ngân hàng thƣơng mại
1.4.1 Các nhân tố khách quan
Điều kiện về kinh tế
Bất kỳ một ngành hoạt động nào cũng đều chịu ảnh hưởng trực tiếp từ điều kiện kinh tế. Công nghiệp thẻ tín dụng cũng vậy, nó chịu ảnh hưởng trực tiếp từ mức thu nhập của người dân cũng như nhu cầu về tiêu dùng hàng hoá dịch vụ trong xã hội. Ngoài ra, mức độ phát triển của thị trường tài chính, đặc biệt là lĩnh vực thanh toán cũng ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển của lĩnh vực thẻ tín dụng.
Điều kiện về xã hội, văn hoá
Thẻ là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do đó thói quen hay tâm lý ưa thích sử dụng tiền mặt sẽ ảnh hưởng rất lớn sự phát triển của thẻ thanh toán. Ở các nước đang phát triển, thói quen này còn khá phổ biến, do đó cần có những giải pháp để hạn chế tỷ lệ sử dụng tiền mặt trong thanh toán, kích thích sự phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt. Ngoài ra, cơ cấu dân số hay tỷ lệ thành thị/nông thôn cũng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thẻ tín dụng nói riêng.
Điều kiện về khoa học công nghệ
Lĩnh vực thanh toán thẻ được ra đời dựa trên nền tảng khoa học kỹ thuật cao. Từ việc sản xuất thẻ đảm bảo an toàn và bảo mật, những máy móc thiết bị phục vụ cho việc thanh toán thẻ cho đến những hệ thống thực hiện xử lý nghiệp vụ thẻ, tất cả đều yêu cầu một hàm lượng công nghệ rất cao. Hơn thế nữa, việc đa dạng hoá các kênh tiếp cận dịch vụ thẻ hiện đại như SMS, mobile, internet… cũng đòi hỏi sự phát triển của lĩnh vực viễn thông, hạ tầng mạng…
Điều kiện về pháp lý
Việc ban hành một hành lang pháp lý thống nhất, đồng bộ sẽ tạo điều kiện tích cực cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của các ngân hàng, từ đó giúp họ chủ động trong việc đưa ra những chiến lược kinh doanh của mình.
1.4.2 Các nhân tố chủ quan
Chiến lƣợc marketing trong phát triển dịch vụ thẻ
Các sản phẩm, dịch vụ trong lĩnh vực ngân hàng có đặc tính là khả năng sao chép rất nhanh. Do đó, để có thể thành công, các ngân hàng cần có chiến lược marketing đúng đắn, phù hợp. Để có thể thu hút được khách hàng, các ngân hàng cần không ngừng mở rộng các kênh phân phối thẻ qua việc liên kết với các đối tác để phát hành thẻ (các trường đại học, các siêu thị, nhà hàng…); tăng cường quảng bá cho sản phẩm thẻ của mình trên các phương tiện truyền thông; cải tiến thương hiệu thẻ để thẻ dễ được khách hàng ghi nhớ hơn…
Chất lƣợng của thẻ
Thẻ tín dụng cũng là một loại dịch vụ, và khách hàng sử dụng thẻ là đang sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Do đó, chất lượng của thẻ ảnh hưởng rất lớn đến quyết định sử dụng dịch vụ thẻ của khách hàng. Các ngân hàng cần đa dạng hoá các sản phẩm thẻ, tích hợp thêm nhiều tiện ích vào sản phẩm của mình, xây dựng quy trình phát hành và thanh toán thẻ nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng, đảm bảo sự an toàn cũng như thuận tiện trong quá trình thanh toán thẻ.
Nguồn nhân lực
Đội ngũ nhân viên là cầu nối giữa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng và khách hàng. Họ phải là những người nắm bắt được các tính năng của dòng sản phẩm thẻ của ngân hàng mình, từ đó chuyển những tính năng đó thành những tiện ích để thuyết phục khách hàng. Để làm được như vậy, đội ngũ nhân viên cần được đào tạo bài bản, có kiến thức tốt về thẻ cũng như quy trình nghiệp vụ cũng như có kỹ năng bán hàng thành thục.
Vốn và công nghệ
Việc phát hành và thanh toán thẻ đòi hỏi chi phí đầu tư rất lớn cho việc lắp đặt, vận hành các máy móc, thiết bị, hệ thống thanh toán thẻ cũng như đầu tư cho công nghệ sản xuất thẻ hiện đại. Ngoài ra việc phát triển các kênh tiếp cận như SMS, mobile, internet… cũng đòi hỏi năng lực vốn cũng như công nghệ cao từ ngân hàng.