triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2016-2020 và tầm nhìn đến 2030
Định hướng chiến lược của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đến năm 2020 là giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có nền tảng công nghệ, mô hình quản trị hiện đại, tiên tiến; hoạt động kinh doanh đa năng, hiệu quả; đảm bảo thực hiện tốt nhiệm vụ giữ vai trò nòng cốt, chủ đạo về cung ứng tín dụng, cung cấp các dịch vụ, tiện ích ngân hàng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Agribank đang hướng đến cung ứng ngày càng nhiều sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng, nhất là khu vực nông nghiệp, nông thôn như: cho vay lưu vụ đối với hộ nông dân; cho vay chứng minh tài chính; cho vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ, cho vay theo các chương trình tín dụng… Đặc biệt, trước xu thế của cuộc cách mạng 4.0, Agribank cũng đẩy mạnh phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đáp ứng thị hiếu của người dùng như: A Transfer Service (cho phép khách hàng thực hiện giao dịch chuyển khoản hoặc thanh toán bằng tin nhắn SMS tại bất kỳ nơi nào có phủ sóng viễn thông di động)...
3.1.1.Định hướng chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre năm 2019 triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre năm 2019
Hội nghị đã tập trung thảo luận những kết quả đạt được, những mặt còn tồn tại hạn chế trong năm 2018, phương hướng nhiệm vụ và giải pháp thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 2019 Bám sát định hướng mục tiêu kinh doanh đã được Agribank đề ra trong năm 2019, tình hình phát triển kinh tế - xã hội địa phương, Hội nghị đã đưa ra mục tiêu và các giải pháp trọng tâm để phấn đấu thực hiện hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2019 với các chỉ tiêu tăng trưởng về: Nguồn vốn, dư nợ, chất lượng tín dụng, thu nợ XLRR, thu dịch vụ, chênh lệch khoán tài chính đã được 100% người lao động quyết nghị thông qua. Tiếp tục tập trung sức mạnh của chi
nhánh để thực hiện tốt công tác huy động vốn, phát huy các giải pháp huy động vốn phù hợp hiệu quả, sản phẩm huy động vốn thích hợp, vận dụng linh hoạt các cơ chế chính sách, lãi suất huy động vốn đảm bảo tính cạnh tranh và quy định của Agribank để huy động vốn, cho vay vừa đảm bảo tính cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh; quyết tâm nâng cao năng suất lao động thông qua giao khoán các chỉ tiêu cụ thể đến từng người lao động, thực hiện tốt kỹ năng, tác phong giao tiếp, lề lối làm việc, chăm sóc khách hàng; duy trì, đảm bảo chất lượng tăng trưởng tín dụng; tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, đặc biệt là công tác quản trị điều hành, tuân thủ quy trình nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp; Tập trung các nguồn lực, phát động thi đua, khen thưởng xứng đáng tạo động lực hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh năm 2019, đưa hoạt động kinh doanh của chi nhánh hiệu quả và phát triển, an toàn bền vững, góp phần ổn định thị trường tài chính tiền tệ trên địa bàn.
3.1.2.Định hướng chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre giai đoạn triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre giai đoạn 2019
Dựa trên định hướng chiến lược của Agribank nói chung và Agribank – Chi nhánh tỉnh Bến Tre. Qua đó chi nhánh huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre đã đề ra chiến lược kinh doanh cho mình là giữ vững thị phần nông nghiệp, nông thôn, tăng suất đầu tư tín dụng cho đối tượng vay và phát triển thêm khách hàng mới. Phấn đấu tăng trưởng tín dụng hàng năm đạt 18-20%. Để đạt được mục tiêu đề ra, Agribank – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre tiếp tục thực hiện các giải pháp, chính sách đầu tư tín dụng: Ưu tiên vốn cho vay nông nghiệp, nông thôn; các chương trình thu mua nông sản; cho vay hợp tác xã, cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các doanh nghiệp sản xuất, cho vay đi xuất khẩu lao động... Chú trọng củng cố mô hình cho vay qua tổ nông dân, phụ nữ để tạo thuận lợi hơn cho công tác đầu tư tín dụng về các vùng nông thôn. Tăng cường tiếp thị và có chính sách dài hạn để tiếp cận các khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ có năng lực tài chính để phát triển tín dụng an toàn và hiệu quả.
Để thực hiện được chiến lược kinh doanh đề ra Agribank – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre cần phải
- Thay đổi tác phong, lề lối làm việc, phong cách giao dịch, tiếp cận với khách hàng theo bộ quy tắc ứng xử của chi nhánh và cẩm nang văn hoá Agribank thích ứng với nhiệm vụ được giao, nâng cao tính cạnh tranh, giữ vững thị trường, thị phần đối với các ngân hàng khác trên địa bàn.
