2.4. Đánh giá chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
2.4.1. Kết quả đạt được
Giai đoạn 2015 – 2018, Agribank – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre đã đạt được những kết quả nhất định trong việc nâng cao chất lượng tín dụng, với phương châm đặt chất lượng tín dụng lên hàng đầu, đó là một hướng đi đúng đắn và
Chỉ tiêu/năm 2015 2016 2017 2018
1. Vốn huy động 458 559 681 824
2. Dư nợ cá nhân 431 541 656 789
mang lại những thành công cho chi nhánh. Agribank - Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre đã xác định rõ nhiệm vụ trọng tâm trong hoạt động kinh doanh nên đã tập trung chỉ đạo, triển khai các giải pháp quyết liệt nhằm khơi tăng nguồn vốn, đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng một cách hiệu quả và không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, tăng cường các biện pháp xử lý nợ xấu, thu hồi nợ xử lý rủi ro và phát triển dịch vụ. Tại chi nhánh đã thành lập tổ thu hồi nợ xấu, thường xuyên phát động thi đua định kỳ (6 tháng), thi đua đột xuất (1 đến 3 tháng). Hàng tháng, quý, đôn đốc thực hiện chỉ tiêu kế hoạch nhằm hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh năm của đơn vị.
Thứ nhất, Đảm bảo nguồn vốn phục vụ cho nông nghiệp, nông thôn và nông dân theo chính sách của Đảng, Nhà nước và theo Nghị định của Chính phủ. Trong thời gian qua Agribank – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre đã thực hiện một số chương trình cho vay trọng điểm theo chủ trương của Chính phủ như:
Cho vay Nông nghiệp nông thôn theo NĐ 55/2015/NĐ-CP của Chính phủ:
Doanh số giải ngân trong năm là 789.18 tỷ đồng, đến ngày 31/12/2018 dư nợ cho vay là 789.18 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 100% trên tổng dư nợ với hơn 6.000 khách hàng, tăng 132.73 tỷ đồng tăng 20.22% so với cuối năm trước. Trong đó: Nợ xấu là 10.03 tỷ đồng, tỷ lệ là 1.3%.
Nhìn chung, các chương trình cho vay theo chủ trương của Chính phủ đã đem lại nhiều lợi ích, hiệu quả nhằm, phát triển kinh tế và nâng cao đời sống nhân dân địa phương và góp phần gia tăng dư nợ tín dụng và thu nhập từ hoạt động cho vay cho chi nhánh.
Thứ hai, Hoạt động tín dụng có mức tăng trưởng mạnh, tập trung chính vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Dư nợ trong lĩnh vực này liên tục tăng qua các năm và đến cuối năm 2018 đạt 789.18 tỷ đồng, tỷ trọng dư nợ nông nghiệp nông thôn chiếm 100% trên tổng dư nợ. Ngoài ra, trong hoạt động tín dụng của mình chi nhánh luôn tranh thủ sự quan tâm lãnh đạo của các cấp chính quyền địa phương, xã và các ấp... nên dư nợ tín dụng của chi nhánh đều tăng qua các năm từ 2015 đến 2018 với tốc độ tăng trưởng bình quân lần lượt là 20.9%, 15.6% và 16.8%. Phát
triển quy mô nhưng luôn chú trọng về chất lượng các khoản tín dụng nên nợ xấu luôn được kiểm soát chặt chẽ. Agribank – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre đã thực hiện đồng bộ các giải pháp sau:
+ Quyết liệt trong công tác xử lý, thu hồi và hạn chế nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh: Chi nhánh đã có nhiều nỗ lực trong công tác thu hồi xấu và hạn chế nợ xấu phát sinh, đặc biệt là nợ tiềm ẩn rủi ro, nợ có khả năng chuyển nhóm kéo theotrung tâm thông tin tín dụng (CIC). Chỉ đạo CBTD thường xuyên phân tích thực trạng nợ xấu để xác định được nguyên nhân phát sinh.
Đối với các khoản nợ để phát sinh nợ xấu có tài sản đảm bảo thì chi nhánh kiên quyết phát mãi tài sản, bán đấu giá tài sản để thu hồi nợ hoặc khởi kiện ra tòa án đối với trường hợp khách hàng không chịu hợp tác.
Chi nhánh đã triển khai các chính sách của Quốc hội (Nghị Quyết 42), Chính phủ (Chỉ thị 32), NHNN (Chỉ thị 06), các Nghị quyết HĐTV, của Tổng Giám đốc và các văn bản chỉ đạo của Agribank - Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre về các biện pháp để xử lý thu hồi và giảm thiểu nợ xấu như: Thực hiện việc cơ cấu lại kỳ hạn nợ, thực hiện việc miễn giảm lãi tiền vay đối với khách hàng thực sự khó khăn nhưng có thiện chí trả nợ, hỗ trợ khách hàng tiếp tục sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện để khách hàng trả nợ ngân hàng. Chi nhánh làm tốt việc phối hợp với chính quyền, hội đoàn thể tại địa phương để thu hồi nợ xấu.
+ Các giải pháp hỗ trợ khách hàng như: Xem xét miễn, giảm lãi suất, cơ cấu lại thời hạn trả nợ phù hợp với dòng tiền nguồn thu của khách hàng… Đồng thời Agribank – Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre cũng triển khai các giải pháp tư vấn tài chính, tham gia tư vấn hỗ trợ khách hàng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho khách hàng nhằm giúp khách hàng sau khi vay vốn sẽ sử dụng đồng vốn một cách hiệu quả nhất.
Kết quả đạt được giúp tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh giảm xuống từ 2,2% năm 2015 xuống chỉ còn 1,3%/tổng dư nợ thời điểm 31/12/2018 hoàn thành kế hoạch được giao. Đồng thời Agribank – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre luôn chú trọng tăng cường giám sát, kiểm tra khách hàng sau khi cho vay để sớm phát hiện
rủi ro tiềm ẩn có thể phát sinh, kiểm soát tốt chất lượng của các khoản vay. Định kỳ chi nhánh thực hiện kiểm tra, rà soát việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ cấp tín dụng, nhờ đó mà nhiều sai phạm trong quá trình tác nghiệp cũng như những rủi ro tiềm ẩn đã được phát hiện.
Thứ ba, thu nhập từ hoạt động tín dụng tăng lên tiên tục sau mỗi năm về giá trị tuyệt đối đến cuối năm 2018 đạt 94.7% là nhờ vào các khách hàng lớn truyền thống và các khách hàng tiềm năng mà hoạt động tín dụng ngày càng đem lại kết quả cao. Tuy nhiên, trong thời gian tới chi nhánh nên cơ cấu lại nguồn thu nhập cho phù hợp theo hướng tăng cường nguồn thu từ hoạt động dịch vụ và các hoạt động khác, giảm tỷ lệ thu nhập từ lãi.