ABBANK TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
3.3.1. Tăng cường tiềm lực tài chớnh
Với quy mụ vốn như hiện nay, ABBANK sẽ khú đứng vững trog cạnh tranh trờn thị trường tiền tệ Việt Nam, khi chỳng ta từng bước thực hiện lộ trỡnh cam kết của AFTA, BTA và WTO. Mặt khỏc, tiềm lực tài chớnh là một trong những nhõn tố ảnh hưởng rất lớn đến NLCT của cỏc ngõn hàng. Do vậy, ABBANK phải thực hiện mọi biện phỏp để tăng cường tiềm lực tài chớnh của mỡnh trong giai đoạn hiện nay. Đồng thời cũng
là đảm bảo những quy định của Chớnh phủ theo Nghịđịnh số 141/2006/NĐ-CP về việc quy định mức vốn phỏp định của cỏc tổ chức tớn dụng và nõng cao NLCT của mỡnh.
3.3.1.1. Tăng vốn điều lệ và nõng cao tỷ lệ an toàn vốn
* Tăng vốn từ bờn trong:
Trong vài năm trở lại đõy, hoạt động kinh doanh của ABBANK liờn tục cú tốc độ tăng trưởng khỏ cao. Đõy cũng là một nhõn tố quan trọng để ABBAN thực hiện việc tăng vốn điều lệ. Nguồn vốn bổ sung tốt nhất chớnh là lợi nhuận giữ lại
của ABBANK.
Tỷ lệ lợi nhuận chưa phõn phối của ABBANK tăng nhanh trong giai đoạn 2006-2008. Lợi nhuận giữa lại của ABBANK năm 2006 đạt 8,6 tỷđồng; năm 2007 đạt 41,7 tỷ đồng; năm 2008 đạt 140 tỷ đồng. Nếu tiếp tục giữ tốc độ tăng trưởng như hiện nay thỡ đõy là nguồn vốn bổ sung rất lớn cho ABBANK. Mặt khỏc, ABBANK cần phỏt triển hơn nữa cỏc nghiệp vụ, dịch vụ truyền thống hiện cú, đồng thời khai thỏc cỏc dịch vụ hiện đại – đõy vốn là những dịch vụ mang lại lợi nhuận cao trong giai đoạn hiện nay. Trờn cơ sởđú, ABBANK cần từng bước giảm tỷ trọng thu nhập từ cỏc dịch vụ truyền thống, tăng dần tỷ trọng từ cỏc dịch vụ hiện đại.
Hiện nay, phần lớn những người nắm giữ cổ phiếu khụng phải là cỏc nhà đầu tư chuyờn nghiệp. Nếu phõn chia cổ tức thấp sẽảnh hưởng đến tõm lý cổđụng, ảnh hưởng đến giỏ cổ phiếu và uy tớn của ngõn hàng. Do đú, ABBANK cần xem xột thực hiện việc chia cổ tức bằng tiền mặt một phần cũn lại là chia bằng cổ phiếu sẽđược cỏc cổ đụng ủng hộ. Đõy là một hỡnh thức quan trọng trong việc tăng vốn điều lệ của Ngõn hàng. * Tăng vốn từ bờn ngoài:
Cỏc nguồn vốn từ bờn ngoài cú thể giỳp ABBANK gia tăng vốn bao gồm: Phỏt hành thờm cổ phiếu, tăng tỷ lệ nắm giữ của cỏc cổ đụng chiến lược, và phỏt hành trỏi phiếu dài hạn, trỏi phiếu chuyển đổi.
- Tăng vốn bằng phỏt hành cổ phiếu: Biện phỏp này cú thể làm tăng sự tự chủ về tài chớnh của ngõn hàng trong tương lai nhưng chi phớ phỏt hành cao hơn cỏc phương thức khỏc và làm “loóng” quyền sở hữu.
- Tăng vốn bằng phỏt hành trỏi phiếu dài hạn: là biện phỏp hiệu quả để tăng cường năng lực tài chớnh của ngõn hàng đỏp ứng yờu cầu trước mắt, nhưng về bản chất đõy chỉ là tăng vốn tự cú trờn danh nghĩa, cũn về lõu dài sẽ là một gỏnh nặng nợ nần, đồng thời chi phớ vốn cao sẽ làm suy giảm mức lợi nhuận của ngõn hàng.
