- Chi nhánh Chùa Hà
3.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà coi hoạt động huy động vốn là chiến lược kinh doanh sống còn của mình. Do vậy, ngay từ khi
được thành lập, công tác huy đông vốn tại chi nhánh được đặt lên hàng đầu, chi nhánh đã quán triệt tới từng cán bộ, chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc tiếp cận khách hàng để thu hút nguồn vốn. Chi nhánh coi đó là cơ sởđể ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngoài ra, huy động vốn còn quyết định
đến năng lực thanh khoản của ngân hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Trong những năm từ 2012 đến 2014 công tác huy động vốn của chi nhánh đã
đạt được những kết quả khả quan, nhất là chi nhánh đã vượt qua được khủng hoảng năm 2012 - năm biến động đội ngũ lãnh đạo Ngân hàng TMCP Á Châu.
Bảng 3.1. Nguồn vốn huy động của ACB - chi nhánh Chùa Hà
Đơn vị: tỷđồng Năm Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Tốc độ tăng trưởng 2013/2012 2014/2013 Tổng nguồn vốn kế hoạch 3.894 3.617 4.013 - 8% + 10% Tổng nguồn vốn thực hiện 2.952 3.951 4.517 +25% + 12.5% So sánh với kế hoạch 76% 109,2% 116 % + 30,6% +3%
Năm 2012, Ngân hàng TMCP Á Châu đã chịu một cú sốc lớn khi Nguyễn Đức Kiên (Bầu Kiên) và một số lãnh đạo cấp cao bị bắt. Ngân hàng lúc đó đã chịu tổn thất nghiêm trọng về uy tín và nguy cơ mất thanh khoản khi khách hàng rút tiền ồ ạt. Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà không nằm ngoài sự khó khăn chung của ACB. Do đó, năm 2012 vốn huy động là 2.952 tỷđồng, chỉ đạt 76% theo kế hoạch đề ra. Tuy nhiên năm 2013, ngân hàng đã thực hiện huy
động được là 3.951 tỷ, tăng 25% so với năm 2012 do năm 2013 ngân hàng đã áp dụng lãi suất huy động theo trần lãi suất quy định, đã thu hút tiền gửi đối với người dân trên địa bàn so với các khoản đầu tư khác. Ngoải ra, ngân hàng ACB còn có các chính sách lấy lại uy tín và niềm tin đối với khách hàng. Đến năm 2014, thì nguồn vốn của ACB- Chi nhánh Chùa Hà đạt 4.517 tỷ, tăng 12.5% so với năm 2013 và đạt 116 % so với kế hoạch được giao. Kết quả khả quan trên do trong năm 2014, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đã đề ra những phương án phù hợp với tình hình kinh tế vĩ mô và ACB - Chi nhánh Chùa Hà đã nghiêm túc thực hiện các giải pháp huy động vốn theo chỉđạo.
3.1.3.2. Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại để tạo lợi nhuận. Trong giai đoạn 2012-2014, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà gặp nhiều khó khăn do nền kinh tếđang trong giai đoạn suy thoái nói chung và trong cuộc sóng gió của ngân hàng ACB nói riêng nhưng ACB - Chi nhánh Chùa Hà đã luôn tích cực trong việc tìm kiếm và mở rộng khách hàng cho vay bằng nhiều chính sách hấp dẫn khác nhau nên nhìn chung trong ba năm qua chi nhánh cơ bản hoàn thành được chỉ tiêu dư nợ theo kế hoạch:
Bảng 3.2. Báo cáo dư nợ của ACB - chi nhánh Chùa Hà Đơn vị: Tỷđồng Năm Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Tốc độ tăng trưởng 2013/2012 2014/2013 Tổng dư nợ theo kế hoạch 2.521 3.451 3.917 26.9% 11.9% Tổng dư nợ thực hiện 2.438 3.699 4.283 34.1 % 13.6% So với kế hoạch 96.7 % 107 % 109 % 9.8% 2%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của ACB - CN Chùa Hà năm 2012-2014
Năm 2012, dư nợ cho vay của Ngân hàng ACB – Chi nhánh Chùa Hà đạt 96.7% so với kế hoạch đề ra. Đây là một sự thành công lớn nếu so những khó khăn mà chi nhánh đối mặt. Đến năm 2013, tổng dư nợ cho vay là 3.699 tỷ, tăng 34.1% so với năm 2012. Chi nhánh đạt được kết quả này do trong năm 2013, lãi suất cho vay của ngân hàng đã giảm xuống thu hút đối với khách hàng nhiều hơn, đồng thời chi nhánh có những chính sách linh hoạt nhằm khuyến khích khách hàng cùng với đó là sự tích cực tìm kiếm và mở rộng khách hàng của nhân viên chi nhánh. Đến năm 2014, thì dư
nợ cho vay của ACB chi nhánh Chùa Hà đạt 4.283, tăng 13.6% so với năm 2013 và
đạt 109 % so với kế hoạch được giao. Hoạt động cho vay trong năm 2014, dù vượt kế
hoạch được giao nhưng tăng trưởng cho vay thấp hơn năm 2013 do hàng tồn kho ở
mức cao, thị trường bất động sản gần như đóng băng, dẫn đến nhu cầu quy mô mở
rộng sản xuất kinh doanh bị thu hẹp, nhiều doanh nghiệp phải ngừng sản xuất dẫn
đến phá sản giải thể nên chi nhánh đã thận trọng hơn trong hoạt động cho vay.
