1.2. NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG ĐIỀU
1.2.3. Những nhõn tố tỏc độ ng đến năng lực cạnh tranh của ngõn hàng thương mại
Cỏc đặc điểm trong hoạt động kinh doanh của một NHTM thể hiện NLCT của NHTM đú, nhưng để phỏt huy NLCT này, NHTM cũn chịu ảnh hưởng bởi những nhõn tố từ bờn ngoài. Đú là:
1.2.3.1. Mụi trường kinh doanh
Mụi trường kinh doanh của NHTM thể hiện ở cỏc đặc điểm sau: - Tỡnh hỡnh kinh tế trong và ngoài nước:
+ Nội lực của nền kinh tế của một quốc gia được thể hiện qua quy mụ và mức độ tăng trưởng của GDP, dự trữ ngoại hối,…
+ Độ ổn định của nền kinh tế vĩ mụ thụng qua cỏc chỉ tiờu như chỉ số lạm phỏt, lói suất, tỷ giỏ hối đoỏi, cỏn cõn thanh toỏn quốc tế,…
+ Độ mở cửa của nền kinh tế thể hiện qua cỏc rào cản, sự gia tăng nguồn vốn đầu tư trực tiếp, sự gia tăng trong hoạt động xuất nhập khẩu…
+ Tiềm năng tài chớnh, hiệu quả hoạt động của cỏc DN hoạt động trờn địa bàn trong nước cũng như xu thế chuyển hướng hoạt động của cỏc DN nước ngoài vào trong nước.
Cỏc yếu tố này tỏc động đến khả năng tớch luỹ và đầu tư của người dõn, khả năng thu hỳt tiền gửi, cấp tớn dụng và phỏt triển cỏc sản phẩm của NHTM, khả năng mở rộng hoặc thu hẹp mạng lưới hoạt động của cỏc ngõn hàng… Từ đú làm giảm hay tăng nhu cầu mở tớn dụng, triển khai cỏc dịch vụ, mở rộng thị phần của NHTM.
Đểđạt được cỏc mục tiờu trờn, cỏc NHTM sẽ ỏp dụng cỏc chiến lược khỏc nhau để nõng cao khả năng cạnh tranh của mỡnh.
Sự biến động của nền kinh tế thế giới sẽ tỏc động đến lưu lượng vốn vủa nước ngoài vào Việt Nam thụng qua cỏc hỡnh thức đầu tư trực tiếp và giỏn tiếp. Ngoài ra chỳng ảnh hưởng đến tỡnh hỡnh hoạt động chung của cỏc NHTM, DN, tổ chức, cỏ nhõn cú tham gia quan hệ thanh toỏn, mua bỏn với cỏc DN trong nước cũng như cỏc NHTM trong nước. Điều này sẽảnh hưởng đến hoạt động của NHTM trong nước và ảnh hưởng đến NLCT của cỏc NHTM trong nước.
- Hệ thống phỏp luật, mụi trường văn hoỏ, xó hội, chớnh trị:
Với đặc điểm đặc biệt trong hoạt động kinh doanh của NHTM chịu chi phối và ảnh hưởng của rất nhiều hệ thống phỏp luật khỏc nhau, luật dõn sự, luật xõy dựng, luật đất đai, luật cạnh tranh, luật cỏc tổ chức tớn dụng… Bờnh cạnh đú, NHTM cũn chịu sự quản lý chặt chẽ từ NHNN và được xem là một trung gian để NHNN thực hiện cỏc chớnh sỏch tiền tệ của mỡnh. Do vậy, sức cạnh tranh của NHTM phụ thuộc rất nhiều vào chớnh sỏch tiền tệ, tài chớnh của chớnh phủ và NHNN.
Do vậy, bất kỳ sự thay đổi nào trong hệ thống phỏp luật, chuẩn mực quốc tế, cũng như chớnh sỏch tiền tệ của NHNN sẽảnh hưởng trực tiếp đến NLCT của cỏc NHTM.
