CHƢƠNG 3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ
3.3 Thực trạng các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động cho vay của QKN Hà Nội
3.3.1. Thực trạng các nhân tố nội tại của Quỹ Khuyến nông Hà Nội
3.3.1.1 Nguồn vốn:
Ngay từ ngày đầu thành lập (năm 2002) quỹ khuyến nông đƣợc Thành phố cấp 5 tỷ đồng, hàng năm ngồi phần trích lập từ % phí quản lý quỹ và đƣợc UBND Thành phố bổ sung đến thời điểm hiện tại là 124 tỷ đồng, với số vốn cho vay này của Quỹ mới chỉ đáp ứng đƣợc khoảng 65% nhu cầu vay vốn của các khách hàng (những ngƣời đã gửi hồ sơ tới QKN và đƣợc thẩm định đủ điều kiện cho vay) - theo số liệu báo cáo của QKN năm 2015. Hàng năm có rất nhiều hộ đăng ký vay vốn tuy nhiên nguồn vốn của QKN rất hạn chế lƣợng vốn cho vay của Quỹ thƣờng xun đƣợc quay vịng. Trung bình mỗi năm doanh số cho vay khoảng 50 tỷ đồng nhƣng vẫn không đủ đáp ứng nhu cầu vay của các hộ sản xuất. Điều này ảnh hƣởng không nhỏ tới mục tiêu phát triển nông nghiệp mà Quỹ đƣợc giao phó.
Thêm vào đó do nguồn vốn ít, lãi suất thấp khiến cho nhiều ngƣời muốn vay đƣợc vốn lại phải bồi dƣỡng cho cán bộ thẩm định một khoản để đƣợc xét duyệt cho vay điều này dẫn đến tiêu cực theo quy luật khan hiếm của tài nguyên... điều này ảnh hƣớng lớn tới uy tín và chất lƣợng cho vay của QKN.
Đội ngũ lãnh đạo và nhân viên của QKN khi đƣợc phỏng vấn cũng đều cho rằng hiện tại lƣợng vốn mà QKN đang quản lý không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ dân. Rất nhiều hộ vay vốn có phƣơng án sản xuất rất tốt
nhƣng do Quỹ không thể cân đối đủ vốn để cho vay đƣợc, nên mặc dù đã đƣợc thẩm định và phê duyệt cho vay nhƣng phải tạm dừng việc cho vay lại chờ đủ vốn. Nhiều khách hàng bị chậm trễ trong việc vay vốn cũng là từ nguyên nhân này, ảnh hƣởng không nhỏ tới hoạt động sản xuất (do sản xuất trong lĩnh vực nơng nghiệp phụ thuộc nhiều vào tính thời vụ, khi thời vụ đi qua sẽ không thể triển khai đƣợc nữa).
Hộp 1: Khơng vay được chỉ vì Quỹ thiếu vốn
3.3.1.2 Đội ngũ nhân lực thực hiện việc cho vay:
a. Theo tác giả vấn đề đội ngũ nhân lực thực hiện công tác cho vay hay trình độ của đội ngũ này có ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động của QKN, bởi vì họ chính là cầu nối trong q trình phổ biến, tổ chức, triển khai cho vay, giám sát việc sử dụng vốn vay và nhắc thu hồi nợ đến các hộ vay vốn. Tuy nhiên hiện nay tại QKN hầu hết cán bộ làm việc đều là cán bộ kiêm nhiệm, cán bộ chuyên trách của QKN ở các cấp hiện tại có trình độ chun mơn cịn hạn chế và không đồng đều, hầu hết đều chƣa qua đào tạo về nghiệp vụ tín Ơng Nguyễn Văn Tuấn tại xã Đông Ngạc, huyện Từ Liêm, Hà Nội bức xúc khi đƣợc hỏi đến việc vay vốn tại QKN: cuối năm 2012 ơng có dự định cải tạo khu vƣờn trồng rau của mình sang trồng hoa phục vụ dịp tết với mong muốn đem lại thu nhập cao hơn. Sau khi đƣợc QKN thẩm định và đánh giá là phƣơng án sản xuất hiệu quả, đồng ý cho vay, đến bƣớc làm thủ tục giải ngân thì đƣợc cán bộ quỹ cho biết hiện tại vốn cho vay của quỹ hết, phải chờ đến 2 tháng nữa khi có ngƣời trả nợ mới có thể giải ngân đƣợc. Trong khi ông Tuấn đang cần vốn để tổ chức trồng hoa cho kịp bán dịp tết mà phải chờ vốn thêm 2 tháng nữa, đến lúc nhận đƣợc vốn vay thì đã quá mất thời vụ trồng hoa, nên ông quyết định không vay Quỹ nữa.
dụng - Ngân hàng. Do vậy, công tác triển khai, quản lý, thẩm định các phƣơng án vay vốn còn chậm, ảnh hƣởng tới tiến độ đầu tƣ của các hộ, ảnh hƣởng tới công tác quản trị rủi ro của Quỹ.
