyền thanh của xã, thơn, xóm...
Câu 5: Trong q trình tổ chức cho vay anh/chị có quan tâm tới năng lực sản xuất kinh doanh của các hộ vay vốn hay khơng? Anh/chị có quan tâm tới trình độ học vấn, trình độ chun mơn của ngƣời vay vốn hay không?
50% cho rằng rất quan tâm tới yếu tố năng lực, trình độ chun mơn của ngƣời vay vốn trong quá trình thẩm định cho vay. 50% cịn lại thì cho rằng đây chỉ là một yếu tố điều kiện để xét duyệt hồ sơ, chỉ cần đảm bảo đủ điều kiện theo quy định là đƣợc.
Câu 6: theo anh/chị năng lực sản xuất kinh doanh của các hộ vay vốn có phải là yếu tố quan trọng nhất trong việc đƣa ra quyết định cho vay khơng? Vì sao?
14/40 ngƣời đƣợc hỏi cho rằng yếu tố năng lực sản xuất kinh doanh của hộ vay vốn là yếu tố quan trọng nhất trong việc ra quyết định cho vay. Lý do đƣa ra của những ngƣời này cho rằng năng lực sản xuất kinh doanh tốt thì mới tạo ra lợi nhuận cao do đó nguồn trả nợ mới đảm bảo và tạo ra đƣợc hiệu quả của khoản vay.
Câu 7: Theo anh/chị mức phí quản lý thu từ những ngƣời vay vốn (hay còn gọi là lãi suất) ở giai đoạn hiện tại đã thực sự phù hợp chƣa? Nếu chƣa phù hợp theo anh/chị phải điều chỉnh nhƣ thế nào?
90% những ngƣời đƣợc hỏi đều cho rằng mức phí nhƣ vậy là chƣa phù hợp, chƣa đánh giá đƣợc rủi ro, không phân loại đƣợc khách hàng tốt, khách hàng xâu. Gây khó khăn và tiêu cực trong q trình thẩm định, xét duyệt cho vay. Cần phải điều chỉnh lãi suất cho vay có biên độ, hỗ trợ ƣu đãi đối với những khách hàng tốt...
Câu 8: Theo anh/chị việc quy định mức cho vay tối đa 500 triệu cho một khoản vay đối với tất cả các đối tƣợng vay vốn có phù hợp khơng? Nếu
khơng thì vì sao? Và theo anh/chị nên điều chỉnh nhƣ thế nào?
40% ngƣời đƣợc hỏi cho rằng mức này phù hợp, 50% cho rằng mức này chƣa phù hợp, 10% cho rằng mức này là mức tuyệt với không thể thay thế đƣợc.
Số ngƣời cho rằng chƣa phù hợp là vì hiện tại cịn có nhiều hộ vay vốn sản xuất nơng nghiệp ứng dụng công nghệ cao cần một khoản vốn lớn cho dự án đầu tƣ mà Quỹ chỉ đáp ứng đƣợc tối đa 500 triệu thì khơng đủ để thực hiện một phần nhỏ của dự án. Cần phải mở rộng giới hạn cho vay tối đa đối với từng loại phƣơng án vay vốn khác nhau.
Câu 9: Theo anh/chị nguồn vốn cho vay của QKN hiện tại đã đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ dân chƣa? Nếu chƣa, anh/chị có đề xuất giải pháp gì cho hoạt động quản lý vốn trong thời gian tới để đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn của các hộ dân?
20% ngƣời đƣợc hỏi đều cho rằng nguồn vốn cho vay của QKN hiện tại đã đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ dân. 60% cho rằng nguồn vốn này là chƣa đủ cần phải bổ sung thêm. 20% cho rằng nguồn vốn này là rất thiếu so với nhu cầu hiện tại cần phải bổ sung một lƣợng vốn lớn cho Quỹ mới đủ đáp ứng. Hầu hết các ý kiến cho rằng cần phải bổ sung thêm vốn từ các nguồn huy động khác, từ các doanh nghiệp, từ các tổ chức tài chính khác....
Câu 10: Theo anh chị môi trƣờng kinh tế, chính trị, xã hội có ảnh hƣởng tới hoạt động cho vay của quỹ không? ảnh hƣởng nhƣ thế nào trong giai đoạn hiện nay?
10% ngƣời đƣợc hỏi khơng có ý kiến về tác động của yếu tố này; 40% số ngƣời đƣợc hỏi cho rằng yếu tố này ảnh hƣởng không nhiều tới hoạt động cho vay của Quỹ; 50% số ngƣời đƣợc hỏi cho rằng yếu tố này có ảnh hƣởng nhiều tới hoạt động cho vay của Quỹ.
III. Bộ câu hỏi giành cho lãnh đạo quản lý QKN
Đội ngũ lãnh đạo QKN bao gồm cả cấp thành phố gồm có 12 ngƣời sau khi đƣợc hỏi, các ý kiến đƣợc tổng hợp nhƣ sau:
Câu 1: Theo anh/chị số lƣợng cán bộ QKN hiện tại đã đủ đáp ứng yêu cầu công việc cho vay của QKN chƣa? Theo anh chị bao nhiêu thì đủ?
5/12 ngƣời cho rằng với lƣợng vốn và số khoản vay nhƣ hiện tại thì số cán bộ của QKN hiện có là đã đủ đáp ứng yêu cầu công việc rồi.
