Hoạt động huy động vốn của ngõn hàng thường gắn liền mụi trường kinh doanh ngõn hàng đú là mụi trường kinh doanh và mụi trường phỏp lý, mụi trường văn húa xó hội, cụng nghệ thụng tin, cơ cấu dõn cư và vị trớ địa lý.
* Mụi trường phỏp lý:
kinh tế: nhà đầu tư, người gửi tiền, người vay tiền…Cỏc hoạt động đú đều phải chịu sự điều chỉnh của nhà nước bởi phỏp luật. Hoạt động huy động vốn của ngõn hàng cũng phải tuõn theo Luật cỏc TCTD và cỏc chớnh sỏch tiền tệ, cỏc quy định cụ thể trong từng thời kỳ do chớnh phủ và ngõn hàng nhà nước ban hành. Sự ràng buộc về phỏp luật ảnh hưởng lớn đến cụng tỏc huy động vốn về cỏc chớnh sỏch huy động vốn của ngõn hàng, quy mụ, hiệu quả huy động vốn của ngõn hàng.
* Mụi trường kinh doanh.
Mụi trường kinh doanh đú là cỏc điều kiện kinh tế xó hội nơi ngõn hàng đang hoạt động và sự cạnh tranh giữa cỏc ngõn hàng thương mại trờn cựng địa bàn. Trong điều kiện kinh tế xó hội phỏt triển: thu nhập dõn cư cao, ổn định, cỏc doanh nghiệp phỏt triển, nguồn tiền ra vào của ngõn hàng cũng tương đối cao và ổn định, số vốn huy động dồi dào, cơ hội đầu tư mở rộng. Ngược lại trong điều kiện kinh tế suy thoỏi, bất ổn định, giỏ cả và sức mua của đồng tiền biến động mạnh thỡ người dõn cú xu hướng tớch trữ vàng, USD, hoặc cỏc tài sản khỏc thay vỡ đem số tiền đú gửi ngõn hàng, làm ảnh hưởng đến quy mụ, hoạt động huy động vốn của ngõn hàng. Đồng thời, cỏc ngõn hàng càng ngày nhiều cũng là sự đau đầu đối với cỏc nhà quản lý khi phải đưa những chớnh sỏch mới về dịch vụ mới, cỏc hỡnh thức huy động mới, chớnh sỏch lói suất, phương thức khuyến mói…để thu hỳt nguồn vốn, nõng cao năng lực cạnh tranh.
* Mụi trường văn húa xó hội
Đõy là nhõn tố quan trọng được cỏc nhà kinh doanh ngõn hàng quan tõm, đú là: văn húa tõm lý, phong tục tập quỏn, thúi quen sử dụng tiền của người dõn, nú ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của người dõn trong việc sử dụng tiền nhàn rỗi gửi vào cỏc tổ chức tớn dụng thay vỡ đầu tư sang cỏc lĩnh vực khỏc như: vàng, bất động sản, chứng khoỏn. Thúi quen của người dõn trong việc sử dụng tiền mặt, tõm lý lo ngại trước sự sụt giỏ của đồng bản tệ, sự hiểu biết của người dõn về cỏc dịch vụ tiện ớch của ngõn hàng cú ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động
huy động vốn của ngõn hàng.
* Mụi trường cụng nghệ thụng tin
Cụng nghệ thụng tin hiện nay là yếu tố khụng thể thiếu trong mỗi ngõn hàng, tạo nờn sức mạnh cạnh tranh giữa cỏc ngõn hàng. Nếu ở cỏc quốc gia cú cụng nghệ thụng tin phỏt triển, ngõn hàng khụng những cú thể ứng dụng trong hoạt động tỏc nghiệp hàng ngày mà cũn cú thể ứng dụng trong cỏc hoạt động phục vụ hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, phỏt triển nhiều sản phẩm mới phục vụ khỏch hàng, nõng cao nguồn vốn.
* Cơ cấu dõn cư và vị trớ địa lý
Những nơi cú dõn cư đụng đỳc như cỏc thành phố lớn cú nhiều doanh nghiệp hoạt động, kinh tế phỏt triển, nguồn thu nhập của người dõn cao hơn, do đú NHTM cú thể huy động được nhanh hơn và nhiều hơn ở những nơi cú điều kiện kinh tế kộm phỏt triển.
* Đối thủ cạnh tranh
Trong điều kiện hiện nay, đối thủ cạnh tranh ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn của ngõn hàng. Cỏc ngõn hàng thành lập ngày càng nhiều, cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần, cỏc ngõn hàng quốc tế đa dạng về sản phẩm, dịch vụ đũi hỏi ngõn hàng phải thường xuyờn cú những kế hoạch, chớnh sỏch huy động vốn đỏp ứng được tỡnh hỡnh hiện tại.