- Mạng lưới của Agribank lớn nhất trong hệ thống ngõn hàng đõy chớnh là cơ hội để tiếp cận khỏch hàng và mở rộng mối quan hệ.
3.3.1. Kết quả huy động vốn
Cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ kết quả huy động vốn như quy mụ, cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền, kỳ hạn được phõn tớch trờn phần thực trạng cho thấy ngõn hàng cú quy mụ huy động đủ lớn để tài trợ cho cỏc danh mục tài sản, và khụng ngừng tăng trưởng, cụng tỏc huy động vốn của ngõn hàng tương đối tốt. Đồng thời với cỏc chỉ tiờu đú cũn một số cỏc chỉ tiờu khỏc cũng phản ỏnh kết quả huy động vốn.
*Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn: Trong những năm qua, tốc độ tăng trưởng vốn qua cỏc năm đều tăng, năm sau cao hơn năm trước, tạo điều kiện thuận lợi cho ngõn hàng mở rộng hoạt động tớn dụng, và cỏc dịch vụ khỏc. Đồng thời, nguồn tiền gửi khụng kỳ hạn luụn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn, đõy là nguồn cú chi phớ rẻ, giỳp Ngõn hàng mở rộng cỏc hoạt động đầu tư, cho vay, tạo lờn lợi nhuận lớn cho Ngõn hàng, giỳp Ngõn hàng mở rộng cỏc dịch vụ khỏc liờn quan đến huy động vốn như phỏt hành thẻ.v.v.
* Chi phớ vốn
Chi phớ vốn là một trong những chỉ tiờu quan trọng đỏnh giỏ hoạt động huy động vốn, đối với Agribank chi nhỏnh Bắc Hà Nội chi phớ vốn được hỡnh thành từ nguồn tiền gửi của dõn cư, cỏc TCTD, cỏc tổ chức kinh tế xó hội, và cỏc chi phớ phi lói khỏc.
Bảng 3.13: Lói suất bỡnh quõn đầu vào, đầu ra cỏc thời kỳ
Đơn vị: %
Chỉ tiờu Năm Tốc độ tăng trƣởng
2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013
Lói suất đầu vào bỡnh quõn 7,77 5,02 3,19 -2,75 -1,83 Lói suất đầu ra bỡnh quõn 12,61 11,70 8,23 -0,91 -3,47 Chờnh lệch lói suất 4,84 6,69 5,20 1,85 -1,49
(Nguồn:Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Agribank chi nhỏnh Bắc Hà Nội)
Năm 2013, tốc độ tăng trưởng của lói suất bỡnh quõn đầu vào giảm 2,75% so với năm 2012, đồng thời lói suất bỡnh quõn đầu ra cũng giảm 0,91%. Năm 2014, bỡnh quõn lói suất đầu vào tiếp tục giảm 1,83%, đầu ra giảm 3,47% so với năm 2013. Chờnh lệch lói suất bỡnh quõn năm 2013 tăng so với năm 2012, song năm 2014 lói giảm so với năm 2013. Nguyờn nhõn là do năm 2014, lói suất đầu vào và lói suất đầu ra đều thấp hơn hẳn so với cỏc năm trước do NHNN điều chỉnh giảm lói suất huy động , cho vay và hiện thấp nhất từ trước đến nay khiến cho chờnh lệch lói suất bị thấp đi. Tuy nhiờn, nhỡn số liệu cú thể thấy, hoạt động huy động vốn qua cỏc năm 2012-2014 đạt hiệu quả cao, lói suất luụn đảm bảo đầu ra lớn hơn đầu vào, kinh doanh cú lói. Trong hoàn cảnh khú khăn về huy động vốn, song Chi nhỏnh luụn tớnh toỏn hợp lý chi phớ nguồn vốn với mục tiờu đảm bảo an toàn kinh doanh cú lói, khụng để xảy ra tỡnh trạng thiếu hụt thanh khoản đối với Chi nhỏnh. Do đú, để thu hỳt được lượng vốn lớn với lói suất hợp lý như của ngõn hàng là một thành cụng lớn.
* Cơ cấu huy động vốn và sử dụng vốn theo kỳ hạn
Tớnh cõn đối giữa cỏc kỳ hạn huy động vốn và kỳ hạn cho vay ra cú bảo đảm khụng cũng là chỉ tiờu đỏnh giỏ hiệu quả cụng tỏc huy động vốn. Nếu huy động vốn ngắn hạn nhiều để cho vay dài hạn sẽ cú rủi ro nhiều như mất khả năng thanh toỏn, hơn nữa về mặt kinh tế chưa chắc đó hiệu quả vỡ huy
động ngắn hạn phải trớch lập cỏc quỹ dự phũng với tỷ lệ cao, mà khoản này khụng sinh lời, trong khi huy động dài hạn thỡ khụng phải trớch lập hoặc trớch lập với tỷ lệ thấp mà vẫn cú thể được phộp sử dụng 100% vốn.
