3.1. Khái quát về Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển:
Từ cuối những năm 1980, cùng với sự đổi mới của đất nƣớc, Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã thực hiện công cuộc đổi mới tƣơng đối toàn diện, chuyển từ ngân hàng 1 cấp thành ngân hàng 2 cấp, hình thành các TCTD kinh doanh tiền tệ, tín dụng trong cơ chế thị trƣờng theo định hƣớng xã hội chủ nghĩa. Thấy đƣợc tầm quan trọng của hoạt động TTTD đối với nền kinh tế nói chung và đối với hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng, đồng thời để có thông tin góp phần ngăn ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng, Thống đốc NHNN đã chỉ đạo các Vụ liên quan nghiên cứu và triển khai thí điểm hoạt động TTTD.
Quá trình hình thành và phát triển của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) đƣợc đánh dấu bằng một số điểm mốc chính sau:
Ngày 12/9/1992, Thống đốc NHNN Việt Nam quyết định thành lập Phòng thông tin phòng ngừa rủi ro thuộc Vụ Tín dụng- tiền thân của CIC sau này.
Ngày 24/7/1993 Thống đốc NHNN ký Quyết định số 140/QĐ-NH14 ban hành Quy chế về tổ chức và hoạt động thông tin phòng ngừa rủi ro. Đây là văn bản đầu tiên tạo hành lang pháp lý cho hoạt động TTTD trong ngành ngân hàng. Đến thời điểm cuối năm 1993, NHNN đã xây dựng đƣợc mạng lƣới thu thập và cung cấp thông tin phòng ngừa rủi ro (viết tắt là TPR) từ Trung ƣơng đến 53 chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố và hầu hết các TCTD bao gồm các ngân hàng thƣơng mại (NHTM) quốc doanh, NHTM cổ phần, ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài tại Việt Nam.
Ngày 24/04/1995 Thống đốc NHNN Việt Nam ký Quyết định số
120/QĐ-NH14 ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng. Kể từ đây Trung tâm Thông tin phòng ngừa rủi ro đƣợc đổi tên thành Trung tâm Thông tin tín dụng (tên tiếng Anh là Credit Information Center), gọi
TCTD là bình đẳng trên cơ sở các TCTD tự nguyện tham gia thành viên CIC. Hoạt động TTTD đƣợc tổ chức theo hệ thống dọc từ NHNN đến các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố và các TCTD. Nghiệp vụ TTTD đƣợc mở rộng thu thập thông tin kinh tế, thƣơng mại và các thông tin khác có liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng; mở rộng quan hệ thông tin với các cơ quan ngoài ngành và các cơ quan TTTD quốc tế.
Triển khai Luật ngân hàng, có hiệu lực từ tháng 10/1998, Chính phủ đã có Nghị định 88/1998/NĐ-CP ngày 2/11/1998 quy định về chức năng, quyền hạn và tổ chức bộ máy của NHNN VN, trong đó có Trung tâm Thông tin tín dụng là đơn vị sự nghiệp. Ngày 27/2/1999 Thống đốc ký Quyết định số 68/1999/QĐ-NHNN9 thành lập Trung tâm thông tin tín dụng thuộc NHNN, trên cơ sở tổ chức lại Trung tâm Thông tin tín dụng thuộc Vụ Tín dụng. Đồng thời Thống đốc đã ký Quyết định số 162/1999/QĐ-NHNN ngày 8/5/1999 ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng. Theo Quy chế này, CIC là một đơn vị sự nghiệp, có chức năng thu nhận, phân tích và dự báo TTTD trong ngành ngân hàng để phục vụ công tác quản lý, điều hành của Thống đốc NHNN, cung cấp và làm dịch vụ thông tin về tiền tệ, hoạt động ngân hàng cho các TCTD. Việc tham gia hệ thống TTTD của các TCTD chuyển từ tự nguyện trƣớc đây sang hình thức bắt buộc nhằm đảm bảo an toàn hệ thống và thông tin đƣợc cập nhật đầy đủ.