1.2.3.2. Sự gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngõn hàng trong nền kinh tế
Với quỏ trỡnh mở cửa nền kinh tế, tự do hoỏ và hội nhập thị trường tài chớnh tiền tệ, sự cạnh tranh đối với ngành ngõn hàng tất yếu sẽ ngày càng trở nờn gay gắt và quyết liệt. Hiện nay, cạnh tranh giữa cỏc NHTM khụng chỉ dừng ở cỏc loại hỡnh dịch vụ truyền thống (huy động và cho vay) mà cũn cạnh tranh ở thị trường sản phẩm dịch vụ mới. Phõn tớch những yếu tố dưới đõy cú thể thấy được nhu cầu dịch vụ ngõn hàng trong tương lai gần sẽ ngày càng tăng cao:
- Sự biến đổi về cơ cấu dõn cư, sự tăng dõn số (đặc biệt là khu vực đụ thị), sự tăng lờn của cỏc khu cụng nghiệp, khu đụ thị mới dẫn đến số DN và cỏ nhõn cú nhu cầu sử dụng dịch vụ ngõn hàng tăng lờn rừ rệt.
- Thu nhập bỡnh quõn đầu người ở hầu hết cỏc quốc gia đều được nõng lờn, qua đú, cỏc dịch vụ ngõn hàng cũng sẽ cú những bước phỏt triển làm gia tăng nhu cầu thanh toỏn quốc tế qua ngõn hàng.
- Số lao động di cư giữa cỏc quốc gia tăng lờn nờn nhu cầu chuyển tiền cũng như thanh toỏn qua ngõn hàng cú chiều hướng tăng cao.
Ngoài ra, thị trường tài chớnh càng phỏt triển thỡ khỏch hàng càng cú nhiều sự lựa chọn. Cỏc yờu cầu của khỏch hàng đối với dịch vụ ngõn hàng sẽ ngày càng cao hơn cả về chất lượng, giỏ cả, cỏc tiện ớch lẫn phong cỏch phục vụ. Đõy chớnh là ỏp lực buộc cỏc NHTM phải đổi mới và hoàn thiện mỡnh hơn nhằm đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng và nõng cao khả năng cạnh tranh của mỡnh.
1.2.3.3. Sự phỏt triển của thị trường tài chớnh và cỏc ngành phụ trợ liờn quan với ngõn hàng
Thị trường tài chớnh trong nước phỏt triển mạnh là điều kiện để cỏc ngõn hàng phỏt triển và gia tăng cung vào một ngành cú lợi nhuận, từđú dẫn đến mức độ cạnh tranh cũng gia tăng.
Mặt khỏc, đặc điểm hoạt động của cỏc loại hỡnh định chế tài chớnh cú mối liờn hệ rất chặt chẽ và cú sự bổ trợ lẫn nhau, như ngành bảo hiểm và thị trường chứng khoỏn với ngành ngõn hàng. Sự phỏt triển của thị trường bảo hiểm và thị trường chứng khoỏn, một mặt chia sẻ thị phần với ngõn hàng, nhưng mặt khỏc cũng hỗ trợ cho sự tăng trưởng của ngõn hàng thụng qua việc cắt giảm chi phớ và tạo điều kiện cho cỏc NHTM đa dạng hoỏ cỏc dịch vụ, tăng khả năng cạnh tranh nhờ tận dụng lợi thế theo phạm vi.
Ngoài ra, sự phỏt triển của ngành ngõn hàng cũn phụ thuộc rất nhiều vào sự phỏt triển của khoa học kỹ thuật cũng như sự phỏt triển của cỏc ngành, lĩnh vực khỏc như tin học viễn thụng, giỏo dục đào tạo, kiểm toỏn. Đõy là những ngành phụ trợ mà sự phỏt triển của nú sẽ giỳp ngõn hàng nhanh chúng đa dạng hoỏ cỏc dịch vụ, tạo lập thương hiệu và uy tớn, thu hỳt nguồn nhõn lực cũng như cú những kế hoạch đầu tư hiệu quả trong một thị trường tài chớnh vững mạnh.