1.3.1.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng CitiBank - Phòng giao dịch Cát Linh Hà Nội
Ngân hàng CitiBank là một trong những ngân hàng lớn nhất nước Mỹ và đã khẳng định được thương hiệu trên toàn thế giới . Năm 1993, Citibank thiết lập văn phòng đại diện ở Hà Nội , năm 1994 trở thành định chế tài chính Mỹ đầu tiên được cấp phép thành lập chi nhánh đầy đủ tại Hà Nội, đến nay ngân hàng này đã mở thêm một chi nhánh thứ hai tại thành phố Hồ Chí Minh.
Có thể nói, Citibank và đặc biệt là Citibank - Phòng giao dịch Cát Linh Hà Nội cung cấp một hệ thống sản phẩm khá đa dạng cho khách hàng, bao gồm cả các khách hàng là doanh nghiệp, cá nhân, định chế tài chính. Các sản phẩm thẻ của Citibank được rất nhiều khách hàng yêu thích sử dụng. Cái hay và rất mới trong chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ của Citibank - Phòng giao dịch Cát Linh Hà Nội mà các chi ngân hàng thương mại Việt Nam phải học tập rất nhiều đó chính là việc họ đầu tư vào mạng lưới kênh phân phối hiện đại, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến. Khách hàng hoàn toàn có thể tự thao tác trên phần mềm ứng dụng ngân hàng như một giao dịch viên, trong trường hợp cần ngân hàng hỗ trợ, giọng nói của khách hàng sẽ được phần mềm tự động xác nhận, sau đó nhân viên tổng đài của Ngân hàng sẽ thực hiện hỗ trợ và hướng dẫn khách hàng. Với nền tảng công nghệ ngân hàng điện tử hiện nay của Ngân hàng, cứ 5 thẻ tín dụng được phát hành thì 1 thẻ có được nhờ các kênh kỹ thuật số, 97 % khách hàng đã truy cập theo dõi bảng sao kê điện tử tài khoản và hơn một nửa số khách hàng hiện tại của Ngân hàng tại Việt Nam sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử một cách chủ động.
Đây là một hướng đi hoàn toàn mới, việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào lĩnh vực ngân hàng giúp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ một cách thành công mà không phải mất quá nhiều chi phí trong việc tuyển chọn quản lý nhân viên, tiết kiệm chi phí xây dựng cơ sở vật chất để đưa chi nhánh đi vào hoạt động, khắc phục được toàn bộ
những hạn chế mà kênh phân phối truyền thống mang lại nhưng vẫn đảm bảo đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Danh mục sản phẩm dịch vụ của Citibank - Phòng giao dịch Cát Linh Hà Nội tương đối đa dạng, bao gồm cho vay tiêu dùng, bảo hiểm, quản lý tài sản và đặc biệt là phát hành thẻ tín dụng. Việc giới thiệu hàng loạt thẻ như Citibank PremierMiles World Mastercard, Citibank Cash back Visa Platinum và Ready Credit, danh mục thẻ tín dụng dành cho khách hàng của Citi đã gia tăng đáng kể. Phòng giao dịch cũng đã thêm một dòng thẻ tín dụng mới, the Citi Rewards, nhằm vào nhóm nhân viên văn phòng trẻ tuổi. Ngân hàng nhấn mạnh ưu tiên vào tính linh hoạt và tiện dụng của thẻ bằng việc cung cấp cho khách hàng dịch vụ rút trước tiền mặt các máy ATM hoặc cho vay không cần đảm bảo với lãi suất cạnh tranh.
1.3.1.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Phòng giao dịch Trung Hoà Hà Nội
Với bề dày lịch sử gần 30 năm thành lập và phát triển, Vietcombank - Phòng giao dịch Trung Hoà Hà Nội đã không ngừng nỗ lực vươn lên để phát triển trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trên địa bàn, khẳng định vai trò, vị trí quan trọng của mình trong toàn hệ thống Vietcombank.
Những ngày đầu thành lập, Vietcombank - Phòng giao dịch Trung Hoà Hà Nội đi vào hoạt động với rất nhiều khó khăn, cơ sở vật chất, phương tiện làm việc thiếu thốn, bộ máy tổ chức của Phòng giao dịch khi đó chỉ gồm 3 phòng với đội ngũ cán bộ mỏng, cùng số lượng khách hàng khiêm tốn nhưng tập thể Phòng giao dịch đã nhanh chóng thích nghi, chuyển đổi mạnh mẽ về tư duy trong điều kiện kinh doanh mới. Với phương châm xuyên suốt toàn hệ thống “Tăng tốc - Hiệu quả - Bền vững”, “Tập trung phát triển theo hướng phát triển ngân hàng bán lẻ”, Phòng giao dịch đã có những thay đổi cốt lõi như liên tục ra mắt và tăng cường các dịch vụ có thu nhập từ phí của một ngân hàng hiện đại. Ngân hàng đã cung cấp cho khách hàng đầy đủ các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn tín dụng, tài trợ dự án cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử,…
Về huy động vốn, Vietcombank - Phòng giao dịch Trung Hoà Hà Nội đã triển khai các chính sách khách hàng hợp lý, phát triển thêm nhiều loại hình dịch vụ mới, chú trọng đổi mới phong cách phục vụ, nâng cao chất lượng phục vụ, mở rộng mạng lưới phân phối.