3.1.3.3. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Kinh doanh ngoại tệ là một hoạt động truyền thống đồng thời cũng là một thế
mạnh của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà nên chi nhánh luôn chú trọng phát triển hoạt động này. Trong giai đoạn 2012-2014, hoạt
tỷ giá và hỗ trợ tích cực cho việc mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tai chi nhánh. Hoạt động này càng ngày càng phát triển mạnh qua từng năm, tổng doanh thu mua vào bán ra năm sau cao hơn năm trước.
Bảng 3.3. Kết quả kinh doanh ngoại tệ Năm Doanh số mua vào
(triệu USD) Doanh số bán ra (triệu USD) Tổng doanh số mua+bán (triệu USD) 2012 127,5 126,12 253,62 2013 139,1 130,72 269,82 2014 140,89 142,75 283,68
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của ACB - CN Chùa Hà năm 2012-2014 3.1.3.4. Hoạt động kinh doanh thẻ
Trong lĩnh vực kinh doanh thẻ, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu là ngân hàng hàng đầu của hệ thống trong lĩnh vực kinh doanh thẻ, ACB Chi nhánh Chùa Hà vẫn chưa chú trọng và đưa hoạt động kinh doanh thẻ thành một trong những nội dung hoạt động chính của hoạt động kinh doanh của mình. Phát triển nghiệp vụ kinh doanh thẻ góp phần tăng cao lợi nhuận của chi nhánh mà thực hiện tốt chủ trương của Chính phủ về phát triển các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
Bảng 3.4. Kết quả kinh doanh thẻ Năm Phát hành thẻ ATM + MTV (thẻ) Phát hành thẻ tín dụng quốc tế (thẻ) Tổng số thẻ phát hành 2012 2.470 50 2.520 2013 2.563 33 2.599 2014 3.014 40 3.055
3.1.3.5. Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong những năm qua, mặc dù gặp nhiều khó khăn từ cuộc khủng hoảng kinh tế đã làm tỷ lệ lạm phát tăng cao, lãi suất huy động vốn tăng làm chi phí vốn tăng cao, khả năng chi trả lãi của khách hàng là khó khăn. Sự cạnh tranh mạnh mẽ của các NHTM, các TCTD khác trên địa bàn đã ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của ACB - Chi nhánh Chùa Hà.
Bảng 3.5. Kết quả hoạt động kinh doanh ACB – CN Chùa Hà
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Năm
Chỉ tiêu 2012 2013 2014
1. Tổng thu nhập 886 1.099 1.238
- Thu lãi cho vay 357 767 813
- Thu lãi thừa vốn 428 310 389 - Thu nợđã xử lý rủi ro 71 8 11 - Thu khác 30 14 25 2.Tổng chi 752 1.004 1.116 - Chi trả lãi 488 394 734 - Chi trích dự phòng rủi ro 97 529 278 - Chi khác 126 81 104 3.Lợi nhuận (chưa lương) 134 95 122
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của ACB - CN Chùa Hà năm 2012-2014
Qua bảng trên ta có thể thấy, chi phí trả lãi, thu từ lãi cho vay đặc biệt là thu thừa vốn của chi nhánh luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí và thu nhập. Tổng thu nhập, chi phí, lợi nhuận có xu hướng tăng qua các năm do sự cố gắng của cán bộ nhân viên chi nhánh. Nhìn qua bảng thu nhập ta nhìn thấy năm 2013 và 2014 có sự trích dự phòng khá lớn lần lượt là 529 tỷ vào năm 2013 và 278 tỷ vào năm 2014. Những khoản trích lập dự phòng này phản ánh đúng thực tế khi mà nợ xấu có xu hướng tăng, chi dự phòng rủi ro cao.
Năm 2012, mặc dù gặp nhiều khó khăn hơn về công tác huy động nguồn vốn và hoạt động cho vay, nhưng lãi ròng tại chi nhánh đạt 134 tỷ VND, đây là kết quả
khả quan trong bối cảnh ngân hàng gặp nhiều khó khăn về nội bộ và nền kinh tế vĩ
mô. Chỉ tiêu thu lãi từ thừa vốn đạt cao 428 tỷ VND chiếm 53% tổng thu, chi lãi vẫn là nguồn chi phí chiếm tỷ trọng cao 64.8% trong tổng chi phí cho vay. Đến năm 2013, tổng thu tăng mạnh đạt 1.099 tỷ, tăng 19% so với năm 2012. Chi nhánh đạt
được kết quả này do trong năm 2013, lãi suất cho vay của ngân hàng đã giảm xuống thu hút khách hàng nhiều hơn, nhưng do ảnh hưởng nền kinh tế suy thoái, nợ xấu tăng cao nên việc trích lập dự phòng cao là 529 tỷ dẫn tới lợi nhuận chỉđạt là 95 tỷ
giảm mạnh so với 2012. Đến năm 2014, thì tổng thu của ACB chi nhánh Chùa Hà
đạt 1.238 tỷ đồng, chỉ tăng 11% so với năm 2013 và tăng trưởng thấp hơn năm 2013. Bù lại, trong năm 2014 tổng chi của chi nhánh tăng ít hơn do chi phí trích lập dự phòng chiếm tỷ trọng nhỏ chỉ là 278 tỷ bằng 50% năm 2013 giúp lợi nhuận đạt 122 tỷ tăng 22% so với 2013. Đạt được kết quả khả quan do trong năm 2014, chính phủđã ban hành các chính sách kích thích kinh tế giúp nền kinh tế vĩ mô khởi sắc, hàng tồn kho bất động sản giảm, nợ xấu được xử lý tăng cao. Ngoài ra, chúng ta phải nói đến những chính sách linh hoạt và đứng đắn của ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu giúp ngân hàng vượt qua giai đoạn khó khăn.