Bảng 3.14: Cơ cấu huy động vốn- sử dụng vốn theo kỳ hạn
Đơn vị: tỷ đồng, %
Chỉ tiờu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
HĐVốn Sử dụng vốn HĐVốn Sử dụng vốn HĐVốn Sử dụng vốn Số dƣ 5.950 2.356 6.877 2.076 8.535 2.022 % tăng, giảm 5,28% 11,8% 15,6% -11,8% 24,3% -2,6% Kỳ hạn Ngắn hạn 89,6% 53,7% 91,7% 52,9% 93,6% 50,3% Trung và dài hạn 10,4% 46,3% 8,3% 47,1% 6,4% 49,7%
(Nguồn:Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Agribank chi nhỏnh Bắc Hà Nội)
Nhỡn số liệu ta thấy, tỷ trọng nguồn vốn tăng đều trong cỏc năm. Tuy nhiờn, tỷ trọng dư nợ thỡ lại đang giảm dần. Tỷ trọng huy động ngắn hạn cao song song với việc tỷ trọng dư nợ ngắn hạn cũng tương đối ổn định với mức trờn dưới 52%. Tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn qua cỏc năm tương đối đồng đều trờn 46%, khụng cú biến động nào đỏng kể. Tuy nhiờn, tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn luụn thấp hơn rất nhiều so với tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn. Huy động trung và dài hạn từ năm 2012 đến năm 2014 đó thấp và ngày càng thấp hơn, năm 2012 tỷ trọng nguồn vốn huy động trung và dài hạn là 10,4% nhưng cho đến năm 2014 giảm cũn 6,4%. Điều này cho thấy việc tăng dư nợ chưa thực sự gắn với việc tăng nguồn vốn huy động.
Bảng 3.15: Tỡnh hỡnh huy động, sử dụng vốn trung dài hạn
Đơn vị: Tỷ đồng, %
Khoản mục Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Nguồn vốn trung và dài hạn 617 568 543
Dư nợ cho vay dài hạn 1.092 977 1.005
Hệ số sử dụng vốn -176,9% -172,0% -185,0%
Phần dư nguồn vốn trung, DH -475 -409 -462 (Nguồn:Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Agribank Chi nhỏnh Bắc Hà Nội)
Qua số liệu trờn ta thấy nguồn vốn và dư nợ cho vay trung và dài hạn như hai đường thẳng song song: nhu cầu vay vốn và đầu tư trung và dài hạn khụng biến động lớn đều trờn dưới 1 nghỡn tỷ, trong khi đú nguồn vốn trung và dài hạn huy động được đó thấp và ngày càng thấp hơn. Phần dư nguồn vốn trung và dài hạn luụn luụn trong tỡnh trạng õm. Lượng vốn huy động trung và dài hạn khụng đỏp ứng được hết nhu cầu cho vay trung và dài hạn khiến cho phần dư nguồn vốn trung, dài hạn õm, ngõn hàng phải chuyển hoỏn nguồn, dựng nguồn vốn ngắn hạn để bự đắp.
Cựng với sự gia tăng của nguồn vốn, phần dư nguồn vốn ngắn hạn tăng qua cỏc năm, lớn nhất là năm 2014, phần dư nguồn vốn ngắn hạn là 6.975 tỷ đồng. Mức tăng lớn làm cho cơ cấu nguồn ngắn hạn và dài hạn cú sự thay đổi lớn. Ngõn hàng đó huy động được nguồn vốn ngắn hạn dồi dào giỳp cho ngõn hàng trỏnh được rủi ro thanh khoản khi khỏch hàng cú yờu cầu, cung cấp tốt dịch vụ ngõn hàng, đồng thời nú cũng cho phộp ngõn hàng dễ dàng chuyển đổi một phần vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn. Phần dư nguồn vốn ngắn hạn khụng sử dụng hết, sau khi đó tớnh toỏn đầy đủ cỏc loại dự trữ, Chi nhỏnh gửi một phần theo quy định của Agribank Việt nam vào Ngõn hàng chớnh sỏch, phần cũn lại sẽ được Agribank Việt Nam trả phớ điều vốn theo quy định từng thời kỳ.