Ngày 31/12/2008 Thống đốc NHNN ký Quyết định số 3289/QĐ-NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Trung tâm Thông tin tín dụng. Theo Quyết định này, CIC là đơn vị dự toán độc lập, có con dấu và tài khoản riêng mở tại Ngân hàng hoặc Kho bạc Nhà nƣớc, thực hiện chế độ tự chủ, tự chịu trách nhiệm về tài chính, tự đảm bảo toàn bộ chi phí hoạt động thƣờng xuyên theo quy định của Nhà nƣớc và của pháp luật.
Từ năm 2009 đến nay, với sự nỗ lực không ngừng của mình cùng sự hỗ trợ của NHNN Việt Nam, CIC đã tự chủ hơn về tài chính, ngày càng hƣớng gần hơn tới mục tiêu trở thành cơ quan thông tin tín dụng hàng đầu trong khu vực thông qua các
cam kết của mình, phát triển chuyên môn và năng lực công nghệ hiện đại để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ với chất lƣợng tốt nhất theo tiêu chuẩn quốc tế đáp ứng nhu cầu của NHNN Việt Nam và các TCTD, tăng cƣờng quản lý rủi ro và đảm bảo khả năng tiếp cận tín dụng một cách công bằng đối với khách hàng vay.
Ngày 11/11/2013 Chính phủ đã có Nghị định số 156/2013/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, trong đó Trung tâm thông tin tín dụng đã đổi tên thành Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. Nghị định có hiệu lực chính thức kể từ ngày 26/12/2013.
3.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam là tổ chức sự nghiệp Nhà nƣớc thuộc NHNN, có chức năng thu nhận, xử lý, lƣu trữ, phân tích, dự báo TTTD phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nƣớc của NHNN; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của NHNN và của pháp luật.
Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam có các nhiệm vụ và quyền hạn sau:
Xây dựng, trình Thống đốc ký ban hành các văn bản về hoạt động TTTD; tổ chức hƣớng dẫn triển khai thực hiện sau khi đƣợc Thống đốc ký ban hành.
Xây dựng, trình Thống đốc phê duyệt các đề án, dự án, kế hoạch, chƣơng trình về phát triển CIC dài hạn, năm năm, hàng năm; tổ chức triển khai thực hiện sau khi đƣợc Thống đốc phê duyệt.
Lập, trình Thống đốc phê duyệt danh mục, tiêu chuẩn về TTTD; tổ chức xử lý, lƣu trữ, quản lý kho dữ liệu quốc gia về TTTD.
Tổ chức khai thác, thu thập, mua thông tin tín dụng từ các nguồn trong, ngoài nƣớc; cung cấp kịp thời, đầy đủ, trung thực các sản phẩm TTTD cho NHNN, các TCTD và các tổ chức khác theo quy định của Thống đốc và của pháp luật.
Thực hiện phân tích, xếp hạng và chấm điểm tín dụng đối với các tổ chức, cá nhân có quan hệ vay vốn của các TCTD.
Xuất bản các ấn phẩm TTTD và phát hành Bản tin TTTD theo quy định của pháp luật.
Thực hiện các dịch vụ TTTD; cảnh báo sớm rủi ro tín dụng theo quy định của pháp luật.
Đƣợc liên doanh, liên kết với các tổ chức, cá nhân hoặc thuê chuyên gia trong và ngoài nƣớc để thực hiện nhiệm vụ đƣợc giao theo quy định của Thống đốc và của pháp luật.
Tổ chức các hoạt động nghiên cứu, hội thảo, trao đổi kinh nghiệm về lĩnh vực TTTD; phối hợp với Trƣờng Bồi dƣỡng cán bộ ngân hàng và các tổ chức liên quan tổ chức đào tạo, bồi dƣỡng về chuyên môn, nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, viên chức làm công tác TTTD của CIC và của ngành ngân hàng.
Quản lý biên chế và sử dụng cán bộ, viên chức.
Phối hợp với các đơn vị chức năng thực hiện việc hợp tác quốc tế; tiếp nhận, quản lý các dự án trợ giúp kỹ thuật của các tổ chức quốc tế về lĩnh vực TTTD khi đƣợc Thống đốc giao.
Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo định kỳ và đột xuất theo quy định của NHNN và của pháp luật.
Quản lý tài chính, tài sản của CIC theo quy định của pháp luật
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Thống đốc giao.