- Tăng trưởng nguồn vốn huy động tại địa phương để chủ động cân đối được vốn, đáp ứng nhu cầu đầu tư tín dụng cho hộ nông dân, nông thôn theo chính sách của Đảng và Nhà nước. Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ gia đình, cá nhân hoạt động có hiệu quả, đồng thời củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng. Đồng thời, thực hiện tốt cho vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình, cá nhân theo đúng quy định.
- Tăng cường xử lý, thu hồi nợ xấu để giữ tỷ lệ nợ xấu dưới 2%. Tích cực thu hồi nợ đã được xử lý rủi ro và thu lãi cho vay theo tháng, quý. Đồng thời, tăng cường các hoạt động thu ngoài tín dụng, nhằm đảm bảo tình hình tài chính và đủ lương cho CBNV hoàn thành nhiệm vụ được giao.
- Sắp xếp, bố trí, chuyển đổi nhân lực theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, trên cơ sở phù hợp với khả năng, trình độ nghiệp vụ chuyên môn để hoàn thành tốt công việc, nhiệm vụ được giao.
- Phát triển và bán tất cả các sản phẩm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, phổ biến và thực hiện các sản phẩm mới đến cán bộ của chi nhánh. Đặt ra mục tiêu đến năm 2020, doanh thu từ sản phẩm dịch vụ sẽ chiếm tỷ trọng 15%/tổng thu.
Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre
Để nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đạt mục tiêu về dư nợ, nợ xấu, tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn,… của Agribank – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre trong những năm tiếp theo, cần phải đưa ra định hướng cụ thể như sau:
các khoản vay, đối tượng khách hàng, các ngành nghề đảm bảo an toàn vốn vay. Tăng trưởng tín dụng hợp lý, chú trọng vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhất là các lĩnh vực ưu tiên; gắn với chất lượng tín dụng, kiểm soát được dòng tiền, đầu tư đúng mục đích, giám sát được khoản vay nhiều tiềm ẩn rủi ro.
- Cơ cấu tín dụng theo thời gian, ngành nghề, đối tượng khách hàng được duy trì hợp lý để đảm bảo an toàn. Tránh tập trung phát triển quá mức vào một ngành, một lĩnh vực có thể dẫn đến những tổn thất lớn nếu xảy ra rủi ro.
- Việc tăng trưởng dư nợ nhằm mở rộng thị phần nhưng việc kiểm sóat còn hạn chế, không có sự giám sát chặt chẽ trong việc thẩm định khách hàng mới. Khả năng thẩm định khách hàng, thẩm định tài sản của cán bộ còn yếu. Kiến thức về chuyên môn, về thực tế của cán bộ tín dụng còn hạn chế. Dẫn đến tỷ lệ nợ xấu có xu hướng gia tăng.
- Mặc dù các yêu cầu về việc kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng luôn được lãnh đạo Chi nhánh nhắc nhở nhưng nhiều trường hợp cán bộ tín dụng vì khối lượng công việc nhiều nên lơ là trong việc kiểm tra sử dụng vốn vay, cung cấp chứng từ cho hồ sơ rất sơ sài, từ đó xảy ra tình trạng, khách hàng lợi dụng vốn vay để đầu tư vào các ngành kinh doanh rủi ro cao, sử dụng vốn sai mục đích. Chi nhánh cũng thường xuyên tập huấn để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng giao dịch cho cán bộ; triển khai đồng bộ các giải pháp xử lý nợ xấu, thường xuyên phân tích hoạt động của khách hàng, phân tích dư nợ có tiềm ẩn rủi ro để có giải pháp cụ thể xử lý nợ, giảm thấp nợ xấu đồng thời ngăn ngừa nợ xấu phát sinh. Tập huấn và hướng dẫn lại cho cán bộ tín dụng, lãnh đạo phòng tín dụng, phòng kế hoạch kinh doanh phải thực hiện đúng quy trình cho vay mới và một số nghiệp vụ xử lý nợ.
- Tổ chức triển khai các biện pháp theo quy định tại Nghị quyết số 42/2017/QH14 để đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm của các khoản nợ xấu. Tích cực theo dõi hồ sơ xử lý rủi ro để tận thu gốc, lãi. Áp dụng linh hoạt các biện pháp tích cực, hữu hiệu nhằm thu nợ, tái đầu tư các khoản vay đã xử
lý và thực hiện đúng mục tiêu xử lý nợ xấu. Tuyệt đối không để nợ xấu phát sinh mới; các chi nhánh, các phòng nghiệp vụ để nợ xấu phát sinh sẽ có biện pháp chế tài thích đáng;
3.2. Một số giải pháp tăng cường chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre
Hoạt động tín dụng là nghiệp vụ mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho chi nhánh. Do đó, chi nhánh cần tập trung điều hành hoạt động tín dụng một cách chặt chẽ nhằm nâng cao chất lượng tín dụng để từ đó giúp gia tăng hiệu quả kinh doanh của chi nhánh. Để chất lượng tín dụng của chi nhánh tốt hơn, trong thời gian tới cần thực hiện những giải pháp sau: