nghiệp và phát triển nông thôn thị xã Bắc Giang.
1.1. Xây dựng kế hoạch kinh doanh năm 2005:
1.1.1. Căn cứ lập KHKD năm 2005:
- Căn cứ vào ph-ơng h-ớng, mục tiêu kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của thị xã Bắc Giang năm 2005 nh- sau:
Phấn đấu đạt tốc độ tăng tr-ởng kinh tế năm 2005 là 15% so với năm 2004, cơ cấu kinh tế đ-ợc xác định: ngành công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp chiếm 39%, th-ơng mại - dịch vụ chiếm 59,2%, nông nghiệp chiếm 1,8%.
- Căn cứ tình hình thực tế hoạt động của NHNo thị xã Bắc Giang qua bốn năm 2001 - 2004:
Năm 2001: nguồn vốn tăng 224,9%, d- nợ tăng 39%. Năm 2002: nguồn vốn tăng 73%, d- nợ tăng 46,6%. Năm 2003: nguồn vốn tăng 35,9%, d- nợ tăng 62%.
Năm 2004: nguồn vốn tăng 2,17%, d- nợ tăng 34%. ( Năm 2004 tốc độ tăng tr-ởng nguồn vốn thấp là do tháng 10 năm 2004, NHNo Thị xã bàn giao 48,8 tỷ đồng về NHNo Tỉnh).
- Căn cứ đề án chiến l-ợc thị tr-ờng, thị phần giai đoạn 2002 - 2005 của NHNo thị xã Bắc Giang: nguồn vốn năm 2004 tăng tr-ởng 22%, d- nợ tăng tr-ởng 17%.
- Do điều kiện thực tế địa bàn Thị xã Bắc Giang là trong giai đoạn hiện nay đang nỗ lực phấn đấu xây dựng cơ sở vật chất cho hoàn thiện, nâng cấp các tiêu chí thành phố Bắc Giang nh-ng vốn nội lực còn nghèo, trong khi nhu cầu đầu t- phát triển cơ sở hạ tầng lớn, đây là một trong những thách thức đối với NHNo thị xã trong việc huy động vốn tại địa ph-ơng.
NHNo thị xã Bắc Giang hoạt động trên địa bàn có sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM, Ngân hàng chính sách xã hội, Kho bạc nhà n-ớc, Tiết kiệm b-u điện,... Mặt khác, địa bàn hoạt động bị thu hẹp (tr-ớc đây là 11 ph-ờng xã, hiện nay chỉ cịn 9 ph-ờng xã); nguồn vốn hồn toàn là do đơn vị tự huy động trên địa bàn, khơng có tiền gửi của Kho bạc nhà n-ớc và của các TCTD khác.
Trên cơ sở đó, NHNo thị xã Bắc Giang lập KHKD năm 2005 cho đơn vị mình nh- sau:
1.2. Các chỉ tiêu chủ yếu năm 2005:
- Nguồn vốn: Tổng nguồn vốn huy động phấn đấu đến 31/12/2005
đạt 143.480 triệu đồng, tăng 22% so với năm 2004, số tuyệt đối tăng 25.873 triệu đồng.
Cơ cấu nguồn vốn nh- sau:
+ Tiền gửi có kỳ hạn d-ới 12 tháng: 36.000 triệu đồng. ( Chiếm 25%)
+ TG có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên: 101.480 triệu đồng. ( Chiếm 71%)
- Sử dụng vốn: Tổng d- nợ đến 31/12/2005 phấn đấu đạt 165.679
triệu đồng, tăng 17% so với năm 2004, số tuyệt đối tăng 24.073 triệu đồng. Trong đó:
+ D- nợ thơng th-ờng: 155.679 triệu đồng.
D- nợ ngắn hạn thông th-ờng: 85.623 triệu đồng. D- nợ trung hạn thông th-ờng: 70.056 triệu đồng.
+ D- nợ các dự án tài trợ UTĐT: 10.000 triệu đồng. * Tỷ lệ nợ quá hạn: d-ới 2% tổng d- nợ hữu hiệu.
* Tỷ lệ cho vay trung dài hạn: chiếm 45% trên tổng d- nợ cho vay. * Tỷ lệ cho vay doanh nghiệp: chiếm 20% trên tổng d- nợ cho vay.
Tập trung phát triển cho vay DN vừa và nhỏ, phấn đấu đạt d- nợ 31 tỷ đồng.
* Thu lãi tiền vay: đạt từ 95% số lãi phải thu trở lên, tìm mọi biện
pháp tăng thu dịch vụ khác để đáp ứng chi phí hợp lý và đảm bảo tiền l-ơng theo quy định cho cán bộ công nhân viên.