- Tăng vốn bằng phỏt hành trỏi phiếu chuyển đổi: Trỏi phiếu chuyển đổi là trỏi phiếu cú thể chuyển thành cố phiếu thường vào một thời điểm được xỏc định trước trong tương lai. Loại trỏi phiếu này cú đặc điểm là được trả một mức lói suất cố định nờn cú vẻ giống như trỏi phiếu, nhưng mặt khỏc lại cú thể chuyển đổi thành cổ phiếu thường của ngõn hàng và đõy cũng chớnh là điểm hấp dẫn của trỏi phiếu chuyển đổi. Đối với ngõn hàng, khi phỏt hành trỏi phiếu chuyển đổi sẽ cú lợi thế như: trỏi phiếu chuyển đổi cso mức lói suất thấp hơn trỏi phiếu khụng cú tớnh chuyển đổi; ngõn hàng sẽ trỏnh được tỡnh trạng tăng số lượng cổ phiếu một cỏch nhanh chúng trờn thị trường (điều này dẫn tới việc làm cho giỏ cổ phiếu thường bị sụt giảm); thu nhập trờn mỗi cổ phần trước đõy khụng bị giảm sỳt; giỳp ngõn hàng nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mỡnh, vỡ với việc phỏt hành trỏi phiếu chuyển đổi thỡ mặc dự lói suất cao hơn so với huy động tiền gửi ngắn hạn nhưng khi ngõn hàng cú nguồn vốn ổn định thỡ cú thể cho vay cỏc dự ỏn cú thời gian dài hơn, điều này đồng nghĩa với việc cú được một mức lói suất cao hơn. Mặt khỏc, do khỏch hàng mua trỏi phiếu chuyển đổi cú thờm quyền và cơ hội sở hữu cổ phiếu của ngõn hàng (đặc biệt trong trường hợp ngõn hàng cú uy tớn lớn) sẽ chấp nhận một mức lói suất thấp hơn, do vậy ngõn hàng cú thểđưa ra một mức lói suất “mềm hơn” khi phỏt hành loại trỏi phiếu này, kết quả là chờnh lệch giữa lói suất đầu vào và đầu ra cao hơn dẫn tới lợi nhuận của ngõn hàng tăng lờn. Đối với nhà đầu tư nắm giữ trỏi phiếu chuyển đổi, nhà đầu tư sẽ cú được lợi thế là sự đầu tư an toàn của thị trường, thu nhập cố định và sự tăng giỏ trị của thị trường vốn. Tuy nhiờn, bờn cạnh những thuận lợi như vậy, trỏi phiếu chuyển đổi cũng gõy ra một số bất lợi cú thể cú đối với ngõn hàng và cỏc cổ đụng của ngõn hàng như: Khi trỏi phiếu được chuyển đổi, vốn chủ sở hữu bị “pha loóng” do tăng số cổ phiếu lưu hành, từđú cũng gõy ra
sự thay đổi trong việc kiểm soỏt ngõn hàng; nợ ngõn hàng giảm thụng qua chuyển đổi cũng cú nghĩa là mất đi sự cõn bằng của cỏn cõn nợ vốn.
- Tăng tỷ lệ nắm giữ của cỏc cổđụng chiến lược: Hiện nay, ABBANK cú cỏc cổ đụng chiến lược là cỏc tập đoàn lớn trong nước như EVN, PVFC, Geleximco,…và cổđụng chiến lược nước ngoài là Maybank. ABBANK cú thể tăng vốn điều lệ thụng qua việc gọi vốn từ cổđụng chiến lược trong và ngoài nước. Việc này phụ thuộc vào sự đỏnh giỏ tiềm năng phỏt triển của ABBANK, sức mạnh tài chớnh của cỏc cổđụng chiến lược và chớnh sỏch của Chớnh phủ quy định đối với nhà đầu tư nước ngoài.
Việc ngõn hàng tăng vốn tự cú là hết sức cần thiết, nhưng vốn khụng phải là yếu tố duy nhất quyết định sự thành bại của ngõn hàng, nờn nếu vốn tăng quỏ nhanh nhưng hoạt động ngõn hàng khụng tăng tương ứng, trỡnh độ quản lý khụng theo kịp thỡ số vốn tăng sẽ được sử dụng khụng hiệu quả. Vỡ vậy điều quan trọng là ABBANK phải xỏc định được mức vốn tự cú cần thiết đủđể bự đắp rủi ro, đồng thời lựa chọn giải phỏp thớch hợp để tăng vốn, nhàm đảm bảo được sức mạnh tài chớnh và NLCT của ngõn hàng.
3.3.1.2. Nõng cao chất lượng hoạt động tớn dụng
Hiện nay, nợ xấu của ABBANK chiếm tỷ lệ khỏ lớn (trờn 4%). Vỡ thế, việc phải làm trước mắt là cần phải nõng cao chất lượng cụng tỏc thẩm định tớn dụng. Đồng thời cần tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay nhằm nắm bắt, theo dừi đỳng tỡnh hỡnh sử dụng vốn của khỏch hàng để từđú cú biện phỏp nhằm hạn chế phỏt sinh nợ quỏ hạn núi riờng và nợ xấu núi chung. Đặc biệt, cần chỳ ý đến tớnh khả thi của dự ỏn, hạn chế tư tưởng quỏ coi trọng tài sản thế chấp nợ vay.
Hiện nay, ABBANK đó ban hành hệ thống xếp hạng tớn dụng nội bộ. Tuy nhiờn, ABBANK cũn cần phải nõng cao chất lượng đội ngũ quản lý, cỏn bộ tớn dụng theo hướng giỏi chuyờn mụn nghiệp vụ, cú phẩm chất đạo đức nghề nghiệp nhằm đảm bảo thực hiện tốt cụng việc. Đõy là yếu tố quyết định đến chất lượng tớn dụng, là cơ sởđể hạn chế rủi ro.
Mặt khỏc, ABBANK cần nghiờn cứu và hoàn thiện hơn quy định về trớch lập dự phũng rủi ro tớn dụng sao cho phự hợp với thụng lệ quốc tế. Quỹ này được hỡnh thành bằng cỏch trớch lập rồi hạch toỏn vào chi phớ hoặc trớch lập từ thu nhập rũng từ lói.
Một giải phỏp để xử cỏc khoản nợ xấu của Ngõn hàng là phải thành lập ra một cụng ty quản lý nợ và khai thỏc tài sản trực thuộc ngõn hàng, sau đú cú kế hoạch quản lý và khai thỏc những khoản nợ này đểđạt được hiệu quả cao nhất. Nhờ vậy, ngõn hàng cú thể loại những khoản nợ xấu ra khỏi bảng cõn đối kế toỏn, đồng thời làm sạch cỏc bỏo cỏo tài chớnh của Ngõn hàng. Hiện nay, ABBANK đang tiến hành xin ý kiến Đại hội đồng cổđụng về việc thành lập Cụng ty quản lý nợ và khai thỏc tài sản trực thuộc ABBANK (ABBANK AMC), vốn điều lệ tại thời điểm thành lập do ABBANK cấp là 200 tỷđồng. Và ABBANK AMC sẽ sớm được thành lập ngay trong năm 2009 này.