3/12 ngƣời cho rằng số lƣợng cán bộ hiện tại của quỹ là thiếu nhƣng vẫn có thể đáp ứng đƣợc yêu cầu công việc.
4/12 ngƣời cho rằng số lƣợng cán bộ hiện tại là thiếu trầm trọng và cân phải bổ sung một lƣợng gấp 3 lần thì mới đủ để đáp ứng yêu cầu công việc.
Câu 2: Theo anh/chị năng lực chuyên môn của cán bộ QKN hiện tại đã đủ đáp ứng yêu cầu công việc cho vay của QKN chƣa? Nếu chƣa thì cấn phải đƣợc đào tạo nghiệp vụ, chuyên môn nào?
4/12 ngƣời cho rằng trình độ chun mơn của cán bộ QKN hiện tại đã đủ để đáp ứng yêu cầu công việc
8/12 ngƣời cho rằng trình độ chun mơn của Cán bộ QKN hiện tại là chƣa đủ đáp ứng yêu cầu công việc. Cần phải đƣợc đào tạo thêm nghiệp vụ, chun mơn về tín dụng ngân hàng, nghiệp vụ QLRR, nghiệp vụ thu nợ...
Câu 3: Theo anh/chị việc bố trí cán bộ quản lý nhà nƣớc kiêm nhiệm thêm cơng việc cán bộ QKN có hiệu quả hơn so với việc tuyển các cán bộ chun trách về tài chính ngân hàng khơng?
3/12 ngƣời cho rằng bố trí cán bộ quản lý nhà nƣớc kiêm nhiệm là phù hợp. 4/12 ngƣời cho rằng bố trí cán bộ quản lý nhà nƣớc kiệm nhiệm chỉ phù hợp với các vị trí Quản lý Quỹ cịn đối với vị trí chun mơn, vị trí cán bộ thẩm định là khơng phù hợp. 5/12 ngƣời cho rằng bố trí nhƣ vậy là khơng hợp lý.
IV. Bộ câu hỏi giành cho các hộ vay vốn.
Tác giả đã tiến hành phỏng vấn trực tiếp 15 hộ vay vốn tại Quỹ
Câu 1: anh/chị cho biết: việc sử dụng vốn vay từ QKN có đem lại hiệu quả trong hoạt động sản xuất của anh/chị hay không? Hiệu quả cao hay thấp?
Toàn bộ những ngƣời đƣợc hỏi đều cho rằng việc sử dụng vốn vay từ QKN đem lại hiệu quả cao trong hoạt động sản xuất của mình.
Câu 2: Anh/chị vay vốn từ QKN có dễ dàng khơng? Thủ tục, giấy tờ liên quan có khiến anh/chị gặp khó khăn gì khơng?
1/15 ngƣời đƣợc hỏi cho rằng thủ tục vay vốn của QKN là dễ dàng khơng gặp khó khăn gì. 14/15 ngƣời cho rằng thủ tục còn quá phức tạp, việc tiếp cận vốn vay cịn gặp nhiều khó khăn.
Câu 3: Cán bộ QKN có hƣớng dẫn cụ thể về quy chế vay cho anh/chị không?
3/15 ngƣời cho biết cán bộ QKN hƣớng dẫn rất chi tiết về quy chế cho vay. 4/15 ngƣời cho biết cán bộ QKN có hƣớng dẫn nhƣng mà khơng hiểu gì cả. 8/15 ngƣời cho biết cán bộ QKN khơng hƣớng dẫn gì nhiều mà phần lớn là do họ tự tìm hiểu, hỏi han thông qua những ngƣời quen...
Câu 4: mức phí cho vay hiện tại của QKN theo anh/chị là cao hay thấp. Mức phí này có khiến anh/chị gặp khó khăn trong việc trả nợ khơng?
Tồn bộ những ngƣời đƣợc hỏi đều cho rằng mức phí cho vay hiện tại là thấp. Với mức phí này khơng ảnh hƣởng nhiều tới việc trả nợ.
Câu 5: Anh/chị có thƣờng xuyên trả nợ đúng hạn đƣợc khơng? Vì sao? 8/15 ngƣời cho biết họ luôn trả nợ đúng hạn, 7/15 ngƣời cho biết họ không trả nợ đƣợc đúng hạn nguyên nhân chủ yếu do vụ mùa, do biến động khí hậu, do kinh tế thị trƣờng, do khơng bán đƣợc sản phẩm...
Câu 6: khoản vay anh/chị đƣợc QKN cấp có đủ đáp ứng nhu cầu hoạt động sản xuất của mình khơng?
6/15 ngƣời cho biết khoản vay của QKN cấp đã đủ cho hoạt động sản xuất; 9/15 cho rằng khoản vay của QKN cấp vẫn không đủ đáp ứng cho hoạt động sản xuất của hộ.
Câu 7: Khi đã là khách hàng của QKN thì anh/chị có nhận đƣợc nhiều ƣu đãi từ Quỹ khơng?
Tồn bộ ngƣời đƣợc hỏi đều cho biết từ khi vay đƣợc vốn họ chƣa nhận đƣợc một ƣu đãi nào từ Quỹ ngoài mức lãi phải nộp thấp hơn so với các tổ chức tín dụng khác.