Từ đó, các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng và thương hiệu Vietcombank được nhiều khách hàng biết đến , tin tưởng lựa chọn. Huy động vốn của Phòng giao dịch liên tục tăng trưởng qua các năm. Đến 31/12/2020, tổng huy động vốn của Phòng giao dịch đạt hơn 8.700 tỷ đồng, tăng gấp 20 lần so với những năm đầu thành lập, tạo nguồn ổn định cho tăng trưởng tín dụng của Phòng gia dịch cũng như hỗ trợ nguồn vốn tích cực cho toàn hệ thống. Nguồn vốn của Phòng giao dịch đã và đang dịch chuyển theo hướng tích cực, tăng dần tỷ trọng nguồn vốn dân cư trong cơ cấu vốn. Hiện nay cơ cấu vốn dân cư chiếm 57% tổng nguồn vốn của Phòng giao dịch.
Về tín dụng, Vietcombank - Phòng giao dịch Trung Hoà Hà Nội đã thực hiện đa dạng hóa hình thức cho vay, tiếp cận đến mọi thành phần kinh tế, đẩy mạnh cho vay các ngành mũi nhọn và giàu tiềm năng như dầu khí, điện lực, hàng không, hóa chất, phân bón, các lĩnh vực trực tiếp sản xuất,… Số lượng khách hàng cá nhân có quan hệ tín dụng với Phòng giao dịch liên tục tăng qua các năm , nếu như ngày đầu thành lập, Phòng giao dịch chỉ có khoảng 200 khách hàng thì đến nay, Phòng giao dịch đã thiết lập quan hệ tín dụng với gần 15.000 khách hàng cá nhân, tốc độ tăng trưởng tín dụng bình quân luôn ở mức cao và cao hơn mức tăng trưởng chung toàn ngành.
1.3.1.3. Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Phòng giao dịch Bà Triệu
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) ra đời năm 1993, khi nền kinh tế đang chuyển từ chế độ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường có sự điều tiết của Chính phủ. Với chỉ hơn 20 tỷ đồng vốn điều lệ ban đầu, 28 năm sau Techcombank đã trở thành một trong những ngân hàng lớn hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ.
Techcombank - Phòng giao dịch Bà Triệu là một trong những ngân hàng triển khai thành công hoạt động bán chéo sản phẩm, họ nhanh chóng kết nối với các đối tác khác để tạo nên các gói sản phẩm trọn gói bao gồm các nhóm dịch vụ có tính năng bổ sung và hỗ trợ nhau, ví dụ như kết hợp với công ty bảo hiểm để bán các sản phẩm bảo hiểm du lịch, bảo hiểm an toàn cá nhân, bảo hiểm sức khỏe. Các gói dịch vụ trên vừa thúc đẩy khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Phòng giao dịch Bà Triệu và các đối tác, vừa giúp khách hàng tiết kiệm các chi phí khi được hưởng các gói tu đãi giảm giá của ngân hàng.
Một trong những chia khóa thành công của Techcombank là thế mạnh về phí dịch vụ. Ví dụ đổi với phí chuyển tiền từ Ngân hàng sang các ngân hàng thương mại khác, biểu phí áp dụng tại Techcombank – Phòng giao dịch Bà Triệu được đánh giá là thấp hơn so với mặt bằng chung của thị trường, thậm chí từ năm 2016 tất cả các khách hàng của Ngân hàng từ cá nhân cho đến doanh nghiệp đều được miễn phí hoàn toàn nếu chuyển tiền qua kênh E-Banking. Đây là bước đi chủ động của Ngân hàng trong việc hiện thực hóa định hướng của Ngân hàng Nhà nước nhằm hạn chế sử dụng tiền mặt và từng bước thay đổi thói quen của người tiêu dùng Việt. Mặc dù miễn phí hầu hết dịch vụ phổ biến cho khách hàng nhưng thu nhập từ phí của Techcombank – Phòng giao dịch Bà Triệu vẫn tăng mạnh trong 5 năm liền (2016 - 2020).