Hiện nay tổng số cán bộ của QKN là 30 ngƣời, 21 cán bộ ở 21 trạm trên toàn thành phố Hà Nội, 9 cán bộ làm việc tại trung tâm khuyến nông (nơi đặt trụ sở Quỹ). Với số lƣợng cán bộ quỹ nhƣ vậy là quá thấp không thể đáp ứng đƣợc việc thẩm định, quản lý hồ sơ vay vốn một cách hiệu quả đƣợc. Ảnh hƣởng không nhỏ tới tiến độ giải ngân cho các hộ vay vốn cũng nhƣ việc quản lý vốn cho QKN.
b. Qua phỏng vấn đối với các lãnh đạo của QKN đều cho rằng vấn đề về đội ngũ nhân lực của QKN hiện nay đang là bài toán hết sức khó đối với ban lãnh đạo Quỹ.
Hộp 2: Đội ngũ nhân lực Quỹ còn mỏng và yếu
Các ý kiến khác cũng đồng tình với nhận định này, điều này cho thấy vấn đề nhân lực của QKN hiện tại vẫn còn nhiều bất cập, ảnh hƣởng không nhỏ tới hoạt động cho vay của QKN.
3.3.1.3 Lãi suất cho vay và sản phẩm dịch vụ:
Quỹ Khuyến nông hoạt động khơng vì mục tiêu lợi nhuận, theo quy định tại khoản 1 điều 9 Quyết định số 142/2007/QĐ-UBND ngày 10/12/2007 Theo ý kiến của ông Nguyễn Hồng Thái – Trƣởng phòng KH-TC trung tâm Khuyến nông kiêm phụ trách hoạt động cho vay của QKN cho biết: Hiện tại hoạt động cho vay của QKN rất khó khăn do đội ngũ nhân sự còn quá mỏng và yếu, Quỹ không thể tăng biên chế lên đƣợc do khoản thu phục vụ tiền lƣơng theo quy chế vẫn còn hạn chế, nếu tuyển thêm sẽ ảnh hƣởng đến tiền lƣơng của anh em. Ngƣợc lại nếu khơng tuyển thêm thì khối lƣợng công việc mà các cán bộ phải xử lý là rất lớn, ảnh hƣởng đến chất lƣợng thẩm định cũng nhƣ quản lý các khoản vay.
của UBND thành phố Hà Nội về ban hành “Quy chế quản lý Quỹ Khuyến nơng Hà Nội” quy định mức phí quản lý là 0.5%/tháng, đây là khoản thu duy nhất của QKN đối với các hộ vay vốn và khơng có khoản thu nào khác thêm. Do đó mức phí quản lý 0.5%/tháng cũng có thể coi là lãi suất cho vay của QKN giai đoạn hiện tại.
Thực tế cho thấy việc áp dụng một mức lãi suất duy nhất sẽ kéo theo những vấn đề hệ lụy nhƣ:
- Không phản ánh đƣợc đúng rủi ro cũng nhƣ lợi nhuận của hoạt động cho vay.
- Khơng có tính chất phân loại giữa khách hàng tốt và khách hàng xấu, về cơ bản là đánh đồng tất cả các khách hàng với nhau.
- Dễ sinh ra tiêu cực trong hoạt động cho vay: cụ thể những ngƣời có phƣơng án sản xuất kinh doanh khơng tốt nhƣng có mối quan hệ, quen biết với cán bộ QKN nên đã biết đƣợc thông tin và vay đƣợc vốn, trong khi những ngƣời có phƣơng án sản xuất kinh doanh tốt nhƣng khơng có mối quan hệ quen biết với cán bộ QKN nên đã không vay đƣợc vốn...
Qua phỏng vấn đối với các cán bộ quản lý QKN cũng đồng quan điểm với nhận định trên của tác giả: Việc áp dụng một mức lãi suất duy nhất khiến cho hoạt động cho vay khó phân loại đƣợc những khách hàng tốt, uy tín với những khách hàng xấu, chây ì trong việc trả nợ. Đồng thời khó xây dựng đƣợc những chính sách ƣu đãi khuyến khích đối với những khách hàng tốt, uy tín trong trả nợ.
Hộp 3: Số lượng dịch vụ còn hạn chế